आज की बंधक दरें एवं रुझान

बंधक दरें बुधवार को निश्चित रूप से नीचे की ओर बढ़ीं, कई औसतों में दोहरे अंकों की गिरावट आई, जिसमें 30 साल के औसत के लिए आठवें प्रतिशत अंक की गिरावट भी शामिल है। केवल दो जंबो उत्पाद अपने पिछले दिन के औसत से आगे रहे।

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत
ऋण प्रकार	खरीदना	पुनर्वित्त
30-वर्ष निश्चित	6.81%	7.08%
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	6.66%	7.14%
जंबो 30-वर्ष निश्चित	6.02%	6.02%
15-वर्ष निश्चित	5.96%	6.23%
5/6 एआरएम	6.90%	7.04%

आज का राष्ट्रीय बंधक दर औसत

30-वर्षीय बंधक दरों में लगभग तीन सप्ताह में सबसे बड़ी एक दिवसीय गिरावट देखी गई, जो बुधवार को औसत से 13 आधार अंक कम होकर 6.81% पर आ गई। यह 14 अप्रैल के बाद से फ्लैगशिप औसत के लिए देखा गया सबसे निचला स्तर है। पिछले फरवरी में, 30 साल की दरें पांच महीने के निचले स्तर 6.11% पर पहुंच गईं, लेकिन यह अक्टूबर में 20 साल के उच्चतम 7.58% पर पहुंचने के बाद थी।

15-वर्षीय दर औसत में तेजी से गिरावट आई, बुधवार को पूरी तिमाही अंक गिरकर 5.96% हो गई। 13 अप्रैल के बाद यह पहली बार है कि औसत 6% से नीचे चला गया है। 15-वर्षीय ऋणों पर दरों में हाल ही में फरवरी में 5.23% रीडिंग के साथ सबसे निचला बिंदु देखा गया, साथ ही अक्टूबर में 15-वर्षीय शिखर भी देखा गया, जब औसत बढ़कर 7.03% हो गया।

जंबो 30-वर्षीय औसत चौथे दिन भी 6.02% पर कायम रहा। यह अक्टूबर के 6.27% के शिखर से केवल 25 आधार अंक कम है, जो कि 12 साल का उच्चतम स्तर था। जंबो 5/6 एआरएम भी बुधवार को सपाट था, जबकि अन्य जंबो औसत नीचे की ओर चले गए।

पुनर्वित्त औसत नई खरीद दरों के समान ही चला गया, हालांकि 30-वर्षीय रेफ़ी औसत 21 आधार अंकों की भारी वृद्धि से गिरावट आई, जबकि 15-वर्षीय रेफरी औसत कम होकर 14 पर आ गया आधार अंक। अपने नए खरीद समकक्ष की तरह, जंबो 30-वर्षीय रेफ़ी औसत फिर से स्थिर रहा। 30 वर्षों के लिए पुनर्वित्त की लागत वर्तमान में 30-वर्षीय नई खरीद दरों से 27 आधार अंक अधिक महंगी है।

अगस्त 2021 में दरों में ऐतिहासिक गिरावट के बाद, 2022 की पहली छमाही में बंधक दरें आसमान छू गईं। दरअसल, 30 साल के औसत का मध्य जून शिखर 6.38% था, जो ग्रीष्म 2021 के 2.89% के गर्त से लगभग 3.5 प्रतिशत अंक अधिक था। लेकिन पिछले सितंबर और अक्टूबर में उछाल ने नाटकीय रूप से गर्मियों के उच्चतम स्तर को पार कर लिया, 30 साल का औसत अंततः जून के शिखर से 1.2 प्रतिशत अंक अधिक हो गया।

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत - नई खरीद
नई खरीद	दैनिक परिवर्तन
30-वर्ष निश्चित	6.81%	- 0.13
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	6.66%	- 0.35
वीए 30-वर्ष निश्चित	6.72%	- 0.02
जंबो 30-वर्ष निश्चित	6.02%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
20-वर्ष निश्चित	6.47%	- 0.23
15-वर्ष निश्चित	5.96%	- 0.25
जंबो 15-वर्ष निश्चित	6.02%	- 0.13
10-वर्ष निश्चित	5.92%	- 0.20
10/6 एआरएम	7.02%	- 0.06
7/6 एआरएम	6.67%	- 0.41
जंबो 7/6 एआरएम	5.96%	- 0.12
5/6 एआरएम	6.90%	- 0.11
जंबो 5/6 एआरएम	6.06%	कोई परिवर्तन नहीं होता है

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत - पुनर्वित्त
ऋण प्रकार	पुनर्वित्त	दैनिक परिवर्तन
30-वर्ष निश्चित	7.08%	- 0.21
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	7.14%	- 0.17
वीए 30-वर्ष निश्चित	7.32%	- 0.02
जंबो 30-वर्ष निश्चित	6.02%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
20-वर्ष निश्चित	6.91%	- 0.18
15-वर्ष निश्चित	6.23%	- 0.14
जंबो 15-वर्ष निश्चित	6.02%	- 0.13
10-वर्ष निश्चित	6.12%	- 0.17
10/6 एआरएम	7.11%	- 0.27
7/6 एआरएम	7.13%	- 0.27
जंबो 7/6 एआरएम	6.06%	- 0.13
5/6 एआरएम	7.04%	- 0.06
जंबो 5/6 एआरएम	6.06%	कोई परिवर्तन नहीं होता है

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राज्य द्वारा सबसे कम बंधक दरें

उपलब्ध न्यूनतम बंधक दरें उस राज्य के आधार पर भिन्न होती हैं जहां इसकी उत्पत्ति होती है। व्यक्तिगत ऋणदाताओं की अलग-अलग जोखिम प्रबंधन रणनीतियों के अलावा, बंधक दरें क्रेडिट स्कोर, औसत बंधक ऋण अवधि और आकार में राज्य-स्तरीय भिन्नताओं से प्रभावित हो सकती हैं।

बंधक दरें बढ़ने या घटने का क्या कारण है?

बंधक दरें व्यापक आर्थिक और उद्योग कारकों की जटिल बातचीत से निर्धारित होती हैं, जैसे कि बांड बाजार का स्तर और दिशा, जिसमें 10-वर्षीय ट्रेजरी पैदावार शामिल है; फेडरल रिजर्व की वर्तमान मौद्रिक नीति, विशेषकर जब यह सरकार समर्थित बंधकों के वित्तपोषण से संबंधित है; और के बीच प्रतिस्पर्धा बंधक ऋणदाता और सभी प्रकार के ऋण. क्योंकि उतार-चढ़ाव इनमें से किसी भी संख्या के कारण एक साथ हो सकता है, इसलिए आम तौर पर किसी एक कारक को परिवर्तन के लिए जिम्मेदार ठहराना मुश्किल होता है।

व्यापक आर्थिक कारकों ने 2021 के अधिकांश समय में बंधक बाजार को अपेक्षाकृत कम रखा था। विशेष रूप से, फेडरल रिजर्व महामारी के आर्थिक दबावों के जवाब में अरबों डॉलर के बांड खरीद रहा था। यह बांड-खरीद नीति (और अधिक प्रचारित संघीय निधि दर नहीं) बंधक दरों पर एक प्रमुख प्रभावक है।

लेकिन नवंबर 2021 से शुरू होकर, फेड ने अपनी बांड खरीद को कम करना शुरू कर दिया, मार्च 2022 में नेट-शून्य तक पहुंचने तक हर महीने बड़ी कटौती की।

फेड की दर और नीति समिति, जिसे फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (एफओएमसी) कहा जाता है, हर छह से आठ सप्ताह में मिलती है। अगली निर्धारित बैठक जून में है.

क्रियाविधि

ऊपर उद्धृत राष्ट्रीय औसत की गणना देश के 200 से अधिक शीर्ष ऋणदाताओं द्वारा दी गई न्यूनतम दर के आधार पर की गई थी, यह मानते हुए ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) 80% और 700-760 रेंज में FICO क्रेडिट स्कोर वाला आवेदक। परिणामी दरें इस बात का प्रतिनिधित्व करती हैं कि ग्राहकों को उनकी योग्यता के आधार पर उधारदाताओं से वास्तविक उद्धरण प्राप्त करते समय क्या देखने की उम्मीद करनी चाहिए, जो विज्ञापित टीज़र दरों से भिन्न हो सकती है।

सर्वोत्तम राज्य दरों के हमारे मानचित्र के लिए, 80% एलटीवी और 700-760 के बीच क्रेडिट स्कोर के समान मापदंडों को मानते हुए, उस राज्य में सर्वेक्षण किए गए ऋणदाता द्वारा वर्तमान में दी जाने वाली सबसे कम दर सूचीबद्ध की गई है।