अमेरिकी पारिवारिक जीवन बीमा कंपनी की समीक्षा

पेशेवरों ने समझाया

• सरलीकृत जारी नीतियाँ उपलब्ध: जब आप जीवन बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको आम तौर पर अपने स्वास्थ्य के बारे में सवालों के जवाब देने होते हैं और एक चिकित्सा परीक्षा और रक्त परीक्षण का समय निर्धारित करना होता है। पूरी तरह से लिखित नीतियों को संसाधित होने में कई सप्ताह लग सकते हैं। यदि आपको तुरंत कवरेज की आवश्यकता है, तो AmFam के पास कुछ नीतियां हैं जो सरलीकृत मुद्दा हैं, जिसका अर्थ है कि आप बिना मेडिकल जांच के बीमा प्राप्त कर सकते हैं।
• कुछ पॉलिसियाँ ऑनलाइन खरीदी जा सकती हैं: कुछ बीमा कंपनियाँ अपनी कोई भी पॉलिसी खरीदने के लिए आपको बीमा एजेंट के साथ काम करने की आवश्यकता होती हैं। AmFam के साथ, आप सरलीकृत अवधि, बच्चों के संपूर्ण जीवन और वरिष्ठ संपूर्ण जीवन पॉलिसियों के लिए पूरी तरह से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
• टर्म लाइफ कवरेज नवीकरणीय है: यदि आपके पास एमफैम टर्म लाइफ पॉलिसी है, तो आपके पास अपनी मूल अवधि समाप्त होने के बाद सालाना अपने कवरेज को नवीनीकृत करने का विकल्प होता है।

विपक्ष समझाया

• कोई परिवर्तनीय या अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन उत्पाद नहीं: अमेरिकन फ़ैमिली अनुक्रमित या परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन उत्पादों की पेशकश नहीं करता है। यदि आप शेयर बाजार के साथ अपना नकद मूल्य बढ़ाने के लिए इस प्रकार के जीवन बीमा की तलाश में थे, तो अमेरिकन फ़ैमिली आपके लिए कोई विकल्प नहीं होगा।
• सरलीकृत निर्गम पॉलिसियों पर अपेक्षाकृत कम कवरेज सीमाएँ: आपके द्वारा खरीदे जाने वाले बीमा के प्रकार के आधार पर, आपको कितना कवरेज मिल सकता है, यह सीमित हो सकता है। उदाहरण के लिए, सरलीकृत सावधि जीवन योजनाओं के लिए अधिकतम कवरेज राशि $150,000 है।

उपलब्ध योजनाएं

AmFam टर्म और संपूर्ण जीवन पॉलिसी बेचता है। इसमें पूरी तरह से हामीदारी और दोनों हैं सरलीकृत मुद्दा कवरेज, ताकि आप अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन सकें। जबकि सरलीकृत अवधि, बच्चों का संपूर्ण जीवन और वरिष्ठ संपूर्ण जीवन योजनाएं ऑनलाइन खरीदी जा सकती हैं, अन्य सभी योजनाएं एक के माध्यम से खरीदी जानी चाहिए एमफैम एजेंट.

AmFam की छह जीवन बीमा योजनाएं हैं:

अवधि जीवन

साथ सावधि जीवन बीमा, आप एक विशिष्ट अवधि तक चलने वाला कवरेज खरीदते हैं। यदि आप उस अवधि के दौरान मर जाते हैं, तो आपके लाभार्थियों को पॉलिसी की मृत्यु लाभ राशि मिलती है, लेकिन यदि पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद आपकी मृत्यु हो जाती है, तो उन्हें कुछ भी नहीं मिलता है। AmFam टर्म लाइफ विकल्पों के साथ, आप 10, 15, 20 या 30 वर्ष की अवधि का चयन कर सकते हैं। इसके टर्म कवरेज विकल्प हैं स्तर-अवधि की नीतियां, जिसका अर्थ है कि इसका प्रीमियम आपके अनुबंध की पूरी अवधि के दौरान समान रहेगा।

दो सावधि जीवन योजनाएं हैं:

• ड्रीमसिक्योर टर्म लाइफ: ड्रीमसिक्योर टर्म लाइफ एक पूरी तरह से अंडरराइटेड टर्म प्लान है जो सरलीकृत टर्म विकल्प की तुलना में अधिक कवरेज सीमा प्रदान करता है। यह पॉलिसी केवल बीमा एजेंट के माध्यम से ही खरीदी जा सकती है।
• सरलीकृत अवधि जीवन: ऑनलाइन उपलब्ध, सरलीकृत टर्म लाइफ पॉलिसियाँ आपको $50,000 से $150,000 का कवरेज प्राप्त करने की अनुमति देती हैं। आप कुछ ही मिनटों में आवेदन पूरा कर सकते हैं।

संपूर्ण जीवन

यद्यपि संपूर्ण जीवन कवरेज आमतौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस से अधिक महंगा होता है, यह आपके जीवनकाल तक चलता है। यह आपको विश्वसनीय सुरक्षा प्रदान करता है, और संपूर्ण जीवन की योजनाएँ भी संचित कर सकता है नकद मूल्य अधिक समय तक।

संपूर्ण जीवन की तीन योजनाएँ हैं:

• संपूर्ण जीवन: AmFam की संपूर्ण जीवन योजना कई भुगतान विकल्पों के साथ स्थायी सुरक्षा प्रदान करती है। इस पॉलिसी में निश्चित प्रीमियम और लाभांश की संभावना है, लेकिन कुछ कवरेज राशियों पर मेडिकल जांच की आवश्यकता हो सकती है।
• ड्रीमसिक्योर वरिष्ठ संपूर्ण जीवन: यदि आपकी आयु 50 से 80 वर्ष के बीच है, तो आप ड्रीमसिक्योर सीनियर होल लाइफ योजना के लिए पात्र हो सकते हैं। आप मेडिकल जांच कराए बिना अपने अंतिम खर्चों के लिए $10,000 या $15,000 का कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
• बच्चों का संपूर्ण जीवन: एम फैम से बच्चों की संपूर्ण जीवन पॉलिसी खरीदकर, आप अपने बच्चे के लिए स्थायी सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं। आप $25,000, $50,000, या $75,000 की कवरेज राशि चुन सकते हैं, और आप 10 साल या 20 साल के लिए भुगतान करना चुन सकते हैं। उसके बाद, पॉलिसी का पूरा भुगतान किया जाता है, और कवरेज आपके बच्चे के जीवन भर रहेगा।

ड्रीमसिक्योर लचीला जीवन

ड्रीमसिक्योर फ्लेक्सिबल लाइफ प्लान एक अनूठी पॉलिसी है जो संपूर्ण जीवन बीमा की तुलना में अधिक लचीलेपन के साथ स्थायी सुरक्षा प्रदान करती है। अपने जीवन के विभिन्न चरणों में, आप अपनी पॉलिसी में बदलाव कर सकते हैं, जैसे कि अपनी कवरेज राशि और अपने प्रीमियम को कम करना। यह पॉलिसी मूल रूप से अमेरिकी परिवार की सार्वभौमिक जीवन बीमा पर आधारित है।

उपलब्ध राइडर्स

जब आप जीवन बीमा खरीदते हैं, तो अधिकांश कंपनियों के पास वैकल्पिक समर्थन होता है, जिसे इस नाम से भी जाना जाता है बीमा सवार, जिसे आप अपनी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। हालाँकि राइडर्स आपकी पॉलिसी की लागत में वृद्धि करते हैं, वे आपको परिवार के सदस्यों के लिए कवरेज प्राप्त करने, शीघ्र लाभ प्राप्त करने, या मेडिकल परीक्षा कराए बिना अतिरिक्त बीमा खरीदने की अनुमति भी देते हैं।

AmFam के पास निम्नलिखित राइडर्स हैं:

बच्चों का बीमा

AmFam की कुछ नीतियों के साथ, आप सौतेले बच्चों सहित अपने बच्चों के लिए संपूर्ण जीवन कवरेज में $15,000 तक खरीद सकते हैं।

गारंटीशुदा खरीद

यदि आप अपनी पॉलिसी में गारंटीकृत खरीद विकल्प जोड़ते हैं, तो आप बिना किसी चिकित्सीय प्रश्न या परीक्षा के कुछ बिंदुओं पर अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

विकलांगता के लिए मासिक कटौती की छूट

यदि आप विकलांग हो जाते हैं और आपकी पॉलिसी पर यह राइडर है, तो AmFam आपके प्रीमियम माफ कर देगा और आपकी पॉलिसी सक्रिय रहेगी।

ग्राहक सेवा

हालाँकि कुछ AmFam योजनाएँ ऑनलाइन खरीदी जा सकती हैं, दूसरों के लिए आपको किसी एजेंट से संपर्क करना होगा। AmFam के एजेंट स्वतंत्र बीमा एजेंट हैं जो कमीशन पर काम करते हैं, इसलिए उनकी सिफारिशों पर विचार करते समय इसे ध्यान में रखें।

AmFam की वेबसाइट का उपयोग करना आसान है, और पर्याप्त नीति संबंधी जानकारी प्रदान करती है। इसमें एक चैट सुविधा है जहां आप ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं, और इसमें एक ऑनलाइन पोर्टल है जिसका उपयोग आप दस्तावेज़ डाउनलोड करने या भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

यदि आपको फोन द्वारा ग्राहक सेवा से संपर्क करने की आवश्यकता है, तो 1-800-692-6326 पर कॉल करें।

शिकायत सूचकांक

जीवन बीमा के साथ, कंपनियों का मूल्यांकन करते समय ग्राहक सेवा एक मुख्य गुण है जिस पर विचार किया जाना चाहिए। जबकि AmFam एक छोटी जीवन बीमा कंपनी है, यह प्रभावी ग्राहक सेवा प्रदान करती है, जैसा कि उपभोक्ताओं द्वारा कंपनी के बारे में दर्ज की गई शिकायतों की बहुत कम संख्या से पता चलता है।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) प्रत्येक शिकायत अनुपात जारी करता है वर्ष—स्कोर दर्शाते हैं कि उपभोक्ताओं ने अपनी कंपनियों के बारे में कितनी शिकायतें प्रस्तुत कीं बाजार में हिस्सेदारी।

अमेरिकन फैमिली लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का शिकायत अनुपात 2021 में 0.06 था, जो उद्योग के औसत 1.0 से काफी बेहतर है। वास्तव में, केवल एक उपभोक्ता शिकायत दर्ज की गई थी।

तृतीय-पक्ष रेटिंग

AmFam को जे.डी. पावर 2021 यू.एस. व्यक्तिगत जीवन बीमा अध्ययन में शामिल नहीं किया गया था, जिसने ग्राहकों की संतुष्टि के लिए शीर्ष जीवन बीमा कंपनियों का मूल्यांकन और रैंकिंग की थी।

वित्तीय मजबूती और शासन के मामले में अमेरिकन फ़ैमिली की रेटिंग बहुत अच्छी है। मई 2021 में, एएम बेस्ट ने अमेरिकन फैमिली लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की ए (उत्कृष्ट) रेटिंग की पुष्टि की। इसने अपनी बैलेंस शीट की ताकत, अनुकूल व्यावसायिक प्रोफ़ाइल और उद्यम जोखिम प्रबंधन को मान्यता दी। उच्च रेटिंग इंगित करती है कि एएम बेस्ट को भरोसा है कि एमफैम भविष्य में अपनी नीति और संविदात्मक दायित्वों को पूरा कर सकता है।

रद्द करने की नीति

किसी भी बीमा कंपनी की तरह, जब आप AmFam से बीमा खरीदते हैं तो आपके पास 10 दिन की "फ्री लुक" अवधि होती है। फ्री लुक अवधि आपको अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों की समीक्षा करने और बिना दंड के रद्द करने की अनुमति देती है।

एक बार जब फ्री लुक अवधि समाप्त हो जाती है, तब भी आप अपना कवरेज रद्द करने का निर्णय ले सकते हैं, लेकिन इसके कुछ महत्वपूर्ण नुकसान भी हो सकते हैं। टर्म लाइफ कवरेज के साथ, आपको भुगतान किए गए किसी भी प्रीमियम का रिफंड नहीं मिलेगा। संपूर्ण जीवन योजनाओं के साथ, समर्पण शुल्क लग सकता है।

अपना कवरेज रद्द करने के लिए, AmFam एजेंट से संपर्क करें या 800-692-6326 पर कॉल करें।

कीमत

आप अमेरिकी परिवार की अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं, हालांकि कुछ विकल्पों के लिए कोटेशन के लिए किसी एजेंट से बात करने की आवश्यकता होगी।

मूल्य निर्धारण प्रतिस्पर्धी प्रतीत होता है, लेकिन हर किसी की स्थिति अलग होती है। यह देखने के लिए एक उद्धरण प्राप्त करें कि वे आपसे क्या शुल्क लेंगे।

प्रतियोगिता

जबकि AmFam के पास कई योजनाएं और सरलीकृत जारी नीतियां हैं, इसकी कवरेज सीमाएं अपेक्षाकृत कम हैं, और इसमें कम संख्या में वैकल्पिक राइडर्स हैं।

यदि आप अधिक मजबूत और अनुकूलन योग्य नीति की तलाश में हैं, तो विचार करें नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअलसर्वोत्तम संपूर्ण जीवन बीमा कंपनी के लिए हमारी पसंद। कंपनी के पास चुनने के लिए कई जीवन बीमा विकल्प हैं, जिनमें टर्म, संपूर्ण, सार्वभौमिक और परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन कवरेज शामिल हैं। इसमें कई राइडर्स भी हैं जिन्हें आप अतिरिक्त कवरेज खरीदने या उपयोग करने के लिए अपनी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं विशेष परिस्थितियों में आपके लाभ, जैसे त्वरित देखभाल लाभ और प्रीमियम की छूट सवार.

नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल के बारे में सबसे प्रभावशाली बात ग्राहक सेवा के लिए इसकी उत्कृष्ट प्रतिष्ठा है। नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल एक बड़ी बीमा कंपनी है, लेकिन इसका शिकायत अनुपात 2021 में उद्योग मानक से काफी बेहतर सिर्फ 0.03 था। जे.डी. पावर 2021 यू.एस. व्यक्तिगत जीवन बीमा अध्ययन में नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल 21 कंपनियों में से तीसरे स्थान पर है। इसे एएम बेस्ट से ए++ (सुपीरियर) वित्तीय ताकत रेटिंग भी प्राप्त है।

अमेरिकी पारिवारिक जीवन बीमा कंपनी	नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल
बाजार में हिस्सेदारी	छोटा, शीर्ष 25 से बाहर	नंबर एक, 7.49%
योजनाओं की संख्या	6	सभी विकल्पों के लिए एजेंट से संपर्क करें
2022 के लिए लाभांश	पूरे जीवन के साथ उपलब्ध हो सकता है	$6.5 बिलियन
कल्याण कार्यक्रम छूट/धूम्रपान छोड़ने के लिए प्रोत्साहन	कोई नहीं	कोई नहीं
सेवा विधि	बीमा एजेंट, ऑनलाइन	एजेंट और सलाहकार
एएम सर्वोत्तम रेटिंग	ए (उत्कृष्ट)	ए++ (सुपीरियर)
शिकायतों की प्रवृत्ति	0.06	0.03

हम जीवन बीमा कंपनियों की समीक्षा कैसे करते हैं

जीवन बीमा कंपनियों की हमारी समीक्षाएँ निम्न पर आधारित हैं मात्रात्मक पद्धति जो प्रत्येक बीमाकर्ता का उनकी स्थिरता और विश्वसनीयता, ग्राहक सेवा, दावा अनुभव, उत्पाद श्रृंखला की विविधता और लागत पर विश्लेषण करता है। हम प्रस्तावित प्रत्येक प्रकार की पॉलिसी की शर्तों की तुलना करते हैं - जिसमें उपलब्ध कवरेज राशि, वैकल्पिक राइडर्स और प्रीमियम भुगतान विकल्प शामिल हैं - अन्य प्रमुख जीवन बीमा कंपनियों के साथ। अंत में, हम यह देखते हैं कि कंपनी की विश्वसनीयता और समग्र प्रतिष्ठा निर्धारित करने के लिए उसे तीसरे पक्ष के संगठनों द्वारा किस प्रकार मूल्यांकित किया जाता है।