विनियमन वाई: इसका क्या मतलब है, यह कैसे काम करता है

विनियमन वाई, द्वारा जारी किया गया फेडरल रिजर्व, कॉर्पोरेट बैंक होल्डिंग कंपनी प्रथाओं और राज्य-सदस्य बैंकों की प्रथाओं को नियंत्रित करता है। विनियमन Y कुल जोखिम-आधारित परिसंपत्तियों को मानकीकृत करने के लिए पूंजी की कई श्रेणियों के न्यूनतम अनुपात स्थापित करता है जिसे बैंक होल्डिंग कंपनियों को स्वस्थ रहने के लिए बनाए रखना चाहिए।

विनियमन वाई को समझना

रेगुलेशन Y को बैंक होल्डिंग कंपनी अधिनियम 1956 के तहत फेडरल रिजर्व सिस्टम के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स द्वारा जारी किया गया था। 1978 का अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग अधिनियम, 1978 के बैंक नियंत्रण अधिनियम में परिवर्तन द्वारा संशोधित संघीय जमा बीमा अधिनियम, और कंपनियों द्वारा बैंकों के नियंत्रण के अधिग्रहण को विनियमित करने के लिए 1989 का वित्तीय संस्थान सुधार, वसूली और प्रवर्तन अधिनियम व्यक्तियों. विनियमन Y के अंतर्गत गतिविधियों में शामिल हैं:

• बैंक होल्डिंग कंपनियों के लिए न्यूनतम पूंजी भंडार की स्थापना, परिसंपत्तियों के लिए भंडार का अनुपात
• बैंक होल्डिंग कंपनी के लेनदेन जैसे दो बैंक होल्डिंग कंपनियों का विलय, एक बैंक का गैर-बैंकिंग गतिविधि शुरू करना, एक व्यक्ति या किसी बैंक की होल्डिंग कंपनी या राज्य-सदस्य बैंक का अधिग्रहण करने वाला समूह, या किसी संकटग्रस्त बैंक द्वारा एक नया वरिष्ठ अधिकारी या निदेशक चुनना।
• अमेरिका में कार्यरत बैंक होल्डिंग कंपनियों, राज्य सदस्य बैंकों और विदेशी बैंकों के लिए गैर-बैंकिंग गतिविधियों को परिभाषित करें।

रेगुलेशन Y को लागू करने के बाद, फेडरल रिजर्व संशोधन अनुमोदन प्रक्रिया को अद्यतन करने, स्पष्ट करने और सुव्यवस्थित करने के प्रावधान। परिवर्तनों ने "अच्छी तरह से संचालित" बैंकों पर नियामक बोझ कम कर दिया है। इससे पर्यवेक्षी प्रक्रिया को अधिक जोखिम-उन्मुख बनाने में भी मदद मिली। 2000 के बाद से, फेड ने 30 से अधिक बार रेगुलेशन Y के तहत नए नियम जारी किए हैं।

अच्छी तरह से चलने वाले बैंकों की जांच कम हो गई

विनियमन वाई में संशोधन ने बैंकों द्वारा प्रस्तुत विशिष्ट प्रस्तावों का विश्लेषण करने के लिए आवेदन प्रक्रिया का फोकस सीमित कर दिया है। जब बैंकों ने पहले विनियमन वाई के तहत आवेदन जमा किए थे, तो उनका व्यापक विश्लेषण किया गया था अनुपालन विचाराधीन लेन-देन या नियुक्तियों से असंबद्ध मुद्दे।

फेडरल रिजर्व ने अच्छी तरह से प्रबंधित बैंकों के लिए कुछ आवेदन आवश्यकताओं और प्रक्रियाओं को समाप्त कर दिया। कुछ गैर-बैंकिंग गतिविधियों के संचालन से संबंधित प्रतिबंध हटा दिए गए। परिवर्तन प्रशासनिक प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है लेकिन नई प्रस्तावित गतिविधि में जोखिम बढ़ाता है बैंक की मौजूदा प्रथाओं के साथ परस्पर क्रिया कर सकता है और उपभोक्ताओं या वित्तीय स्थिरता के लिए हानिकारक हो सकता है किनारा।

एक स्वस्थ बैंक का निर्धारण

एक अच्छी तरह से प्रबंधित बैंक उन मानदंडों को पूरा करता है जिनमें पूंजीकरण मानक, नियामकों से संतोषजनक रेटिंग बनाए रखना और पर्यवेक्षी कार्रवाई की आवश्यकता वाला कोई हालिया इतिहास शामिल नहीं है। एक संतोषजनक रेटिंग बैंक के प्रबंधन और फेडरल रिजर्व द्वारा संतोषजनक मानी जाने वाली समग्र रेटिंग पर निर्भर है। विनियमन वाई के तहत सुव्यवस्थित नियमों में उस लेनदेन के संबंध में 30 दिन की सार्वजनिक टिप्पणी अवधि शामिल है जिसके लिए बैंक ने आवेदन किया था।

ऐसे लेनदेन जिन्हें अनुमोदन की आवश्यकता नहीं है

कुछ लेन-देन के लिए फेडरल रिजर्व की मंजूरी की आवश्यकता नहीं होती है जैसे कि अधिग्रहण प्रतिभूति में एक ज़िम्मेदार व्यक्ति किसी बैंक द्वारा सद्भावनापूर्वक क्षमता, उसे किसी अन्य बैंक की वोटिंग प्रतिभूतियों पर नियंत्रण प्रदान करना, जब तक कि शर्तें लागू न हों। शर्तों में अधिग्रहणकर्ता बैंक को वोटिंग प्रतिभूतियों पर दो साल से अधिक के लिए एकमात्र विवेकाधीन प्राधिकार प्राप्त करना शामिल है। यदि अधिग्रहण से अधिग्रहणकर्ता बैंक, उसके कर्मचारियों, सहायक कंपनियों या शेयरधारकों को लाभ होता है तो फेडरल रिजर्व की मंजूरी आवश्यक होगी।

साइबर सुरक्षा

मई 2022 तक, संघीय बैंक नियामक एजेंसियों ने अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली को प्रभावित करने वाली साइबर घटनाओं के बारे में जानकारी साझा करने में सुधार के लिए एक नियम लागू किया। इसके लिए बैंकिंग संगठन को किसी भी महत्वपूर्ण कंप्यूटर सुरक्षा घटना के बारे में अपने प्राथमिक संघीय नियामक को सूचित करने की आवश्यकता होती है जितनी जल्दी संभव हो और बैंकिंग संगठन यह निर्धारित कर ले कि कोई साइबर घटना हुई है, उसके 36 घंटे से अधिक बाद नहीं घटित हुआ।

अधिसूचना की आवश्यकता है जहां घटनाओं ने बैंकिंग की व्यवहार्यता को प्रभावित किया है या प्रभावित करने की संभावना है संगठन के संचालन, बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं को वितरित करने की इसकी क्षमता, या वित्तीय स्थिरता क्षेत्र।

नियम के अनुसार बैंक सेवा प्रदाता को प्रभावित बैंकिंग संगठन के ग्राहकों को यथाशीघ्र सूचित करने की आवश्यकता होती है जब प्रदाता निर्धारित करता है इसने एक कंप्यूटर सुरक्षा घटना का अनुभव किया है जिसने बैंकिंग संगठन के चार या अधिक ग्राहकों को प्रभावित किया है या प्रभावित करने की संभावना है घंटे।