बाल्टीमोर जीवन बीमा कंपनी की समीक्षा

पेशेवरों ने समझाया

• 24 घंटे ग्राहक सेवा: कई जीवन बीमा कंपनियों में, ग्राहक सहायता केवल सोमवार से शुक्रवार तक कुछ घंटों के दौरान ही उपलब्ध होती है। हालाँकि, बाल्टीमोर लाइफ का ग्राहक सेवा केंद्र आपके प्रश्नों का उत्तर देने के लिए सप्ताह के सातों दिन 24 घंटे खुला रहता है।
• एकाधिक वैकल्पिक सवार उपलब्ध: जबकि कुछ कंपनियां केवल कुछ राइडर्स की पेशकश करती हैं, बाल्टीमोर लाइफ के पास वैकल्पिक राइडर्स की एक लंबी सूची है जिसे आप अपनी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। उपलब्ध राइडर्स में त्वरित मृत्यु, आकस्मिक मृत्यु, बच्चों का बीमा, गारंटीकृत बीमा योग्यता और विकलांगता के लिए प्रीमियम की छूट शामिल है।
• व्यापक शैक्षिक उपकरण: बाल्टीमोर लाइफ की वेबसाइट में जीवन बीमा और वित्तीय योजना के बारे में प्रचुर मात्रा में जानकारी मौजूद है। इसमें वीडियो और लेख, प्रिंट करने योग्य गाइड और कैलकुलेटर हैं जिनका उपयोग आप यह निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं कि आपको कितनी कवरेज की आवश्यकता है। ये सभी उपकरण आपको यह निर्णय लेने के लिए आवश्यक आधार प्रदान कर सकते हैं कि कौन सी पॉलिसी खरीदनी है और आप अपनी पसंद के बारे में आश्वस्त महसूस कर सकते हैं।
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विपक्ष समझाया

• उपभोक्ता शिकायतों की अधिक संख्या: 2021 में, बाल्टीमोर लाइफ के व्यक्तिगत जीवन बीमा खंड को शिकायत अनुपात प्राप्त हुआ जो उद्योग सूचकांक से लगभग दोगुना था।
• कुछ नीतियाँ सभी राज्यों में उपलब्ध नहीं हैं: जबकि बाल्टीमोर लाइफ को 49 राज्यों में लाइसेंस प्राप्त है, यह प्रत्येक राज्य में अपनी सभी पॉलिसियाँ नहीं बेचता है। आप जहां रहते हैं उसके आधार पर, आप कुछ प्रकार के बीमा के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क और मोंटाना के निवासी संपूर्ण जीवन कवरेज के लिए अयोग्य हैं।
• अधिकांश पॉलिसियों के लिए चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता होती है: कंपनी की लगभग सभी जीवन बीमा पॉलिसियाँ पूरी तरह से अंडरराइटेड हैं। एक आवेदक के रूप में, आपको कवरेज के लिए आवेदन करने के लिए रक्त परीक्षण सहित एक चिकित्सा परीक्षा देनी होगी।

उपलब्ध योजनाएं

बाल्टीमोर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी टर्म, संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन और अंतिम व्यय पॉलिसियां ​​बेचती है। इसकी अधिकांश पॉलिसियाँ पूरी तरह से हामीदार होती हैं और उनके लिए चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता होती है, और आपको पॉलिसियों के बारे में विवरण और कवरेज के लिए आवेदन करने के लिए एक एजेंट से संपर्क करना होगा।

बाल्टीमोर लाइफ के पास छह जीवन बीमा विकल्प हैं:

अवधि जीवन

क्योंकि सावधि जीवन बीमा यह अस्थायी है और आपको एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, यह स्थायी जीवन बीमा से सस्ता होता है।

बाल्टीमोर लाइफ से टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ, आपके पास है लेवल प्रीमियम आपकी पॉलिसी की प्रारंभिक अवधि के लिए, और आप 10, 15, 20, या 30 वर्ष की अवधि चुन सकते हैं। उसके बाद, आप अपनी पॉलिसी को 100 वर्ष की आयु तक नवीनीकृत करके प्रभावी रख सकते हैं, लेकिन जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ेगी, आपका प्रीमियम बढ़ता जाएगा। कवरेज राशि $25,000 से शुरू होती है।

संपूर्ण जीवन

यदि आप स्थायी सुरक्षा की सुरक्षा चाहते हैं, ए संपूर्ण जीवन अधिक लागत के बावजूद पॉलिसी आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकती है। संपूर्ण जीवन की योजनाएँ आपके जीवनकाल तक चलती हैं; जब तक आप समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं, आपकी पॉलिसी समाप्त नहीं होगी।

संपूर्ण जीवन योजनाओं में बचत घटक भी होता है और निर्माण किया जा सकता है नकद मूल्य. जैसे-जैसे यह बढ़ता है, आप बच्चे की कॉलेज शिक्षा जैसे बड़े खर्चों के लिए ऋण या निकासी करके इसका लाभ उठा सकते हैं।

बाल्टीमोर लाइफ की संपूर्ण जीवन पॉलिसियों में नकद मूल्यों की गारंटी होती है जो हर साल बढ़ती है, और लाभांश का भुगतान भी सालाना किया जा सकता है। न्यूनतम अंकित राशि $15,000 है। न्यूयॉर्क या मोंटाना के निवासियों के लिए संपूर्ण जीवन पॉलिसियाँ उपलब्ध नहीं हैं।

एकल-प्रीमियम संपूर्ण जीवन

बाल्टीमोर लाइफ़ एकल-प्रीमियम संपूर्ण जीवन योजना उन व्यक्तियों के लिए है जो संपूर्ण जीवन पॉलिसी के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान करना चाहते हैं। यह उन लोगों के लिए सर्वोत्तम है जो अपनी संपत्तियों को पुनः आवंटित करना चाहते हैं या अपने लाभार्थियों को आयकर-मुक्त विरासत प्रदान करना चाहते हैं।

कवरेज राशि $5,000 से शुरू होती है। कवरेज में $500,000 से अधिक प्राप्त करना संभव है, लेकिन आपके एजेंट को अनुमोदन प्राप्त करने के लिए बाल्टीमोर लाइफ के मुख्य कार्यालय के साथ काम करना होगा।

वरिष्ठ जीवन: सिल्वर गार्ड संपूर्ण जीवन

सिल्वर गार्ड योजना एक अंतिम व्यय नीति है जिसे आपके दफ़नाने और अन्य खर्चों के भुगतान के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसमें गारंटीकृत स्तर के प्रीमियम और गारंटीशुदा नकद मूल्य संचय है। यह बीमा योजना बिना मेडिकल जांच के उपलब्ध है। कवरेज राशि $2,500 से $25,000 तक होती है, और पॉलिसियाँ 50 से 80 वर्ष की आयु के लोगों के लिए उपलब्ध हैं।

सार्वभौमिक जीवन

साथ सार्वभौमिक जीवन कवरेज, आपको स्थायी सुरक्षा मिलती है। हालाँकि, सार्वभौमिक जीवन पॉलिसियाँ संपूर्ण जीवन पॉलिसियों की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करती हैं। यदि आपकी वित्तीय स्थिति बदलती है तो आप अपने प्रीमियम और यहां तक ​​कि मृत्यु लाभ को भी समायोजित कर सकते हैं। सार्वभौमिक जीवन पॉलिसियों के लिए बाल्टीमोर लाइफ की कवरेज राशि $25,000 से शुरू होती है।

पीढ़ी की विरासत

बाल्टीमोर लाइफ की जनरेशन लिगेसी योजना जीवन बीमा को एक के साथ जोड़ती है वार्षिकी. जब आप कोई पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको दो अलग-अलग अनुबंध मिलते हैं: एक एकल-प्रीमियम तत्काल वार्षिकी और एक सीमित प्रीमियम भुगतान वाली संपूर्ण जीवन पॉलिसी। केवल 60 से 80 वर्ष की आयु के लोग ही पात्र हैं।

उपलब्ध राइडर्स

बाल्टीमोर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसीधारकों को वैकल्पिक जोड़ने की अनुमति देती है बीमा अनुमोदन, जिन्हें कुछ परिस्थितियों में रहते हुए अपने कवरेज को अनुकूलित करने या अपने मृत्यु लाभों तक पहुंचने की अपनी योजनाओं के लिए राइडर्स के रूप में भी जाना जाता है। सभी पॉलिसियों पर या सभी राज्यों में सभी राइडर्स उपलब्ध नहीं हैं, इसलिए अपने विकल्पों के बारे में अपने एजेंट से बात करें।

बाल्टीमोर लाइफ में निम्नलिखित सवारियां हैं:

त्वरित मृत्यु लाभ

इस राइडर के साथ, आप निम्नलिखित परिस्थितियों में रहते हुए अपने मृत्यु लाभ का 100% तक उपयोग कर सकते हैं:

• आप 12 महीने या उससे कम की जीवन प्रत्याशा के साथ असाध्य रूप से बीमार हैं
• आप लंबे समय से बीमार हैं और एक योग्य नर्सिंग देखभाल सुविधा में हैं
• आप लंबे समय से बीमार हैं और लाइसेंस प्राप्त घरेलू स्वास्थ्य एजेंसी या राज्य-प्रमाणित वयस्क डेकेयर द्वारा विस्तारित देखभाल प्राप्त कर रहे हैं

आकस्मिक मृत्यु लाभ

अपनी पॉलिसी में आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर जोड़ने से, यदि किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके लाभार्थियों को बड़ा मृत्यु लाभ प्राप्त होगा।

बच्चों का बीमा

जब आप अपनी पॉलिसी में बच्चों के लिए बीमा राइडर जोड़ते हैं, तो आप अपने बच्चे के लिए टर्म लाइफ कवरेज खरीद सकते हैं जो उनके 25 वर्ष या आपके 70 वर्ष के होने तक, जो भी पहले हो, तब तक चलता है।

विकलांगता आय राइडर

अपनी पॉलिसी में विकलांगता आय राइडर जोड़ने पर, आपको गैर-व्यावसायिक विकलांगताओं और बीमारियों के लिए कवरेज मिलता है।

प्रीमियम की विकलांगता छूट

यदि आप विकलांग हो जाते हैं और काम करने में असमर्थ हो जाते हैं, तो प्रीमियम राइडर की विकलांगता छूट आपको अपनी पॉलिसी को लागू रखते हुए अपने प्रीमियम का भुगतान रोकने की अनुमति देगी।

गारंटीशुदा बीमायोग्यता

गारंटीकृत बीमा योग्यता राइडर के साथ, आप बीमा योग्यता के सबूत के बिना अतिरिक्त बीमा खरीद सकते हैं।

ग्राहक सेवा

बाल्टीमोर लाइफ का 24 घंटे का ग्राहक सेवा केंद्र है जो फोन या सुरक्षित ऑनलाइन संदेश द्वारा उपलब्ध है। ग्राहक सहायता से संपर्क करने के लिए 800-628-5433 पर कॉल करें।

बाल्टीमोर लाइफ की सभी बीमा पॉलिसियाँ एजेंटों के माध्यम से बेची जाती हैं। अपने नजदीकी एजेंट तक पहुंचने के लिए, भरें संपर्क करें प्रपत्र कंपनी की वेबसाइट पर, और एक एजेंट आपसे संपर्क करेगा।

बाल्टीमोर लाइफ के पास शैक्षिक सामग्री वाली एक मजबूत वेबसाइट है। इसमें लेख और वीडियो हैं जो विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा, मुद्रण योग्य संसाधन गाइड और कैलकुलेटर की व्याख्या करते हैं जिनका उपयोग आप यह अनुमान लगाने के लिए कर सकते हैं कि आपको कितने कवरेज की आवश्यकता है।

दुर्भाग्य से, इसमें पॉलिसीधारकों के लिए ऑनलाइन कार्यक्षमता सीमित है। आप साइट के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं, लेकिन आपको दावा प्रक्रिया फोन पर शुरू करनी होगी।

शिकायत सूचकांक

जीवन बीमा के लिए खरीदारी करते समय, नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) द्वारा जारी कंपनियों के शिकायत अनुपात पर ध्यान दें। वे संख्यात्मक स्कोर हैं जो बीमा बाजार में उसकी हिस्सेदारी के सापेक्ष उपभोक्ताओं द्वारा किसी कंपनी के बारे में प्रस्तुत की गई शिकायतों की संख्या को दर्शाते हैं।

उद्योग मानक 1.0 है; उस संख्या से ऊपर के अनुपात का मतलब है कि कंपनी को उम्मीद से अधिक शिकायतें प्राप्त हुईं, और 1.0 से नीचे के अनुपात का मतलब है कि कंपनी को उम्मीद से कम शिकायतें मिलीं।

2021 में, व्यक्तिगत जीवन बीमा खंड के लिए बाल्टीमोर लाइफ का शिकायत अनुपात 1.92 था, जो अपेक्षित अनुपात से लगभग दोगुना था। क्योंकि यह बहुत अधिक था, हमने प्रस्तुत की गई शिकायतों के प्रकार को देखा। वर्तमान पॉलिसीधारकों द्वारा शिकायतें प्रस्तुत की गई थीं और उनके मुद्दे असंतोषजनक निपटान और दावों के खंडन से संबंधित थे।

मुकदमों

2020 में, बाल्टीमोर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के खिलाफ एक वर्ग कार्रवाई मुकदमा दायर किया गया था। मुकदमे में आरोप लगाया गया कि कंपनी ने उपभोक्ताओं की सहमति के बिना जीवन बीमा पॉलिसियां ​​बेचने के लिए अनचाही टेलीमार्केटिंग कॉल कीं।

तृतीय-पक्ष रेटिंग

जब आप जीवन बीमा खरीदते हैं, तो आप आश्वस्त होना चाहते हैं कि आपके द्वारा चुनी गई कंपनी वित्तीय रूप से मजबूत होगी और भविष्य में किसी भी दावे का भुगतान करने में सक्षम होगी।

बाल्टीमोर लाइफ को बीमा कंपनियों की वित्तीय स्थिरता का मूल्यांकन करने वाली क्रेडिट रेटिंग एजेंसी एएम बेस्ट से बी++ (अच्छी) वित्तीय ताकत रेटिंग प्राप्त है। हालाँकि इसकी रेटिंग ख़राब नहीं है, लेकिन यह अपने कई प्रमुख प्रतिस्पर्धियों की तुलना में काफी कम है।

प्रत्यक्ष प्रीमियम पर आधारित तीन सबसे बड़ी व्यक्तिगत जीवन बीमा कंपनियाँ- नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल, न्यूयॉर्क लाइफ, और मैसाचुसेट्स म्युचुअल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी-सभी की ए++ (सुपीरियर) रेटिंग है, जो एएम से उपलब्ध उच्चतम है श्रेष्ठ। कम रेटिंग इंगित करती है कि एएम बेस्ट का मानना ​​है कि बाल्टीमोर लाइफ उच्च रेटिंग वाली कंपनियों की तुलना में भविष्य में अंडरराइटिंग और आर्थिक बदलावों के प्रति अधिक संवेदनशील है।

बाल्टीमोर लाइफ को जे.डी. पावर 2022 यू.एस. व्यक्तिगत जीवन बीमा अध्ययन में शामिल नहीं किया गया था, जिसने शीर्ष जीवन बीमा कंपनियों का मूल्यांकन और रैंकिंग की थी।

रद्द करने की नीति

सभी बीमा कंपनियों की तरह, जब आप बाल्टीमोर लाइफ से जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं तो आपके पास "फ्री लुक" अवधि होती है। आपके पास अपना मन बदलने और पूर्ण धन-वापसी प्राप्त करने के लिए अपनी पॉलिसी रद्द करने के लिए 10 दिन - कुछ राज्यों में अधिक - हैं।

फ्री लुक अवधि समाप्त होने के बाद, आपके पास मौजूद बीमा के प्रकार के आधार पर रद्दीकरण नीतियां अलग-अलग होती हैं। संपूर्ण और सार्वभौमिक जीवन पॉलिसियों के साथ, समर्पण शुल्क लग सकता है। टर्म लाइफ कवरेज के साथ, आप बिना दंड के रद्द कर सकते हैं, लेकिन आपको भुगतान किए गए किसी भी प्रीमियम का रिफंड नहीं मिलेगा।

अपने अनुबंध पर चर्चा करने और अपना कवरेज रद्द करने के लिए अपने एजेंट से संपर्क करें।

कीमत

बाल्टीमोर लाइफ ऑनलाइन उद्धरण प्रदान नहीं करता है। इसकी किसी भी पॉलिसी के लिए कोटेशन प्राप्त करने के लिए, आपको एक बीमा एजेंट से संपर्क करना होगा। सामान्य तौर पर, आपका प्रीमियम आपकी मेडिकल परीक्षा और आवेदन उत्तरों के परिणामों पर आधारित होगा।

अन्य जीवन बीमा कंपनियों की तरह, बाल्टीमोर लाइफ को कोटेशन प्राप्त करते समय या जीवन बीमा आवेदन जमा करते समय आपको "पुरुष" या "महिला" में से किसी एक को चुनने की आवश्यकता होती है; यदि आप गैर-बाइनरी के रूप में पहचान करते हैं तो कोई विकल्प नहीं है। जबकि गैर-बाइनरी होना आपको जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए अयोग्य नहीं ठहराता हैआपको पता होना चाहिए कि अधिकांश बीमा कंपनियों ने लैंगिक मुद्दों के बारे में जागरूकता दर्शाने के लिए अपनी अंडरराइटिंग प्रक्रियाओं को अपडेट नहीं किया है।

प्रतियोगिता

बाल्टीमोर लाइफ बीमा उत्पादों की एक श्रृंखला और वैकल्पिक सवारों की एक लंबी सूची प्रदान करता है। हालाँकि, इसकी लगभग सभी पॉलिसियों में मेडिकल जाँच की आवश्यकता होती है, और कंपनी को अपने आकार की कंपनी की तुलना में अधिक शिकायतें प्राप्त हुई हैं।

यदि आप ऐसी कंपनी की तलाश कर रहे हैं जो सरलीकृत इश्यू पॉलिसी बेचती हो और सेवा का बेहतर रिकॉर्ड रखती हो, तो विचार करें हेवन लाइफ.

हेवन लाइफ का स्वामित्व एक प्रमुख बीमा कंपनी MassMutual के पास है। यह पूरी तरह से अंडरराइटेड संपूर्ण जीवन और सरलीकृत इश्यू टर्म लाइफ पॉलिसी बेचता है, जिससे आप मेडिकल परीक्षा के बिना $500,000 तक का कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। चूँकि पॉलिसियाँ AM Best से A++ रेटिंग वाली कंपनी MassMutual द्वारा अंडरराइट की जाती हैं, आप आश्वस्त हो सकते हैं कि कंपनी अपने दावों या संविदात्मक दायित्वों का भुगतान करने में सक्षम होगी।

मासम्यूचुअल का शिकायत अनुपात भी बाल्टीमोर लाइफ से कहीं बेहतर है; 2021 में, व्यक्तिगत जीवन के लिए इसका अनुपात केवल 0.08 था, जो उद्योग मानक से बहुत कम है।

बाल्टीमोर जीवन बीमा कंपनी	मासम्यूचुअल द्वारा हेवन लाइफ
बाजार में हिस्सेदारी	लागू नहीं	मासम्यूचुअल अमेरिका में दूसरा सबसे बड़ा है, 6.7%
योजनाओं की संख्या	6	2
2020 के लिए लाभांश	उपलब्ध नहीं है	लागू नहीं
कल्याण कार्यक्रम छूट/धूम्रपान छोड़ने के लिए प्रोत्साहन	लागू नहीं	लागू नहीं
सेवा विधि	एजेंटों	ऑनलाइन, फ़ोन
एएम सर्वोत्तम रेटिंग	बी++ (अच्छा)	ए++ (सुपीरियर)
शिकायतों की प्रवृत्ति	1.92	0.08

क्रियाविधि

हमने 90 से अधिक रैंक के लिए उपभोक्ता प्राथमिकताओं और जीवन बीमा कंपनी के बुनियादी सिद्धांतों के आधार पर एक व्यापक रैंकिंग पद्धति तैयार की है पाँच सामान्य श्रेणियों में बीमाकर्ता: वित्तीय स्थिरता, ग्राहक संतुष्टि, उत्पाद और सुविधा विविधता, समग्र खरीद अनुभव, और लागत.

ऐसा करने के लिए, हमने 5,000 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए और प्रत्येक कंपनी को 55 मेट्रिक्स के आधार पर स्कोर किया। हमने यह देखने के लिए श्रेणी के आधार पर मैट्रिक्स को समूहीकृत किया कि बीमाकर्ताओं ने प्रत्येक में कैसा प्रदर्शन किया; फिर हमने यह निर्धारित करने के लिए श्रेणी स्कोर को महत्व दिया कि कंपनियों ने समग्र रूप से कैसा प्रदर्शन किया।

अधिक जानने के लिए हमारा पूरा पढ़ें जीवन बीमा पद्धति.