होम इक्विटी ऋण से आप अधिकतम कितना उधार ले सकते हैं?

गृह इक्विटी ऋण और एचईएलओसी अपने घर में मौजूद इक्विटी को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करें। क्योंकि ये ऋण आपके घर के इक्विटी मूल्य के विरुद्ध सुरक्षित होते हैं, ऋणदाता बेहद प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश करने में सक्षम होते हैं, जो आमतौर पर पहले बंधक के करीब होती हैं। और जैसे ही आपका बैंक या क्रेडिट यूनियन पहले बंधक के साथ होता है, यह आपकी इक्विटी के मूल्य के आधार पर ऋण को अंडरराइट करेगा।

यह उस राशि पर ऊपरी सीमा लगाता है जिसे आप होम इक्विटी ऋण के माध्यम से उधार ले सकते हैं। एक ऋणदाता आपको जो अधिकतम राशि प्रदान करेगा वह आम तौर पर आपकी राशि का 80% से 85% है संयुक्त ऋण-से-मूल्य (सीएलटीवी) अनुपात-आपके घर के मूल्य और आप कितना उधार ले रहे हैं, के बीच अंतर का एक माप। इस लेख में, हम बताएंगे कि इसकी गणना कैसे की जाती है, कुछ अन्य कारकों पर प्रकाश डाला जाएगा जो आपकी अधिकतम ऋण राशि को प्रभावित कर सकते हैं, और आपको दिखाएंगे कि अपनी अधिकतम ऋण राशि की गणना कैसे करें।

आप होम इक्विटी ऋण से कितना उधार ले सकते हैं?

गृह इक्विटी ऋण अपने घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करें. जब आप इस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका ऋणदाता दूसरा स्थान देगा ग्रहणाधिकार आपके घर पर, यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं तो उन्हें पहले बंधक ग्रहणाधिकार के साथ अपने घर का अधिकार दें। इससे उधारदाताओं के लिए होम इक्विटी ऋण बहुत कम जोखिम वाला हो जाता है, जब तक कि वे आपको आपके घर में निवेश किए गए पैसे से कम उधार देते हैं।

व्यवहार में, प्रत्येक ऋणदाता के पास यह निर्धारित करने के लिए अलग-अलग दिशानिर्देश होते हैं कि वे आपको कितना उधार दे सकते हैं। आमतौर पर, इन दिशानिर्देशों का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा यह है कि आपका बैंक किस सीएलटीवी अनुपात की पेशकश कर सकता है। यह ऋण राशि और आपके घर में मौजूद इक्विटी का अनुपात है। आपकी इक्विटी आपके घर का मूल्य है जिसमें आपके पहले बंधक पर अभी भी बकाया राशि को घटा दिया गया है।

यहां एक सरल उदाहरण दिया गया है: कई उधारदाताओं का अधिकतम सीएलटीवी अनुपात 80% है। यदि आपके घर की कीमत $300,000 है, तो आप अधिकतम इसका 80% - $240,000 उधार ले सकते हैं। हालाँकि, मान लें कि आपके पहले बंधक पर वर्तमान में $150,000 बकाया है। आपको इसे कुल राशि से घटाना होगा क्योंकि बैंक आपको वह पैसा उधार नहीं देगा जो आपने अभी तक कमाया नहीं है। और $240,000 घटाकर $150,000 $90,000 है। तो यह आपकी अधिकतम ऋण राशि होगी।

हालाँकि, यह कहानी का अंत नहीं है। जिस तरह होम इक्विटी ऋण के लिए आपकी पात्रता पहले बंधक के साथ होगी, यह आपके रोजगार इतिहास, आय आदि पर निर्भर हो सकती है विश्वस्तता की परख. ये कारक आपके ऋण पर दी जाने वाली ब्याज दर को भी प्रभावित कर सकते हैं क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर बताता है कि आपको ऋण पर चूक करने का अधिक जोखिम है।

अन्य बातें

हालाँकि ऊपर दी गई गणना आपको गृह इक्विटी ऋण की कच्ची अधिकतम राशि की गणना करने की अनुमति देगी, जिसे आप प्राप्त कर सकते हैं कुछ अन्य लागतें और शुल्क हैं जिन्हें आपको उपलब्ध प्रभावी अधिकतम ऋण की गणना करते समय ध्यान में रखना चाहिए आप।

उदाहरण के लिए, जब आप होम इक्विटी ऋण लेते हैं, तो आपको पहले बंधक से जुड़ी कई समापन लागतों का भुगतान करना पड़ सकता है, जैसे ऋण प्रसंस्करण शुल्क, उत्पत्ति शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, और रिकॉर्डिंग शुल्क। जब तक आपके पास बहुत अधिक नकदी न हो, इसका भुगतान आपके द्वारा लिए गए ऋण से किए जाने की संभावना है और इसलिए आपको मिलने वाली अधिकतम राशि कम हो जाएगी।

इसी तरह, उधारदाताओं को आपसे भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है अंक- यानी, प्रीपेड ब्याज - समापन समय पर। प्रत्येक अंक ऋण मूल्य के 1% के बराबर है। तो $100,000 के ऋण पर, एक अंक की कीमत आपको $1,000 होगी। यह अग्रिम ब्याज लंबे समय में आपका पैसा बचा सकता है, लेकिन अल्पावधि में, यह आपकी अधिकतम ऋण राशि को और कम कर देगा।

अंत में, ध्यान रखें कि होम इक्विटी ऋण की न्यूनतम सीमा भी हो सकती है। हालाँकि कुछ ऋणदाता 10,000 डॉलर का ऋण देंगे, लेकिन कई आपको $35,000 से कम में एक भी नहीं दूंगा. यह समझ में आता है क्योंकि छोटी ऋण राशि की तुलना में ऋण शुरू करने की लागत काफी अधिक हो सकती है।

तल - रेखा

होम इक्विटी ऋण आपके घर के विरुद्ध सुरक्षित होते हैं, इसलिए आप अपने घर में रखी इक्विटी के मूल्य से अधिक उधार नहीं ले सकते। आपकी इक्विटी आपके घर का मूल्य है जिसमें से आपके पहले बंधक पर बकाया राशि को घटा दिया जाता है। ऋणदाता आपको इस मूल्य का 85% तक ऋण देने में सक्षम हो सकते हैं।

व्यवहार में, होम इक्विटी ऋण के लिए आपकी पात्रता आपके क्रेडिट स्कोर, आय स्तर और अन्य कारकों पर भी निर्भर करेगी। ये ऋण महत्वपूर्ण शुल्क भी ले सकते हैं, जिसका आपको अग्रिम भुगतान करना पड़ सकता है, जिससे आपके ऋण की प्रभावी अधिकतम राशि कम हो जाएगी।