अधिकांश बड़े बैंक मूंगफली का भुगतान करते हैं। ये बचत खाते 5.25% या अधिक का भुगतान करते हैं।
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यदि आप अपनी बचत सबसे बड़े यू.एस. बैंकों में से एक में रख रहे हैं, तो आप अपनी नकदी पर मिलने वाले ब्याज का बहुत सारा हिस्सा खो देंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप सचमुच कमा सकते हैं सैकड़ों गुना अधिक के साथ उच्च-उपज बचत खाता. इससे भी बेहतर, राष्ट्र-अग्रणी बचत खाता दरों का लाभ उठाने के लिए आपको अपना चेकिंग खाता बदलने की ज़रूरत नहीं है।
चाबी छीनना
- बड़े बैंकों द्वारा दी जाने वाली छोटी दरों की तुलना में, इसका उपयोग करके 5% से ऊपर की दर हासिल करना आसान है हमारे 15 शीर्ष-भुगतान वाले बचत खातों में से एक, जिनमें से आठ वर्तमान में 5.25% और के बीच एपीवाई की पेशकश कर रहे हैं 5.33%.
- जब तक कोई बैंक या क्रेडिट यूनियन एफडीआईसी या एनसीयूए से बीमाकृत है, आपका पैसा (जमा में $250,000 तक) एक छोटे बैंक के साथ उतना ही सुरक्षित है जितना कि एक बड़े वित्तीय संस्थान के साथ।
- आधुनिक ऑनलाइन बैंकिंग इंटरफेस के लिए धन्यवाद, आम तौर पर विभिन्न वित्तीय संस्थानों के बीच धन हस्तांतरित किया जाता है इसमें बस कुछ ही दिन लगते हैं, जिससे आप अपने फंड को छोटे बैंक और अपने जैसे बड़े बैंक के बीच आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं ज़रूरत।
बड़े बैंक बचत पर कितना भुगतान करते हैं?
आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि क्या यह आपके कुछ पैसे को स्थानांतरित करने के लायक है उच्च-उपज बचत खाता, बजाय इसे वहीं रखने के जहां आप अपनी प्राथमिक बैंकिंग करते हैं। यह सच है कि दो स्थानों पर पैसा रखने के लिए कभी-कभी बैंकों के बीच पैसे स्थानांतरित करने की आवश्यकता होती है। लेकिन जब आप देखेंगे कि देश के कुछ सबसे बड़े बैंक कितना कम भुगतान कर रहे हैं, तो आप संभवतः आश्वस्त हो जाएंगे कि आप जो अधिक ब्याज भुगतान अर्जित कर सकते हैं वह बहुत ही मामूली अतिरिक्त प्रयास के लायक है।
यू.एस. में पांच सबसे बड़े उपभोक्ता बैंकों की बचत खाता दरें (संपत्ति के आधार पर क्रमबद्ध) नीचे दिखाई गई हैं। इन पांच बैंकों में सभी एफडीआईसी-बीमाकृत बैंकों द्वारा रखी गई कुल जमा राशि का एक तिहाई से अधिक हिस्सा है, इसलिए लाखों अमेरिकियों के पास इन बैंकों में खाते हैं।
जैसा कि आप देख सकते हैं, केवल सिटी अपने बचत खाते पर दूर से प्रतिस्पर्धी ब्याज दर का भुगतान करती है, वर्तमान में कुछ बाजारों में 4.35% APY है। (अन्य बाजारों में, इसकी दर 0.12% एपीवाई है।) इस बीच, चेज़, बैंक ऑफ अमेरिका और यू.एस. बैंक लगभग शून्य, 0.01% एपीवाई पर भुगतान कर रहे हैं। और जबकि वेल्स फ़ार्गो उन तीनों से कई गुना अधिक है, यह अभी भी केवल 0.15% एपीवाई का भुगतान कर रहा है, यदि आप अपने खाते में एक बड़ा शेष रखते हैं तो अभी भी अप्रभावी 0.25% एपीवाई अर्जित करने का विकल्प है।
उच्च-उपज बचत खाते से आप कितना अधिक कमा सकते हैं?
बड़ी बैंक दरों के बिल्कुल विपरीत, हमारे बीच से चुनकर 5% से ऊपर की दर हासिल करना आसान है शीर्ष भुगतान वाले बचत खातों की दैनिक रैंकिंग. हमारी सूची हमेशा देश भर में ग्राहकों के लिए वर्तमान में उपलब्ध शीर्ष 15 खाता दरें प्रदान करती है, जिसमें 5.25% और 5.33% एपीवाई के बीच आठ मौजूदा ऑफर शामिल हैं।
| संस्थान | दर (एपीवाई) | न्यूनतम चालू शेष |
|---|---|---|
| ब्लूपीक क्रेडिट यूनियन | 5.33% | कोई भी राशि |
| टोटलडायरेक्टबैंक | 5.26% | $2,500 |
| मिली | 5.25% | कोई भी राशि |
| न्यूटेक बैंक | 5.25% | कोई भी राशि |
| यूएफबी डायरेक्ट | 5.25% | कोई भी राशि |
| वैली डायरेक्ट | 5.25% | कोई भी राशि |
| सदाबहार बैंक समूह | 5.25% | कोई भी राशि |
| वियो बैंक | 5.25% | कोई भी राशि |
बड़े बैंकों और प्रमुख उच्च-उपज वाले बचत खातों के बीच कमाई में अंतर वास्तव में बढ़ सकता है। एक वर्ष के लिए बचत में $5,000 रखने का उदाहरण लें।
| आप $5,000 की शेष राशि पर कितना अधिक कमा सकते हैं | ||
|---|---|---|
| संस्थान | दर (एपीवाई) | $5,000 शेष पर एक वर्ष में कमाई |
| यू.एस. बैंक | 0.01% | $ 0.50 |
| पीछा करना | 0.01% | $ 0.50 |
| बैंक ऑफ अमेरिका | 0.01% | $ 0.50 |
| वेल्स फारगो | 0.15% | $ 7.50 |
| सिटी | 4.35% | $ 217.50 |
| सर्वोत्तम उच्च-उपज बचत खाता | 5.33% | $ 266.50 |
जैसा कि आप देख सकते हैं, किसी बैंक को पूरे वर्ष के लिए आपका $5,000 पैसा अपने पास रखने देना और बदले में आपको 50 सेंट देना कोई समस्या नहीं है स्मार्ट मनी मूव, यह मानते हुए कि यदि आप इसे जमा करते हैं तो उसी शेष राशि पर $250 से अधिक अर्जित करना आसान है अन्यत्र. और यदि आपके पास $5,000 से अधिक बचत है, तो आप अपना पैसा स्थानांतरित करके और भी अधिक प्राप्त कर सकते हैं।
क्या आपके पास केवल $1,000 की बचत है? निश्चित रूप से, एक वर्ष में आपकी कमाई कम होगी। लेकिन आपके पास अभी भी उच्च-उपज वाले बचत खाते से $50 से अधिक कमाने का अवसर है प्रति माह एक पैसा 0.01% APY का भुगतान करने वाले बैंकों से।
क्या आपके पास ऐसा पैसा है जिसकी आपको महीनों या वर्षों तक आवश्यकता नहीं होगी? आप जमा प्रमाणपत्र (सीडी) में धनराशि जमा करके और भी अधिक दर अर्जित कर सकते हैं - और उस एपीवाई को भविष्य में लॉक कर सकते हैं। की हमारी दैनिक रैंकिंग सर्वोत्तम राष्ट्रव्यापी सीडी दरें 5.75% APY तक भुगतान करने वाले विकल्प शामिल हैं। बस अपनी सीडी की अवधि सावधानी से चुनना सुनिश्चित करें ताकि आप बच सकें जल्दी वापसी पर जुर्माना.
दूसरे बैंक में पैसा ले जाना सुरक्षित और आसान है
यदि आपने पहले किसी मध्यम या छोटे बैंक में खाता नहीं रखा है, तो आप अपने पैसे को लेकर चिंतित हो सकते हैं एक नए बैंक में कम सुरक्षित होगा, या दो अलग-अलग संस्थानों में धन रखना कम सुरक्षित होगा असुविधाजनक. लेकिन इन चिंताओं को दूर करना आसान है।
संघीय सुरक्षा सभी आकार के बैंकों के साथ-साथ क्रेडिट यूनियनों को भी कवर करती है
कोई भी बैंक जो एक एफडीआईसी सदस्य को बैंक विफलता के विरुद्ध समान रूप से बीमा मिलता है। प्रत्येक जमाकर्ता को प्रत्येक एफडीआईसी संस्थान में $250,000 तक की जमा राशि के लिए कवर किया जाता है, जहां वे धन रखते हैं (और प्रत्येक पर) एनसीयूए-बीमाकृत क्रेडिट यूनियन भी)। तो आप एक बड़े बैंक की तुलना में छोटे बैंक में अधिक या कम सुरक्षित नहीं हैं।
ऑनलाइन बैंकों का भी संघ द्वारा बीमा किया जाता है। हमारी रैंकिंग में आपके सामने आने वाले कई ऑनलाइन बैंक मौजूदा भौतिक बैंकों के इंटरनेट डिवीजन हैं। लेकिन यहां तक कि केवल इंटरनेट वाले संस्थान भी FDIC बीमाकृत हैं। जिस भी बैंक में आप खाता खोलने की योजना बना रहे हैं, उसकी वेबसाइट पर बस "एफडीआईसी सदस्य" शब्द या एफडीआईसी लोगो देखें।
एकाधिक बैंकों का उपयोग करना आपके विचार से कहीं अधिक आसान है
एक से अधिक बैंकों में अपना पैसा रखने से उनके बीच धन का हस्तांतरण शामिल होगा। लेकिन आज के ऑनलाइन बैंकिंग इंटरफेस के साथ, यह करना बेहद आसान है। आम तौर पर स्थानांतरण प्राप्तकर्ता के खाते में दिखाई देने में एक से तीन दिन लगते हैं, लेकिन जब तक आप पैसे स्थानांतरित नहीं करते हैं आपको उस समय सीमा के भीतर अपने बाहरी बचत खाते की आवश्यकता होगी, यह प्रक्रिया सरल और सुविधाजनक है प्रबंधित करना।
आप किसी विशेष बचत लक्ष्य तक पहुंचने के लिए हर महीने एक निश्चित राशि निकालने के लिए अपने प्राथमिक खाते से अपने बाहरी बचत खाते में आसानी से स्वचालित स्थानांतरण सेट कर सकते हैं।
क्या आप अभी भी केवल बड़े बैंक का उपयोग करना चाहते हैं?
यदि आप अभी भी किसी बड़े बैंक की छत के नीचे अपना पैसा जमा करने में अधिक सहज महसूस करते हैं, तो जान लें कि कुछ बड़े संस्थान दूसरों की तुलना में बहुत बेहतर दर का भुगतान करते हैं। ऊपर हमने संपत्ति के हिसाब से पांच सबसे बड़े बैंकों पर विचार किया, लेकिन शीर्ष 25 सबसे बड़े बैंकों में, आपके पास कुछ अधिक प्रतिस्पर्धी विकल्प हैं।
| बड़े बैंक जो प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करते हैं | आकार के अनुसार यू.एस. रैंक (संपत्ति) | बचत खाता दर (एपीवाई) |
|---|---|---|
| गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस | 8 | 4.30% |
| एक राजधानी | 9 | 4.30% |
| सहयोगी बैंक | 20 | 4.25% |
| बीएमओ आल्टो | 21 | 4.85% |
| अमेरिकन एक्सप्रेस | 23 | 4.25% |
| डिस्कवर बैंक | 26 | 4.30% |
| राष्ट्रव्यापी नेता | 5.33% |
ध्यान दें कि उपरोक्त में से अधिकांश केवल-ऑनलाइन खाते हैं, हालांकि कैपिटल वन और बीएमओ हैरिस कुछ भौतिक शाखाएं संचालित करते हैं। हालाँकि, जैसा कि हमने बताया है, इससे चिंता नहीं होनी चाहिए क्योंकि ऑनलाइन बैंकिंग बैंकों के बीच हस्तांतरण को निष्पादित करना आसान बनाती है।
दर संग्रहण पद्धति प्रकटीकरण
प्रत्येक कारोबारी दिन, इन्वेस्टोपेडिया 200 से अधिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के दर डेटा को ट्रैक करता है जो पेशकश करते हैं देश भर में ग्राहकों के लिए सीडी और हर प्रमुख क्षेत्र में शीर्ष भुगतान वाले प्रमाणपत्रों की दैनिक रैंकिंग निर्धारित करती है अवधि। हमारी सूची के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, संस्था को संघ द्वारा बीमाकृत होना चाहिए (बैंकों के लिए एफडीआईसी, क्रेडिट यूनियनों के लिए एनसीयूए), और सीडी की न्यूनतम प्रारंभिक जमा राशि $25,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए।
बैंक कम से कम 40 राज्यों में उपलब्ध होने चाहिए। और जबकि कुछ क्रेडिट यूनियनों को सदस्य बनने के लिए किसी विशिष्ट चैरिटी या एसोसिएशन को दान करने की आवश्यकता होती है यदि आप अन्य पात्रता पूरी नहीं करते हैं मानदंड (उदाहरण के लिए, आप किसी निश्चित क्षेत्र में नहीं रहते हैं या किसी निश्चित प्रकार की नौकरी में काम नहीं करते हैं), हम उन क्रेडिट यूनियनों को बाहर करते हैं जिनकी दान आवश्यकता $40 या अधिक। हम सर्वोत्तम दरें कैसे चुनते हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए, हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ें.
