बैंक ऑफ अमेरिका बिजनेस लोन समीक्षा: जुलाई 2023

पेशेवरों ने समझाया

• व्यावसायिक ग्राहकों के लिए पसंदीदा पुरस्कारों के लिए ब्याज दर में छूट: यदि आप बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट या टर्म लोन ले रहे हैं, तो आप बिजनेस स्तर के लिए अपने पसंदीदा रिवार्ड्स के आधार पर 0.25% से 0.75% ब्याज दर में छूट पा सकते हैं।
• सुरक्षित और असुरक्षित विकल्प: चाहे आप अपना व्यावसायिक क्रेडिट बढ़ाने की उम्मीद कर रहे हों या यह पहले से ही अच्छी तरह से स्थापित हो, आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ऋण और क्रेडिट लाइनें मौजूद हैं। सुरक्षित उत्पादों को नकदी, संपत्ति या जमा प्रमाणपत्र द्वारा समर्थित किया जा सकता है।
• अन्य बैंकों की तुलना में ऋण राशि में अधिक लचीलापन: बैंक ऑफ अमेरिका के कुछ उत्पादों पर न्यूनतम ऋण राशि $10,000 है, जो अन्य व्यावसायिक ऋणदाताओं की तुलना में कम है।

विपक्ष समझाया

• पूर्वभुगतान शुल्क लागू हो सकता है: यह आपको मिलने वाले वित्तपोषण के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकता है, इसलिए आवेदन करते समय यह अवश्य जांच लें कि आपकी विशिष्ट स्थिति में पूर्व भुगतान शुल्क लागू होता है या नहीं।
• कुछ ऋण आवेदन ऑनलाइन नहीं किये जा सकते: बैंक ऑफ अमेरिका निर्दिष्ट करता है कि कुछ उत्पादों, जैसे सुरक्षित ऋण, के लिए आपको अपॉइंटमेंट लेने या फ़ोन पर काम करने के लिए बैंक से संपर्क करना होगा।
• एप्लिकेशन और फंडिंग टर्नअराउंड धीमा हो सकता है: कुछ वैकल्पिक उधारदाताओं के विपरीत, जो उसी दिन या अगले दिन अनुमोदन प्रदान करते हैं, बैंक ऑफ अमेरिका जैसे पारंपरिक बैंक में अधिक शामिल हामीदारी प्रक्रिया होती है। जिन ऋण आवेदनों के लिए व्यक्तिगत नियुक्ति की आवश्यकता होती है, उनमें और भी अधिक समय लग सकता है।

बैंक ऑफ अमेरिका द्वारा दिए जाने वाले व्यावसायिक ऋण के प्रकार

स्थापित छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए बैंक ऑफ अमेरिका के पास सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के व्यवसाय ऋण कार्यक्रम हैं।

• बिजनेस एडवांटेज क्रेडिट लाइन: जब भी आपको आवश्यकता हो तो धन तक पहुंच प्राप्त करना व्यवसायों के लिए सुविधाजनक हो सकता है। यह क्रेडिट लाइन 9.25% और उससे अधिक की ब्याज दरों के साथ $10,000 से शुरू होती है। आपको व्यवसाय में दो साल और वार्षिक राजस्व में $100,000 की आवश्यकता होगी।
• बिजनेस एडवांटेज नकद-सुरक्षित क्रेडिट लाइन: जो लोग अपना व्यावसायिक क्रेडिट स्थापित करना चाहते हैं, उनके लिए नकद-सुरक्षित क्रेडिट लाइन ऐसा करने का एक तरीका है। आपकी न्यूनतम जमा राशि $1,000 है, और आप जो भी जमा करेंगे वह आपकी क्रेडिट लाइन के रूप में काम करेगा। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको छह महीने या उससे अधिक समय तक व्यवसाय में रहना होगा और वार्षिक राजस्व $50,000 होना चाहिए। एक बार जब आप अपना क्रेडिट बना लेते हैं और खाते को 12 महीनों तक अच्छी स्थिति में रखते हैं, तो बैंक ऑफ अमेरिका आपकी फ़ाइल की समीक्षा करेगा और यदि आप मानकों को पूरा करते हैं तो आपको एक असुरक्षित क्रेडिट लाइन में स्नातक कर देगा।
• सुरक्षित व्यापार क्रेडिट लाइन: यह क्रेडिट लाइन 8.5% और उससे अधिक की ब्याज दरों के साथ $25,000 से शुरू होती है। यदि आप $100,000 से अधिक की क्रेडिट लाइन का लक्ष्य रख रहे हैं, तो सामान्य संपत्तियों पर एक कंबल ग्रहणाधिकार या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) जैसी संपार्श्विक जमा करने की अपेक्षा करें। प्रत्येक वर्ष, बैंक ऑफ अमेरिका यह देखने के लिए आपके खाते की समीक्षा करेगा कि आप नवीनीकरण के लिए पात्र हैं या नहीं। आपको $100,000 तक की राशि पर प्रति वर्ष $150 का शुल्क ऑनलाइन भुगतान करना होगा; यदि रेखा $100,000 और $250,000 के बीच है तो $250; और $250,000 से अधिक की किसी भी चीज़ के लिए लाइन राशि का 0.5%। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको स्वामी के रूप में व्यवसाय में कम से कम दो वर्ष और वार्षिक राजस्व में न्यूनतम $250,000 की आवश्यकता होगी।
• बिजनेस एडवांटेज टर्म लोन: यदि आप निश्चित भुगतान वाला ऋण पसंद करते हैं, तो बैंक ऑफ अमेरिका का असुरक्षित व्यवसाय ऋण 6.75% और उससे अधिक की ब्याज दरों के साथ 10,000 डॉलर से शुरू होता है। उपलब्ध शर्तें 12 से 60 महीने तक हैं, और आपको $150 का मूल शुल्क अदा करना होगा। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको मौजूदा स्वामित्व के तहत व्यवसाय में दो साल, वार्षिक राजस्व में $100,000 और 670 या अधिक का क्रेडिट स्कोर चाहिए होगा।
• सुरक्षित व्यवसाय ऋण: बैंक ऑफ अमेरिका के सुरक्षित व्यवसाय ऋण की न्यूनतम ऋण राशि $25,000 है और दरें 6.5% से शुरू होती हैं। मूल शुल्क उधार ली गई राशि का 0.5% है। सुरक्षा के लिए संपत्ति का उपयोग करते समय शर्तें चार साल तक या सीडी का उपयोग करते समय पांच साल तक हो सकती हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको मौजूदा स्वामित्व के तहत व्यवसाय में कम से कम दो साल और वार्षिक राजस्व में न्यूनतम $250,000 की आवश्यकता होगी।

अन्य प्रकार के विशेष व्यवसाय ऋण

• एकाधिक एसबीए ऋण (बैंक ऑफ अमेरिका एक एसबीए पसंदीदा ऋणदाता है)
• बिजनेस एडवांटेज ऑटो ऋण $10,000 और 48- से 72 महीने की अवधि के लिए
• उपकरण ऋण $25,000 से लेकर पांच साल तक की अवधि के लिए
• चिकित्सा, दंत चिकित्सा और पशु चिकित्सा कार्यालयों के लिए अभ्यास ऋण

धन प्राप्त करने का समय

बैंक ऑफ अमेरिका यह कहने के अलावा कोई विशिष्ट समयरेखा प्रदान नहीं करता है कि "हमारी टीम यह सुनिश्चित करने के लिए आपके साथ मिलकर काम करेगी कि आपका वित्तपोषण जल्द से जल्द हो।" आपको यह नहीं मिलेगा त्वरित सेवा या उसी दिन फंडिंग जो कुछ ऑनलाइन ऋणदाता प्रदान करते हैं, लेकिन अपने सभी दस्तावेज़ तैयार करके और समय पर फ़ॉलो-अप का जवाब देकर, आप गति बढ़ा सकते हैं प्रक्रिया।

उधारकर्ता आवश्यकताएँ

व्यावसायिक ऋण और असुरक्षित क्रेडिट लाइन के लिए 670 या उच्चतर FICO स्कोर की आवश्यकता होती है, लेकिन अन्य उत्पादों के लिए क्रेडिट आवश्यकताओं का खुलासा नहीं किया जाता है।

बैंक ऑफ अमेरिका भी पर्याप्त राजस्व वाले स्थापित व्यवसायों के साथ काम करना पसंद करता है। केवल नकद सुरक्षित क्रेडिट लाइन में व्यवसाय में छह महीने और वार्षिक राजस्व में $50,000 की थोड़ी कम कठोर आवश्यकताएं हैं।

जब आप हामीदारी प्रक्रिया से गुजरेंगे तो आपसे कई व्यावसायिक दस्तावेज़ भी मांगे जाएंगे, जिनमें सबसे हालिया व्यावसायिक और व्यक्तिगत कर रिटर्न और/या उपलब्ध वित्तीय विवरण शामिल होंगे।

बैंक ऑफ अमेरिका बिजनेस लोन की विशेषताएं

• सैन्य छूट: कुछ ऋण उत्पाद दिग्गजों, सक्रिय ड्यूटी सेवा सदस्यों, या अमेरिकी सशस्त्र बलों के आरक्षित सदस्यों के लिए ऋण प्रशासन या उत्पत्ति शुल्क पर 25% की छूट प्रदान करते हैं।
• मुफ़्त बिज़नेस क्रेडिट स्कोर: बैंक ऑफ अमेरिका ने 2021 में डन एंड ब्रैडस्ट्रीट के साथ साझेदारी की और छोटे व्यवसाय के ग्राहकों को मुफ्त बिजनेस क्रेडिट स्कोर एक्सेस प्रदान करने वाला पहला वित्तीय संस्थान बन गया। आपको बिजनेस एडवांटेज 360 का ग्राहक होना चाहिए।
• पसंदीदा पुरस्कार: कोई भी व्यावसायिक ग्राहक प्रेफ़र्ड रिवार्ड्स में शामिल हो सकता है। बस बैंक ऑफ अमेरिका बिजनेस चेकिंग खाते के लिए साइन अप करें और योग्य बैंक ऑफ अमेरिका बिजनेस जमा खातों में 20,000 डॉलर या उससे अधिक का संयुक्त औसत दैनिक शेष बनाए रखें और आप अर्हता प्राप्त कर लेंगे। एक सदस्य के रूप में, आप ऋण उत्पाद छूट और अन्य अनुलाभों के लिए पात्र हो सकते हैं।

क्या आप बैंक ऑफ अमेरिका से व्यवसाय ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं?

बैंक ऑफ अमेरिका इंगित करता है कि उसके व्यावसायिक ऋण उत्पादों का उपयोग मौजूदा व्यावसायिक ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए किया जा सकता है।

ग्राहक सेवा

आप बैंक ऑफ अमेरिका की सामान्य बिजनेस बैंकिंग हॉटलाइन, 888-287-4637, प्रति सप्ताह छह दिन: सोमवार से शुक्रवार सुबह 7 बजे से रात 11 बजे तक संपर्क कर सकते हैं। ईटी और शनिवार सुबह 8 बजे से रात 8 बजे तक। ईटी.

बैंक का एक समर्पित ट्विटर अकाउंट भी है। आप अपने प्रश्नों के साथ सीधे संदेश भेज सकते हैं @BofA_Help.

ग्राहक संतुष्टि

बैंक ऑफ अमेरिका के पास मजबूत ग्राहक समीक्षा नहीं है। पर ट्रस्टपायलट, समीक्षा औसत 5 में से केवल 1.4 स्टार है (हालाँकि इसमें व्यवसाय और उपभोक्ता बैंकिंग समीक्षाएँ दोनों शामिल हैं)। इसमें औसत से ऊपर रैंकिंग है जेडी पावर का 2022 यू.एस. लघु व्यवसाय बैंकिंग संतुष्टि सर्वेक्षणहालाँकि, 17 संस्थानों में से आठवें स्थान पर आ रहा है।

बैंक ऑफ अमेरिका व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करना

यदि आप बैंक ऑफ अमेरिका के बिजनेस बैंकिंग ग्राहक हैं, तो असुरक्षित बिजनेस ऋण या असुरक्षित बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट के लिए आवेदन करना थोड़ा आसान है क्योंकि आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। अन्य प्रकार के खातों के लिए, या यदि आप पहले से ही ग्राहक नहीं हैं, तो आप व्यवसाय ऋण विशेषज्ञ के साथ काम करने के लिए फोन द्वारा या अपने नजदीकी शाखा में अपॉइंटमेंट शेड्यूल कर सकते हैं।

कोई आवेदन भरते समय (ऑनलाइन या किसी बैंक विशेषज्ञ द्वारा निर्देशित), आपसे आपकी बुनियादी व्यावसायिक जानकारी साझा करने के लिए कहा जाएगा, जिसमें शामिल हैं:

• व्यावसायिक पता
• टैक्स आईडी
• व्यापार के प्रकार
• जब व्यवसाय स्थापित हुआ
• कर्मचारियों की संख्या
• शुद्ध लाभ और बिक्री
• कोई मौजूदा ऋण

आपको खाते पर सूचीबद्ध प्रत्येक व्यक्ति के लिए सामाजिक सहित व्यक्तिगत विवरण भी प्रदान करना होगा सुरक्षा संख्या, पासपोर्ट संख्या, जन्म तिथि, पता, व्यक्तिगत आय और आवास भुगतान जानकारी।

आपके पास अपने नवीनतम व्यवसाय और व्यक्तिगत कर रिटर्न और वित्तीय विवरण सहित दस्तावेज़ उपलब्ध होने चाहिए।

वैकल्पिक व्यवसाय ऋण ऋणदाता

बैंक ऑफ अमेरिका	डेक पर	कपिटस
क्रेडिट लाइन राशि	$10,000 से	$250,000 तक	$250,000 तक
ऋण शर्तें	खुलासा नहीं किया	24 महीने तक	3-18 महीने
अनुशंसित न्यूनतम क्रेडिट स्कोर	670	625	650

अंतिम फैसला

यदि आप पहले से ही बैंक ऑफ अमेरिका के बिजनेस बैंकिंग ग्राहक हैं (या सिर्फ एक बड़े बैंक के साथ काम करना पसंद करते हैं), और आपके पास एक है अच्छी तरह से स्थापित व्यवसाय, यदि आपको अपने लिए धन की आवश्यकता है तो विभिन्न वित्तपोषण विकल्पों की खोज करना उचित है व्यवसाय। हालाँकि पूरी दर की जानकारी का खुलासा नहीं किया गया है, लेकिन यदि आप उनके लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं तो सर्वोत्तम दरें बहुत प्रतिस्पर्धी हैं, और वैकल्पिक उधारदाताओं की तुलना में बेहतर होने की संभावना है।

बैंक ऑफ अमेरिका की ग्राहक सेवा प्रतिष्ठा कम है और ऋण देने की प्रक्रिया में कुछ समय लग सकता है। यदि इसका कोई ऋण उत्पाद आपके लिए उपयुक्त है, और आप अच्छी दर प्राप्त कर सकते हैं, तो ये ऐसे विवरण हैं जिन्हें आप अनदेखा करना चाहेंगे।

क्या बैंक ऑफ अमेरिका के पास स्टार्टअप व्यवसाय ऋण है?

बैंक ऑफ अमेरिका को अपने अधिकांश उत्पादों के लिए कम से कम दो साल का व्यावसायिक इतिहास आवश्यक है। यदि आप रुचि रखते हैं स्टार्टअप ऋण, आप एसबीए ऋणों पर गौर कर सकते हैं, जो बैंक ऑफ अमेरिका भी प्रदान करता है।

क्या आप खराब क्रेडिट के साथ बैंक ऑफ अमेरिका के बिजनेस लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं?

बैंक ऑफ अमेरिका को अपने असुरक्षित ऋण और क्रेडिट लाइन के लिए 670 क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है, लेकिन यह खुलासा नहीं करता है कि आपको सुरक्षित उत्पादों के लिए क्या आवश्यकता होगी। जैसा कि कहा गया है, कोई विशेष बात नहीं है व्यवसायों के लिए "ख़राब क्रेडिट" ऋण जैसा कि आप अन्य उधारदाताओं के साथ पा सकते हैं।

क्या बैंक ऑफ अमेरिका बिजनेस लोन एक क्रेडिट लाइन है?

बैंक ऑफ अमेरिका सावधि ऋण और दोनों प्रदान करता है व्यापार ऋण लाइनें.

क्या आप बैंक ऑफ अमेरिका व्यवसाय ऋण को पुनर्वित्त कर सकते हैं?

अधिकांश व्यावसायिक ऋणों की तरह, यदि आप ऐसा करना चुनते हैं तो आपको बैंक ऑफ अमेरिका के ऋण को पुनर्वित्त करने में सक्षम होना चाहिए।