30-वर्षीय बंधक दरें जुलाई की शुरुआत से उच्चतम स्तर तक बढ़ीं

बंधक दरें सोमवार को फिर से चढ़ गईं, दो दिन की वृद्धि ने 30 साल के औसत को पांच सप्ताह से अधिक के उच्चतम स्तर पर पहुंचा दिया। अधिकांश ऋण प्रकारों के लिए दरें ऊपर थीं, जबकि कुछ जंबो और एआरएम औसत स्थिर रहे।

नवीनतम 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक औसत 7.66% है। लेकिन दरें विभिन्न उधारदाताओं में व्यापक रूप से भिन्न होती हैं, इसलिए खरीदारी करना हमेशा स्मार्ट होता है आपका सर्वोत्तम बंधक विकल्प और नियमित रूप से दरों की तुलना करें, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार के ऋण के लिए बाज़ार में हैं।

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत
ऋण प्रकार	नई खरीद	पुनर्वित्त
30-वर्ष निश्चित	7.66%	7.92%
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	7.60%	7.81%
जंबो 30-वर्ष निश्चित	6.77%	6.77%
15-वर्ष निश्चित	7.08%	7.17%
5/6 एआरएम	7.38%	7.53%

आज का राष्ट्रीय बंधक दर औसत

30-वर्षीय नई खरीद बंधक पर दरों में सोमवार को 9 आधार अंक की वृद्धि हुई, जो शुक्रवार को एक बड़ी छलांग के साथ दो दिनों में 33 आधार अंक तक चढ़ गई। अब 7.66% पर, फ्लैगशिप औसत 6 जुलाई के बाद से अपने सबसे महंगे निशान पर पहुंच गया है - जब यह बढ़कर 7.70% हो गया - और 2002 के बाद से नहीं देखे गए स्तरों के साथ छेड़छाड़ कर रहा है। जुलाई की शुरुआत में उछाल के बाद, 30-वर्षीय औसत एक सप्ताह बाद गिरकर 7.17% हो गया, लेकिन तब से निचले और मध्य 7% रेंज में घूम रहा है।

15 साल का औसत भी दूसरे दिन बढ़ा, सोमवार को 31 अंक की दो दिन की वृद्धि के लिए 5 और आधार अंक जोड़े गए। इससे 15 साल का औसत 7.08% पर वापस आ जाता है, जो औसत के 6 जुलाई के शिखर 7.11% से बहुत कम नहीं है, जो अनुमानित 15 साल का उच्चतम स्तर है।

जंबो 30-वर्षीय औसत इस बीच सोमवार को चिह्नित किया गया, जो कि 14-वर्ष के अनुमानित उच्चतम 6.77% पर है। यह चौथी बार है जब जंबो 30-वर्षीय औसत ने यह उच्च-जल चिह्न दर्ज किया है। जंबो 5/6 एआरएम औसत भी स्थिर रहा, जबकि जंबो 15-वर्षीय और जंबो 7/6 एआरएम औसत दोनों में एक अंक का आठवां हिस्सा बढ़ा।

मानक एआरएम ऋणों के बीच, 5/6 एआरएम औसत सोमवार को 8 आधार अंक बढ़ गया, जबकि 7/6 और 10/6 एआरएम दरें यथावत रहीं।

सोमवार की पुनर्वित्त दरें भी आम तौर पर ऊपर थीं, हालांकि दो रेफरी औसत में गिरावट आई: एफएचए 15-वर्षीय और 10/6 एआरएम। लाभ पक्ष में, 30-वर्षीय रेफ़ी औसत 8 आधार अंक और 15-वर्षीय रेफ़ी औसत, 3 अंक पर आधारित है। अपने नए खरीद समकक्ष की तरह, जंबो 30-वर्षीय रेफ़ी सपाट थी। 30-वर्षीय नई खरीद और रेफ़ी दरों के बीच सोमवार का अंतर 26 आधार अंकों पर कम है।

अगस्त 2021 में दरों में ऐतिहासिक गिरावट के बाद - जिसने 30 साल के औसत को उल्लेखनीय 2.89% तक कम कर दिया - पिछले दो वर्षों में बंधक दरें आसमान छू गई हैं। जून 2022, अक्टूबर 2022, मई 2023 और जुलाई 2023 में बड़े उछाल देखे गए, 30 साल की दरों के सबसे हालिया शिखर के साथ औसत को 20 साल के उच्चतम स्तर पर ले जाया गया। हालाँकि, यह सटीक रूप से पता लगाना मुश्किल है कि इतनी ऊँची दरों को खोजने के लिए हमें कितनी दूर तक जाना होगा, क्योंकि 2009 से पहले दैनिक दर औसत प्रकाशित नहीं किए गए थे।

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत - नई खरीद
ऋण प्रकार	नई खरीद दरें	दैनिक परिवर्तन
30-वर्ष निश्चित	7.66%	+0.09
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	7.60%	+0.11
वीए 30-वर्ष निश्चित	7.56%	+0.11
जंबो 30-वर्ष निश्चित	6.77%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
20-वर्ष निश्चित	7.60%	+0.07
15-वर्ष निश्चित	7.08%	+0.05
एफएचए 15-वर्ष निश्चित	7.08%	+0.12
जंबो 15-वर्ष निश्चित	6.90%	+0.13
10-वर्ष निश्चित	7.12%	+0.08
10/6 एआरएम	7.64%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
7/6 एआरएम	7.51%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
जंबो 7/6 एआरएम	6.71%	+0.13
5/6 एआरएम	7.38%	+0.08
जंबो 5/6 एआरएम	6.68%	कोई परिवर्तन नहीं होता है

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत - पुनर्वित्त
ऋण प्रकार	पुनर्वित्त दरें	दैनिक परिवर्तन
30-वर्ष निश्चित	7.92%	+0.08
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	7.81%	+0.06
वीए 30-वर्ष निश्चित	7.87%	+0.03
जंबो 30-वर्ष निश्चित	6.77%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
20-वर्ष निश्चित	7.88%	+0.04
15-वर्ष निश्चित	7.17%	+0.03
एफएचए 15-वर्ष निश्चित	7.19%	-0.02
जंबो 15-वर्ष निश्चित	6.90%	+0.13
10-वर्ष निश्चित	7.14%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
10/6 एआरएम	7.77%	-0.09
7/6 एआरएम	7.61%	कोई परिवर्तन नहीं होता है
जंबो 7/6 एआरएम	6.81%	+0.13
5/6 एआरएम	7.53%	+0.02
जंबो 5/6 एआरएम	6.68%	कोई परिवर्तन नहीं होता है

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राज्य द्वारा सबसे कम बंधक दरें

उपलब्ध न्यूनतम बंधक दरें उस राज्य के आधार पर भिन्न होती हैं जहां इसकी उत्पत्ति होती है। व्यक्तिगत उधारदाताओं की अलग-अलग जोखिम प्रबंधन रणनीतियों के अलावा, बंधक दरें क्रेडिट स्कोर, औसत बंधक ऋण प्रकार और आकार में राज्य-स्तरीय भिन्नताओं से प्रभावित हो सकती हैं।

बंधक दरें बढ़ने या घटने का क्या कारण है?

बंधक दरें व्यापक आर्थिक और उद्योग कारकों की जटिल बातचीत से निर्धारित होती हैं, जैसे कि बांड बाजार का स्तर और दिशा, जिसमें 10-वर्षीय ट्रेजरी पैदावार शामिल है; फेडरल रिजर्व की वर्तमान मौद्रिक नीति, विशेषकर जब यह सरकार समर्थित बंधकों के वित्तपोषण से संबंधित है; और के बीच प्रतिस्पर्धा बंधक ऋणदाता और सभी प्रकार के ऋण. क्योंकि उतार-चढ़ाव इनमें से किसी भी संख्या के कारण एक साथ हो सकता है, इसलिए आम तौर पर किसी एक कारक को परिवर्तन के लिए जिम्मेदार ठहराना मुश्किल होता है।

व्यापक आर्थिक कारकों ने बंधक बाजार को 2021 के अधिकांश समय में अपेक्षाकृत कम रखा। विशेष रूप से, फेडरल रिजर्व महामारी के आर्थिक दबावों के जवाब में अरबों डॉलर के बांड खरीद रहा था। यह बांड-खरीद नीति बंधक दरों पर एक प्रमुख प्रभावक है।

लेकिन नवंबर 2021 से शुरू होकर, फेड ने अपनी बांड खरीद को कम करना शुरू कर दिया, मार्च 2022 में नेट-शून्य तक पहुंचने तक हर महीने बड़ी कटौती की।

संघीय धन की दर, जो फेड की दर और नीति समिति-फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (एफओएमसी) द्वारा हर छह से आठ सप्ताह में निर्धारित की जाती है, बंधक दरों को भी प्रभावित कर सकती है। हालाँकि, यह सीधे तौर पर बंधक दरों को संचालित नहीं करता है, और वास्तव में, फेड फंड दर और बंधक दरें विपरीत दिशाओं में आगे बढ़ सकती हैं।

अपनी नवीनतम बैठक में, जो 26 जुलाई को संपन्न हुई, फेड ने दरों में व्यापक रूप से अपेक्षित 25 आधार अंकों की बढ़ोतरी की, जिससे फेड फंड दर 5.25% से 5.50% की सीमा तक बढ़ गई। फेड अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने कहा कि क्योंकि मुद्रास्फीति अभी भी फेड की लक्ष्य दर 2% से ऊपर है, दर-निर्धारण समिति या तो दरों को फिर से बढ़ा सकती है या सितंबर में मिलने पर रोक सकती है। 20, आर्थिक स्थिति पर निर्भर करता है।

क्रियाविधि

ऊपर उद्धृत राष्ट्रीय औसत की गणना देश के 200 से अधिक शीर्ष ऋणदाताओं द्वारा दी गई न्यूनतम दर के आधार पर की गई थी, यह मानते हुए ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) 80% और 700-760 रेंज में FICO क्रेडिट स्कोर वाला आवेदक। परिणामी दरें इस बात का प्रतिनिधित्व करती हैं कि ग्राहकों को उनकी योग्यता के आधार पर उधारदाताओं से वास्तविक उद्धरण प्राप्त करते समय क्या देखने की उम्मीद करनी चाहिए, जो विज्ञापित टीज़र दरों से भिन्न हो सकती है।

सर्वोत्तम राज्य दरों के हमारे मानचित्र के लिए, 80% एलटीवी और 700-760 के बीच क्रेडिट स्कोर के समान मापदंडों को मानते हुए, उस राज्य में सर्वेक्षण किए गए ऋणदाता द्वारा वर्तमान में दी जाने वाली सबसे कम दर सूचीबद्ध की गई है।