2023 में निःशुल्क व्यावसायिक वित्तीय सलाह कैसे प्राप्त करें

निःशुल्क पेशेवर वित्तीय सलाह प्राप्त करना जितना आप सोच सकते हैं उससे कहीं अधिक आसान है। हालाँकि वित्तीय सलाहकारों से जुड़ी फीस होती है, फिर भी ऐसे कई संसाधन हैं जिनसे आप गुणवत्तापूर्ण सलाह ले सकते हैं जिसके लिए आपको कुछ भी खर्च नहीं करना पड़ेगा। यहां कई पेशेवर वित्तीय संसाधनों पर एक नज़र है जो आपके वित्त को निःशुल्क प्रबंधित करने के लिए सुझाव प्रदान करेंगे।

निःशुल्क व्यावसायिक वित्तीय सलाह कहाँ से प्राप्त करें

आपका बैंक या क्रेडिट यूनियन

यदि आपका किसी बैंक या क्रेडिट यूनियन में खाता है, तो आपके पास वित्तीय पेशेवरों, लेखों, उपकरणों और अन्य संसाधनों तक पहुंच है जो वित्तीय संस्थान पेश करता है। आपकी स्थानीय शाखा में पेशेवर हो सकते हैं या आप ग्राहक सेवा पर कॉल करके उन तक पहुंचने में सक्षम हो सकते हैं। ये विशेषज्ञ कई विषयों पर जानकारी और सलाह दे सकते हैं, जिनमें ऑटोमोबाइल का वित्तपोषण, आईआरए या बचत खाता खोलना और गृह ऋण प्राप्त करना या पुनर्वित्त करना शामिल है। इनमें से कई संस्थानों की वेबसाइटों पर लेख या वित्त उपकरण भी हैं।

आपका नियोक्ता या 401(k) प्रदाता

कार्यस्थल पर किसी वित्तीय पेशेवर तक पहुंच पाने के लिए आपको किसी वित्तीय संस्थान में काम करने की आवश्यकता नहीं है। कई कंपनियों में इन-हाउस लाभ प्रशासक होते हैं जो कंपनी-प्रायोजित 401k योजना में सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने की बात आने पर आपकी पसंद को समझाने में मदद कर सकते हैं। भले ही आपकी कंपनी में उन सवालों का जवाब देने के लिए कोई कर्मचारी न हो, फिर भी आपके पास 401k तक पहुंच है प्रदाता, जिसके पास आपकी कंपनी की 401k योजना के लिए समर्पित वित्तीय पेशेवर हैं और वह निवेश को नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकता है प्रक्रिया।

प्रो बोनो वित्तीय योजना सेवाएँ

वित्तीय विशेषज्ञ वंचित समुदायों को अपनी सेवाएँ निःशुल्क प्रदान करने की आवश्यकता और लाभों को समझते हैं। यह वृद्ध लोगों के लिए भी एक बढ़िया विकल्प है, जिनकी वित्तीय सलाह प्राप्त करने की आय सीमित हो सकती है।

यदि आप मानदंडों में फिट बैठते हैं, तो आप निम्नलिखित संगठनों में से किसी एक से मुफ्त पेशेवर सलाह के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं:

• वित्तीय योजना के लिए फाउंडेशन
• वित्तीय नियोजन संघ
• अबेकस

उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) एक अमेरिकी सरकारी एजेंसी है जो यह सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध है कि बैंकों, ऋणदाताओं और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा आपके साथ उचित व्यवहार किया जाए। सीएफपीबी न केवल वित्तीय उद्योग की निगरानी प्रदान करता है, बल्कि यह जनता को आवास आवश्यकताओं पर चर्चा करने के लिए परामर्शदाता तक पहुंच भी प्रदान करता है, उदाहरण के लिए। यह विभिन्न वित्तीय विषयों पर लेख और अन्य संसाधन भी प्रदान करता है, जैसे:

• घर ख़रीदना
• सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं
• क्रेडिट कार्ड ऋण
• संग्रह खाते
• छात्र ऋण और कॉलेज के लिए भुगतान
• कर दाखिल करना 
• बैंक खाते और सेवाएँ
• क्रेडिट स्कोर

आपका ऑनलाइन ब्रोकरेज या रोबो-सलाहकार

ऑनलाइन ब्रोकरेज और रोबो-सलाहकार उद्योग अविश्वसनीय रूप से प्रतिस्पर्धी हैं। मौजूदा ग्राहकों को बनाए रखने और नए ग्राहकों को आकर्षित करने के प्रयास में, शीर्ष कंपनियों ने मजबूत शैक्षिक मंच बनाए हैं। इन प्लेटफार्मों में प्रचुर मात्रा में मुफ्त शैक्षिक सामग्री है जो ब्लॉग पोस्ट, वेबिनार, लाइव इवेंट, वीडियो, अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू) अनुभाग और कैसे-करें लेख के रूप में आती है।

पाठकों को खोजने में मदद करने के लिए हमारे व्यापक शोध के एक भाग के रूप में सर्वोत्तम रोबो-सलाहकार, हमारा व्यापक कार्यप्रणाली उन कंपनियों को अतिरिक्त ऋण दिया जो बिना किसी अतिरिक्त लागत के लाइसेंस प्राप्त वित्तीय पेशेवर तक पहुंच प्रदान करती हैं।

निःशुल्क व्यावसायिक सलाह प्राप्त करने के लिए आवश्यक कदम

चरण 1: वित्तीय विशेषज्ञों को खोजने के लिए अनुसंधान करें

ऑनलाइन मुफ़्त वित्तीय सलाह खोजते समय, आपको निश्चित रूप से जानकारी के कई स्रोत मिलेंगे; हालाँकि, यह सब किसी वित्तीय पेशेवर से नहीं हो सकता है। विश्वसनीय वेबसाइटों और संगठनों का उपयोग करना सुनिश्चित करें और सलाह को लागू करने से पहले विशेष रूप से व्यक्तिगत क्रेडेंशियल्स को देखें।

चरण 2: संपत्ति और ऋण की एक सूची बनाएं

जब आप किसी वित्तीय पेशेवर से मिलते हैं, तो आप चाहते हैं कि सब कुछ व्यवस्थित और आसानी से उपलब्ध हो ताकि वे आपकी वित्तीय स्थिति का सही आकलन कर सकें। आप जिस प्रकार की योजना बना रहे हैं उसके आधार पर, परिसंपत्तियों और ऋणों की सूची के अलावा, आप इससे संबंधित जानकारी भी चाह सकते हैं। बीमा, भरोसा, और आपकी इच्छा या पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए).

चरण 3: अपना सामाजिक सुरक्षा आय रिकॉर्ड जांचें

यह सत्यापित करने के लिए कि रिकॉर्ड हर साल ठीक से अपडेट हो रहे हैं, अपने सामाजिक सुरक्षा खाते में लॉग इन करना सुनिश्चित करें। आप यह जानने के लिए कमाई पर भी नज़र रख सकते हैं कि आपका सेवानिवृत्ति लाभ क्या होगा, और किस स्तर पर सामाजिक सुरक्षा आय एकत्र करना शुरू करना आपके लिए सबसे फायदेमंद है।

चरण 4: अपना क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट जांचें

आप अपनी जाँच करना चाहेंगे विश्वस्तता की परख और यह सुनिश्चित करने के लिए कम से कम वार्षिक रूप से रिपोर्ट करें कि कुछ भी धोखाधड़ी की सूचना नहीं दी गई है, सुनिश्चित करें कि पुराना या निष्क्रिय खातों को हटा दिया गया है, और देखें कि क्या कोई संग्रहण खाते या अपराधी हैं हिसाब किताब। यदि हां, तो उनका भुगतान अद्यतित करवाएं।

चरण 5: सुनिश्चित करें कि आपका सलाहकार योग्य और पंजीकृत है

जब आप वित्तीय सलाह ले रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपको सलाह देने वाला व्यक्ति योग्य है और उसके पास उचित शिक्षा है और वित्तीय प्रमाणपत्र.

आप निम्नलिखित में से एक पदनाम देखना चाहते हैं:

• मास्टर ऑफ बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन (एमबीए)
• प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी)
• प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए)
• चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC)
• चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए)
• चार्टर्ड निवेश परामर्शदाता (सीआईसी)
• सेवानिवृत्ति आय प्रमाणित पेशेवर (आरआईसीपी)
• प्रमाणित प्रबंधन लेखाकार (सीएमए)
• मान्यता प्राप्त निवेश प्रत्ययी (एआईएफ)
• चार्टर्ड वैकल्पिक निवेश विश्लेषक (सीएआईए)

एक वित्तीय सलाहकार कैसे मदद करता है

जब निवेश, बचत, योजना बनाने की बात आती है तो वित्तीय सलाहकार ढेर सारा ज्ञान प्रदान करते हैं सेवानिवृत्ति, विरासत का प्रबंधन करना, अचल संपत्ति खरीदना, तलाक के दौरान वित्त का प्रबंधन करना, भुगतान करना कॉलेज, और भी बहुत कुछ। पेशेवर वित्तीय सलाहकारों के पास धन प्रबंधन, वित्त और निवेश के क्षेत्रों में औपचारिक शिक्षा होती है और प्रमाणित होने के लिए उन्हें पाठ्यक्रम लेना होगा या परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी। उद्योग के बारे में उनका ज्ञान शुरुआती स्तर की जानकारी से कहीं अधिक है जो आपको मुफ़्त में मिलेगी।

तल - रेखा

विषय वस्तु पर खुद को अधिक ज्ञान देने के लिए जितना संभव हो उतनी मुफ्त वित्तीय सलाह लेना हमेशा एक अच्छा विचार है। हालाँकि, निःशुल्क वित्तीय जानकारी आपको केवल इतनी ही दूर तक ले जाने में सक्षम होगी। जटिल स्थितियाँ, जैसे कि संपत्ति योजना, व्यवसाय फाइलिंग, या कर मुद्दे, निश्चित रूप से एक वेतनभोगी पेशेवर की सलाह के योग्य हैं। वास्तव में, आपको मिलने वाला वित्तीय लाभ किसी वित्तीय पेशेवर को काम पर रखने से जुड़ी लागत से कहीं अधिक हो सकता है।