संयुक्त ब्रोकरेज खाते: आपको क्या जानना चाहिए

संयुक्त ब्रोकरेज खाता एक प्रकार का निवेश खाता है जिसका स्वामित्व दो या दो से अधिक लोगों के पास होता है। यह कई व्यक्तियों को धन का योगदान करने की अनुमति देता है निवेश और बनाओ व्यापार निर्णय एक साथ. संयुक्त ब्रोकरेज खाते आमतौर पर विवाहित जोड़ों, भाई-बहनों या व्यावसायिक साझेदारों द्वारा खोले जाते हैं जो एक साथ निवेश करना चाहते हैं और अपने संसाधनों को एकत्रित करना चाहते हैं।

इस प्रकार का खाता कई लाभ प्रदान करता है, जैसे कर रिपोर्टिंग को सरल बनाना और अधिक के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना विविध पोर्टफ़ोलियो. हालाँकि, संयुक्त ब्रोकरेज खाता खोलने से पहले संभावित जोखिमों और कमियों पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है।

संयुक्त ब्रोकरेज खाता कैसे काम करता है?

ए संयुक्त ब्रोकरेज खाता यह कई लोगों को अपना पैसा एकत्रित करने और एक साथ निवेश करने की अनुमति देता है। आमतौर पर, प्रत्येक खाताधारक के पास व्यापार करने, निवेश प्रबंधित करने और खाते की जानकारी तक पहुंचने का समान अधिकार होता है।

संयुक्त ब्रोकरेज खाता खोलने के लिए, सभी खाताधारकों को व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी और आवश्यक कागजी कार्रवाई पूरी करनी होगी। एक बार खाता खुलने के बाद, खाताधारक प्रतिभूतियों को खरीद और बेच सकते हैं शेयरों, बांड, म्यूचुअल फंड्स, और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) एकत्रित धन का उपयोग करना।

निवेश संबंधी निर्णय, जिसमें कौन सी प्रतिभूतियाँ खरीदनी या बेचनी हैं और कब करना है, आमतौर पर इस प्रकार के खाते वाले सभी खाताधारकों द्वारा संयुक्त रूप से लिए जाते हैं। हालाँकि, गलतफहमी या टकराव से बचने के लिए स्पष्ट संचार चैनल और निर्णय लेने की प्रक्रिया स्थापित करना महत्वपूर्ण है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि संयुक्त ब्रोकरेज खाते कानूनी रूप से बाध्यकारी समझौते हैं, और प्रत्येक खाता धारक किसी भी शुल्क, कर या जुर्माने के लिए ज़िम्मेदार है जो इसमें किए गए लेनदेन के परिणामस्वरूप हो सकता है खाता।

संयुक्त ब्रोकरेज खाते के प्रकार

संयुक्त ब्रोकरेज खाते के तीन मुख्य प्रकार हैं: आम किरायेदारी (टीआईसी), उत्तरजीविता के अधिकारों के साथ संयुक्त किरायेदारी (JTWROS), और संपूर्ण किरायेदारी (TBE)।

टीआईसी खाते में, प्रत्येक खाताधारक के पास खाते का एक विशिष्ट प्रतिशत होता है और वह अपना हिस्सा बेचने या अपने उत्तराधिकारियों को देने के लिए स्वतंत्र होता है। इस प्रकार का खाता उन निवेशकों द्वारा पसंद किया जा सकता है जो खाते के अपने हिस्से पर अधिक नियंत्रण चाहते हैं।

में एक JTWROS खाते में, प्रत्येक खाताधारक का खाते में बराबर हिस्सा होता है, और मृत्यु की स्थिति में स्वामित्व स्वचालित रूप से जीवित खाताधारक के पास चला जाता है। इस प्रकार का खाता सरल बना सकता है स्थानांतरण संपत्तियों की और द्वारा पसंद किया जा सकता है निवेशकों जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि खाते का उनका हिस्सा सीधे उनके चुने हुए लाभार्थी को मिले।

संपूर्ण किरायेदारी (टीबीई) एक प्रकार का संयुक्त ब्रोकरेज खाता स्वामित्व है जो केवल विवाहित जोड़ों के लिए उपलब्ध है। यह अन्य संयुक्त खाता प्रकारों से भिन्न है क्योंकि इसमें जीवित रहने का अधिकार है, जिसका अर्थ है कि यदि एक पति या पत्नी की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित पति या पत्नी स्वचालित रूप से खाते का एकमात्र मालिक बन जाता है। इस प्रकार का खाता कुछ राज्यों में कुछ कानूनी सुरक्षा प्रदान कर सकता है, जैसे लेनदारों से सुरक्षा या मुकदमे.

कुछ दलाली फर्मों अतिरिक्त प्रकार के संयुक्त खाते की पेशकश कर सकता है, जैसे सामुदायिक संपत्ति खाते, जो कुछ राज्यों में उपलब्ध हैं और विवाह के दौरान अर्जित सभी संपत्तियों को संयुक्त संपत्ति के रूप में मानते हैं। इस प्रकार का ब्रोकरेज खाता केवल एरिज़ोना, कैलिफ़ोर्निया, इडाहो, लुइसियाना, न्यू मैक्सिको, नेवादा, टेक्सास, वाशिंगटन राज्य और विस्कॉन्सिन में उपलब्ध है।

खाता खोलने से पहले निवेशकों के लिए प्रत्येक प्रकार के संयुक्त ब्रोकरेज खाते की विशेषताओं और लाभों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।

संयुक्त ब्रोकरेज खाते के प्रबंधन के लिए युक्तियाँ

निम्नलिखित पाँच युक्तियाँ आपको संयुक्त ब्रोकरेज खाते का प्रबंधन करने में मदद कर सकती हैं:

स्पष्ट संचार चैनल और निर्णय लेने की प्रक्रियाएँ स्थापित करें

सभी संयुक्त खाताधारकों के लिए नियमित रूप से संवाद करना और निवेश निर्णय लेने के लिए एक प्रणाली स्थापित करना महत्वपूर्ण है। नियमित बैठकें या चेक-इन यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि सभी खाताधारक एक ही पृष्ठ पर हैं और किसी भी असहमति को समय पर संबोधित किया जा सकता है।

निवेश लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता का स्तर एक साथ निर्धारित करें

संयुक्त ब्रोकरेज खाता खोलने से पहले सभी खाताधारकों के लिए इस पर सहमति बनाना जरूरी है निवेश लक्ष्य और जोखिम सहिष्णुता स्तर. इससे भविष्य में होने वाले विवादों से बचने में मदद मिल सकती है और यह सुनिश्चित हो सकता है कि हर कोई समान उद्देश्यों के लिए काम कर रहा है।

सभी लेन-देन का सटीक रिकॉर्ड रखें और नियमित खाते की समीक्षा करें

सभी संयुक्त खाताधारकों को खाते में किए गए सभी लेनदेन का विस्तृत रिकॉर्ड रखना चाहिए। नियमित समीक्षा कर रहे हैं खाता विवरण किसी भी त्रुटि या विसंगतियों की पहचान करने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि खाता वांछित प्रदर्शन कर रहा है।

किसी वकील से सलाह लेकर मृत्यु या तलाक जैसी अप्रत्याशित घटनाओं की योजना बनाएं

ऐसी स्थिति में संयुक्त ब्रोकरेज खाते कानूनी मुद्दों के अधीन हो सकते हैं मौत या तलाक. सभी खाताधारकों के लिए एक वकील से परामर्श करना और एक अप्रत्याशित घटना होने पर खाते को कैसे संभाला जाएगा, इसके लिए एक योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

एक प्रतिष्ठित ब्रोकरेज फर्म चुनें, और सटीकता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से खाता विवरण जांचें

ब्रोकरेज फर्म चुनते समय, अपना शोध करना और ग्राहक सेवा और सहायता के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली एक प्रतिष्ठित कंपनी का चयन करना महत्वपूर्ण है।

संयुक्त ब्रोकरेज खाते के फायदे बताए गए

• निवेश शक्ति में वृद्धि: संयुक्त ब्रोकरेज खाते व्यक्तियों को अपने संसाधनों को एकत्रित करने और एक साथ निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे अधिक लाभ हो सकता है विविध पोर्टफ़ोलियो और संभावित रूप से उच्चतर रिटर्न.
• सरलीकृत कर रिपोर्टिंग: संयुक्त ब्रोकरेज खाते एक समेकित विवरण प्रदान करते हैं जिसमें खाते से अर्जित सभी ट्रेड और आय शामिल होती है, जिससे समय की बचत हो सकती है और त्रुटियों की संभावना कम हो सकती है। कर दाखिल करना.
• साझा जिम्मेदारी: संयुक्त ब्रोकरेज खातों के साथ, प्रत्येक खाताधारक के पास समान अधिकार और जिम्मेदारियां होती हैं, जो साझा निर्णय लेने और जवाबदेही को बढ़ावा दे सकती हैं।

संयुक्त ब्रोकरेज खाते के नुकसान बताए गए

• निवेश संबंधी निर्णयों पर टकराव संभव: निवेश लक्ष्यों या जोखिम सहनशीलता में अंतर के कारण खाताधारकों के बीच निवेश निर्णयों को लेकर असहमति हो सकती है, जिससे तनाव और संघर्ष हो सकता है।
• संभावित कानूनी मुद्दे: मृत्यु या तलाक की स्थिति में संयुक्त ब्रोकरेज खाते कानूनी मुद्दों के अधीन हो सकते हैं, खासकर यदि खाते को कैसे प्रबंधित किया जाएगा, इसके लिए कोई स्पष्ट योजना नहीं है।
• व्यक्तिगत वित्तीय जोखिम: संयुक्त ब्रोकरेज खाते से खाताधारकों को व्यक्तिगत वित्तीय जोखिमों का सामना करना पड़ सकता है, जैसे कि इसके परिणामस्वरूप होने वाली देनदारियां प्रतिभूति ट्रेडिंग या खाता धोखाधड़ी, किसी भी संयुक्त खाताधारक द्वारा किए गए लेनदेन के परिणामस्वरूप।

संयुक्त खाते के साथ कर निहितार्थ

किसी भी खाते की तरह, आय, लाभांश और लाभ खाते में जमा होते हैं, करयोग्य घटनाएँ घटित होना। संयुक्त खातों के लिए कर निहितार्थ इस बात पर निर्भर करेगा कि खाता मालिक विवाहित पति-पत्नी हैं या अविवाहित सह-मालिक हैं।

क्या संयुक्त मालिकों को विवाहित पति-पत्नी होना चाहिए, खाते में आने और जाने वाले लाभ और परिसंपत्तियों का कर उपचार अधिक सरल है। हालाँकि, सभी संयुक्त खाते विवाहित जोड़ों द्वारा नहीं रखे जाते हैं जो कर उपचार साझा करते हैं। यदि आपके पास गैर-पति/पत्नी के साथ संयुक्त खाता है, तो खाते के अंदर और बाहर संपत्ति ले जाने से अन्य खाता मालिकों पर कर प्रभाव पड़ सकता है, जैसे कि उपहार कर, पूंजीगत लाभ कर, और इसी तरह।

संयुक्त खाते वाले विवाहित जीवनसाथियों के लिए:

• खाते को बिना किसी विशेष कर विचार के संयुक्त स्वामित्व वाला माना जाता है। कोई भी ब्याज, लाभांश या पूंजीगत लाभ प्रत्येक पति या पत्नी की व्यक्तिगत कर आईडी के तहत रिपोर्ट किया जाता है और उनके व्यक्तिगत कर रिटर्न पर जाता है।
• भले ही केवल एक ही जीवनसाथी सब कुछ उत्पन्न करता हो निवेश आय, इसे विभाजित किया जाता है और दोनों पति-पत्नी के कर रिटर्न पर समान रूप से रिपोर्ट किया जाता है।
• पति-पत्नी के बीच संपत्ति का हस्तांतरण किसी भी कर योग्य घटना को ट्रिगर नहीं करता है।

संयुक्त खाते के अविवाहित सह-मालिकों के लिए:

• प्रत्येक सह-मालिक अपने व्यक्तिगत खाते के स्वामित्व हिस्से के अनुपात में निवेश आय की रिपोर्ट करता है कर की विवरणी.
• यदि खाता स्वामित्व विभाजन असमान है, तो निवेश आय पर कर का बोझ स्वामित्व प्रतिशत के अनुसार आवंटित किया जाता है।
• अविवाहित सह-मालिकों के बीच संपत्ति का हस्तांतरण एक कर योग्य उपहार माना जा सकता है यदि यह अनुपातहीन तरीके से किया गया हो।
• सह-मालिकों के योगदान को तब तक उपहार नहीं माना जाता जब तक कि एक सह-स्वामी खाते में अपने हिस्से से अधिक योगदान नहीं करता।

संक्षेप में, संयुक्त खाता कराधान अविवाहित सह-मालिकों के लिए व्यक्तिगत मालिकों का अनुसरण करता है, जबकि पति-पत्नी योगदान स्रोतों की परवाह किए बिना समान आय विभाजन जैसे लाभों का आनंद लेते हैं। ए के साथ परामर्श कर सलाहकार संयुक्त गैर-पति-पत्नी खाते स्थापित करते समय इसकी अनुशंसा की जाती है।

विशेष ध्यान

एक मानक संयुक्त ब्रोकरेज खाते में, प्रत्येक सह-मालिक खाते के भीतर किसी भी निवेश गतिविधियों के लिए संयुक्त रूप से और अलग-अलग उत्तरदायी होता है। इसका मतलब यह है कि प्रत्येक सह-मालिक किसी भी नुकसान या देनदारी की पूरी राशि को कवर करने के लिए जिम्मेदार हो सकता है, भले ही उन्होंने खुद व्यापार नहीं किया हो।

उदाहरण के लिए, यदि एक सह-मालिक बेचता है उजागर विकल्प ऐसे अनुबंध जो खाते की शेष राशि से परे दायित्वों के साथ समाप्त होते हैं, दलाल किसी भी खाताधारक से भुगतान की मांग कर सकता है मार्जिन कॉल. या यदि एक सह-स्वामी सक्रिय करता है मार्जिन ऋण और इसे कवर नहीं कर सकता, अन्य सह-मालिक जिम्मेदारी साझा करता है।

ये जोखिम विशेष रूप से समस्याग्रस्त होते हैं जब एक सह-मालिक "चुप" होता है और निवेश निर्णयों में कम व्यस्त होता है। उन्हें यह जानकर झटका लग सकता है कि उन्हें अपने साथी से भारी नुकसान उठाना पड़ रहा है सट्टा निवेश या का उपयोग फ़ायदा उठाना. यहां तक ​​कि रूढ़िवादी निवेशक भी अनजाने में अतिरिक्त दायित्व ले सकते हैं जिसका असर उनके पति या पत्नी या अन्य सह-मालिक पर पड़ता है।

जोखिम सहनशीलता के लिए संरेखित लक्ष्य निर्धारित करने से कुछ सुरक्षा मिलती है। लेकिन अंततः, संयुक्त संरचना प्रत्येक पक्ष को दूसरे की पसंद के प्रति कुछ हद तक असुरक्षित बना देती है। साझा ब्रोकरेज खाते पर विचार करने वालों को निवेश दर्शन पर स्पष्ट चर्चा करनी चाहिए या इसका उपयोग करना चाहिए निवेश सलाहकार अंधे धब्बों को कम करने के लिए. संयुक्त ब्रोकरेज खातों के जोखिम नियमित बाजार की अस्थिरता से कहीं आगे तक फैले हुए हैं।

तल - रेखा

संयुक्त ब्रोकरेज खाते बढ़ी हुई निवेश शक्ति, सरलीकृत कर रिपोर्टिंग और साझा जिम्मेदारी जैसे लाभ प्रदान करते हैं।

हालाँकि, विचार करने योग्य संभावित नुकसानों में निवेश निर्णयों पर टकराव, कानूनी मुद्दे शामिल हैं मृत्यु या तलाक, और व्यक्तिगत वित्तीय जोखिम जो किसी भी संयुक्त खाते से किए गए लेनदेन से उत्पन्न हो सकते हैं धारक.

दूसरों के साथ संयुक्त ब्रोकरेज खाता खोलने का निर्णय लेने से पहले इन पेशेवरों और विपक्षों पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है।