पर्सनल लोन के 7 विकल्प
यदि आपको पैसे उधार लेने की ज़रूरत है लेकिन आप व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, तो अन्य विकल्प भी हैं
व्यक्तिगत ऋण का उपयोग आपात स्थिति और बड़ी खरीदारी सहित कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। हालाँकि, आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, व्यक्तिगत ऋण उपयुक्त नहीं हो सकता है।
यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि व्यक्तिगत ऋण आपके लिए सही कदम है, तो विकल्प मौजूद हैं। आइए सात विकल्पों पर एक नज़र डालें व्यक्तिगत ऋण और ऐसी जानकारी प्रदान करें जो यह पता लगाने में आपकी सहायता कर सके कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम कर सकता है।
चाबी छीनना
- व्यक्तिगत ऋण बहुत महंगे हो सकते हैं या उपयुक्त नहीं हो सकते हैं, इसलिए उधारकर्ता को विकल्पों की आवश्यकता हो सकती है।
- तेज़ फंडिंग प्रदान करने के अलावा, कुछ विकल्पों को व्यक्तिगत ऋण की तुलना में प्रबंधित करना आसान हो सकता है।
- अपना निर्णय लेने से पहले व्यक्तिगत ऋण विकल्पों के फायदे और नुकसान पर विचार करें।
| 7 व्यक्तिगत ऋण विकल्प | ||
|---|---|---|
| वैकल्पिक का विवरण | यह किसके लिए सर्वोत्तम है | |
| 1. क्रेडिट कार्ड | क्रेडिट लाइन, कार्ड द्वारा पहुंच, जो रोलिंग आधार पर धन तक पहुंच प्रदान करती है। यदि आपका क्रेडिट अच्छा है तो आपको प्रमोशनल रेट मिल सकता है। | कोई व्यक्ति जो ज़रूरत पड़ने पर उधार लेना चाहता है और जो ब्याज लगने से पहले शेष राशि का भुगतान कर सकता है। |
| 2. क्रेडिट की लाइन | एक सीमा तक, क्रमिक आधार पर धन तक पहुंच प्रदान करता है। हालाँकि, आपको अक्सर क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक सीमा तक पहुंच मिलती है। | जिन्हें ऊंची सीमा तक पहुंच की आवश्यकता है या कम ब्याज दर पर बड़ी एकमुश्त राशि चाहिए। |
| 3. पीयर-टू-पीयर (पी2पी) ऋण | एकल ऋणदाता के बजाय निवेशक ऋण का वित्तपोषण करते हैं। उधारकर्ता को पूंजी तक पहुंचने के लिए तब तक इंतजार करना पड़ सकता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से वित्त पोषित न हो जाए। | किसी को पारंपरिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में परेशानी हो रही है और जो धन प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त समय तक प्रतीक्षा कर सकता है। |
| 4. होम इक्विटी ऋण या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) | आपके द्वारा अपने घर में बनाई गई इक्विटी के आधार पर धन तक पहुंच। यह एकमुश्त राशि या क्रेडिट की रोलिंग लाइन हो सकती है। | जिनके घरों में इक्विटी बनी हुई है और वे कम दर चाहते हैं, और जो फौजदारी से बचने की संभावना रखते हैं। |
| 5. तनख्वाह के दिन उधार | आपके आगामी वेतन-दिवस के आधार पर ऋण की पेशकश की जाती है। आमतौर पर उच्च ब्याज दर के साथ अल्पकालिक। | एक व्यक्ति जिसे जल्दी और अस्थायी रूप से धन की आवश्यकता होती है और कुछ हफ्तों के भीतर ऋण चुकाने की संभावना होती है। |
| 6. सेवानिवृत्ति ऋण | किसी पारंपरिक ऋणदाता के बजाय सेवानिवृत्ति खाते से पैसा उधार लें। दरें आमतौर पर कम होती हैं. | कोई व्यक्ति जो लंबे समय तक नौकरी में रहने की उम्मीद करता है और पांच साल के भीतर ऋण चुका सकता है। |
| 7. अग्रिम वेतन | अपने अगले वेतन भुगतान का एक हिस्सा अग्रिम रूप से प्राप्त करें, आमतौर पर अपने नियोक्ता के साथ सहमति से। | एक उधारकर्ता जिसके पास एक नियोक्ता है जो कम लागत पर या बिना किसी लागत के भी यह विकल्प प्रदान करता है। |
1. क्रेडिट कार्ड
ए क्रेडिट कार्ड के रूप में कार्य करता है क्रेडिट की लाइन. आम तौर पर, आपके पास एक क्रेडिट सीमा और आपकी क्रेडिट लाइन तक पहुँच बढ़ाना। जैसे ही आप भुगतान करते हैं, आप अतिरिक्त खरीदारी के लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर जगह "खाली" कर देते हैं।
इस के साथ परिक्रामी ऋण रेखा, आप केवल तभी उधार लेते हैं जब आपको पैसे की आवश्यकता होती है। आपके पास हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करने का विकल्प है, या आप अपनी स्थिति के आधार पर समय के साथ अपनी शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं।
हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जब आप महीने-दर-महीने शेष राशि रखते हैं, तो आपको ब्याज शुल्क का भुगतान करना होगा। आपकी क्रेडिट स्थिति के आधार पर, यह शुल्क आपके व्यक्तिगत ऋण के भुगतान से अधिक हो सकता है। हालाँकि, यदि आप नियमित रूप से अपनी शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं, तो आपको चिंता करने की आवश्यकता कम होगी दिलचस्पी.
क्रेडिट कार्ड भी पहुंच प्रदान करते हैं नकद अग्रिम. इसलिए, यदि आपको अपने क्रेडिट कार्ड से वस्तुओं का भुगतान करने के बजाय नकदी की आवश्यकता है, तो आपके पास कितना उपलब्ध क्रेडिट है, उसके आधार पर अग्रिम प्राप्त करना संभव है। हालाँकि, आमतौर पर नकद अग्रिम के साथ एक अतिरिक्त शुल्क जुड़ा होता है, और कुछ क्रेडिट कार्ड अधिक ब्याज दर लेते हैं।
अंततः, अच्छे क्रेडिट वाले लोगों के लिए प्रमोशन पाना संभव है ब्याज दर यह 0% तक कम हो सकता है। यदि आप 0% के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) 24 महीने तक के क्रेडिट कार्ड पर, आप व्यक्तिगत ऋण की तुलना में बेहतर सौदा प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। जब तक आप प्रारंभिक अवधि के अंत से पहले अपनी शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं, तब तक क्रेडिट कार्ड आपके वित्त के लिए बेहतर उपयुक्त हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान
आप एक निर्धारित अवधि के लिए 0% एपीआर के लिए पात्र हो सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड के आधार पर पुरस्कार और कैशबैक अर्जित करने की संभावना।
क्रेडिट कार्ड के आधार पर, आप खरीदारी और धोखाधड़ी से सुरक्षा का लाभ उठाने में सक्षम हो सकते हैं।
यदि आप हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं तो ब्याज देने से बचें।
व्यक्तिगत ऋण की तुलना में क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें आम तौर पर अधिक होती हैं।
यदि आपके पास अपनी शेष राशि का भुगतान करने की कोई योजना नहीं है, तो आप कर्ज़ में डूब सकते हैं।
देर से भुगतान और अन्य मुद्दों के कारण आपका प्रारंभिक एपीआर रद्द हो सकता है।
यदि आप प्रारंभिक अवधि के दौरान राशि का भुगतान नहीं करते हैं तो कुछ क्रेडिट कार्ड प्रचार अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किया गया सारा ब्याज जोड़ देते हैं।
2. व्यक्तिगत ऋण व्यवस्था
यदि आपके पास व्यक्तिगत क्रेडिट लाइन है, तो यह क्रेडिट कार्ड के समान ही कार्य करती है। आपके पास अपनी पहुंच के लिए एक कार्ड भी हो सकता है श्रेय. हालाँकि, क्रेडिट की एक व्यक्तिगत लाइन आमतौर पर आपके बैंक से जुड़ी होती है, और आपको इसे चेकिंग या बचत खाते से जोड़ने की आवश्यकता हो सकती है।
क्रेडिट कार्ड की तरह, आपका पैसा परिक्रामी आधार पर उपलब्ध है, और आप आवश्यकतानुसार उधार ले सकते हैं (और चुका सकते हैं)। हालाँकि, आमतौर पर आपकी ब्याज दर क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम होती है, और व्यक्तिगत ऋण की तुलना में आपकी ब्याज दर भी कम हो सकती है।
पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट के फायदे और नुकसान
एकमुश्त राशि के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता है, यह तय करने की कोशिश करने के बजाय, आवश्यकतानुसार आसानी से धनराशि प्राप्त करें।
हर बार नए ऋण के लिए आवेदन किए बिना नकदी प्रवाह सुचारू रखें और आपात स्थिति से निपटें।
व्यक्तिगत ऋण की तुलना में अधिक लचीले उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग करें।
अपनी क्रेडिट लाइन को चालू रखने के लिए आप पर निरंतर शुल्क लग सकता है।
जब आपके पास व्यक्तिगत क्रेडिट लाइन हो तो आपकी क्षमता से अधिक खर्च करने की संभावना होती है।
अच्छे क्रेडिट के बिना अर्हता प्राप्त करना कठिन हो सकता है।
3. पीयर-टू-पीयर (पी2पी) ऋण
ए पीयर-टू-पीयर (पी2पी) ऋण आमतौर पर केवल एक ऋण देने वाली संस्था के बजाय निवेशकों के एक समूह के माध्यम से पेश किया जाता है। आप किसी वेबसाइट पर जा सकते हैं, अपनी फंडिंग की जरूरत बता सकते हैं और फिर कई निवेशक तय करेंगे कि वे आपकी फंडिंग की जरूरत के लिए कितना निवेश करेंगे।
यदि आप पारंपरिक ऋणदाता के साथ अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, तो आप इसके माध्यम से धन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं पी2पी प्लेटफार्म. उच्च ब्याज दर के रूप में उच्च रिटर्न की संभावना के कारण, निवेशक खराब क्रेडिट के साथ भी आप पर जोखिम उठाने को तैयार हो सकते हैं।
हालाँकि, आपके ऋण का भुगतान होने में अधिक समय लग सकता है, और हो सकता है कि आपको वह कुल राशि न मिले जो आप माँगते हैं। जब आप अपनी ज़रूरत के पैसे तक पहुंचने का प्रयास करते हैं तो इससे आपको परेशानी हो सकती है।
पीयर-टू-पीयर ऋण के फायदे और नुकसान
आप खराब क्रेडिट के साथ भी ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जब कोई पारंपरिक ऋणदाता धन उपलब्ध नहीं कराएगा।
एक बार ऋण स्वीकृत हो जाने पर, आपको शीघ्रता से धन प्राप्त हो सकता है।
प्लेटफ़ॉर्म के आधार पर, आप कुछ विलंब शुल्क से बचने में सक्षम हो सकते हैं।
प्रत्येक प्लेटफ़ॉर्म यह गारंटी नहीं देता है कि आपका ऋण वित्त पोषित होगा, इसलिए यदि आपको पर्याप्त समर्थक नहीं मिलते हैं, तो आपको वह धन नहीं मिल पाएगा जिसकी आपको आवश्यकता है।
उत्पत्ति शुल्क अधिक हो सकता है, आपकी ऋण राशि का 8% तक।
हालाँकि आपके स्वीकृत होने के बाद फंडिंग तेज़ हो सकती है, अनुमोदन प्रक्रिया में कई दिन या सप्ताह भी लग सकते हैं।
4. होम इक्विटी ऋण या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी)
यदि आपके पास अपना घर है और आपने मकान बना लिया है इसमें इक्विटी, आप अपनी ज़रूरत के लिए उस इक्विटी पर उधार लेने में सक्षम हो सकते हैं। ए घर इक्विटी ऋण आमतौर पर एक है एकमुश्त, और यदि आप दोबारा उधार लेना चाहते हैं, तो आपको एक नया ऋण आवेदन जमा करना होगा। दूसरी ओर, ए होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) यह एक व्यक्तिगत क्रेडिट लाइन के समान ही संचालित होता है, जिसमें आप अपनी आवश्यकता के अनुसार उस चीज़ तक पहुँच सकते हैं जिसकी आपको आवश्यकता है और केवल आप जो उपयोग करते हैं उस पर ब्याज का भुगतान करते हैं।
स्थिति के आधार पर, आपको इससे गुजरना पड़ सकता है गृह मूल्यांकन आपके ऋण का आकार या ऋण सीमा निर्धारित करने के लिए। कागजी कार्रवाई के कारण होम इक्विटी ऋण या एचईएलओसी को व्यक्तिगत ऋण की तुलना में स्वीकृत होने में अधिक समय लग सकता है। हालाँकि, कई ऋणदाता होम इक्विटी ऋण या पर कम दरों की पेशकश करते हैं हेलोक जितना वे व्यक्तिगत ऋण के लिए करते हैं।
होम इक्विटी लोन या एचईएलओसी के फायदे और नुकसान
धन का उपयोग शिक्षा लागत सहित लगभग किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है।
आपके द्वारा बनाई गई इक्विटी के आधार पर, आप अधिक राशि तक पहुंचने में सक्षम हो सकते हैं।
व्यक्तिगत ऋण की तुलना में ब्याज दरें आम तौर पर कम होती हैं।
यदि आप भुगतान नहीं कर सकते तो आपको फौजदारी का खतरा है।
आमतौर पर होम इक्विटी ऋण या एचईएलओसी से जुड़ी समापन लागत और अन्य शुल्क होते हैं।
इस प्रक्रिया को पूरा करने और आपकी फंडिंग प्राप्त करने में कई सप्ताह लग सकते हैं।
5. तनख्वाह के दिन उधार
दैनिक ऋण उच्च ब्याज दरों और शुल्क के लिए कुख्यात हैं। हालाँकि, जिन लोगों को तेजी से धन की आवश्यकता होती है और वे संभावित रूप से कुछ हफ्तों में अपना कर्ज चुका सकते हैं, वे आपात स्थिति में तत्काल राहत प्रदान कर सकते हैं।
आम तौर पर, वेतन-दिवस ऋण तक पहुंच प्राप्त करने के लिए, आपके पास एक होना आवश्यक है खाते की जांच और यह दिखाने में सक्षम हो कि आपको स्थिर नौकरी से नियमित वेतन मिलता है। Payday ऋणदाता अक्सर आपके ऋण की अवधि बढ़ाने के इच्छुक होते हैं, लेकिन आपको आमतौर पर शुल्क का भुगतान करना पड़ता है। परिणामस्वरूप, पे-डे ऋण के परिणामस्वरूप संभावित रूप से आप उच्च-ब्याज ऋण के चक्र में फंस सकते हैं।
अधिकांश भाग के लिए, इन ऋणों से बचना ही बेहतर है। हालाँकि, यदि आप बहुत अस्थायी नकदी संकट का सामना कर रहे हैं और बिना विस्तार किए ऋण चुका सकते हैं, तो वे चुटकी में स्वीकार्य हो सकते हैं।
पे-डे ऋण के फायदे और नुकसान
पे-डे ऋण अक्सर खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए उपलब्ध होते हैं।
आपको प्रायः शीघ्र अनुमोदन प्राप्त हो जाता है और आप अगले कारोबारी दिन से पहले ही धन प्राप्त कर सकते हैं।
ब्याज दरें और शुल्क बहुत अधिक हैं.
पे-डे ऋणों को नवीनीकृत करना (शुल्क का भुगतान करना) आसान है, इसलिए उधारकर्ता जल्दी ही कर्ज में फंस सकते हैं।
6. सेवानिवृत्ति ऋण
जब तक आपका नियोक्ता इस प्रकार के कार्यक्रम की अनुमति देता है, तब तक आपके सेवानिवृत्ति खाते पर उधार लेना संभव है। सेवानिवृत्ति ऋण के साथ, आप अपने खाते से इस समझ के साथ पैसा ले सकते हैं कि आप नियमित भुगतान, ब्याज सहित, अपने खाते में वापस कर देंगे। आपके पास आमतौर पर अपना सेवानिवृत्ति ऋण चुकाने के लिए पांच साल होते हैं।
हालाँकि, समझें कि यदि आप ऋण चुकाने से पहले अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, तो आपको 60 दिनों के भीतर शेष राशि का भुगतान करना होगा। अन्यथा, शेष राशि को दंड और करों के अधीन, शीघ्र निकासी माना जाएगा।
सेवानिवृत्ति ऋण ऐसे व्यक्ति के लिए उपयोगी हो सकता है जो खुद को चुकाना चाहता है और जो उचित रूप से पांच साल तक अपनी नौकरी में बने रहने की उम्मीद करता है।
सेवानिवृत्ति ऋण के पक्ष और विपक्ष
ख़राब क्रेडिट होने पर भी ऋण प्राप्त करना संभव है।
ऋण पर चुकाया गया ब्याज किसी ऋणदाता के पास जाने के बजाय आपके सेवानिवृत्ति खाते में वापस कर दिया जाता है।
नियोक्ता की नीतियों के आधार पर, शीघ्रता से धन प्राप्त करना संभव है।
यदि आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं या नौकरी से निकाल दिए जाते हैं तो आपके ऋण की शेष राशि देय हो जाती है।
उधार लेने पर अक्सर सीमाएं होती हैं, और हो सकता है कि आपके पास आवश्यक पूरी राशि तक पहुंच न हो।
उधारकर्ता बाजार में समय गंवा देते हैं, जिसके परिणामस्वरूप भविष्य के लिए अवसर लागत आती है।
7. अग्रिम वेतन
वेतन-दिवस ऋण प्राप्त करने या अपने सेवानिवृत्ति खाते से उधार लेने के बजाय, आप अपने वेतन का एक हिस्सा जल्दी प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। हालाँकि, ये कार्यक्रम आपके नियोक्ता की नीतियों पर निर्भर करते हैं। कुछ नियोक्ता इन कार्यक्रमों को अग्रिम कार्यक्रम के रूप में पेश करते हैं या आपको मामले-दर-मामले आधार पर मानव संसाधन विभाग से बात करने की अनुमति देते हैं।
कार्यक्रम के आधार पर, आप अग्रिम राशि एक बार में या पूरी राशि एक साथ चुका सकते हैं। इसमें प्रशासनिक शुल्क और अन्य लागतें भी हो सकती हैं। हालाँकि, कुछ कार्यक्रमों में कुछ भी खर्च नहीं होता है और यह वेतन-दिवस ऋण का एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
वेतन अग्रिम के पक्ष और विपक्ष
अपनी ज़रूरत का पैसा पाने का तेज़ तरीका, खासकर आपात स्थिति के लिए।
आप कम क्रेडिट स्कोर या बिना क्रेडिट इतिहास के भी इन कार्यक्रमों तक पहुंचने में सक्षम हो सकते हैं।
कुछ कार्यक्रम बिना शुल्क या ब्याज लागत के आते हैं।
आप उपयोग में आसान ऐप के माध्यम से अग्रिम तक पहुंच प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
भविष्य में भुगतान कम हो सकता है क्योंकि आप अग्रिम भुगतान कर रहे होंगे।
कुछ कार्यक्रम सीमित उपयोग के साथ आते हैं, जैसे चिकित्सा बिल।
स्थिति और कार्यक्रम के आधार पर, आपको अपने बॉस को अपने वित्त के बारे में विवरण बताना पड़ सकता है।
कुछ कार्यक्रम प्रशासनिक शुल्क और अन्य लागतों के साथ आते हैं।
पर्सनल लोन का सबसे लोकप्रिय विकल्प क्या है?
किसी ठोस डेटा के बिना, यह निर्धारित करना मुश्किल है कि व्यक्तिगत ऋण का सबसे लोकप्रिय विकल्प क्या है। हालाँकि, क्रेडिट कार्ड शायद सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला विकल्प है जो फंडिंग के वैकल्पिक स्रोत के रूप में काम कर सकता है। हालाँकि, हर कोई जो क्रेडिट कार्ड प्राप्त करता है वह व्यक्तिगत ऋण के विकल्प के रूप में ऐसा नहीं करता है।
आप व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत होने की संभावना कैसे बढ़ा सकते हैं?
यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है और आप स्थिर आय दिखा सकते हैं तो आपको व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत होने की अधिक संभावना है। ऋणदाता यह देखना चाहते हैं कि आपके ऋण चुकाने की संभावना है और आपके पास भुगतान करने के साधन हैं।
किस प्रकार का ऋण प्राप्त करना सबसे आसान है?
ऋण प्राप्त करना आसान है या नहीं यह आपके क्रेडिट और आय की स्थिति सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। अच्छे क्रेडिट और आय वाले लोगों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना अपेक्षाकृत आसान है। यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो वेतन-दिवस ऋण या नकद अग्रिम प्राप्त करना आसान हो सकता है। होम इक्विटी ऋण या एचईएलओसी उन लोगों के लिए प्राप्त करना आसान हो सकता है जिनके घरों में बहुत अधिक इक्विटी बनी हुई है।
तल - रेखा
व्यक्तिगत ऋण लचीले वित्तपोषण विकल्प प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे हमेशा सभी के लिए उपलब्ध नहीं होते हैं। यदि आप व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, या यदि आपको नहीं लगता कि व्यक्तिगत ऋण आपकी परिस्थितियों को पूरा करता है, तो आप एक विकल्प प्राप्त कर सकते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड, एचईएलओसी, या वेतन अग्रिम भी।
अपनी स्थिति और अपनी फंडिंग आवश्यकताओं पर सावधानीपूर्वक विचार करें क्योंकि आप अपनी फंडिंग प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका निर्धारित करते हैं।