सीडी से बचें नहीं क्योंकि आपको समय से पहले निकासी पर जुर्माने का डर है
बचत विकल्पों पर शोध करते समय, पारंपरिक ज्ञान कहता है कि यदि आपको लगता है कि अवधि समाप्त होने से पहले आपको नकदी तक पहुंचने की आवश्यकता हो सकती है, तो आपको जमा प्रमाणपत्र (सीडी) नहीं लेना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश सीडी के साथ, आपको समय से पहले निकासी पर जुर्माना देना होगा। हालाँकि, ऐसे कुछ मामले हैं जिनमें जल्दी निकासी का जुर्माना बाधा नहीं होना चाहिए।
कैसे के बारे में और जानें सीडी समय से पहले निकासी पर लगने वाले दंड काम करते हैं, और यह कैसे तय किया जाए कि वे कब और कैसे नज़रअंदाज करने लायक हो सकते हैं।
चाबी छीनना
- किसी सीडी को जल्दी भुनाने पर आमतौर पर कुछ प्रकार का जुर्माना लगाया जाएगा।
- ऐसे समय हो सकते हैं जब सीडी खोलना अभी भी समझ में आता है, भले ही आप सुनिश्चित न हों कि आप पूरी अवधि के लिए पैसे को अछूता नहीं छोड़ पाएंगे।
- सीडी खोलने का निर्णय लेते समय बैंक या क्रेडिट यूनियन की शीघ्र निकासी नीति को समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि आपको कुछ वित्तीय संस्थानों में भारी जुर्माना लग सकता है।
- कुछ उदाहरणों में जब सीडी की शीघ्र निकासी पर जुर्माना देना कम महत्वपूर्ण होता है, तब शामिल होता है जब आपको किसी के लिए धन की आवश्यकता होती है आपात्कालीन स्थिति, या जब दरें इतनी बढ़ गई हों कि आपके लिए बेहतर होगा कि आप धनराशि निकाल लें और किसी और पूंजी में पुनः निवेश कर दें आकर्षक विकल्प.
सीडी के शीघ्र निकासी पर जुर्माना क्या है?
जब आप सीडी खोलते हैं तो आप जो समझौता करते हैं वह यह है कि एक वित्तीय संस्थान आपको आपके पर निश्चित ब्याज का भुगतान करता है प्रधानाचार्य एक पूर्व निर्धारित अवधि के अंत में, और बदले में, आप परिपक्वता तिथि तक फंड को नहीं छूएंगे। यदि आप उस समझौते को तोड़ते हैं और अवधि समाप्त होने से पहले अपना पैसा लेते हैं तो आपको शीघ्र निकासी दंड का भुगतान करना होगा।
ए के लिए सबसे विशिष्ट संरचना सीडी जल्दी वापसी जुर्माना नीति यह है कि कई महीनों का ब्याज जब्त कर लिया जाएगा। आमतौर पर, यह सीडी की लंबाई पर आधारित होता है।
कुछ दंड अपेक्षाकृत हल्के होते हैं, जबकि सबसे बुरे दंड इतने प्रतिकूल होते हैं कि उनसे पूरी तरह बचा जाना चाहिए।
प्रारंभिक सीडी निकासी के लिए दंड को प्रभावित करने वाले कारक
हालाँकि कई सीडी में सीडी को जल्दी वापस लेने पर दंड के लिए समान नियम हैं, लेकिन थोड़ा सा अंतर इस बात को प्रभावित कर सकता है कि आप कितना पैसा लेकर चले जाते हैं। कुछ निर्धारक कारकों में शामिल हैं:
- बैंक या क्रेडिट यूनियन:प्रत्येक बैंक को अपने स्वयं के सीडी नियम और शर्तें निर्धारित करने का विवेक है, जिसमें शामिल हैं जल्दी वापसी दंड. कुछ बैंक और क्रेडिट यूनियन दूसरों की तुलना में अधिक उदार हैं।
- सीडी की लंबाई: जुर्माने की राशि सीडी अवधि के आधार पर भिन्न होती है। आमतौर पर, लंबी अवधि की सीडी (एक वर्ष से अधिक) पर आपको छोटी अवधि की सीडी (एक वर्ष से कम) की तुलना में अधिक महीनों का ब्याज गंवाना पड़ेगा।
- प्राप्ति: अधिक पैदावार के लिए अधिक दंड देना होगा क्योंकि कई सीडी के लिए फार्मूला ब्याज के महीनों की एक निर्धारित संख्या को घटाना है। इसलिए, यह देखने के लिए कुछ संख्या-संकलन करना उचित है कि यदि आप अपना पैसा जल्दी प्राप्त करना चाहते हैं तो आप क्या लेकर चलेंगे।
एक सामान्य प्रारंभिक निकासी जुर्माना क्या है?
शीघ्र निकासी दंड के लिए सबसे आम संरचना यह है कि आप कुछ महीनों की एक निर्धारित संख्या को जब्त कर लेंगे दिलचस्पी, सीडी की लंबाई पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, एक साल की सीडी पर सामान्य जुर्माना तीन महीने का ब्याज है। दूसरे शब्दों में, यदि आप केवल छह महीने के बाद नकद निकालते हैं, तो आपको छह के बजाय तीन महीने का ब्याज दिया जाएगा (तीन महीने का मूल्य जब्त कर लिया जाएगा)। लेकिन एक ही बैंक से दो साल की सीडी पर छह महीने के ब्याज का जुर्माना लग सकता है।
शीघ्र निकासी दंड के अन्य प्रकार
ब्याज के महीनों की एक निर्धारित संख्या खोने के अलावा, कुछ सीडी शीघ्र निकासी जुर्माना निर्धारित करने के लिए विभिन्न गणनाओं या तरीकों का उपयोग करती हैं।
- शेष राशि का एक प्रतिशत: आप पाएंगे कि कुछ बैंक कई महीनों के ब्याज के बजाय एक निर्धारित प्रतिशत, जैसे आपके शेष राशि का 1%, लगाते हैं।
- एक निश्चित शुल्क: यदि आप जल्दी निकासी करते हैं तो कुछ बैंकों में न्यूनतम जुर्माना राशि (उदाहरण के लिए, $25) होती है।
- एक ब्याज राशि, भले ही ब्याज अभी तक अर्जित न किया गया हो: इस प्रकार की स्थिति आपके लिए अनुकूल नहीं है क्योंकि इसमें संभावना है कि आपके पास शुरुआत से कम पैसा बचेगा। उदाहरण के लिए, एक सीडी पर छह महीने के ब्याज का जुर्माना लग सकता है, भले ही आपने उसे केवल दो महीने के लिए ही खुला रखा हो।
कभी भी ऐसी सीडी में निवेश न करें जिसमें मूलधन की हानि हो सकती हो। कमाई खोना भी आदर्श नहीं है, लेकिन आप निश्चित रूप से जहां से आपने शुरुआत की थी, उससे भी बदतर स्थिति में खुद को नहीं डालना चाहेंगे।
किसी सीडी से शीघ्र निकासी करना कब उचित है?
किसी सीडी पर जल्दी निकासी करना ऐसा कुछ नहीं होना चाहिए जिसे आप करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन आपको कम से कम लागतों को समझना चाहिए यदि ऐसी स्थिति उत्पन्न होती है कि आपको अपना पैसा निकालना पड़ता है। कुछ परिदृश्य जहां ऐसा करना उचित हो सकता है उनमें शामिल हैं:
- किसी आपातकालीन व्यय को कवर करने के लिए: यदि किसी चीज़ के टूटने या किसी दुर्घटना या चोट के कारण अप्रत्याशित लागत उत्पन्न होती है, तो सीडी से जल्दी पैसा निकालना आपके लिए आवश्यक धनराशि जुटाने का सबसे कम खर्चीला तरीका है। निश्चित रूप से, आप अर्जित की गई कुछ कमाई खो सकते हैं, लेकिन इसके विपरीत क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण, आपको ब्याज नहीं देना होगा और आपको किसी का पुनर्भुगतान नहीं करना होगा।
- डाउन पेमेंट करने के लिए: यदि आप खरीदारी करने का निर्णय लेते हैं और एक बड़ा अग्रिम भुगतान आपको बेहतर ब्याज दर या अधिक प्राप्त करने में मदद कर सकता है अनुकूल शर्तें, सीडी बचत का लाभ उठाने से - भले ही आपको जल्दी निकासी शुल्क लगता हो - लंबे समय में आपका पैसा बचा सकता है दौड़ना।
- जब दरें बढ़ रही हों और काफी बेहतर पैदावार उपलब्ध हो: यदि आप किसी बंधन में बंधे हैं लंबी अवधि की सीडी और फिर दरें बढ़ने लगती हैं, तो आप धनराशि निकालकर और अधिक उपज वाली सीडी में उन्हें पुनः निवेश करके आगे आ सकते हैं।
क्या नो-पेनल्टी सीडी एक अच्छा विचार है?
आप की अवधारणा से उत्सुक हो सकते हैं नो-पेनल्टी सीडी क्योंकि ऐसा लगता है कि उनमें कोई नकारात्मक पहलू नहीं है। हालांकि यह सच है कि आप जल्दी निकासी शुल्क से बच जाते हैं, इन उत्पादों में आम तौर पर नियमित सीडी की तुलना में कम उपज होती है। बेहतर दर से चूकने पर आप जो ब्याज खो रहे हैं, वह संभवतः उस संभावित जुर्माने से भी बदतर है जिससे आप बच सकते हैं फिर भी।
कुछ नो-पेनल्टी सीडी में आंशिक निकासी की अनुमति न देने जैसी शर्तें हो सकती हैं, और जब आप निकासी करना चाहते हैं तो आपको अग्रिम सूचना देनी पड़ सकती है।
सीडी निकासी पर जुर्माना कैसे कम करें
यदि आप सीडी जैसी बचत रणनीतियों में नए हैं और अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करना चाहते हैं जल्दी डुबकी लगाने पर दंड से बचें, यहां ध्यान में रखने योग्य कुछ संकेत दिए गए हैं,
- पता लगाएं कि ब्याज दरें किस ओर जा रही हैं. यदि फेडरल रिजर्व द्वारा वृद्धि की उम्मीद की जाती है संघीय धन की दर अगले वर्ष या उसके आसपास, इसका मतलब है कि सीडी दरें भी बढ़ जाएंगी। इसलिए, लंबी अवधि की सीडी के साथ दर को लॉक करने का यह अच्छा समय नहीं हो सकता है क्योंकि आप बाद में बेहतर दर से चूक सकते हैं। दूसरी ओर, यदि दरों में गिरावट की भविष्यवाणी की जाती है, तो आप एक सीडी लेना चाहेंगे जो आपको अभी और भविष्य में लंबे समय तक उच्च दर अर्जित करने देगी।
- पहले अपने आपातकालीन कोष का कम से कम एक हिस्सा बनाएँ.आप अपनी बचत का हर पैसा लंबे समय तक एक सीडी में बांधना नहीं चाहेंगे। अपनी कुछ बचत रखते हुए तरल बुद्धिमान है.
- छोटी अवधि चुनें. तीन महीने की सीडी पर जल्दी निकासी के जुर्माने से बचना बहुत आसान है पाँच साल एक। सौभाग्य से, कई बैंक और क्रेडिट यूनियन पेशकश करते हैं प्रचार सीडी जिसके माध्यम से आप मजबूत पैदावार वाले कुछ अल्पकालिक विकल्प पा सकते हैं।
- एक सीडी सीढ़ी बनाएं. अपनी पूरी राशि निवेश करने के बजाय, a सीडी सीढ़ी रणनीति, आप अपनी जमा राशि को अलग-अलग शर्तों वाली कुछ सीडी में समान रूप से विभाजित करते हैं। इस तरह, आपके पैसे का कम से कम कुछ हिस्सा हर कुछ महीनों में उपलब्ध हो जाएगा।
- समान शर्तों वाली कई छोटी सीडी खरीदें. यदि आप सीडी सीढ़ी नहीं बनाना चाहते हैं, तो आप वैकल्पिक रूप से अपने द्वारा निवेश किए जाने वाले पैसे को, जैसे कि, क्वार्टरों में, विभाजित कर सकते हैं और प्रत्येक तिमाही में निवेश कर सकते हैं। अलग सीडी. इस तरह, यदि आपको कुछ धन की आवश्यकता है, तो आपको आवश्यक धन प्राप्त करने के लिए केवल एक या दो सीडी तोड़ने की आवश्यकता हो सकती है और आप बाकी सीडी रख सकते हैं अखंड। यदि आप अनिश्चित हैं कि ब्याज दरें किस दिशा में जा रही हैं, तो आप अपनी सीडी खरीद का समय भी बदल सकते हैं।
एक अच्छी सीडी कैसे चुनें
- एक मजबूत ब्याज दर की तलाश करें. बैंक और क्रेडिट यूनियन आपके व्यवसाय के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं, इसलिए खोजें सर्वोत्तम सीडी दरें यह तय करते समय कि अपना पैसा कहां लगाना है। इस तरह, भले ही आपको जुर्माना भरना पड़े, फिर भी आप कुछ अच्छी कमाई लेकर आएंगे।
- शीघ्र निकासी दंड पर अपना होमवर्क करें. सीडी के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले, सभी नियमों और शर्तों पर गौर करें, लेकिन विशेष रूप से समय से पहले निकासी पर लगने वाले जुर्माने पर गौर करें।
- अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम शब्द चुनें. अपने बचत लक्ष्य के बारे में सोचें और कब आपको पैसे तक पहुंच की आवश्यकता हो सकती है और एक सीडी टाइमलाइन के साथ मिलान करने का प्रयास करें जो आपके लिए काम करती है। संभावित दंड से बचने के लिए लंबे समय के बजाय छोटा जाना बेहतर है।
आप अपनी सीडी से कितना निकाल सकते हैं?
आप किसी भी समय अपना सारा पैसा और सीडी से अर्जित कोई भी चीज़ निकाल सकते हैं। लेकिन यदि आप परिपक्वता तिथि से पहले ऐसा करते हैं, तो आपको अधिकांश सीडी के साथ शीघ्र निकासी पर जुर्माना देना होगा।
यदि सीडी पर दरें काफी बढ़ जाएं तो मुझे क्या करना चाहिए?
यदि उस समय के दौरान सीडी दरें काफी बढ़ जाती हैं जब आपके पास पहले से ही एक या अधिक सीडी में आपकी नकदी बंधी हुई है, तो एक विकल्प जल्दी वापस लेना और धनराशि को एक नई सीडी में स्थानांतरित करना है। आप पहले यह पता लगाना चाहेंगे कि क्या नई दर इतनी अधिक है कि वह उस कमाई की भरपाई कर सके जो आप जल्दी निकासी के जुर्माने के कारण खो देंगे। दूसरा विकल्प यह है कि पैसा वहीं छोड़ दिया जाए जहां वह है, खासकर तब जब आपके पास बहुत कम समय बचा हो। एक बार यह परिपक्व, आप एक नई उच्च-उपज वाली सीडी में जा सकते हैं।
क्या सभी सीडी को जल्दी वापस लेने पर जुर्माना है?
अधिकांश सीडी में समय से पहले वापसी पर जुर्माना होता है, लेकिन कुछ उत्पाद ऐसे भी हैं जिन्हें बिना जुर्माना वाली सीडी के रूप में विपणन किया जाता है। इनसे आप कर सकते हैं अपने ब्याज को जब्त किए बिना या किसी अन्य प्रकार के जुर्माने का भुगतान किए बिना निकासी करें, लेकिन उनमें आम तौर पर नियमित की तुलना में कम उपज होती है सीडी.
यदि मेरी सीडी परिपक्व हो जाती है, लेकिन मैं इसे भुना नहीं पाता तो मेरे फंड का क्या होगा?
जब कोई सीडी अपनी परिपक्वता तिथि पर पहुंचती है, तो आपके पास एक अनुग्रह अवधि होगी जिसके दौरान आप धनराशि निकाल सकते हैं। यदि वह अनुग्रह अवधि समाप्त हो जाती है, तो सीडी मौजूदा दर पर समान अवधि के लिए नवीनीकृत हो जाएगी।
तल - रेखा
हालाँकि कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप पूरी अवधि के लिए अपना पैसा छोड़ कर सीडी की शीघ्र निकासी के दंड से बचने का प्रयास करें, आपको शर्तों को समझना चाहिए और यदि आप ऐसा नहीं कर सकते हैं तो एक गेम प्लान बनाना चाहिए। कुल मिलाकर, जल्दी निकासी के जुर्माने के खिलाफ आपकी सबसे अच्छी सुरक्षा पैसे वाली सीडी नहीं खोलना है जिसके बारे में आप जानते हैं कि आपको इसकी पहुंच की आवश्यकता होगी। लेकिन कुछ परिस्थितियों में, जैसे कि यदि सीडी दरें काफी बढ़ जाती हैं, तो कुछ महीनों का ब्याज खोने का जोखिम अभी भी दंड के लायक हो सकता है।
