एक प्रमुख ऑनलाइन ब्रोकरेज फर्म के साथ रोथ आईआरए कैसे खोलें

अपने स्वर्णिम वर्षों में अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए पर्याप्त बचत के लिए योजना और सुसंगत, स्मार्ट निवेश की आवश्यकता होती है। सौभाग्य से, अधिकांश अमेरिकियों के पास कुछ उत्कृष्ट चीजें हैं टैक्स-सुविधा उनके निपटान में उपकरण. सर्वश्रेष्ठ में से एक है रोथ इरा.

रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (रोथ आईआरए) एक कर-सुविधाजनक निवेश उपकरण है। 2022 के लिए, जो व्यक्ति निश्चित आय सीमा से नीचे आते हैं, वे कर-पश्चात धन में प्रति व्यक्ति $6,000, या 50 वर्ष और उससे अधिक आयु वाले लोगों के लिए प्रति व्यक्ति $7,000 तक का योगदान कर सकते हैं। 2023 के लिए, योगदान सीमा क्रमशः $6,500 और $7,500 तक बढ़ जाती है। फिर, उस पैसे को निवेश किया जा सकता है म्यूचुअल फंड्स, शेयरों, बांड, या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ).

चाबी छीनना

रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (रोथ आईआरए) कामकाजी अमेरिकियों के लिए उपलब्ध एक कर-स्थगित निवेश उपकरण है।
रोथ आईआरए अर्जित आय वाले किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध हैं। आपकी आय का स्तर उस राशि को प्रभावित करता है जिसे आप योगदान कर सकते हैं।
आप आम तौर पर ऑनलाइन हस्तांतरण के माध्यम से अपने बैंक खाते से रोथ आईआरए को निधि दे सकते हैं।

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अधिकांश प्रमुख ऑनलाइन ब्रोकरेज त्वरित और आसान सेटअप प्रक्रिया प्रदान करते हैं।
हालाँकि मॉर्गन स्टेनली के चार्ल्स श्वाब, फिडेलिटी, वैनगार्ड, टीडी अमेरिट्रेड और ई * ट्रेड प्रत्येक अपने स्वयं के रोथ आईआरए की पेशकश करते हैं, उनकी आवेदन प्रक्रियाएँ काफी समान हैं।

IRA निवेश एक के आसपास कार्य करता है कर वर्ष, एक कैलेंडर वर्ष नहीं. आप कर दिवस तक पिछले वर्ष के लिए अपने रोथ आईआरए में योगदान कर सकते हैं। 2022 के लिए आप 15 अप्रैल 2023 तक योगदान कर सकते हैं।

रोथ आईआरए कैसे स्थापित करें

एक ऑनलाइन के साथ रोथ आईआरए खोलना ब्रोकरेज फ़र्म अधिकांश प्रमुख कंपनियों में सरल और अपेक्षाकृत समान है। यहां वे कदम दिए गए हैं जो आपको पांच सबसे प्रमुख ब्रोकरेज के लिए उठाने होंगे:

यद्यपि आप कई अलग-अलग ब्रोकरेज फर्मों में रोथ आईआरए खोल सकते हैं, 2022 के लिए आप अभी भी $6,000 तक सीमित हैं। योगदान प्रति वर्ष, प्रति व्यक्ति (2023 के लिए $6,500 तक बढ़ कर), या 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र होने पर $7,000 (यदि आपकी उम्र 50 या अधिक है तो $7,500 तक) 2023). यदि आप बहुत अधिक योगदान करते हैं, तो आपको जुर्माने के साथ अतिरिक्त राशि वापस लेनी होगी, पुनःचरित्र बनाना आपका रोथ एक पारंपरिक आईआरए के अधीन है, या इसका समाधान होने तक 6% कर जुर्माना लगाया जा सकता है।

चार्ल्स श्वाब

चार्ल्स श्वाब अपने ऊपर कई नारंगी "खाता खोलें" बटन प्रदर्शित करते हैं होम पेज. उनमें से किसी एक पर क्लिक करें, फिर आरंभ करने के लिए अगले पृष्ठ पर नारंगी "रोथ आईआरए" बटन पर क्लिक करें। यहां बताया गया है कि आवेदन प्रक्रिया में प्रत्येक पृष्ठ के लिए आपको क्या चाहिए:

व्यक्तिगत जानकारी पृष्ठ के लिए, आपको अपना नाम, ईमेल पता, दर्ज करना होगा सामाजिक सुरक्षा नंबर (एसएसएन), जन्मतिथि, और माँ का विवाहपूर्व नाम।
इसके बाद, एक लॉगिन और पासवर्ड बनाएं। आप इस पृष्ठ पर एक सुरक्षा प्रश्न भी चुनेंगे.
अगले पृष्ठ पर, आपको अपनी मेलिंग प्राथमिकताएँ चुनने के अलावा, अपना कानूनी पता और फ़ोन नंबर दर्ज करना होगा।
अपनी रोज़गार स्थिति, वार्षिक दर्ज करें आय, और तरल निवल मूल्य इस पृष्ठ पर।
आपको इस पृष्ठ पर अपने नियामक खुलासे मिलेंगे। आप यह भी चुन सकेंगे कि कोई विश्वसनीय संपर्क जोड़ना है या नहीं।
यदि आप कोई संपर्क जोड़ना चुनते हैं, तो आपको उनका नाम और ईमेल पता दर्ज करना होगा।
यहां अपनी वैकल्पिक सुविधाएं चुनें: पेपरलेस संचार, श्वाब ट्रेडिंग सेवाएं, विकल्प व्यापार, और सीमित मार्जिन.
आप अपना जोड़ सकते हैं लाभार्थी यदि लागू हो तो इस पृष्ठ पर जानकारी। यदि आप इसे अभी जोड़ना चुनते हैं, तो आपको उनकी जन्मतिथि की आवश्यकता होगी।
अंत में, सहमति प्रपत्र। आपको इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड और हस्ताक्षर, ब्रोकरेज खाता अनुबंध, प्रकटीकरण और शर्तों के उपयोग के लिए सहमति देनी होगी; आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) कर रोक की स्थिति; वगैरह।
आपका खाता तैयार कर दिया गया है! अब आप इसे ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर करके, ऐप के साथ चेक जमा करके, चेक मेल करके या चेक को किसी भौतिक स्थान पर छोड़ कर फंड कर सकते हैं।

सत्य के प्रति निष्ठा

किसी भी निष्ठा से वेब पृष्ठ, शीर्ष के पास "लॉग इन" पर क्लिक करके प्रारंभ करें, और आपको अगले पृष्ठ के निचले भाग के पास एक नारंगी "खाता खोलें" बटन मिलना चाहिए। "रोथ आईआरए खोलें" चुनें, फिर "आरंभ करें" चुनें:

क्या आप पहले से ही फिडेलिटी ग्राहक हैं? यदि हां, तो आप पहले पृष्ठ पर "हां" पर क्लिक करके अपनी सहेजी गई जानकारी का उपयोग करके आसानी से एक खाता खोल सकते हैं। यदि नहीं, तो "नहीं" दबाएँ।
आपको अगले पृष्ठ पर निम्नलिखित व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करनी होगी: आपका नाम, एसएसएन, जन्म तिथि, नागरिकता का देश, फोन नंबर, ईमेल पता और प्रोमो कोड (यदि लागू हो)। इस पृष्ठ के नीचे, आपका कानूनी पता दर्ज करने के लिए एक अलग अनुभाग है।
नौकरी की स्थिति पृष्ठ पर, आप "रोज़गार," "स्व-रोज़गार," "सेवानिवृत्त," "बेरोजगार," आदि जैसे विकल्पों के साथ ड्रॉप-डाउन मेनू से चुन सकते हैं। एक बार जब आप अपना चयन कर लेते हैं, तो एक पॉप-अप बॉक्स दिखाई देता है जिसमें रोजगार के बारे में अधिक जानकारी मांगी जाती है। आपके नियामक खुलासे भी यहां दिखाई देते हैं।
इसके बाद, आपके पास अपनी जानकारी की समीक्षा करने का मौका है। यह पृष्ठ आपको अपनी मुख्य स्थिति या फिडेलिटी सरकार चुनने की अनुमति देता है मुद्रा बाज़ार निधि या ए संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी)-बीमाकृत जमा स्वीप कार्यक्रम, आपके सभी प्रकटीकरणों को प्रदर्शित करने के अलावा। पृष्ठ के निचले भाग पर, आप "खाता खोलें" पर क्लिक करेंगे। ध्यान दें कि ऐसा करने से आप सभी खुलासों से सहमत होते हैं।
बधाई हो, आपने अपना फिडेलिटी रोथ आईआरए खाता खोल लिया है! आप इस पृष्ठ पर अपना नया खाता नंबर पा सकते हैं।
अंत में, आप अपना फिडेलिटी उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड सेट करने में सक्षम होंगे।
एक बार जब आप अपना खाता स्थापित कर लेते हैं, तो आप इसे अपने चेकिंग या बचत खाते से स्थानांतरित करके, अन्य संस्थानों से आईआरए परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करके, या चेक, वायर ट्रांसफर या प्रत्यक्ष जमा द्वारा निधि दे सकते हैं।

हरावल

यदि आप जाएँ तो वैनगार्ड चुनने के लिए कई साइटें प्रदान करता है Vanguard.com. आपको उचित वेब पेज पर ले जाने के लिए दाईं ओर बॉक्स में या ऊपर बाईं ओर "हमारी साइट्स" ड्रॉप-डाउन मेनू से "व्यक्तिगत निवेशक" पर क्लिक करें।

इस पृष्ठ पर दो "खाता खोलें" बटनों में से किसी एक पर क्लिक करके प्रारंभ करें। अगले पृष्ठ पर, आप या तो "अपना नया खाता प्रारंभ करें" या "अपना स्थानांतरण या रोलओवर प्रारंभ करें" चुन सकते हैं।
एक नया खाता शुरू करने का चयन करने के बाद, आपसे अगले पृष्ठ पर पूछा जाएगा कि आप अपने खाते में धनराशि कैसे डालना चाहेंगे: बैंक हस्तांतरण (अभी या बाद में फंडिंग), किसी नियोक्ता योजना से रोलओवर, या किसी अन्य से निवेश खाता स्थानांतरण अटल।
क्या आपके पास पहले से ही लॉगिन है? यदि नहीं, तो "नहीं, मैं यहां नया हूं" बॉक्स के अंतर्गत "जारी रखें" पर क्लिक करें। आपको एक परिचयात्मक पृष्ठ पर ले जाया जाएगा जिसमें आपके लिए आवश्यक सभी जानकारी और आपके द्वारा उठाए जाने वाले कदमों की सूची होगी।
अगले पृष्ठ पर, दिए गए विकल्पों में से "सेवानिवृत्ति निवेश (ब्रोकरेज आईआरए)" चुनें, फिर "इस उद्देश्य के लिए खाता प्रकार" बॉक्स दिखाई देने पर "रोथ आईआरए" चुनें।
इसके बाद, आपको निम्नलिखित व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करनी होगी: नाम, ईमेल पता, जन्म तिथि, एसएसएन, नागरिकता और लिंग।
अगले पृष्ठ पर अपने फ़ोन नंबर के अलावा, अपना भौतिक और डाक पता दर्ज करें। फिर आपको अपनी जानकारी की समीक्षा करने के लिए एक पॉप-अप स्क्रीन मिलेगी।
फिर आपको अपने ड्राइवर का लाइसेंस, राज्य द्वारा जारी आईडी या पासपोर्ट की एक डिजिटल फोटो अपलोड करनी होगी।
इसके बाद, ई-डिलीवरी और वैनगार्ड की वेबसाइट के उपयोग की शर्तों पर सहमति देने के अलावा, अपना उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड सेट करें। फिर आपको अगले पेज पर तीन सुरक्षा प्रश्नों का चयन करना होगा।
फिर आप अपने बैंकिंग लॉगिन क्रेडेंशियल दर्ज करेंगे या प्रमाणीकरण प्रक्रिया के भाग के रूप में अपने बैंक खाते को मैन्युअल रूप से लिंक करेंगे, जिसमें आमतौर पर दो से तीन कार्यदिवस लगते हैं।
एक बार प्रमाणीकरण पूरा हो जाने पर, आपको प्रारंभिक योगदान राशि दर्ज करनी होगी। अगली स्क्रीन पर, आपके पास या तो अपने लाभांश और पूंजीगत लाभ को फिर से निवेश करने या पैसे को मनी मार्केट सेटलमेंट फंड में स्थानांतरित करने का विकल्प होगा।
अंत में, जानकारी की समीक्षा करें और अपना आवेदन जमा करें। लगभग पांच दिनों में, आपको वैनगार्ड से एक अनुवर्ती ईमेल प्राप्त होगी जिसमें पुष्टि की जाएगी कि आपका खाता स्वीकृत हो गया है और यह भी बताया जाएगा कि अगले चरण क्या हैं।

टीडी अमेरिट्रेड

टीडी अमेरिट्रेड अपने "नया खाता खोलें" बटन को कई स्थानों पर प्रमुखता से प्रदर्शित करता है होम स्क्रीन.

"नया खाता खोलें" पर क्लिक करने के बाद, अगले पृष्ठ पर "सबसे सामान्य" के अंतर्गत "रोथ आईआरए" पर क्लिक करें, फिर हरे "रोथ आईआरए खोलें" बटन पर क्लिक करें।
अपना नाम, ईमेल पता, भौतिक पता और फोन नंबर से शुरू करके अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें और फिर गोपनीयता कथन से सहमत हों। यदि आपके पास पहले से ही टीडी अमेरिट्रेड खाता है, तो आप "मेरे मौजूदा खाते की जानकारी का उपयोग करें" पर क्लिक करके इस जानकारी को स्वतः भर सकते हैं।
अगले पृष्ठ पर, अपनी जन्मतिथि, नागरिकता, एसएसएन या व्यक्तिगत करदाता पहचान संख्या (आईटीआईएन), रोजगार की स्थिति और रोजगार की जानकारी दर्ज करें। आपसे खाते के इरादे के बारे में भी पूछा जाएगा।
इस पृष्ठ पर अपना वित्तीय विवरण दर्ज करें, जिसमें आपकी वार्षिक आय, निवल मूल्य, तरल निवल मूल्य, प्रारंभिक जमा के लिए धन का स्रोत और चालू वित्त पोषण स्रोत शामिल हैं। आपको नियामक प्रश्नों का भी उत्तर देना होगा, जैसे कि आप या आपके परिवार का कोई सदस्य ब्रोकरेज या सुरक्षा एक्सचेंजों के कर्मचारी और क्या आपके पास सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए 10% से अधिक का स्वामित्व है कंपनी।
इस पृष्ठ पर, आप अब तक दर्ज की गई सभी जानकारी की समीक्षा कर सकेंगे।
यहां आपको ग्राहक समझौतों सहित सभी प्रकटीकरणों और समझौतों को स्वीकार करना होगा।
अंत में, अपना लॉगिन सेट करें। आपको एक उपयोगकर्ता आईडी और पासवर्ड चुनने के साथ-साथ एक खाता सुरक्षा विधि का चयन करना होगा, या तो टेक्स्ट संदेशों का उपयोग करके दो-कारक पहचान या एक सुरक्षा प्रश्न।
आपका खाता अब खुला है! फिर आप अपने खाते में धनराशि जमा करना जारी रख सकते हैं और अपना निवेश चुन सकते हैं।

मॉर्गन स्टेनली से ई*व्यापार

पर तीन बैंगनी "खाता खोलें" बटन हैं होम पेज मॉर्गन स्टेनली से ई*ट्रेड का। आरंभ करने के लिए उनमें से किसी एक पर क्लिक करें।

अपना खाता प्रकार चुनकर प्रारंभ करें: सबसे पहले, "सेवानिवृत्ति खाता" के बगल में स्थित बॉक्स को चेक करें, फिर अगली स्क्रीन पर रोथ आईआरए के लिए भी ऐसा ही करें।
यदि आप नए ग्राहक हैं, तो बुलबुले को "नहीं" पर चेक करके छोड़ दें और "जारी रखें" पर क्लिक करें। इसके बाद, अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें: नाम, फ़ोन नंबर और ईमेल पता। इसके बाद अगला पेज आपके आवासीय और डाक पते का अनुरोध करता है।
इस पेज पर आपको अपना एसएसएन और अपनी जन्मतिथि दर्ज करनी होगी।
इस पृष्ठ पर व्यवसाय, क्षेत्र और व्यावसायिक पते सहित अपनी रोजगार जानकारी दर्ज करें।
इसके बाद, आपको अपनी सेवानिवृत्ति निवेश प्रोफ़ाइल भरनी होगी। इस खाते के लिए अपना उद्देश्य स्पष्ट करें, और फिर अपनी वार्षिक आय, तरल निवल मूल्य, कुल निवल मूल्य, निवेश अनुभव, वैवाहिक स्थिति और संख्या सूचीबद्ध करें। आश्रितों. आप यह भी बता सकते हैं कि क्या आप विकल्पों में रुचि रखते हैं और फ्यूचर्स यहाँ व्यापार.
इस पृष्ठ पर, दलालों और प्रतिभूति विनिमय कर्मचारियों के साथ अपने संबंधों के बारे में मानक नियामक प्रश्नों के उत्तर दें।
यहां आपको यह चुनकर खाते का उद्देश्य परिभाषित करना होगा कि आप इसे कैसे निधि देंगे और आपके बचत लक्ष्य क्या हैं।
इसके बाद, आप यह तय करने में सक्षम होंगे कि आपके बिना निवेशित नकदी भंडार के साथ क्या करना है: या तो सेवानिवृत्ति स्वीप जमा खाता या ए नकद शेष कार्यक्रम. आप यहां कोई विश्वसनीय संपर्क भी जोड़ सकते हैं.
इस पृष्ठ पर, आपको अपने सेवानिवृत्ति समझौतों और प्रकटीकरणों की समीक्षा करने का मौका मिलेगा।
अंत में, अपना यूजर आईडी और पासवर्ड बनाएं। एक बार जब आप सबमिट दबा देते हैं, तो आपका खाता खुल जाता है और धनराशि देने के लिए तैयार हो जाता है!

आप ऑनलाइन ब्रोकरेज कैसे चुनते हैं?

चूँकि अब बहुत सारी ऑनलाइन ब्रोकरेज फर्में उपलब्ध हैं, यह व्यक्तिगत प्राथमिकता का मामला है और आप किन उत्पादों का उपयोग करना चाहते हैं। कई ब्रोकरेज की वेबसाइटें देखें और देखें कि कौन सा इंटरफ़ेस सबसे अधिक उपयोगकर्ता के अनुकूल है। क्या ऐसे विशिष्ट फंड हैं जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं? किसी ऐसी कंपनी के साथ रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (रोथ आईआरए) खोलना आसान हो सकता है जो आपके अधिकांश पसंदीदा फंड प्रदान करती है। यदि आप निवेश सलाह की तलाश में हैं, तो अलग जांचें रोबो-सलाहकार या निवेश मार्गदर्शन मंच। अंततः, रोथ आईआरए एक टैक्स शेल है। आपको क्या और किसके साथ निवेश करना चाहिए यह आपकी प्राथमिकताओं पर निर्भर है।

क्या रोथ आईआरए खोलने के लिए कोई शुल्क है?

रोथ आईआरए आम तौर पर किसी भी ब्रोकरेज में खोलने के लिए स्वतंत्र हैं। निवेश शुरू करने के बाद आप जो फंड चुनते हैं उसके आधार पर आपको शुल्क का सामना करना पड़ सकता है। कुछ ब्रोकरेज भी हो सकते हैं सेवा शुल्क, खासकर यदि आप कागज रहित संचार से बाहर निकलने का विकल्प चुनते हैं।

क्या मैं एक से अधिक रोथ आईआरए खोल सकता हूँ?

हाँ। आप जितने चाहें उतने रोथ आईआरए खोल सकते हैं। फिर भी, वार्षिक योगदान सीमा आपके सभी खातों में संचयी है - प्रति व्यक्ति $6,000 प्रति वर्ष रोथ आईआरए में निवेश किया जा सकता है, अतिरिक्त $1,000 के साथ कैच-अप योगदान 50 या उससे अधिक उम्र वालों के लिए। ध्यान दें कि 2023 के लिए योगदान सीमा क्रमशः $6,500 और $7,500 तक बढ़ जाती है।

तल - रेखा

रोथ आईआरए आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक उत्कृष्ट उपकरण है। प्रमुख ब्रोकरेज द्वारा ऑनलाइन सेटअप की पेशकश के साथ, कर-सुविधाजनक खाते के साथ निवेश शुरू करना कभी आसान नहीं रहा। जानकारी के कुछ प्रमुख अंशों का उपयोग करके, आप अपनी व्यक्तिगत निवेश यात्रा शुरू कर सकते हैं।

बस याद रखें, रोथ आईआरए खोलना इष्टतम प्राप्त करने की शुरुआत है परिसंपत्ति आवंटन. अपने रोथ आईआरए में लगातार योगदान देना और प्रमुख ऑनलाइन ब्रोकरेज फर्मों के पास उपलब्ध मुफ्त अनुसंधान और नियोजन टूल का उपयोग करना। विविध पोर्टफोलियो और मॉनिटर प्रदर्शन बचतकर्ताओं को उनके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद कर सकता है।