अमेरिकी राष्ट्रीय जीवन बीमा समीक्षा

पेशेवरों ने समझाया

• विभिन्न प्रकार की पॉलिसी उपलब्ध हैं: अन्य कंपनियों के विपरीत जो केवल सावधि या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियाँ पेश करती हैं, अमेरिकन नेशनल कई अलग-अलग पॉलिसियाँ बेचती है बीमा उत्पादों के प्रकार, जिनमें टर्म, संपूर्ण, सार्वभौमिक, अनुक्रमित सार्वभौमिक और संपूर्ण जीवन गारंटीकृत मुद्दा शामिल है बीमा।
• कई सवारियां उपलब्ध: अमेरिकन नेशनल के पास खरीद के लिए राइडर्स की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध है, जिसमें कई त्वरित मृत्यु लाभ राइडर्स भी शामिल हैं। इन जीवनयापन लाभ आपके निधन से पहले आपको अपने मृत्यु लाभ तक पहुंचने की अनुमति देता है।
• लाभांश-भुगतान वाले संपूर्ण जीवन विकल्प: कुछ कंपनियाँ अपने लाभ का एक हिस्सा, जिसे लाभांश कहते हैं, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसीधारकों को भुगतान करती हैं। हालाँकि उनकी गारंटी नहीं है, अमेरिकन नेशनल का एक लंबा इतिहास है लाभांश का भुगतान करना.
• अच्छी कीमत वाली टर्म पॉलिसियाँ: जिन अन्य बीमा कंपनियों पर हमने शोध किया, उनकी तुलना में अमेरिकन नेशनल की टर्म कवरेज के लिए प्रीमियम लागत औसत से कम थी।
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विपक्ष समझाया

• सीमित नीति जानकारी ऑनलाइन उपलब्ध है: अमेरिकन नेशनल अपनी नीतियों के बारे में केवल बुनियादी जानकारी ही ऑनलाइन प्रकाशित करता है। यह इसकी कवरेज सीमा या अधिकतम आयु सीमा के बारे में कोई जानकारी प्रदान नहीं करता है। इसके अलावा, कंपनी के पास अपने पॉलिसीधारकों को सूचित करने में मदद के लिए कुछ शैक्षिक सामग्री ऑनलाइन है।

शिकायत सूचकांक

अमेरिकन नेशनल को पिछले तीन वर्षों में अपने जीवन बीमा व्यवसाय के लिए अपेक्षा से कम शिकायतें प्राप्त हुईं। राष्ट्रीय बीमा आयुक्त संघ (एनएआईसी) एक शिकायत सूचकांक की गणना करता है जो मापता है कि किसी कंपनी को उसके आकार के सापेक्ष कितनी शिकायतें प्राप्त होती हैं। यदि किसी कंपनी को अपेक्षा से अधिक शिकायतें प्राप्त होती हैं, तो उसका शिकायत सूचकांक 1.00 से अधिक होता है। पिछले तीन वर्षों में अमेरिकन नेशनल का औसत अनुपात 0.4 था, जो दर्शाता है कि उसे अपेक्षा से कम शिकायतें मिलीं।

तृतीय-पक्ष रेटिंग

एएम बेस्टबीमाकर्ताओं को रेटिंग देने वाली कंपनी ने अमेरिकन नेशनल को ए (उत्कृष्ट) की वित्तीय ताकत रेटिंग दी है। ए रेटिंग से पता चलता है कि एएम बेस्ट ने पाया कि इस कंपनी की वित्तीय स्थिति मजबूत है और इसकी पॉलिसियों का भुगतान करने की क्षमता है।

नीतियां उपलब्ध हैं

आपकी ज़रूरतों को पूरा करने में मदद के लिए अमेरिकन नेशनल के पास जीवन बीमा उत्पादों की एक श्रृंखला है।

सावधि जीवन बीमा

सावधि जीवन बीमा एक अस्थायी जीवन बीमा उत्पाद है. यदि किसी पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को कथित मृत्यु लाभ की गारंटी दी जाती है। अमेरिकन नेशनल 30 वर्ष तक की शर्तों की पेशकश करता है। स्थायी जीवन बीमा के विपरीत, इस प्रकार की पॉलिसी में बचत घटक नहीं होता है।

संपूर्ण जीवन बीमा

संपूर्ण जीवन बीमा जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, पॉलिसीधारक के जीवन भर के लिए स्थायी मृत्यु लाभ प्रदान करता है। इस प्रकार के जीवन बीमा में दो भाग होते हैं, मृत्यु लाभ और दूसरा नकद मूल्य, जो एक बचत घटक है।

सार्वभौमिक जीवन बीमा

अमेरिकन नेशनल द्वारा प्रस्तावित एक अन्य प्रकार का स्थायी जीवन बीमा है सार्वभौमिक जीवन (यूएल) बीमा. पूरे जीवन की तरह, सार्वभौमिक पॉलिसियों में मृत्यु लाभ और नकद मूल्य होता है। हालाँकि, सार्वभौमिक नीतियाँ अधिक लचीली हैं। जरूरत पड़ने पर आप अपनी प्रीमियम राशि बदल सकते हैं, हालांकि ऐसा करने का मतलब यह हो सकता है कि आपको बाद में प्रीमियम बढ़ाना पड़ सकता है।

अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा

अनुक्रमित यूएल नीतियां एक प्रकार का स्थायी जीवन बीमा है जो स्टॉक मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन के आधार पर आपके नकद मूल्य को क्रेडिट करता है। यदि सूचकांक का मूल्य बढ़ता है, तो आपका नकद मूल्य बढ़ेगा। हालाँकि, यदि सूचकांक गिरता है, तो आपके नकद मूल्य का मूल्य नहीं घटेगा, क्योंकि अनुक्रमित पॉलिसियाँ सीधे शेयर बाजार में निवेश नहीं की जाती हैं। अनुक्रमित पॉलिसियाँ नियमित यूएल पॉलिसियों की तुलना में जटिल और जोखिम भरी हैं, लेकिन परिवर्तनीय जीवन बीमा जितनी जोखिम भरी नहीं हैं।

अंतिम व्यय या दफ़न बीमा

पूरी जिंदगी गारंटीशुदा मुद्दा एक प्रकार की लघु जीवन बीमा पॉलिसी है जो आपको आपके अंतिम खर्चों को कवर करने के लिए स्थायी बीमा देती है। अमेरिकन लाइफ के साथ, आप नकद संचय बढ़ाने के लिए अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं। ध्यान दें कि इन पॉलिसियों में श्रेणीबद्ध मृत्यु लाभ होता है। यदि आप प्राकृतिक कारणों से पहले दो वर्षों के भीतर मर जाते हैं, तो आपके लाभार्थियों को पूर्ण मृत्यु लाभ के बजाय आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का 110% प्राप्त होगा। यदि आपकी मृत्यु तीसरे वर्ष में या किसी भी समय किसी दुर्घटना से हो जाती है, तो आपके लाभार्थियों को पूरा लाभ मिलेगा।

उपलब्ध राइडर्स

सवार, या बीमा अनुमोदन, आपको अपने जीवन बीमा कवरेज को अनुकूलित करने की अनुमति देता है। निम्नलिखित राइडर्स अमेरिकन नेशनल के माध्यम से उपलब्ध हैं।

बाल सवार

एक चाइल्ड राइडर आपकी जीवन बीमा पॉलिसी को आपके बच्चों के लिए तब तक बढ़ाता है जब तक वे एक निश्चित आयु तक नहीं पहुंच जाते। यदि इससे पहले उनकी मृत्यु हो जाती है, तो आपको एक छोटा सा मृत्यु लाभ मिलेगा। एक बार जब आपके बच्चे की उम्र राइडर से बाहर हो जाती है, तो उनके पास आम तौर पर इसे स्थायी पॉलिसी में बदलने का विकल्प होता है।

प्रीमियम की छूट

यदि आप किसी गंभीर चोट या बीमारी के कारण स्थायी रूप से अक्षम हो जाते हैं या काम नहीं कर पाते हैं, तो आपको अपना प्रीमियम भुगतान करने में परेशानी हो सकती है। यदि ऐसा होता है तो ए प्रीमियम राइडर की छूट आपको अपना जीवन बीमा बनाए रखने में मदद मिल सकती है। यह आपको तब तक प्रीमियम का भुगतान करने से छूट देता है जब तक आप ठीक नहीं हो जाते और दोबारा काम करने में सक्षम नहीं हो जाते।

गारंटीशुदा कैश-आउट राइडर

कभी-कभी समय के साथ आपकी जीवन बीमा की आवश्यकता बदल जाती है। यदि आप उस बिंदु पर पहुंच जाते हैं जहां आपको अब इस कवरेज की आवश्यकता नहीं है, तो अमेरिकन नेशनल का गारंटीकृत कैश-आउट राइडर आपको अपनी पॉलिसी सरेंडर करने और प्रीमियम में भुगतान की गई राशि नकद में प्राप्त करने की अनुमति देता है।

त्वरित मृत्यु लाभ: टर्मिनल बीमारी राइडर

यदि आप कुछ योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं तो त्वरित मृत्यु लाभ आपको जीवित रहते हुए अपने मृत्यु लाभ के एक हिस्से तक पहुंचने की अनुमति देते हैं। लाइलाज बीमारी राइडर के लिए, बीमाधारक के पास ऐसी स्थिति होनी चाहिए जिसके परिणामस्वरूप 24 महीने के भीतर उनकी मृत्यु हो सकती है।

त्वरित मृत्यु लाभ: दीर्घकालिक बीमारी राइडर

एक पुरानी बीमारी आपके दैनिक जीवन के आवश्यक कार्यों को करने की क्षमता को प्रभावित करती है। उन कार्यों में खाना, नहाना, कपड़े पहनना और बाथरूम का उपयोग करना शामिल है। यदि आपके पास ऐसी स्थिति है जो कम से कम 90 दिनों के लिए छह क्षेत्रों में से कम से कम दो को प्रभावित करती है, तो आप मृत्यु लाभ के एक हिस्से को जल्दी प्राप्त करने के योग्य हो सकते हैं।

त्वरित मृत्यु लाभ: गंभीर बीमारी राइडर

दिल का दौरा, स्ट्रोक, आक्रामक कैंसर, पक्षाघात, अंतिम चरण की गुर्दे की विफलता, और प्रमुख मल्टी-सिस्टम आघात कुछ गंभीर बीमारियाँ हैं जो आपको इस राइडर के लिए योग्य बना सकती हैं।

पेड-अप एडिशन राइडर

एक पेड-अप एडिशन राइडर पॉलिसीधारकों को 85 वर्ष की आयु तक एकमुश्त भुगतान या निर्धारित भुगतान के माध्यम से पेड-अप संपूर्ण जीवन बीमा खरीदने की अनुमति देता है।

ग्राहक सेवा

जबकि अमेरिकन नेशनल वेबसाइट में कुछ जानकारी है, आपको इसकी आवश्यकता होगी किसी एजेंट से संपर्क करें जीवन बीमा पॉलिसियों के बारे में विशिष्ट विवरण प्राप्त करने के लिए। आप ग्राहक सहायता को (800) 899-6806 पर कॉल कर सकते हैं। एजेंट सप्ताह के दिनों में सुबह 7 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध रहते हैं। सीएसटी.

इसके अलावा, अमेरिकन नेशनल की वेबसाइट में एक वर्चुअल असिस्टेंट स्वचालित चैट बॉट सुविधा है। हालाँकि, चैट किसी इंसान के साथ लाइव चैट नहीं है, इसलिए यह केवल बुनियादी सवालों के जवाब देने में सक्षम है।

अंतिम फैसला

जबकि अमेरिकन नेशनल हमारी टॉप-रेटेड जीवन बीमाकर्ताओं की सूची में शामिल नहीं है, लेकिन यह ज़रूर है टर्म पॉलिसियों और कई अन्य उपलब्ध पॉलिसी प्रकारों के लिए औसत से कम प्रीमियम लागत किसे चुनना है. जब आप जीवन नीतियों पर विचार कर रहे हों, तो इसका कम शिकायत सूचकांक और एएम बेस्ट की ए रेटिंग इसे देखने लायक बनाती है।

बस यह ध्यान रखें कि इसकी अधिकांश पॉलिसी जानकारी ऑनलाइन उपलब्ध नहीं है, इसलिए आपको इसे प्राप्त करने के लिए कॉल करना होगा। हालाँकि, कंपनी की वेबसाइट पर सामान्य रूप से नेविगेट करना आसान है, और पॉलिसीधारक फॉर्म ढूंढ सकते हैं, दावे जमा कर सकते हैं और दावों को ऑनलाइन ट्रैक कर सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

क्या अमेरिकी राष्ट्रीय जीवन बीमा एक प्रतिष्ठित कंपनी है?

हाँ, अमेरिकन नेशनल लाइफ इंश्योरेंस एक प्रतिष्ठित कंपनी है। कंपनी 1905 से कारोबार में है और वर्तमान में इसकी ए (उत्कृष्ट) रेटिंग है एएम बेस्ट अपनी वित्तीय ताकत के कारण।

अमेरिकी राष्ट्रीय जीवन बीमा की रेटिंग क्या है?

अमेरिकन नेशनल लाइफ इंश्योरेंस वर्तमान में ए (उत्कृष्ट) रेटिंग अर्जित करता है एएम बेस्ट. इसे ए रेटिंग भी दी गई है एस एंड पी ग्लोबल रेटिंग्स और फिच रेटिंग्स.

अमेरिकी राष्ट्रीय बीमा किन राज्यों को कवर करता है?

अमेरिकन नेशनल इंश्योरेंस सभी 50 राज्यों में कार्यरत कंपनियों का एक समूह है। हालाँकि, सभी उत्पाद और सेवाएँ सभी राज्यों में उपलब्ध नहीं हैं। पर उत्पाद के आधार पर संपर्क जानकारी प्राप्त करें अमेरिकी राष्ट्रीय वेबसाइट।

क्रियाविधि

हमने 90 से अधिक रैंक के लिए उपभोक्ता प्राथमिकताओं और जीवन बीमा कंपनी के बुनियादी सिद्धांतों के आधार पर एक व्यापक रैंकिंग पद्धति तैयार की है पाँच सामान्य श्रेणियों में बीमाकर्ता: वित्तीय स्थिरता, ग्राहक संतुष्टि, उत्पाद और सुविधा विविधता, समग्र खरीद अनुभव, और लागत.

ऐसा करने के लिए, हमने 5,000 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए और प्रत्येक कंपनी को 55 मेट्रिक्स के आधार पर स्कोर किया। हमने यह देखने के लिए श्रेणी के आधार पर मैट्रिक्स को समूहीकृत किया कि बीमाकर्ताओं ने प्रत्येक में कैसा प्रदर्शन किया; फिर हमने यह निर्धारित करने के लिए श्रेणी स्कोर को महत्व दिया कि कंपनियों ने समग्र रूप से कैसा प्रदर्शन किया।

अधिक जानने के लिए हमारा पूरा पढ़ें जीवन बीमा समीक्षा पद्धति.