ऋण प्रबंधन योजना कैसे चुनें

यदि आप कर्ज से जूझ रहे हैं तो ऋण प्रबंधन योजना बनाने के लिए गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी के साथ काम करना एक सार्थक विकल्प हो सकता है। हालाँकि, सिर्फ इसलिए कि कोई एजेंसी गैर-लाभकारी है इसका मतलब यह नहीं है कि वह सस्ती या भरोसेमंद है।

सही ऋण प्रबंधन योजना चुनने का अर्थ लागत और प्रतिष्ठा जैसे कारकों पर विचार करना है। यहां आपको विकल्पों को खोजने और तुलना करने के बारे में जानने की आवश्यकता है।

एक ऋण प्रबंधन योजना क्या होती है?

ऋण प्रबंधन योजना आपके और उपभोक्ता के बीच एक संरचित, स्वैच्छिक समझौता है क्रेडिट परामर्श एजेंसी. एजेंसी का लक्ष्य आपकी सहायता करना है उच्च असुरक्षित ऋणों का भुगतान करें अपने लेनदारों के साथ खाते के भुगतान पर बातचीत करके क्रेडिट कार्ड और मेडिकल बिल की तरह।

आपकी ओर से बातचीत करने के बाद, आपका क्रेडिट परामर्शदाता आपकी ऋण प्रबंधन योजना बनाता है। योजना के तहत, आप अपने सभी न्यूनतम भुगतान और एजेंसी के शुल्क को कवर करने के लिए केवल एक मासिक भुगतान करते हैं। एजेंसी योजना के आधार पर आपके प्रत्येक लेनदार को भुगतान वितरित करती है।

लक्ष्य ब्याज और शुल्क को कम करते हुए धीरे-धीरे तीन से पांच साल के भीतर अपना कर्ज चुकाना है। ऋण प्रबंधन योजना का पालन करके, आप अपने ऋणों पर चूक करने से बचते हैं, वसूली कॉल समाप्त करते हैं, और दिवालियापन दाखिल करने से बचते हैं।

ऋण प्रबंधन योजना चुनने के लिए मार्गदर्शिका

एक प्रतिष्ठित क्रेडिट परामर्श एजेंसी की तलाश करें, आदर्श रूप से वह एजेंसी जो किसी उद्योग द्वारा मान्यता प्राप्त हो नेशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउंसलिंग या फाइनेंशियल काउंसलिंग एसोसिएशन जैसी एसोसिएशन अमेरिका की।

आप क्रेडिट परामर्श एजेंसी वेबसाइटों की समीक्षा करके अपने ऋण प्रबंधन योजना विकल्पों को सीमित कर सकते हैं। फिर, आप सर्वोत्तम विकल्प खोजने के लिए अपने शीर्ष विकल्पों के साथ परामर्श का समय निर्धारित कर सकते हैं।

ऋण प्रबंधन योजनाओं का चयन करते समय विचार करने योग्य कारक

जब आप किसी संगठन का चयन कर रहे हों तो यहां कुछ प्रमुख बातें दी गई हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

1. आपके ऊपर किस प्रकार का कर्ज है: क्रेडिट कार्ड शेष, चिकित्सा बिल और व्यक्तिगत ऋण जैसे असुरक्षित ऋणों से निपटने के लिए ऋण प्रबंधन योजना सर्वोत्तम है। यदि आपने सुरक्षित ऋण लिया है - जो किसी परिसंपत्ति से जुड़ा है, जैसे कि बंधक या ऑटो ऋण - तो ऋण प्रबंधन योजना सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकती है।
2. अग्रिम और चालू लागत: ऋण प्रबंधन योजना शुरू करने के लिए आपको नामांकन शुल्क और जब तक आप नामांकित हैं तब तक मासिक शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।
3. आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव: ऋण प्रबंधन योजना में नामांकन के लिए आपको अपने क्रेडिट कार्ड बंद करने होंगे, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। समय के साथ, आपका क्रेडिट स्कोर ठीक हो जाएगा क्योंकि आप अपना शेष कम कर देंगे और अपना भुगतान समय पर कर देंगे।
4. लाइसेंस और प्रमाणपत्र: सत्यापित करें कि क्या एजेंसी को आपके राज्य में काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त है और यह देखने के लिए जांचें कि क्या यह नेशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउंसलिंग जैसे किसी उद्योग संघ से संबंधित है। पुष्टि करें कि क्या कर्मचारियों के पास भी लाइसेंस है या उनके पास उद्योग प्रमाणपत्र हैं।
5. ऋण प्रबंधन योजना कैसे मदद करेगी?: एक परामर्शदाता को आपके ऋणों और आपके वित्त की समीक्षा करनी चाहिए, आपके साथ विकल्पों का पता लगाना चाहिए और यह बताना चाहिए कि ऋण प्रबंधन योजना आपके ऋणों का भुगतान करने में कैसे मदद कर सकती है।

सर्वोत्तम क्रेडिट परामर्श कंपनियों की तुलना करें

कंपनी	प्रत्यायन और सदस्यता	क्रेडिट परामर्श और ऋण प्रबंधन योजनाओं के लिए शुल्क
कैम्ब्रिज क्रेडिट काउंसलिंग कॉर्पोरेशन	HUD-अनुमोदित आवास परामर्श एजेंसी; एनएफसीसी और एफसीएए के सदस्य	निःशुल्क क्रेडिट परामर्श. प्रारंभिक शुल्क: $40; मासिक शुल्क: औसतन $30
मनी मैनेजमेंट इंटरनेशनल	एनएफसीसी के सदस्य	निःशुल्क क्रेडिट परामर्श. प्रारंभिक शुल्क: $33; मासिक शुल्क: औसतन $25
प्रभारी ऋण समाधान	एनएफसीसी के सदस्य; सीओए द्वारा मान्यता प्राप्त	निःशुल्क क्रेडिट परामर्श. प्रारंभिक शुल्क: $75 (राज्य के अनुसार भिन्न); मासिक शुल्क: औसतन $33
ग्रीनपाथ वित्तीय कल्याण	एनएफसीसी के सदस्य	निःशुल्क क्रेडिट परामर्श. प्रारंभिक शुल्क: $0 से $50; मासिक शुल्क: $0 से $75
अवगत कराना	एनएफसीसी के सदस्य; सीओए द्वारा मान्यता प्राप्त	निःशुल्क क्रेडिट परामर्श. प्रारंभिक शुल्क: $45; मासिक शुल्क: $45

ऋण प्रबंधन योजना के साथ शुरुआत कैसे करें

एक क्रेडिट परामर्श एजेंसी चुनने के बाद, आप एक ऋण प्रबंधन योजना बनाने के लिए एक परामर्शदाता के साथ काम करेंगे।

1. एक परामर्श शेड्यूल करें: अपने परामर्श के दौरान, आप अपनी आय, व्यय और ऋण सहित अपने वित्त की समीक्षा करने के लिए एक क्रेडिट परामर्शदाता से मिलेंगे। आपका परामर्शदाता आपको एक बजट बनाने और एक ऋण प्रबंधन योजना बनाने में मदद करेगा जो कि आप जो खर्च कर सकते हैं उसके साथ ऋणदाता दिशानिर्देशों को संतुलित करता है।
2. प्रस्ताव की मंजूरी का इंतजार करें: आपकी ऋण प्रबंधन योजना के आधार पर, आपका परामर्शदाता आपके लेनदारों को कम मासिक भुगतान या कम ब्याज दर, या दोनों का अनुरोध करते हुए एक प्रस्ताव भेजेगा।
3. भुगतान करना प्रारंभ करें: एक बार जब आपके लेनदारों ने ऋण प्रबंधन योजना के प्रस्ताव को स्वीकार कर लिया, तो आप क्रेडिट परामर्श एजेंसी को मासिक भुगतान भेजना शुरू कर देंगे। फिर एजेंसी आपकी योजना के आधार पर आपके प्रत्येक लेनदार को भुगतान वितरित करेगी।

ऋण प्रबंधन योजनाएं बनाम ऋण राहत या ऋण निपटान योजनाएँ

ऋण प्रबंधन योजनाएँ और ऋण मुक्ति योजना असुरक्षित ऋणों का भुगतान करने के दो अलग-अलग दृष्टिकोण हैं। एक ऋण राहत योजना अक्सर एक लाभकारी कंपनी द्वारा पेश की जाती है, जो एकमुश्त भुगतान पर बातचीत करती है निचला आपके बकाया शेष से. तुलनात्मक रूप से, एक ऋण प्रबंधन योजना, जो आमतौर पर एक गैर-लाभकारी संगठन द्वारा पेश की जाती है, आपको किफायती मासिक भुगतान के साथ शेष राशि का संपूर्ण भुगतान करने में मदद करती है।

ऋण राहत योजना का पालन करने का एक नकारात्मक पहलू यह है कि एजेंसी आपको बिल भुगतान न करने और इसके बजाय अपने धन को एस्क्रो खाते में निर्देशित करने की सलाह दे सकती है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है और वसूली कॉल और मुकदमों को जन्म दे सकता है। एक ऋण प्रबंधन योजना आपके खातों को चालू और अच्छी स्थिति में रखने के लिए डिज़ाइन की गई है, जब तक कि आपका भुगतान समय पर हो।