आज की बंधक दरें एवं रुझान

अपेक्षाकृत संकीर्ण दायरे में बंधक दरों में हल्का उतार-चढ़ाव मंगलवार को भी जारी रहा, जिसमें 30-वर्षीय निश्चित दर औसत में कुछ आधार अंकों की गिरावट आई है। लगभग हर दूसरे औसत ने भी न्यूनतम गति दिखाई, या पूरी तरह से स्थिर रहा।

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत
ऋण प्रकार	खरीदना	पुनर्वित्त
30-वर्ष निश्चित	6.63%	6.98%
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	6.34%	6.78%
जंबो 30-वर्ष निश्चित	5.77%	5.77%
15-वर्ष निश्चित	5.90%	6.10%
5/6 एआरएम	7.27%	7.69%

आज का राष्ट्रीय बंधक दर औसत

30-वर्षीय नई खरीद बंधक पर दरें मंगलवार को थोड़ी कम हो गईं। 3 आधार अंक घटाकर, फ्लैगशिप औसत 6.63% पर आ गया है, इसे 6.5% और 7% की सीमा में रखते हुए यह साढ़े तीन सप्ताह तक कायम है। यह फरवरी की शुरुआत में पांच महीने के निचले स्तर 6.11% और अक्टूबर के 20 साल के उच्चतम स्तर 7.58% के बीच की अवधि के निचले छोर के भी करीब है।

मंगलवार को भी 15-वर्षीय दरों में गिरावट देखी गई, औसत में मामूली 2 आधार अंक की गिरावट आई। अब 5.90%, 15 साल का औसत फरवरी की 5.23% कम घाटी और अक्टूबर में देखे गए 15 साल के उच्चतम 7.03% के बीच डगमगा रहा है।

इस बीच जंबो 30-वर्षीय दरें मंगलवार को फिर से स्थिर रहीं। 5.77% की लगातार चौथी रीडिंग दर्ज करते हुए, औसत अक्टूबर के 12 साल के उच्चतम औसत 6.27% से आधा प्रतिशत सस्ता है।

पुनर्वित्त दरें मंगलवार को लगभग नई खरीद दरों के अनुरूप रहीं। 30-वर्षीय रेफ़ी औसत ने केवल एक आधार अंक छोड़ा जबकि 15-वर्षीय रेफ़ी औसत ने 6 अंक कम किए। जंबो 30-वर्षीय रेफ़ी औसत फिर से अपने नए खरीद समकक्ष की तरह स्थिर रहा। 30 वर्षों के लिए पुनर्वित्त की लागत वर्तमान में 30-वर्षीय नई खरीद दरों की तुलना में 35 आधार अंक अधिक महंगी है।

अगस्त 2021 में दरों में ऐतिहासिक गिरावट के बाद, 2022 की पहली छमाही में बंधक दरें आसमान छू गईं। दरअसल, 30 साल के औसत का मध्य जून शिखर 6.38% था, जो ग्रीष्म 2021 के 2.89% के गर्त से लगभग 3.5 प्रतिशत अंक अधिक था। लेकिन पिछले सितंबर और अक्टूबर में उछाल ने नाटकीय रूप से गर्मियों के उच्चतम स्तर को पार कर लिया, 30 साल का औसत अंततः जून के शिखर से 1.2 प्रतिशत अंक अधिक हो गया।

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत - नई खरीद
नई खरीद	दैनिक परिवर्तन
30-वर्ष निश्चित	6.63%	- 0.03
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	6.34%	- 0.10
वीए 30-वर्ष निश्चित	6.21%	- 0.08
जंबो 30-वर्ष निश्चित	5.77%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
20-वर्ष निश्चित	6.32%	- 0.02
15-वर्ष निश्चित	5.90%	- 0.02
जंबो 15-वर्ष निश्चित	5.90%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
10-वर्ष निश्चित	5.88%	- 0.03
10/6 एआरएम	7.04%	+ 0.01
7/6 एआरएम	7.00%	- 0.03
जंबो 7/6 एआरएम	5.71%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
5/6 एआरएम	7.27%	- 0.05
जंबो 5/6 एआरएम	5.69%	कोई परिवर्तन नहीं होता है

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत - पुनर्वित्त
ऋण प्रकार	पुनर्वित्त	दैनिक परिवर्तन
30-वर्ष निश्चित	6.98%	- 0.01
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	6.78%	- 0.08
वीए 30-वर्ष निश्चित	6.92%	- 0.06
जंबो 30-वर्ष निश्चित	5.77%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
20-वर्ष निश्चित	6.63%	- 0.08
15-वर्ष निश्चित	6.10%	- 0.06
जंबो 15-वर्ष निश्चित	5.90%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
10-वर्ष निश्चित	6.09%	- 0.05
10/6 एआरएम	7.15%	- 0.04
7/6 एआरएम	7.74%	- 0.03
जंबो 7/6 एआरएम	5.81%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
5/6 एआरएम	7.69%	- 0.14
जंबो 5/6 एआरएम	5.69%	कोई परिवर्तन नहीं होता है

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बंधक दरें बढ़ने या घटने का क्या कारण है?

बंधक दरें व्यापक आर्थिक और उद्योग कारकों की जटिल बातचीत से निर्धारित होती हैं, जैसे कि बांड बाजार का स्तर और दिशा, जिसमें 10-वर्षीय ट्रेजरी पैदावार शामिल है; फेडरल रिजर्व की वर्तमान मौद्रिक नीति, विशेषकर जब यह सरकार समर्थित बंधकों के वित्तपोषण से संबंधित है; और के बीच प्रतिस्पर्धा बंधक ऋणदाता और सभी प्रकार के ऋण. क्योंकि उतार-चढ़ाव इनमें से किसी भी संख्या के कारण एक साथ हो सकता है, इसलिए आम तौर पर किसी एक कारक को परिवर्तन के लिए जिम्मेदार ठहराना मुश्किल होता है।

व्यापक आर्थिक कारकों ने 2021 के अधिकांश समय में बंधक बाजार को अपेक्षाकृत कम रखा था। विशेष रूप से, फेडरल रिजर्व महामारी के आर्थिक दबावों के जवाब में अरबों डॉलर के बांड खरीद रहा था। यह बांड-खरीद नीति (और अधिक प्रचारित संघीय निधि दर नहीं) बंधक दरों पर एक प्रमुख प्रभावक है।

लेकिन नवंबर 2021 से शुरू होकर, फेड ने अपनी बांड खरीद को कम करना शुरू कर दिया, मार्च 2022 में नेट-शून्य तक पहुंचने तक हर महीने बड़ी कटौती की।

फेड की दर और नीति समिति, जिसे फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (एफओएमसी) कहा जाता है, हर छह से आठ सप्ताह में मिलती है। उनकी अगली निर्धारित बैठक 3 मई, 2023 को समाप्त होगी।

क्रियाविधि

ऊपर उद्धृत राष्ट्रीय औसत की गणना देश के 200 से अधिक शीर्ष ऋणदाताओं द्वारा दी गई न्यूनतम दर के आधार पर की गई थी, यह मानते हुए ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) 80% और 700-760 रेंज में FICO क्रेडिट स्कोर वाला आवेदक। परिणामी दरें इस बात का प्रतिनिधित्व करती हैं कि ग्राहकों को उनकी योग्यता के आधार पर उधारदाताओं से वास्तविक उद्धरण प्राप्त करते समय क्या देखने की उम्मीद करनी चाहिए, जो विज्ञापित टीज़र दरों से भिन्न हो सकती है।

सर्वोत्तम राज्य दरों के हमारे मानचित्र के लिए, 80% एलटीवी और 700-760 के बीच क्रेडिट स्कोर के समान मापदंडों को मानते हुए, उस राज्य में सर्वेक्षण किए गए ऋणदाता द्वारा वर्तमान में दी जाने वाली सबसे कम दर सूचीबद्ध की गई है।