रोथ आईआरए रिटर्न की गणना कैसे करें

एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) सेवानिवृत्ति के लिए अपना पैसा बचाने और बढ़ाने के लिए एक बेहतरीन जगह हो सकती है। भिन्न कुछ खाते, IRA एक निर्धारित ब्याज दर का भुगतान नहीं करते हैं।

इसके बजाय, IRA ऐसे खाते हैं जो धारण करते हैं आपके द्वारा चुने गए निवेश. इसका मतलब है कि आपका रोथ आईआरए रिटर्न आपके द्वारा खाते के लिए चुने गए निवेश पर निर्भर करता है- और वे कैसा प्रदर्शन करते हैं।

आपका रोथ आईआरए प्रदाता आपको मासिक या वार्षिक विवरण भेजेगा जो खाते की आय को दर्शाता है। और अगर आपके पास प्रदाता (या एक ऐप) के साथ एक ऑनलाइन खाता है, तो आप किसी भी समय अपनी शेष राशि और अन्य विवरण देख सकते हैं।

फिर भी, यह जानना सहायक हो सकता है कि कैसे अपने रोथ आईआरए रिटर्न की गणना करें अपने दम पर ताकि आप ठीक से देख सकें कि आपका रिटर्न कहां से आ रहा है।

एक काल्पनिक रोथ आईआरए पोर्टफोलियो

मान लीजिए कि आप वर्ष की शुरुआत में रोथ आईआरए खोलते हैं। आपका लक्ष्य है साल के अंत तक $5,000 बचाएं. आप मासिक निवेश करना चाहते हैं, इसलिए आप $5,000 को 12 महीनों से विभाजित करते हैं और निर्धारित करते हैं कि आपको अपने बचत लक्ष्य तक पहुंचने के लिए प्रति माह $416.67 बचाने की आवश्यकता है।

आपके द्वारा खाते में की जाने वाली प्रत्येक जमा राशि में से 20% एक में जाती है जमा प्रमाणपत्र (सीडी), 40% बॉन्ड म्यूचुअल फंड में जाता है, और 40% स्टॉक म्यूचुअल फंड में जाता है।

आप अपने लक्ष्य को पूरा करते हैं और अपने पहले वर्ष के अंत तक $5,000 का योगदान करते हैं। आपको अपने IRA प्रदाता से प्राप्त होने वाला विवरण आपके विभाग 5.88% रिटर्न अर्जित किया। लेकिन यह संख्या कैसे आई?

प्रत्येक निवेश के लिए वापसी की दरें

अपनी कुल कमाई को समझने के लिए, आपको अपने खाते में प्रत्येक निवेश को देखना होगा। हमारे काल्पनिक उदाहरण के लिए:

• सीडी पर रिटर्न 1% है। आपका $1,000 का निवेश अब $1,010 के लायक है।
• में आपका $2,000 बॉन्ड फंड यील्ड 4.2%. वह निवेश अब $ 2,084 के लायक है।
• स्टॉक फंड में $२,००० ने अच्छा प्रदर्शन किया—१०%। अब आपके पास अपने मूल $2,000 के बजाय $2,200 हैं।

ये आपके खाते में तीन होल्डिंग्स में से प्रत्येक पर वापसी की दरें हैं। अब तक सब ठीक है। लेकिन यह अभी भी उस 5.88% कुल रिटर्न के आंकड़े की व्याख्या नहीं करता है।

कुल पोर्टफोलियो रिटर्न की गणना कैसे करें

तीनों निवेशों के सामूहिक प्रतिफल की गणना करने के लिए, आप निम्न कार्य करते हैं:

• अपने कुल योगदान (निवेश) की गणना करें। इस मामले में, यह $5,000 ($1,000 + $2,000 + $2,000) है।
• अपने के कुल वर्तमान मूल्य की गणना करें जोत. हमारे उदाहरण के लिए, यह $5,294 ($1,010 + $2,084 + $2,200) है।
• मूल निवेश को अपने निवेश के वर्तमान मूल्य से घटाएं। इस मामले में, यह $294 ($5,294 - $5,000) है। यह डॉलर में आपकी वापसी है.
• समग्र खोजने के लिए प्रतिफल दर अपने पोर्टफोलियो के लिए, अपने रिटर्न (डॉलर में) को अपने मूल निवेश से विभाजित करें। हमारे उदाहरण के लिए, आपका रिटर्न ०.०५८८, या ५.८८% ($२९४ $५,०००) है।

इसलिए यह अब आपके पास है। वहीं से 5.88% रिटर्न का आंकड़ा आया।

12 महीने की अवधि की शुरुआत में, आपके खाते में $0 था। अब, वर्ष के अंत में, आपके पास $5,294 है। लेकिन यह महसूस करना महत्वपूर्ण है कि आपके खाते में उस "वृद्धि" का $5,000 आपकी जमा राशि से आया है—आपका मेहनती बचत और निवेश. बदले में, उस पैसे ने आपको $ 294 कमाया।

यह विचार करना भी दिलचस्प है कि प्रत्येक निवेश ने की तुलना में कैसा प्रदर्शन किया पोर्टफोलियो का कुल रिटर्न. आपके स्टॉक म्युचुअल फंड ने 10% रिटर्न दिया, लेकिन पूरे खाते ने उसके आधे से थोड़ा ही अधिक लौटाया। क्यों? अन्य होल्डिंग्स से कम रिटर्न ने ड्रैग के रूप में काम किया, खासकर सीडी (जिसने केवल 1% कमाया)। अच्छी बात यह है कि इसने पोर्टफोलियो का केवल पांचवां हिस्सा ही बनाया। यह दर्शाता है पोर्टफोलियो विविधीकरण का महत्व.

तल - रेखा

यह जानना अच्छा है कि आपका आईआरए खाता समग्र रूप से कैसा प्रदर्शन कर रहा है, और प्रत्येक विशिष्ट निवेश पर आपको कितना रिटर्न मिलता है। इस तरह, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका रोथ आईआरए ट्रैक पर है और यदि आवश्यक हो तो कोई भी बदलाव करें।

अगर आपको अपने रोथ आईआरए में निवेश के लिए मदद की ज़रूरत है, तो यह सहायक हो सकता है (और पैसे के लायक) एक के साथ परामर्श करने के लिए विश्वसनीय वित्तीय योजनाकार या सलाहकार.