सीडी दरें बढ़ती रहें। अच्छा समय कितने समय तक चल सकता है?

सीडी दरें 2022 की शुरुआत से ऐतिहासिक गिरावट पर हैं, जो उस स्तर तक बढ़ रही हैं जो हमने लगभग 16 वर्षों में नहीं देखा है। जबकि पिछले साल सीडी दर में वृद्धि की तेज और तीव्र गति हमारे पीछे थी, एफडीआईसी के नवीनतम राष्ट्रीय औसत से पता चलता है कि सीडी दरें अभी भी लगभग हर अवधि में चढ़ रही हैं। सीडी खरीदने वालों के लिए यह सवाल उठता है: यह कितने समय तक चल सकता है?

सीडी दर औसत ने नए रिकॉर्ड बनाए

फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन द्वारा इस सप्ताह की विज्ञप्ति (एफडीआईसी) दर्शाता है कि सीडी दर औसत पिछले महीने लगभग हर अवधि में बढ़ा है।

दोहराए गए प्रदर्शन में, नवीनतम रीडिंग में सबसे अलग 1-वर्षीय दर औसत है। पिछले महीने सबसे बड़ी वृद्धि दिखाने के अलावा, 1-वर्ष की दरों ने सभी का उच्चतम औसत दर्ज किया है जमा का प्रमाण पत्र जनवरी 2023 से शर्तें। केवल 5 साल की अवधि में मासिक औसत 1.37% के अपने पिछले स्तर पर बना रहा।

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सीडी अवधि	जून एफडीआईसी औसत	जुलाई एफडीआईसी औसत	मासिक परिवर्तन (प्रतिशत बिंदु)
3 महीने	1.07%	1.11%	+ 0.04
6 महीने	1.26%	1.30%	+ 0.04
1 वर्ष	1.63%	1.72%	+ 0.09
2 साल	1.45%	1.47%	+ 0.02
3 वर्ष	1.36%	1.37%	+ 0.01
चार वर्ष	1.29%	1.30%	+ 0.01
5 साल	1.37%	1.37%	नियमित

इन राष्ट्रीय औसतों को मूर्ख मत बनने दीजिए: स्मार्ट सीडी खरीदार कमा सकते हैं 3-5 गुना अधिक केवल आसपास खरीदारी करके औसत से अधिक। उदाहरण के लिए, जबकि 1-वर्षीय सीडी दर औसत 1.72% एपीवाई से कम है, सर्वोत्तम 1-वर्षीय सीडी दर देश में आश्चर्यजनक 5.50% APY है गार्डन सेविंग्स फेडरल क्रेडिट यूनियन. या, आप इसके साथ 5.70% APY लॉक कर सकते हैं सर्वोत्तम 18 माह का प्रमाणपत्र से यूएसएएलायंस फाइनेंशियल.

पिछले 16 महीनों में सीडी दरों में समताप मंडलीय वृद्धि को दर निर्णयों से जोड़ा जा सकता है फेडरल रिजर्व. मार्च 2022 से मई 2023 तक इसमें बढ़ोतरी हुई संघीय धन की दर लगातार 10 बैठकों में, 40 साल के उच्चतम स्तर पर पहुंच चुकी मुद्रास्फीति से निपटने के लक्ष्य के साथ। चूंकि फेड फंड दर उन दरों का प्रत्यक्ष चालक है, जो बैंक और क्रेडिट यूनियन उपभोक्ताओं को उनकी जमा राशि के लिए भुगतान करने को तैयार हैं, सीडी दरें भी बढ़ गईं।

लेकिन जून 2023 में, फेड दरों को वहीं रखने का विकल्प चुना जहां वे थीं इसके अतीत में हुई वृद्धि के प्रभाव को मापने के लिए अधिक समय प्रदान करना। चूँकि यह दर "स्किप" व्यापक रूप से प्रत्याशित थी, कई सीडी दरें मई और जून की शुरुआत में स्थिर रहीं। इसे एफडीआईसी की जून रीडिंग में देखा जा सकता है, जिसमें औसत दरों में बढ़ोतरी धीमी देखी गई है, कुछ शर्तें स्थिर हैं और एक अवधि वास्तव में जमीन छोड़ रही है।

अब, एक महीने बाद, दर का माहौल विकसित हो गया है क्योंकि फेड 25 और 26 जुलाई को अपनी अगली बैठक के करीब है। क्योंकि कई हफ्तों से यह लगभग निश्चित है कि फेड एक और तिमाही-अंक वृद्धि की घोषणा करेगा इसकी बेंचमार्क दर के बावजूद, कई बैंकों ने अगले सप्ताह की उम्मीद के मद्देनजर पहले ही अपनी सीडी दरें बढ़ा दी हैं घोषणा।

क्या सीडी दरें और भी अधिक बढ़ेंगी?

फेड की अब तक की 10 दर वृद्धियों ने संघीय निधि दर को 5.00-5.25% की लक्ष्य सीमा तक बढ़ा दिया है, जो लगभग 40 वर्षों में वृद्धि की सबसे तेज़ गति है। इसने बेंचमार्क दर को भी लगभग 20 साल के रिकॉर्ड पर पहुंचा दिया है, केवल जून 2006 से सितंबर 2007 तक उच्चतर दर्ज किया गया है (फेड फंड दर 5.25% थी)। इन हालिया बढ़ोतरी के परिणामस्वरूप, बैंक जमा दरें भी कम से कम 2007 के बाद से अपने उच्चतम स्तर पर हैं।

लेकिन यह संभव है, और संभावना भी है, कि अगले सप्ताह फेड दर में वृद्धि की असाधारण उच्च संभावना को देखते हुए, सीडी दरें अभी भी थोड़ी अधिक बढ़ेंगी। हालाँकि कई संस्थानों ने केंद्रीय बैंक की घोषणा से पहले ही दरों में वृद्धि कर दी है, अन्य इस महीने के अंत में या अगस्त में भी दरें बढ़ाने का इंतज़ार कर सकते हैं।

जैसा कि कहा गया है, औसत सीडी दरों में कोई भी बढ़ोतरी इस बिंदु पर मामूली होने की संभावना है, क्योंकि फेड की दर में वृद्धि केवल एक चौथाई प्रतिशत अंक के लिए होगी। 5.00% संचयी वृद्धि की तुलना में जो हम पहले ही अनुभव कर चुके हैं, अन्य 0.25% केवल दर सुई को थोड़ा सा हिलाएगा।

लेकिन जुलाई की घोषणा के बाद क्या होगा? वर्तमान में यह अज्ञात है कि 2023 में दरों में अतिरिक्त वृद्धि होगी या नहीं। फेड की 14 जून की बैठक के बाद की लिखित रिपोर्ट से समिति की "बिंदु साजिश," जिसने संकेत दिया कि 18 में से 12 सदस्यों का उस समय मानना ​​था कि फेड फंड दर को कम से कम बढ़ाया जाना चाहिए 2023 में एक और 0.50%, जो दो अतिरिक्त वृद्धि में बदल जाएगा (इसलिए संभावित जुलाई के बाद एक और) बढ़ोतरी)।

हालाँकि, तब से मुद्रास्फीति कम होने के कई संकेत सामने आए हैं। कीमतों साल-दर-साल केवल 3.0% की वृद्धि हुई जून में, मई के 4.0% स्तर से उल्लेखनीय सुधार हुआ। परिणामस्वरूप, अधिकांश बाज़ार व्यापारी वर्तमान में यह शर्त लगा रहे हैं कि फेड की जुलाई की वृद्धि वर्ष की आखिरी वृद्धि होगी।

लेकिन फेडरल रिजर्व दर की भविष्यवाणियों के बारे में कभी भी कुछ भी विश्वसनीय रूप से अनुमानित नहीं किया जा सकता है, खासकर जब वे भविष्य में कई महीनों का अनुमान लगाते हैं। फेड प्रत्येक दर निर्णय नवीनतम आर्थिक संकेतकों और वित्तीय समाचारों और अप्रत्याशित परिवर्तनों के आधार पर करता है मुद्रास्फीति या रोजगार डेटा - या बैंकिंग क्षेत्र में उल्लेखनीय विकास - निश्चित रूप से फेड नीति को एक अलग दिशा में ले जा सकते हैं दिशा।

यदि फेड द्वारा और अधिक बढ़ोतरी की जाती है, तो यह निश्चित रूप से अतिरिक्त दर वृद्धि में तब्दील हो जाएगी जमा पूंजी, मुद्रा बाजार, और सीडी खाते भी। लेकिन चूंकि फेड बढ़ोतरी मामूली होने की उम्मीद है, इसलिए संभावना है कि जमा उत्पादों के लिए दर में कोई भी सुधार भी हल्का होगा।

दर संग्रहण पद्धति प्रकटीकरण

प्रत्येक कारोबारी दिन, इन्वेस्टोपेडिया 200 से अधिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के दर डेटा को ट्रैक करता है जो पैसे की पेशकश करते हैं देश भर में ग्राहकों के लिए बाज़ार, बचत खाते और सीडी, और शीर्ष-भुगतान करने वालों की दैनिक रैंकिंग निर्धारित करता है हिसाब किताब। हमारी सूची के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, संस्थान को संघ द्वारा बीमाकृत होना चाहिए (एफडीआईसी बैंकों के लिए, एनसीयूए क्रेडिट यूनियनों के लिए), और खाते की न्यूनतम प्रारंभिक जमा राशि $25,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए।

बैंक कम से कम 40 राज्यों में उपलब्ध होने चाहिए। और जबकि कुछ क्रेडिट यूनियनों को सदस्य बनने के लिए किसी विशिष्ट चैरिटी या एसोसिएशन को दान करने की आवश्यकता होती है यदि आप अन्य पात्रता पूरी नहीं करते हैं मानदंड (उदाहरण के लिए, आप किसी निश्चित क्षेत्र में नहीं रहते हैं या किसी निश्चित प्रकार की नौकरी में काम नहीं करते हैं), हम उन क्रेडिट यूनियनों को बाहर करते हैं जिनकी दान आवश्यकता $40 या अधिक। हम सर्वोत्तम दरें कैसे चुनते हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए, हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ें.