सिग्ना जीवन बीमा समीक्षा

पेशेवरों ने समझाया

• अधिकांश पॉलिसियों के लिए किसी चिकित्सीय परीक्षा की आवश्यकता नहीं: जब आप अपने नियोक्ता के माध्यम से सिग्ना समूह जीवन पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप गारंटीकृत समस्या कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपकी कवरेज राशि एक निर्धारित सीमा के अंतर्गत है, तो आप स्वास्थ्य प्रश्नों का उत्तर दिए बिना या चिकित्सा परीक्षण कराए बिना बीमा खरीद सकते हैं।
• आप पेरोल कटौती के माध्यम से अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं: समूह जीवन पॉलिसियों का एक लाभ पेरोल कटौती के माध्यम से आपके प्रीमियम का भुगतान करने की क्षमता है। इस भुगतान पद्धति का उपयोग करने से भुगतान छूटने की संभावना कम हो जाती है, और आपके मानसिक रूप से खर्च करने से पहले ही पैसा आपके वेतन से निकाल लिया जाता है।
• आप परिवार के सदस्यों के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं: सिग्ना समूह जीवन पॉलिसियों के साथ, आप अपने जीवनसाथी और बच्चों के लिए भी कवरेज खरीद सकते हैं।

विपक्ष समझाया

• अधिकतम कवरेज आपके वेतन पर आधारित है: सिग्ना की समूह नीतियों में उपलब्ध कवरेज की सीमाएँ हैं। आपके नियोक्ता के आधार पर, आप अपने वेतन के एक से पांच गुना के बराबर लाभ खरीद सकते हैं। आप जो कवरेज खरीद सकते हैं उसकी अधिकतम राशि $500,000 है।
• बड़ी नीतियों के लिए चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता होती है: यदि आप अपने नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित पॉलिसी के अलावा स्वैच्छिक या पूरक जीवन बीमा पॉलिसी चुनते हैं, तो आपको एक आवेदन जमा करना होगा और एक चिकित्सा परीक्षा से गुजरना होगा।
• सीमित योजना विकल्प: जबकि कुछ बीमा कंपनियों के पास चुनने के लिए कई बीमा पॉलिसियाँ हैं, सिग्ना की पेशकशें अधिक सीमित हैं। केवल तीन जीवन बीमा योजनाएँ हैं: समूह अवधि, समूह संपूर्ण, और व्यक्तिगत संपूर्ण जीवन पॉलिसियाँ।

उपलब्ध योजनाएं

Cigna मुख्य रूप से समूह पर ध्यान केंद्रित करता है बीमा नीतियाँ. आप इन योजनाओं के लिए केवल तभी पात्र हैं यदि आपका नियोक्ता कर्मचारियों के लिए अपने मुआवजे पैकेज के हिस्से के रूप में सिग्ना जीवन बीमा प्रदान करता है। हालाँकि, Cigna की एक व्यक्तिगत पॉलिसी है जिसे आप स्वयं खरीद सकते हैं।

सिग्ना निम्नलिखित नीति प्रकार जारी करता है:

समूह अवधि जीवन

टर्म कवरेज अस्थायी है, केवल पॉलिसी की अवधि के लिए लाभ प्रदान करता है। क्योंकि यह आपको केवल एक निश्चित समय के लिए ही कवर करता है, सावधि जीवन बीमा यह जीवन बीमा के अन्य रूपों की तुलना में सस्ता होता है।

सिग्ना ग्रुप टर्म लाइफ प्लान के साथ, आपका कवरेज आपके रोजगार की अवधि तक रहता है। आपको कितना कवरेज मिल सकता है यह आपके नियोक्ता पर निर्भर करता है। सामान्य तौर पर, आप अपने वेतन के एक प्रतिशत के बराबर, अधिकतम $500,000 तक का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

ग्रुप यूनिवर्सल लाइफ

एक समूह के साथ सार्वभौमिक जीवन बीमा सिग्ना की पॉलिसी से आपको संयुक्त रूप से स्थायी कवरेज मिलता है। साथ ही, आपकी पॉलिसी नकद मूल्य का निर्माण कर सकती है जो कर-स्थगित ब्याज अर्जित करती है। आप बड़े खर्चों का भुगतान करने या अपने कुछ सेवानिवृत्ति खर्चों का भुगतान करने के लिए उस नकद मूल्य पर निकासी कर सकते हैं या ऋण ले सकते हैं।

व्यक्तिगत संपूर्ण जीवन

जबकि सिग्ना समूह नीतियों में माहिर है, यह व्यक्तिगत संपूर्ण जीवन बीमा बेचता है। संपूर्ण जीवन कवरेज स्थायी है और आपके जीवनकाल तक रहता है। समय के साथ, संपूर्ण जीवन पॉलिसियाँ नकद मूल्य जमा कर सकती हैं, जिसका उपयोग आप बाद में कर सकते हैं।

Cigna की संपूर्ण जीवन योजनाएँ अपेक्षाकृत छोटी हैं और आपके अंतिम खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। पॉलिसी लाभ $2,000 से $25,000 तक होते हैं।

उपलब्ध राइडर्स

अन्य कंपनियों की तरह, Cigna के पास वैकल्पिक समर्थन की एक श्रृंखला है बीमा सवार आप अपने कवरेज को समायोजित और अनुकूलित करने के लिए अपनी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। राइडर्स आपके प्रीमियम बढ़ा सकते हैं, लेकिन आपको अतिरिक्त कवरेज खरीदने की अनुमति दे सकते हैं।

सिग्ना निम्नलिखित राइडर्स प्रदान करता है:

त्वरित मृत्यु लाभ

यदि आप या आपका जीवनसाथी किसी लाइलाज बीमारी से पीड़ित हैं और उनके पास जीने के लिए 12 महीने से कम समय है, त्वरित मृत्यु लाभ राइडर आपको अपनी कुछ लाभ राशि का उपयोग तब भी करने की अनुमति देता है जब आप स्थिर हों जीविका।

आकस्मिक मृत्यु लाभ

व्यक्तिगत संपूर्ण जीवन पॉलिसियों के लिए उपलब्ध, आकस्मिक मृत्यु लाभ आपके लाभार्थियों को अतिरिक्त मृत्यु लाभ देता है यदि आपकी कवर दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है।

बच्चों का कार्यकाल

यदि आप ग्रुप टर्म लाइफ कवरेज खरीदते हैं, तो आप अपने बच्चे के लिए टर्म कवरेज भी प्राप्त कर सकते हैं। आपके बच्चे को मिलने वाली कवरेज की अधिकतम राशि $10,000 है।

प्रीमियम की छूट

यदि आप 60 वर्ष के होने से पहले विकलांग हो जाते हैं, तो Cigna आपके मासिक प्रीमियम माफ कर देगा और आपकी पॉलिसी लागू रहेगी।

जीवनसाथी पद

यदि आप शादीशुदा हैं और आपके पास समूह जीवन पॉलिसी है, तो आप अपने जीवनसाथी के लिए $50,000 तक का टर्म कवरेज खरीद सकते हैं।

ग्राहक सेवा

व्यक्तिगत संपूर्ण जीवन योजना को छोड़कर किसी भी पॉलिसी में नामांकन करने के लिए, आपको अपने नियोक्ता के मानव संसाधन विभाग से गुजरना होगा। यदि आप व्यक्तिगत संपूर्ण जीवन कवरेज के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आप उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं और सिग्ना की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो आप ग्राहक सेवा को 855-373-8005 पर कॉल कर सकते हैं। ग्राहक सहायता सोमवार से शुक्रवार सुबह 8:30 बजे से रात 8:30 बजे तक उपलब्ध है। EST।

शिकायत सूचकांक

उपभोक्ताओं को बीमाकर्ता की ग्राहक सेवा की तुलना करने में मदद करने के लिए नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर (एनएआईसी) कंपनी शिकायत अनुपात जारी करता है। अनुपात एक संख्या है जो बाज़ार के एक विशेष खंड में उसकी हिस्सेदारी के सापेक्ष किसी बीमा कंपनी के बारे में प्रस्तुत शिकायतों की संख्या को दर्शाता है।

उद्योग मानक 1.0 है. आदर्श रूप से, किसी कंपनी को सामान्य से कम शिकायतें प्राप्त होंगी और उसका अनुपात 1.0 से कम होगा।

2021 में सिग्ना का शिकायत अनुपात 0.80 था, जो राष्ट्रीय शिकायत सूचकांक से थोड़ा बेहतर है।

तृतीय-पक्ष रेटिंग

एएम बेस्ट एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है जो बीमा कंपनियों की वित्तीय स्थिरता पर राय जारी करती है।

2022 में, एएम बेस्ट ने सिग्ना की ए (उत्कृष्ट) रेटिंग की पुष्टि की। इसने कंपनी की बैलेंस शीट की ताकत और परिचालन प्रदर्शन को मान्यता दी।

जबकि सिग्ना 2021 जे.डी. पावर यू.एस. व्यक्तिगत जीवन बीमा अध्ययन में शामिल नहीं है, सिग्ना की मूल कंपनी, न्यूयॉर्क लाइफ, 21 कंपनियों में से नौवें स्थान पर थी। अध्ययन में कंपनियों का मूल्यांकन उनके उत्पादों, कीमतों और ग्राहकों के साथ संचार के आधार पर किया गया।

रद्द करने की नीति

अन्य बीमाकर्ताओं की तरह, सिग्ना ग्राहकों को एक फ्री लुक अवधि देता है जो आम तौर पर 10 दिनों तक चलती है, लेकिन कुछ राज्यों में यह अधिक लंबी हो सकती है। फ्री लुक अवधि के दौरान, आप अपनी पॉलिसी रद्द कर सकते हैं और भुगतान किए गए सभी प्रीमियम और शुल्क का पूरा रिफंड प्राप्त कर सकते हैं।

फ्री लुक अवधि के बाद, रद्दीकरण नीतियां आपके पास मौजूद कवरेज के प्रकार पर निर्भर होती हैं। टर्म लाइफ पॉलिसीधारक किसी भी समय रद्द कर सकते हैं, लेकिन आपको रिफंड नहीं मिलेगा। यदि आपके पास समूह संपूर्ण या सार्वभौमिक जीवन पॉलिसी है, तो आप नकद मूल्य समर्पण योजना के हकदार हो सकते हैं।

यदि आप अपना कवरेज रद्द करना चाहते हैं तो अपने मानव संसाधन विभाग से बात करें। यदि आपने व्यक्तिगत संपूर्ण जीवन पॉलिसी खरीदी है, तो सिग्ना को 855-373-8005 पर कॉल करें।

कीमत

सिग्ना आपको व्यक्तिगत संपूर्ण जीवन पॉलिसियों के लिए उद्धरण ऑनलाइन प्राप्त करने की अनुमति देता है, लेकिन टर्म या सार्वभौमिक जीवन योजनाओं के लिए यह सुविधा प्रदान नहीं करता है।

व्यक्तिगत संपूर्ण जीवन पॉलिसियों की कीमतें $28 प्रति माह से शुरू होती हैं। हालाँकि, यदि आप और आपका जीवनसाथी एक ही समय में Cigna व्यक्तिगत संपूर्ण जीवन पॉलिसियाँ खरीदते हैं, तो आप 5% जीवनसाथी प्रीमियम छूट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

टर्म और यूनिवर्सल पॉलिसियों के साथ, आपकी दर आपकी उम्र पर निर्भर होती है। जैसे-जैसे आप अगले पाँच वर्ष की आयु सीमा में पहुँचेंगे, आपका प्रीमियम बढ़ता जाएगा।

अन्य बीमा कंपनियों की तरह, सिग्ना को भी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय "पुरुष" या "महिला" का चयन करना होगा। जबकि गैर-बाइनरी होना आपको जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए अयोग्य नहीं ठहराता हैध्यान रखें कि अधिकांश बीमा कंपनियों ने लैंगिक मुद्दों के बारे में वर्तमान जागरूकता को प्रतिबिंबित करने के लिए अपनी हामीदारी प्रक्रियाओं को अद्यतन नहीं किया है।

प्रतियोगिता

सिग्ना के साथ, आप गारंटीशुदा इश्यू पॉलिसी खरीद सकते हैं और मेडिकल परीक्षा छोड़ सकते हैं। हालाँकि, आपको अधिकांश पॉलिसियों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक सहभागी नियोक्ता के लिए काम करना होगा, और उपलब्ध एक व्यक्तिगत पॉलिसी में कम कवरेज सीमाएँ हैं।

यदि आप उस कवरेज की तलाश में हैं जिसे आप स्वयं खरीद सकते हैं, तो विचार करें प्रकृति, एक कंपनी जो अपनी वेबसाइट के माध्यम से सीधे उपभोक्ताओं को जीवन बीमा बेचती है। एथोस केवल टर्म और संपूर्ण जीवन पॉलिसियाँ प्रदान करता है। सिग्ना की तरह, इसका संपूर्ण जीवन विकल्प एक छोटी गारंटीकृत इश्यू पॉलिसी है, इसलिए आपके मेडिकल इतिहास के आधार पर आपको अस्वीकार नहीं किया जा सकता है।

एथोस के माध्यम से, आप टर्म लाइफ कवरेज में $2 मिलियन तक खरीद सकते हैं, जो कि सिग्ना द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ से कहीं अधिक है।

जबकि एथोस सुविधा और लाभ की मात्रा में सिग्ना से आगे है, ग्राहक सेवा में यह सिग्ना से पीछे है। एथोस की नीतियां अन्य कंपनियों द्वारा अंडरराइट की जाती हैं, और उनमें से कुछ में शिकायत अनुपात बहुत अधिक है।

सिग्ना	प्रकृति
बाजार में हिस्सेदारी	एन/ए	एन/ए
योजनाओं की संख्या	3	3
2020 के लिए लाभांश	एन/ए	एन/ए
कल्याण कार्यक्रम छूट/धूम्रपान छोड़ने के लिए प्रोत्साहन	एन/ए	एन/ए
सेवा विधि	नियोक्ता (समूह), फ़ोन	ऑनलाइन, फ़ोन, ईमेल
एएम सर्वोत्तम रेटिंग	एक उत्कृष्ट	ए और उच्चतर (कंपनी की पॉलिसी हामीदारी के आधार पर)
मूल्य रैंक	उपलब्ध नहीं है	उपलब्ध नहीं है
शिकायतों की प्रवृत्ति	0.80	0.37 से 3.72 (कंपनी की पॉलिसी अंडरराइटिंग के आधार पर)

क्रियाविधि

जीवन बीमा कंपनियों की हमारी समीक्षाएँ निम्न पर आधारित हैं मात्रात्मक पद्धति जो प्रत्येक बीमाकर्ता की स्थिरता और विश्वसनीयता, ग्राहक सेवा, दावा अनुभव, उत्पाद श्रृंखला की विविधता और लागत का विश्लेषण करता है। हम प्रस्तावित प्रत्येक प्रकार की पॉलिसी की शर्तों की तुलना करते हैं - जिसमें उपलब्ध कवरेज राशि, वैकल्पिक राइडर्स और प्रीमियम भुगतान विकल्प शामिल हैं - अन्य प्रमुख जीवन बीमा कंपनियों के साथ। अंत में, हम यह देखते हैं कि कंपनी की विश्वसनीयता और समग्र प्रतिष्ठा निर्धारित करने के लिए उसे तीसरे पक्ष के संगठनों द्वारा किस प्रकार मूल्यांकित किया जाता है।