होम इक्विटी ऋण के विकल्प

क्या आपको गृह सुधार परियोजना या अन्य बड़े एकमुश्त खर्च के लिए धन की आवश्यकता है? गृह इक्विटी ऋण ऐसी चीज़ों के वित्तपोषण का एक लोकप्रिय तरीका है, लेकिन वे आपके लिए एकमात्र विकल्प नहीं हैं। यदि आप बहुत सारा पैसा उधार लेना चाहते हैं तो इन विकल्पों पर विचार करें।

कैश-आउट पुनर्वित्त

उद्देश्य: ए कैश-आउट पुनर्वित्त यदि आप अपने ऋण पर बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं तो यह होम इक्विटी ऋण से बेहतर विकल्प हो सकता है पहला बंधक.

तरीका: इस प्रकार के पुनर्वित्त के साथ, आपको एक नया, बड़ा पहला बंधक मिलेगा। ऋणदाता सबसे पहले प्राप्त राशि को आपके मौजूदा बंधक का भुगतान करने और उसे कवर करने में लगाएगा

बंद करने की लागत आपके नए बंधक पर. शेष राशि आपकी नकदी है, और आप इसे अपनी इच्छानुसार उपयोग कर सकते हैं।

पेशेवर: होम इक्विटी ऋण और पहले बंधक की तरह दो ऋण लेने के बजाय, आपके पास एक ऋण और एक मासिक भुगतान होगा। इससे भी बेहतर, पहले बंधक पर आमतौर पर ब्याज दरें कम होती हैं दूसरा बंधक करें, जिससे आपके पैसे बच सकते हैं।

दोष: यदि आपके कैश-आउट पुनर्वित्त का अर्थ है कि आपके घर का पूरा भुगतान करने में अधिक वर्ष लगेंगे तो आपको लंबी अवधि में अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है। इसके अलावा, पहले बंधक पर समापन लागत आमतौर पर आपके द्वारा उधार ली गई राशि का 2% से 5% होती है, जबकि ऋणदाता कभी-कभी गृह इक्विटी ऋण पर समापन लागत को माफ कर देते हैं।

होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी)

उद्देश्य: ए होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) यदि आप कितना और कब उधार लेते हैं, इसमें अधिक लचीलापन चाहते हैं तो होम इक्विटी ऋण की तुलना में यह अधिक सार्थक हो सकता है।

तरीका: होम इक्विटी ऋण की तरह, एक HELOC आपके द्वारा सुरक्षित है ग्रह स्वामित्व, और आप जो राशि उधार ले सकते हैं वह इस बात पर निर्भर करती है कि आपके घर की कीमत कितनी है विश्वस्तता की परख, और अपने ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात. यद्यपि आपका ऋण समाप्त होते ही आप अपनी पूरी क्रेडिट सीमा उधार ले सकते हैं, एचईएलओसी का उपयोग करने का पारंपरिक तरीका आवश्यकतानुसार छोटी रकम उधार लेना है। एक HELOC में आमतौर पर एक होता है ड्रा अवधि 10 वर्षों की अवधि जिसके दौरान आप अपनी क्रेडिट सीमा पर उधार ले सकते हैं। उसके बाद, इसमें आमतौर पर 20 अतिरिक्त वर्षों की पुनर्भुगतान अवधि होती है जिसके दौरान आपको भुगतान करना होगा पूरी तरह से मूल्यह्रास ब्याज और मूल भुगतान और अब आप अपनी क्रेडिट लाइन पर उधार नहीं ले सकते।

पेशेवर: प्रारंभिक ब्याज दर आम तौर पर उपलब्ध सबसे कम ऋण उधार दरों में से एक है, और आपको ड्रा अवधि के दौरान केवल ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है, मूलधन का नहीं। 30 जनवरी, 2023 तक एचईएलओसी के लिए यू.एस. बैंक की ब्याज दर 8.55% है, जबकि फ़्रेडी मैक की 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक के लिए 6.13% दर और 15-वर्षीय बंधक पर 5.17% है।

दोष: यदि आप अपना एचईएलओसी और ऋण वापस नहीं चुका पाते हैं तो आप अपना घर खो सकते हैं परिवर्तनीय ब्याज दर आपके मासिक भुगतान को बजट के अनुरूप बनाना कठिन हो सकता है।

व्यक्तिगत कर्ज़

उद्देश्य: ए व्यक्तिगत कर्ज़ यदि आप अपने घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग नहीं करना चाहते हैं या आपको तेजी से धन की आवश्यकता है तो होम इक्विटी ऋण की तुलना में यह अधिक सार्थक हो सकता है।

तरीका: पर्सनल लोन हो सकता है सुरक्षित या असुरक्षित, लेकिन यह अक्सर बाद वाला होता है। आप पैसे का जैसा चाहें उपयोग कर सकते हैं। आपको एक मिलेगा निश्चित ब्याज दर और एक निश्चित पुनर्भुगतान अवधि।

पेशेवर: व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना आसान है, इसमें होम इक्विटी ऋण की तुलना में बहुत कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। आपके पास कितनी घरेलू इक्विटी है यह अप्रासंगिक है। आपको 24 घंटे से भी कम समय में मंजूरी मिल सकती है और पैसा मिल सकता है।

दोष: यदि ऋण असुरक्षित है तो आप उतना उधार नहीं ले पाएंगे। इसके अलावा, व्यक्तिगत ऋण में अक्सर गृह ऋण की तुलना में कम पुनर्भुगतान शर्तें होती हैं, हालांकि बड़े ऋण पर लंबी अवधि हो सकती है।

उदाहरण के लिए, आइए दरों और शर्तों की जांच के लिए लाइटस्ट्रीम के ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें। यदि आप "गृह सुधार/पूल/सौर ऋण" के लिए $100,000 उधार लेते हैं, तो आप अपना ऋण तीन से 20 वर्षों तक चुकाने में सक्षम हो सकते हैं। वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) छोटी अवधि के लिए न्यूनतम 6.99% और लंबी अवधि के लिए 10.19%। यदि आप केवल $10,000 उधार लेना चाहते हैं, तो आपकी अधिकतम ऋण अवधि 6.99% की एपीआर के साथ सात वर्ष होगी। आप इसे 5.49% एपीआर के साथ तीन साल में भी चुका सकते हैं।

साझा प्रशंसा बंधक

उद्देश्य: ए साझा प्रशंसा बंधक आपको बिना ऋण के अपने गृह इक्विटी के एक हिस्से को भुनाने की अनुमति देता है।

तरीका: पैसे उधार लेने के बजाय, आप निवेशक को अपनी संपत्ति का आंशिक स्वामित्व देते हैं। आंशिक स्वामित्व के माध्यम से, निवेशक (अक्सर एक साझा बंधक प्रशंसा कंपनी) यदि आपके घर का मूल्य बढ़ता है तो लाभ होगा। होम इक्विटी ऋण के समान, पात्र होने के लिए आपको एक विशिष्ट क्रेडिट स्कोर और होम इक्विटी प्रतिशत की आवश्यकता हो सकती है। योग्यताएं कंपनी के अनुसार अलग-अलग होती हैं।

पेशेवर: इस व्यवस्था के लिए आपको मासिक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

दोष: आप अग्रिम शुल्क का भुगतान करेंगे, और साझा प्रशंसा व्यवस्था की समाप्ति तिथि होगी। उदाहरण के लिए, आपको 30 वर्षों के भीतर निवेशक को वापस भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है, और आपको उन्हें वापस भुगतान करना होगा या तो नकदी के साथ आना होगा या अपना घर बेचना होगा और आय के एक हिस्से के माध्यम से उन्हें चुकाना होगा।

तल - रेखा

होम इक्विटी ऋण घर मालिकों के पास पैसे उधार लेने के कई विकल्पों में से एक है। जब आप या तो इसके लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर पाते हैं या आपको कोई ऋणदाता नहीं मिल पाता है जो आपको अच्छी शर्तों, विकल्पों पर ऋण प्रदान करेगा जैसे एचईएलओसी, कैश-आउट पुनर्वित्त, व्यक्तिगत ऋण और साझा प्रशंसा बंधक मूल्यवान हैं मानते हुए।