कठिनाई व्यक्तिगत ऋण क्या हैं?
व्यक्तिगत कठिनाई ऋण हैं व्यक्तिगत ऋण (और अन्य प्रकार के ऋण) जो उन उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध हैं जो वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं। आपको कई कारणों से आर्थिक तंगी का सामना करना पड़ सकता है। चिकित्सा आपात स्थिति, कार दुर्घटना, या नौकरी खोना ऐसी स्थितियों के कुछ उदाहरण हैं जिनमें आपके ऋण का भुगतान करना या यहां तक कि जीवन यापन की बुनियादी लागत को कवर करना भी मुश्किल हो सकता है।
सौभाग्य से, कई वित्तीय संस्थानों के पास ऐसे कार्यक्रम हैं जो इस प्रकार की परिस्थितियों में सहायता प्रदान करते हैं। इसमें कठिन व्यक्तिगत ऋण के साथ-साथ आपात स्थिति में धन तक पहुंचने के अन्य तरीके भी शामिल हैं।
- कठिनाई व्यक्तिगत ऋण एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण है जो उधारकर्ताओं को वित्तीय कठिनाइयों से उबरने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
- आपको कई कारणों से वित्तीय कठिनाई का सामना करना पड़ सकता है, जैसे कि चिकित्सा आपातकाल, कार की मरम्मत, या नौकरी छूटना।
- कई छोटे बैंकों और स्थानीय क्रेडिट यूनियनों द्वारा कठिनाई व्यक्तिगत ऋण कार्यक्रम पेश किए जाते हैं।
- इस प्रकार के ऋण में कम ब्याज दरें, कम अधिकतम ऋण राशि और कम पुनर्भुगतान कार्यक्रम होते हैं।
- कठिनाई ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको यह साबित करना पड़ सकता है कि आपको वास्तविक वित्तीय कठिनाई है।
कठिनाई व्यक्तिगत ऋण क्या हैं?
कठिनाई ऋण की सटीक परिभाषा ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन कुछ ऋणदाता कठिनाई ऋण के कुछ संस्करण पेश करते हैं। कठिनाई ऋण व्यक्तिगत ऋण के समान होते हैं, लेकिन उनमें ऋण सीमा कम होती है, ब्याज कम होता है दरें, और छोटी पुनर्भुगतान शर्तें क्योंकि वे आपको तत्काल वित्तीय संकट से बाहर निकालने के लिए डिज़ाइन की गई हैं मुश्किल।
छोटे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा कठिनाई ऋण की पेशकश करने की अधिक संभावना होती है, और आपको आम तौर पर यह साबित करना होगा कि आप उन तक पहुंचने के लिए वास्तविक वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं।
हालाँकि, यदि आपको मंजूरी मिल गई है, तो आप विभिन्न उद्देश्यों के लिए कठिनाई ऋण का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि चिकित्सा बिल जैसे अप्रत्याशित भुगतान को पूरा करना, अन्य ऋण भुगतान करना, या जीवन-यापन के खर्चों का भुगतान करना।
हार्डशिप पर्सनल लोन कैसे काम करते हैं?
कठिनाई ऋण अन्य प्रकार के ऋणों की तरह ही काम करते हैं व्यक्तिगत कर्ज़. आप ऋण के लिए आमतौर पर ऑनलाइन आवेदन करेंगे। यदि आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो आपका ऋणदाता आपको आम तौर पर कुछ दिनों के भीतर एकमुश्त पैसा भेज देगा।
फिर आप यह पैसा आम तौर पर चुका देंगे समान मासिक भुगतान कई महीनों या कई वर्षों में. आप ऋण पर ब्याज और कभी-कभी शुल्क का भुगतान करेंगे।
कठिनाई व्यक्तिगत ऋण अन्य प्रकार के व्यक्तिगत ऋणों से कई मायनों में भिन्न होते हैं। इस प्रकार का ऋण प्राप्त करने के लिए आपको यह साबित करना होगा कि आप वित्तीय संकट में हैं, लेकिन आपकी ब्याज दर नियमित व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम हो सकती है। आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली अधिकतम राशि भी कम हो सकती है, और आपको ऋण का भुगतान काफी जल्दी करना होगा।
कठिनाई व्यक्तिगत ऋण के प्रकार
यदि आप वित्तीय कठिनाई में हैं तो कई प्रकार के कार्यक्रम आपकी सहायता के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इनमें से कुछ व्यक्तिगत ऋण हैं, लेकिन अन्य आपके घर की इक्विटी या आपकी सेवानिवृत्ति बचत को धन के स्रोत के रूप में उपयोग करते हैं। यहां कुछ सामान्य प्रकार के कठिन ऋण दिए गए हैं।
असुरक्षित कठिनाई व्यक्तिगत ऋण
असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण वे होते हैं जो किसी द्वारा समर्थित नहीं होते हैं संपार्श्विक. इसका मतलब यह है कि यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं तो आपका ऋणदाता आपकी संपत्ति वापस नहीं ले सकता है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि ऋणदाता आपको ऋण देने में बड़ा जोखिम ले रहा है। इसका मतलब यह है कि इस प्रकार के कठिनाई ऋण प्राप्त करने के लिए आपको उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी, या उच्च ब्याज दर का भुगतान करना होगा।
सुरक्षित कठिनाई व्यक्तिगत ऋण
सुरक्षित इसके विपरीत, कठिनाई वाले व्यक्तिगत ऋण वे होते हैं जो संपार्श्विक द्वारा समर्थित होते हैं। इससे ऋणदाताओं के लिए जोखिम कम हो जाता है, जो खराब क्रेडिट वाले ग्राहकों को इस प्रकार का ऋण दे सकते हैं, या अच्छे क्रेडिट वाले ग्राहकों को कम ब्याज दर दे सकते हैं। यदि आप असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, तो सुरक्षित कठिनाई ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
गृह इक्विटी ऋण
यदि आपके पास एक घर है और आपने इक्विटी का निर्माण किया है, तो आप इक्विटी के मूल्य का उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में करते हैं। इस प्रकार के ऋण को कहा जाता है घर इक्विटी ऋण या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी)। यदि आप वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं तो होम इक्विटी ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है, क्योंकि इनमें कम ब्याज दरें और उदार पुनर्भुगतान कार्यक्रम होते हैं। हालाँकि, यदि आप ऋण नहीं चुका पाते हैं तो आप अपने घर को जब्त करने का जोखिम उठाते हैं।
401(k) कठिनाई निकासी
ए 401(k) कठिनाई वापसी यह तब होता है जब आप कर-सुविधाजनक सेवानिवृत्ति योजना से आपातकालीन निकासी करते हैं। आईआरएस "तत्काल और भारी वित्तीय आवश्यकता" की स्थिति में इन निकासी की अनुमति देता है। इस प्रकार का विशेष वितरण IRA या 401k जैसी योजनाओं से दंड के बिना अनुमति दी जा सकती है, बशर्ते कि निकासी धन की आवश्यकता और उनकी राशि के संबंध में कुछ मानदंडों को पूरा करती हो।
एक कठिनाई निकासी अभी भी मानक आयकर के अधीन होगी और शीघ्र निकासी के अधीन हो सकती है दंड, जैसे कि कुछ खातों से 59½ वर्ष की आयु से पहले की गई निकासी पर 10% जुर्माना।
यदि आप अपने सेवानिवृत्ति खाते से कठिनाई के साथ निकासी करते हैं, तो आप उस ब्याज से वंचित रह जाएंगे जो आपने इसे जमा करने पर अर्जित किया होता। इस बारे में ध्यान से सोचें कि क्या यह निकासी का प्रकार समझ में आता है आपके लिए।
वेतन-दिवस वैकल्पिक ऋण
दैनिक ऋण इनकी ब्याज दरें काफी ऊंची होती हैं और कुछ राज्यों में यह अवैध हैं क्योंकि इन्हें शिकारी ऋण माना जाता है। हालाँकि, कुछ क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन ऋणदाता पे-डे वैकल्पिक ऋण (कभी-कभी पीएएल के रूप में जाना जाता है) की पेशकश करते हैं जो आम तौर पर कम महंगे होते हैं।
पे-डे वैकल्पिक ऋण का उपयोग अप्रत्याशित बिल को कवर करने के लिए किया जा सकता है, और यह खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है। हालाँकि, ध्यान रखें कि इस प्रकार के ऋण में कम पुनर्भुगतान कार्यक्रम और उच्च ब्याज दरें होती हैं, इसलिए आपका मासिक भुगतान अधिक हो सकता है।
सहकर्मी से सहकर्मी ऋण
पीयर-टू-पीयर (पी2पी) ऋण व्यक्तियों को बिचौलिए की भूमिका से वित्तीय संस्थान को हटाकर, अन्य व्यक्तियों से सीधे ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। वे वेबसाइटें पी2पी ऋण देने की सुविधा वित्तपोषण के वैकल्पिक तरीके के रूप में अपनाना बढ़ा दिया है।
यदि आप वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं और ऊपर उल्लिखित अन्य प्रकार के कठिन ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन हो रहा है, तो पी2पी ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इन ऋणों में मानक व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में कम सख्त योग्यता आवश्यकताएँ होती हैं, और इनमें कम ब्याज दरें हो सकती हैं। हालाँकि, अधिकतम ऋण राशि कम हो सकती है, इसलिए वे आपकी आपातकालीन लागत को कवर नहीं कर सकती हैं।
कठिनाई वाले व्यक्तिगत ऋण के पक्ष और विपक्ष
किसी भी वित्तीय उत्पाद की तरह, कठिन व्यक्तिगत ऋण के लाभ और नुकसान पर विचार करना होता है।
तेजी से फंडिंग
लचीला उपयोग
योग्यता कठिन हो सकती है
कम लचीली पुनर्भुगतान शर्तें
कम अधिकतम ऋण राशि
ऊंची ब्याज दरें
पेशेवरों ने समझाया
तेजी से फंडिंग: कठिन व्यक्तिगत ऋण के लिए स्वीकृत होने के कुछ दिनों के भीतर आपको आम तौर पर अपना पैसा प्राप्त हो जाएगा, ताकि आप किसी वित्तीय आपात स्थिति से शीघ्रता से निपट सकें।
लचीला उपयोग: आप कठिन व्यक्तिगत ऋण से प्राप्त धनराशि का उपयोग लगभग किसी भी चीज़ के लिए कर सकते हैं, जिसमें आपके जीवन-यापन के खर्चों का भुगतान भी शामिल है।
विपक्ष ने समझाया
योग्यता कठिन हो सकती है: कठिनाई ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको आम तौर पर यह साबित करना होगा कि आप वास्तविक वित्तीय कठिनाई में हैं।
कम लचीला पुनर्भुगतान कार्यक्रम: इस प्रकार का ऋण अल्पकालिक आपात स्थिति को संबोधित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और आपको संभवतः अपना पैसा वापस करना होगा 1-5 साल की समय सीमा के भीतर उधार लिया गया, जो आपकी ब्याज दर पर निर्भर करता है, जिससे आपका मासिक भुगतान काफी हो सकता है उच्च।
कम अधिकतम ऋण राशि: आप हार्डशिप पर्सनल लोन पर बड़ी रकम उधार नहीं ले पाएंगे।
उच्च ब्याज दरें: यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, जो आपातकालीन या कठिन ऋण की आवश्यकता वाले लोगों के लिए सामान्य हो सकता है, तो ब्याज दर काफी अधिक होने की संभावना है।
क्या आपको कठिनाई व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करना चाहिए?
यदि आप महत्वपूर्ण वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं, तो कठिन व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले अपने सभी विकल्पों का पता लगाएं। हालाँकि आपातकालीन स्थिति में कठिन व्यक्तिगत ऋण ही एकमात्र विकल्प प्रतीत हो सकता है, आप पा सकते हैं कि कोई अन्य समाधान आपकी वित्तीय स्थिति के लिए बेहतर काम करता है।
कठिन व्यक्तिगत ऋण के विकल्पों में शामिल हैं:
- कर्मचारी सहायता कार्यक्रम (ईएपी): कुछ नियोक्ताओं के पास ऐसे कार्यक्रम हैं जो चिकित्सा व्यय, प्राकृतिक आपदा के बाद मरम्मत, या अन्य अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं।
- दान: कुछ दान संस्थाएं कम आय वाले उन लोगों को वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं जो वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं। चैरिटी आम तौर पर स्थानीय स्तर पर संचालित होती हैं, इसलिए आपके शहर या कस्बे में विकल्पों पर शोध करना उचित है।
- सरकारी अनुदान: संघीय और राज्य सरकारें अक्सर निवासियों के लिए अनुदान और ऋण कार्यक्रम चलाती हैं। ये कार्यक्रम भोजन, बच्चे की देखभाल, आवास, दवा और उपयोगिताओं की लागत में सहायता कर सकते हैं, हालांकि अनुदान चक्र के कारण अनुदान हमेशा आसानी से उपलब्ध नहीं हो सकता है। स्थानीय काउंटी और शहर एजेंसियां और स्थानीय गैर-लाभकारी संस्थाएं भी उन नागरिकों को अनुदान प्रदान करती हैं जिन्हें चीज़ों के लिए सहायता की आवश्यकता होती है जैसे कम आय, एकल माताओं और बेघर होने का अनुभव करने वालों के लिए किराया, उपयोगिताएँ और बाल देखभाल सहायता।
- गृह इक्विटी ऋण और एचईएलओसी: होम इक्विटी ऋण या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) एक व्यक्तिगत ऋण नहीं है, यदि आपके घर में इक्विटी है तो इसके लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो सकता है। इनमें आम तौर पर व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम ब्याज दर होती है क्योंकि वे संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित होते हैं। लेकिन यदि आप ऋण नहीं चुका पाते हैं तो आपको अपना घर खोने का जोखिम है।
- एक व्यक्तिगत ऋण: यदि आपको लंबी अवधि के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता है, तो पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना अधिक उचित हो सकता है जो बड़ी राशि की पेशकश कर सकता है। आप $50,000 तक के ऋण के लिए आवेदन करने में सक्षम हो सकते हैं, और इसे पांच वर्षों में वापस भुगतान कर सकते हैं, जो कई अल्पकालिक ऋणों की तुलना में उधार लेने का अधिक टिकाऊ तरीका हो सकता है।
हार्डशिप पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें
कठिन व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के समान है, जिसमें कुछ प्रमुख अंतर हैं। यहां प्रक्रिया है.
- अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें, जो आपको यह देखने में मदद करेगा कि आप किस ऋण के लिए पात्र हैं।
- कठिनाई वाले ऋणों पर शोध करें और आकलन करें कि आप किस ऋण के लिए पात्र हैं। कुछ कठिनाई ऋण कार्यक्रमों के लिए आपको यह साबित करना होगा कि आप वास्तविक वित्तीय कठिनाई में हैं। यह आपके राज्य या शहर में स्थानीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को देखने लायक है, क्योंकि छोटे ऋणदाता कठिनाई ऋण की पेशकश करने की अधिक संभावना रखते हैं।
- ऑफ़र की तुलना करें. आप अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना कुछ ऋणों के लिए पूर्व-अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप सर्वोत्तम सौदे के लिए खरीदारी करें।
- ऋण आवेदन जमा करें. आप आम तौर पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, लेकिन आपको अपनी आय या स्थिति को साबित करने के लिए दस्तावेज़ जमा करने पड़ सकते हैं।
- अपने ऋण को अंतिम रूप दें. यदि आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो आपका ऋणदाता आपसे ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए कहेगा। एक बार जब आप ऐसा कर लेते हैं, तो आपको कुछ ही दिनों में अपना पैसा प्राप्त हो जाना चाहिए।
क्या आपको कठिनाई ऋण चुकाना होगा?
आपको कठिनाई ऋण चुकाना होगा। कठिनाई ऋण मानक व्यक्तिगत ऋण के समान ही संचालित होते हैं, लेकिन वे आम तौर पर कम ब्याज दरों के साथ छोटी मात्रा के लिए होते हैं। आपको उधार लिया गया पैसा ब्याज सहित वापस करना होगा।
कठिनाई ऋण प्राप्त करने में कितना समय लगता है?
ऋण स्वीकृत होने के कुछ ही दिनों के भीतर आपको कठिन व्यक्तिगत ऋण से धन प्राप्त हो जाएगा। यदि आप अपने 401(के) से कठिन निकासी कर रहे हैं, तो धन उपलब्ध होने में 2 से 3 दिन लग सकते हैं।
मुझे कठिनाई ऋण के लिए मंजूरी कैसे मिलेगी?
कठिनाई ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको आमतौर पर यह साबित करना होगा कि आप वित्तीय कठिनाई में हैं। आपको ऋणदाता की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, जिसमें न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता शामिल हो सकती है।
यदि मैं सुरक्षित कठिनाई ऋण पर चूक करता हूँ तो क्या होगा?
यदि आप किसी सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण पर भुगतान करने में विफल रहते हैं तो आप ऋणदाता को अपनी संपार्श्विक खोने का जोखिम उठाते हैं।
कठिनाई ऋण प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है?
ऑनलाइन शोध शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह हो सकती है। आप हमारी अनुशंसित सूची की समीक्षा भी कर सकते हैं खराब क्रेडिट के लिए सर्वोत्तम आपातकालीन ऋण अधिक जानने के लिए।
तल - रेखा
कठिनाई व्यक्तिगत ऋण एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण है जो आपको वित्तीय कठिनाइयों को दूर करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस प्रकार का ऋण आम तौर पर छोटे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा पेश किया जाता है, और इसमें मानक व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम ब्याज दरें, कम अधिकतम ऋण राशि और कम पुनर्भुगतान अवधि होती है। यदि आप वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे हैं, तो कठिन व्यक्तिगत ऋण लेना उचित हो सकता है, लेकिन सरकारी अनुदान, गृह इक्विटी ऋण, या 401(के) कठिनाई निकासी पर भी ध्यान देना उचित है।
