वरिष्ठ जीवन बीमा कंपनी जीवन बीमा समीक्षा

पेशेवरों ने समझाया

• नो-मेडिकल-परीक्षा कवरेज: सीनियर लाइफ ऑफर बिना मेडिकल जांच के जीवन बीमा. आवेदन करते समय अधिक से अधिक, आपको कुछ स्वास्थ्य संबंधी प्रश्नों के उत्तर देने की आवश्यकता हो सकती है।
• संपूर्ण जीवन बीमा की गारंटी: यदि आप अपने स्वास्थ्य के आधार पर कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, तो सीनियर लाइफ छोटी संपूर्ण जीवन योजनाएं प्रदान करता है गारंटीकृत समस्या सहित मध्यम से महत्वपूर्ण स्वास्थ्य स्थितियों वाले लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया नीति।
• प्रीमियम की वापसी अवधि उपलब्ध है: सीनियर लाइफ प्रीमियम टर्म पॉलिसी की वापसी प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि यदि आप 20 साल की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का 100% आपको वापस मिल सकता है। इस प्रकार की पॉलिसी नियमित टर्म पॉलिसी की तुलना में अधिक महंगी है, लेकिन बीमाकर्ताओं के बीच यह आम पेशकश नहीं है।

विपक्ष समझाया

• कम कवरेज राशि: कंपनी की टर्म पॉलिसी के माध्यम से आप वरिष्ठ जीवन के साथ अधिकतम मृत्यु लाभ $50,000 प्राप्त कर सकते हैं। संपूर्ण जीवन कवरेज $30,000 तक सीमित है। ये कवरेज राशियाँ अंतिम खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त हो सकती हैं, लेकिन आम तौर पर अन्य जीवन बीमा जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होती हैं, जैसे कि खोई हुई आय की भरपाई करना।
• सीमित नीति प्रकार: वरिष्ठ जीवन केवल दो प्रकार की पॉलिसियाँ प्रदान करता है: संपूर्ण जीवन और अवधि। कई कंपनियाँ अन्य प्रकार की कवरेज प्रदान करती हैं, जैसे सार्वभौमिक जीवन बीमा और अनुक्रमित नीतियां।
• अधिकतम 20 वर्ष का कार्यकाल: कई बीमाकर्ता जो टर्म कवरेज जारी करते हैं वे 30 साल तक की अवधि की पेशकश करते हैं। लेकिन वरिष्ठ जीवन की अधिकतम (और केवल) उपलब्ध अवधि 20 वर्ष लंबी है।
• एएम बेस्ट द्वारा रेटिंग नहीं दी गई: हमने जिन 91 जीवन बीमा कंपनियों की समीक्षा की, उनमें से सीनियर लाइफ केवल दो कंपनियों में से एक थी जिसे क्रेडिट रेटिंग एजेंसी द्वारा रेटिंग नहीं दी गई थी। इससे यह बताना अधिक कठिन हो जाता है कि सीनियर लाइफ अपने बीमा दायित्वों, जैसे दावों का भुगतान करने में सक्षम होने की कितनी संभावना है।
• अपेक्षा से कहीं अधिक शिकायतें: सीनियर लाइफ को इसके आकार के संबंध में बहुत अधिक संख्या में शिकायतें प्राप्त हुईं। नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) के अनुसार, कंपनी को तीन वर्षों में औसतन, अपेक्षित संख्या से तीन गुना से अधिक शिकायतें प्राप्त हुईं।

शिकायत सूचकांक

बीमा आयुक्तों का राष्ट्रीय संघ (एनएआईसी) जीवन बीमा कंपनियों को प्राप्त होने वाली ग्राहक शिकायतों की संख्या को ट्रैक करता है और प्रत्येक कंपनी के आकार या बाजार हिस्सेदारी के आधार पर शिकायत सूचकांक की गणना करता है। 1.0 का शिकायत सूचकांक इंगित करता है कि एक जीवन बीमा कंपनी को अपेक्षित संख्या में शिकायतें प्राप्त हुईं, जबकि 1.00 से नीचे के सूचकांक का मतलब है कि कंपनी को अपेक्षा से कम शिकायतें प्राप्त हुईं। 1.00 से ऊपर का शिकायत सूचकांक इंगित करता है कि कंपनी को अपेक्षा से अधिक शिकायतें प्राप्त हुईं।

सीनियर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी को तीन वर्षों में औसतन 3.67 शिकायत सूचकांक प्राप्त हुआ। यह आश्चर्यजनक रूप से उच्च संख्या है - अपेक्षित शिकायतों की संख्या का लगभग पांच गुना - और कम शिकायत सूचकांक के साथ एक अलग जीवन बीमा कंपनी चुनने का मामला बनता है, जैसे कि स्टेट फार्म, राष्ट्रव्यापी, या न्यूयॉर्क लाइफ. इन सभी बीमाकर्ताओं का शिकायत सूचकांक 1.00 से नीचे है। जिन 91 जीवन बीमा कंपनियों की हमने समीक्षा की उनमें से केवल आठ अन्य कंपनियों को 5.00 से ऊपर का शिकायत सूचकांक स्कोर प्राप्त हुआ।

तृतीय-पक्ष रेटिंग

हम उपयोग करते हैं एएम बेस्ट रेटिंग से यह पता चलता है कि एक जीवन बीमा कंपनी वित्तीय रूप से कितनी स्थिर है और इसलिए भविष्य के बीमा दावों का भुगतान करने में सक्षम होने की कितनी संभावना है। एएम बेस्ट दुनिया भर में 16,000 से अधिक बीमा कंपनियों को रेट करता है, लेकिन सीनियर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी उनमें से एक नहीं है। जिन वाहकों की हमने समीक्षा की उनमें यह आम बात नहीं है। हमने जिन 91 जीवन बीमा कंपनियों को देखा, उनमें से केवल एक को रेटिंग नहीं दी गई थी।

एएम बेस्ट एक श्रेणीबद्ध पैमाने पर अपने दावों का भुगतान करने की कंपनी की क्षमता का आकलन करता है, जिसमें ए++ उच्चतम है। हमारे सभी सर्वोत्तम जीवन बीमा कंपनियाँ कम से कम ए रेटिंग हो. चूंकि सीनियर लाइफ को रेटिंग नहीं दी गई है, इसलिए यह जानना मुश्किल हो जाता है कि कंपनी के भविष्य के दावों का भुगतान करने में कितनी संभावना है।

नीतियां उपलब्ध हैं

वरिष्ठ जीवन दो प्रकार की पॉलिसियाँ प्रदान करता है: अवधि और संपूर्ण जीवन। न ही मेडिकल जांच की आवश्यकता है।

सावधि जीवन बीमा

सावधि जीवन बीमा इसे विशिष्ट वर्षों, जैसे कि 20, तक चलने के लिए डिज़ाइन किया गया है। संपूर्ण जीवन बीमा के विपरीत, यह स्थायी कवरेज नहीं है और नकद मूल्य का निर्माण नहीं करता है। सीनियर लाइफ $50,000 तक उपलब्ध कवरेज के साथ दो 20-वर्षीय टर्म पॉलिसियाँ प्रदान करता है। यदि आप रिटर्न-ऑफ-प्रीमियम अवधि चुनते हैं, तो यदि आप 20-वर्ष की अवधि तक जीवित रहते हैं तो आपको प्रीमियम का 100% वापस मिल जाएगा। यह सुविधा पॉलिसी की लागत बढ़ाती है और बीमा वाहकों के बीच यह आम पेशकश नहीं है।

अंतिम व्यय बीमा

अंतिम व्यय कवरेज, या दफन बीमा, एक है संपूर्ण जीवन बीमा अल्प मृत्यु लाभ वाली पॉलिसी. लाभार्थी मृत्यु लाभ का उपयोग अपनी किसी भी आवश्यकता के लिए कर सकते हैं, लेकिन इसका विपणन अक्सर अंतिम संस्कार के खर्चों और अंतिम बिलों को कवर करने के लिए किया जाता है। संपूर्ण जीवन पॉलिसियाँ नकद मूल्य बनाती हैं और प्रीमियम का भुगतान होने तक आपके पूरे जीवन तक चलती हैं। सीनियर लाइफ $30,000 तक का कवरेज प्रदान करता है, लेकिन केवल तभी जब आप "अंतिम" या "सुपर पसंदीदा" योजनाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। वे एक गारंटीशुदा समस्या नीति भी प्रदान करते हैं जिसके लिए 85 वर्ष की आयु तक का कोई भी व्यक्ति स्वास्थ्य स्थितियों की परवाह किए बिना अर्हता प्राप्त कर सकता है।

उपलब्ध राइडर्स

सीनियर लाइफ कुछ राइडर्स उपलब्ध कराता है। यहां कुछ हैं जो आपके लिए उपलब्ध हो सकते हैं।

आकस्मिक मृत्यु लाभ

एक आकस्मिक मृत्यु लाभ यदि किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके मृत्यु लाभ के ऊपर अतिरिक्त लाभ का भुगतान किया जाता है।

बाल सवार

एक चाइल्ड राइडर आपके आश्रित बच्चों के लिए आपकी आधार पॉलिसी में टर्म कवरेज जोड़ता है। कवरेज आमतौर पर सीमित होता है और आपके बच्चे के वयस्क हो जाने पर इसे स्थायी कवरेज में बदला जा सकता है।

धर्मार्थ लाभ

एक धर्मार्थ लाभ आपकी पसंद की चैरिटी को एक छोटा अतिरिक्त लाभ (अक्सर आपकी पॉलिसी के मूल्य का एक अंश) प्रदान कर सकता है।

ग्राहक सेवा

वरिष्ठ जीवन बीमा कंपनी ऑनलाइन संपर्क फ़ॉर्म के माध्यम से या (229)-228-6936 पर फोन द्वारा अपनी ग्राहक सहायता टीम से जुड़ना संभव बनाती है। ऑनलाइन फॉर्म का उपयोग लाभार्थियों या स्वामित्व को बदलने, आपकी पॉलिसी को संशोधित करने या कवरेज रद्द करने के लिए नहीं किया जा सकता है। नीति में संशोधन उनके गृह कार्यालय से फोन द्वारा जुड़कर किया जाना चाहिए। आप निम्नलिखित व्यावसायिक घंटों के दौरान फ़ोन के माध्यम से उन तक पहुंच सकते हैं:

• सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक ईएसटी सोमवार से गुरुवार तक
• शुक्रवार को सुबह 9 बजे से शाम 5 बजे तक ईएसटी

हमारी पद्धति: हम जीवन बीमा वाहकों की समीक्षा कैसे करते हैं

हमने 90 से अधिक रैंक के लिए उपभोक्ता प्राथमिकताओं और जीवन बीमा कंपनी के बुनियादी सिद्धांतों के आधार पर एक व्यापक रैंकिंग पद्धति तैयार की है पाँच सामान्य श्रेणियों में बीमाकर्ता: वित्तीय स्थिरता, ग्राहक संतुष्टि, उत्पाद और सुविधा विविधता, समग्र खरीद अनुभव, और लागत.

ऐसा करने के लिए, हमने 5,000 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए और प्रत्येक कंपनी को 55 मेट्रिक्स के आधार पर स्कोर किया। हमने यह देखने के लिए श्रेणी के आधार पर मैट्रिक्स को समूहीकृत किया कि बीमाकर्ताओं ने प्रत्येक में कैसा प्रदर्शन किया; फिर हमने यह निर्धारित करने के लिए श्रेणी स्कोर को महत्व दिया कि कंपनियों ने समग्र रूप से कैसा प्रदर्शन किया।

अधिक जानने के लिए हमारा पूरा पढ़ें जीवन बीमा पद्धति.