व्यवसाय ऋण व्यक्तिगत ऋण को कैसे प्रभावित करता है?
कई कारक यह निर्धारित करते हैं कि व्यवसाय ऋण आपके व्यक्तिगत क्रेडिट को प्रभावित करता है या नहीं, जिसमें आपके द्वारा आवेदन किए जाने वाले वित्तपोषण का प्रकार भी शामिल है
यह आश्चर्य होना आम बात है कि क्या व्यवसाय ऋण आपके व्यक्तिगत क्रेडिट को प्रभावित करेगा, खासकर उन लोगों के लिए जो अपने व्यवसाय, व्यक्तिगत वित्त और क्रेडिट को अलग रखना चाहते हैं। दुर्भाग्यवश, व्यवसायिक ऋण व्यक्तिगत ऋण को प्रभावित करते हैं या नहीं, इसका उत्तर इतना स्पष्ट नहीं है।
जबकि व्यावसायिक ऋण निश्चित रूप से कई परिदृश्यों में आपके व्यक्तिगत क्रेडिट को प्रभावित कर सकते हैं, यह वास्तव में इस पर निर्भर करता है आपने किस प्रकार के व्यवसाय वित्तपोषण के लिए आवेदन किया है, इसके अलावा आपने सबसे पहले क्रेडिट कैसे प्राप्त किया।
चाबी छीनना
- कुछ व्यावसायिक ऋणों के लिए व्यवसाय मालिकों को व्यक्तिगत रूप से ऋण की गारंटी देने की आवश्यकता होती है, ऐसी स्थिति में वे पुनर्भुगतान के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार हो जाते हैं।
- कुछ व्यावसायिक वित्तपोषण उत्पादों के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है, जिसमें इनवॉइस फैक्टरिंग और कॉर्पोरेट क्रेडिट कार्ड शामिल हैं।
- किसी कंपनी की संरचना जिस तरह से की गई है वह यह भी निर्धारित कर सकती है कि व्यक्तिगत क्रेडिट पर प्रभाव पड़ेगा या नहीं।
जब व्यवसाय ऋण व्यक्तिगत ऋण को प्रभावित करते हैं
सामान्यतया, एक व्यवसाय ऋण आपके क्रेडिट पर प्रभाव डालेगा जब a व्यक्तिगत गारंटी आवश्यक है। यू.एस. के अनुसार लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए), यह आम बात है व्यवसाय ऋण और व्यापार ऋण की रेखाएँ जब फंडिंग किसी भी प्रकार से सुरक्षित न हो तो व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है संपार्श्विक.
व्यवसाय वित्तपोषण की दुनिया में, "व्यक्तिगत गारंटी" शब्द का अर्थ है कि ऋण की आवश्यकता है व्यवसाय स्वामी को अनुमोदन प्राप्त करने के लिए अपने स्वयं के क्रेडिट का उपयोग करना होगा, और वे कानूनी रूप से जिम्मेदार होने के लिए सहमत होंगे के लिए चुकौती ऋण निधि का. जिन व्यवसाय ऋणों के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है, उन्हें स्वीकृत करना भी मुश्किल हो सकता है यदि व्यवसाय स्वामी के पास कम व्यक्तिगत गारंटी हो विश्वस्तता की परख.
व्यवसाय ऋण और व्यवसायिक क्रेडिट लाइन के अलावा, कुछ व्यवसाय मालिक अपने व्यवसाय संचालन के लिए वैकल्पिक वित्तपोषण स्रोतों की ओर रुख कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वे उपकरण या पेरोल के भुगतान के लिए उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, या निकाल सकते हैं होम इक्विटी ऋण या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) उन्हें आवश्यक नकदी प्राप्त करने के लिए। ये अतिरिक्त परिदृश्य हैं जहां किसी व्यवसाय स्वामी का व्यक्तिगत ऋण दांव पर है।
जब व्यावसायिक ऋण व्यक्तिगत ऋण को प्रभावित नहीं करते हैं
कुछ प्रकार के व्यवसाय वित्तपोषण के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है - ये ऐसे परिदृश्य हैं जहां ऋण व्यवसाय स्वामी के व्यक्तिगत क्रेडिट को प्रभावित नहीं करेगा। उदाहरण के लिए, व्यवसाय ऋण जिसके लिए केवल एक की आवश्यकता होती है नियोक्ता पहचान संख्या (ईआईएन) और नहीं एक सामाजिक सुरक्षा नंबर (एसएसएन) आवेदन प्रक्रिया के दौरान ऐसे लोग होते हैं जिन्हें व्यक्तिगत क्रेडिट जांच या व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है।
चालान फैक्टरिंग यह एक अन्य प्रकार का व्यवसाय वित्तपोषण है जिसके लिए व्यक्तिगत क्रेडिट जाँच की आवश्यकता नहीं होती है। इस प्रकार के वित्तपोषण से व्यवसाय मालिकों को अवैतनिक व्यवसाय चालान का उपयोग करने की सुविधा मिलती है ऋण के लिए संपार्श्विक; इस प्रकार, व्यक्तिगत गारंटी की कोई आवश्यकता नहीं है।
व्यवसाय के मालिक भी प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं कॉर्पोरेट क्रेडिट कार्ड बिना किसी व्यक्तिगत गारंटी के, हालांकि कॉर्पोरेट कार्ड की पेशकश करने वाली कंपनियों में कर्मचारियों की संख्या और वार्षिक व्यावसायिक राजस्व के संबंध में सख्त आवश्यकताएं होती हैं जो आवेदकों के लिए आवश्यक होती हैं। ब्रेक्स 30 कार्ड एक कॉर्पोरेट क्रेडिट कार्ड का एक उदाहरण है जिसे व्यवसाय के मालिक अपना व्यक्तिगत क्रेडिट दांव पर लगाए बिना प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन अन्य भी हैं।
यह भी संभव है कि यदि व्यवसाय निगमित है और चल रहा है तो व्यवसाय ऋण व्यक्तिगत ऋण को प्रभावित नहीं करेगा सीमित देयता कंपनी (एलएलसी), ए सी निगम, या एक एस कॉर्पोरेशन, उदाहरण के लिए। इस परिदृश्य में, किसी व्यवसाय के निगमन से व्यवसाय के मालिक को अपनी संपत्ति खोने से बचाने में मदद मिलती है यदि कंपनी दिवालियापन के लिए फाइल करती है या मुकदमे का सामना करती है। हालाँकि, यदि कोई अपना व्यवसाय चला रहा है एकल स्वामित्व, तो उनके पास निगमन के साथ मिलने वाली कानूनी सुरक्षा नहीं है।
व्यावसायिक ऋण व्यक्तिगत ऋण को कैसे प्रभावित कर सकते हैं
दिन के अंत में, व्यवसाय ऋण या व्यवसायिक क्रेडिट लाइन व्यक्तिगत ऋण को प्रभावित करती है या नहीं, यह कई कारकों पर निर्भर करता है। इसमे शामिल है:
- व्यावसायिक ढांचा
- बिज़नेस लोन का प्रकार
- व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता
व्यावसायिक ढांचा
जैसा कि हमने पहले ही उल्लेख किया है, किसी व्यवसाय को शामिल करने से कुछ व्यक्तिगत संपत्तियों की सुरक्षा सहित व्यापक कानूनी और वित्तीय सुरक्षा मिलती है। यदि कोई व्यवसाय एलएलसी, सी कॉर्पोरेशन, या एस कॉर्पोरेशन के रूप में संचालित होता है और इसके लिए फाइल करता है दिवालियापनउदाहरण के लिए, घर और कार जैसी निजी संपत्तियों को कुछ सुरक्षा मिलती है।
जैसा कि कहा गया है, ऐसे व्यवसाय जो एकल स्वामित्व के रूप में कार्य करते हैं और कुछ पार्टनरशिप्स समान वित्तीय सुरक्षा नहीं है। उदाहरण के तौर पर, एसबीए इसे नोट करता है सीमित भागीदारी एक व्यावसायिक साझेदार असीमित देनदारी वाला और दूसरा साझेदार सीमित देनदारी वाला हो। इस परिदृश्य में, यदि उनका व्यवसाय विफल हो जाता है, तो असीमित देनदारी वाले सामान्य भागीदार अपनी व्यक्तिगत संपत्ति को दांव पर लगा सकते हैं।
बिजनेस लोन का प्रकार
हमने यह भी नोट किया कि कैसे कुछ व्यावसायिक ऋणों के लिए व्यक्तिगत क्रेडिट जांच की आवश्यकता नहीं होती है, और ये ऋण किसी भी तरह से व्यक्तिगत क्रेडिट को प्रभावित नहीं करते हैं। इनवॉइस फैक्टरिंग के माध्यम से वित्तपोषण प्राप्त करने वाले व्यवसाय इस श्रेणी में आते हैं, जैसे कि कॉर्पोरेट क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने वाली कंपनियां।
व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता
यदि व्यवसाय ऋण के लिए मालिक को ऋण के लिए व्यक्तिगत गारंटी देने की आवश्यकता होती है, तो इसका मतलब है कि वे पुनर्भुगतान के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार हैं, चाहे कुछ भी हो। एसबीए नोट करता है कि असुरक्षित व्यावसायिक ऋण और असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होना आम बात है।
बिजनेस लोन बिजनेस क्रेडिट को कैसे प्रभावित करते हैं
जहां व्यक्तियों के पास व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट और व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर होता है, वहीं व्यवसायों के लिए भी यही कहा जा सकता है। वास्तव में, डन एंड ब्रैडस्ट्रीट, इक्विफैक्स और एक्सपीरियन तीन व्यवसाय हैं क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां जो व्यवसाय क्रेडिट डेटा एकत्र करते हैं और व्यवसाय क्रेडिट स्कोर निर्दिष्ट करते हैं।
यदि कोई व्यवसाय व्यवसाय क्रेडिट कार्ड पर भुगतान करने में विफल रहता है या चूक व्यवसाय ऋण पर, तो उनके व्यवसाय क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। व्यक्तिगत ऋण की तरह, इसका मतलब है कि व्यवसाय को भविष्य में अधिक वित्तपोषण के लिए मंजूरी पाने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है, या उसे अधिक भुगतान करना होगा ब्याज दर और स्वीकृत होने पर अधिक ऋण शुल्क।
व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए युक्तियाँ
यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं और आपको अपनी कंपनी को चालू रखने के लिए पैसे उधार लेने की आवश्यकता है, तो आप आवश्यक वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं। निम्नलिखित युक्तियाँ आपको सही खोजने में मदद कर सकती हैं व्यवसाय ऋण आपकी ज़रूरतों के लिए.
- व्यक्तिगत गारंटी देने पर विचार करें: यदि आपके पास अच्छा व्यक्तिगत ऋण है और आप व्यवसाय ऋण पर व्यक्तिगत गारंटी देने के इच्छुक हैं, तो आपको विकल्पों की एक बड़ी श्रृंखला मिलेगी। उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत गारंटी देने से बड़ी संख्या में उपलब्ध व्यवसाय का द्वार खुल जाता है अमेरिकन एक्सप्रेस, कैपिटल वन और जैसे प्रमुख जारीकर्ताओं से ऋण और व्यवसाय क्रेडिट कार्ड पीछा करना।
- अनेक व्यवसाय वित्तपोषण उत्पादों की तुलना करें: तय करें कि क्या आप ऐसा व्यवसाय ऋण चाहते हैं जो आपको देता हो एकमुश्त अग्रिम नकद राशि, या व्यवसायिक क्रेडिट लाइन या व्यवसाय क्रेडिट कार्ड वह हो सकता है जिसकी आपको आवश्यकता है।
- कई उधारदाताओं की दरों और शर्तों की तुलना करें: एक बार जब आप तय कर लें कि आप किस प्रकार का व्यवसाय वित्तपोषण चाहते हैं, तो आपको कई की तुलना करनी चाहिए उधारदाताओं और क्रेडिट जारीकर्ताओं को न्यूनतम संभव दरों और चालू लागत वाले विकल्प ढूंढने होंगे।
क्या बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है?
व्यवसायिक क्रेडिट लाइन किसी व्यक्ति पर प्रभाव डाल सकती है विश्वस्तता की परख यदि व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता थी और व्यवसाय अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है। उस स्थिति में, व्यवसाय स्वामी को अपने क्रेडिट पर नकारात्मक प्रभाव दिखाई देगा, और वे अंततः भुगतान के लिए जिम्मेदार होंगे ऋृण.
क्या बिजनेस लोन क्रेडिट बनाने में मदद करते हैं?
व्यावसायिक ऋण आम तौर पर व्यक्तिगत क्रेडिट नहीं बनाते हैं, क्योंकि वे व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट में व्यावसायिक गतिविधि की रिपोर्ट नहीं करते हैं। यह तब भी सच है जब व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है। हालाँकि, जिस व्यवसाय ऋण के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है, वह क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को देर से भुगतान और अन्य नकारात्मक गतिविधि की रिपोर्ट करेगा।
क्या व्यावसायिक ऋण क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देते हैं?
यदि व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है तो नकारात्मक व्यावसायिक ऋण गतिविधि, जैसे देर से भुगतान और डिफ़ॉल्ट, व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकती है।
क्या एलएलसी ऋण को व्यक्तिगत ऋण के रूप में गिना जाता है?
एसबीए के अनुसार, एलएलसी होने से व्यवसाय मालिकों को उनकी व्यक्तिगत संपत्ति के लिए सुरक्षा मिलती है। इसके अलावा, एलएलसी ऋण को व्यक्तिगत ऋण के रूप में नहीं गिना जाता है जब तक कि व्यवसाय स्वामी ने व्यक्तिगत रूप से ऋण की गारंटी नहीं दी हो।
क्या मैं व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करने के लिए व्यवसाय ऋण का उपयोग कर सकता हूँ?
हालाँकि, व्यक्तिगत ऋणों का भुगतान करने के लिए व्यावसायिक फंडिंग का उपयोग करने से आपको रोकने वाला कोई नहीं हो सकता है, गंभीर बात है कानूनी और कर परिणाम सामने आ सकते हैं यदि तुम करो। उदाहरण के लिए, "घूंघट में छेद करना" नामक एक अवधारणा तब उत्पन्न होती है जब व्यवसाय के मालिक अपने व्यवसाय और व्यक्तिगत वित्त को आपस में मिलाते हैं, जिससे उनकी व्यक्तिगत संपत्ति जोखिम में पड़ सकती है।
तल - रेखा
व्यावसायिक ऋण कई परिदृश्यों में व्यक्तिगत ऋण को प्रभावित कर सकते हैं, जैसे खराब व्यक्तिगत ऋण कुछ प्रकार के व्यवसाय वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करना अधिक कठिन बना देता है। अंततः, व्यवसाय ऋण व्यक्तिगत ऋण को किस प्रकार प्रभावित करते हैं, यह व्यवसाय की संरचना, प्रकार पर निर्भर करता है व्यवसाय के वित्तपोषण का अनुसरण किया जा रहा है, और क्या व्यवसाय के मालिक को व्यक्तिगत बनाने की आवश्यकता थी गारंटी।
यदि आप एक व्यवसाय के स्वामी हैं जिसे धन की आवश्यकता है, तो व्यावसायिक ऋण और व्यावसायिक क्रेडिट लाइन ब्राउज़ करते समय इन सभी कारकों को ध्यान में रखना चाहिए। आपको आवश्यक ऋण राशि प्राप्त करने के लिए अपना व्यक्तिगत ऋण दांव पर लगाने में कोई दिक्कत नहीं हो सकती है, लेकिन कुछ प्रकार के व्यवसाय वित्तपोषण के लिए इसकी आवश्यकता नहीं होती है।
