2021 की 7 सर्वश्रेष्ठ व्यावसायिक व्यवसाय बीमा कंपनियाँ

लिसा बर्नार्डी एक व्यक्तिगत वित्त और लघु व्यवसाय विशेषज्ञ हैं, जिन्होंने Bankrate, Review.com, TIME, और अधिक जैसे प्रकाशनों के लिए लिखा है। वह क्रेडिट और ऋण और बीमा पर एक विशेषज्ञ है, और अक्सर गृह वित्तपोषण और उपभोक्ता तकनीक जैसे विषयों को कवर करती है। लिसा ने यूनिवर्सिटेट पोम्पेयू फैबरा से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में मास्टर ऑफ साइंस और अमेरिकन यूनिवर्सिटी ऑफ पेरिस से ग्लोबल कम्युनिकेशंस में कला स्नातक की उपाधि प्राप्त की है।

एक कहावत कहना

राष्ट्रव्यापी व्यवसाय के प्रकारों और आकारों की विस्तृत श्रृंखला के लिए उद्योग-अग्रणी कवरेज और सेवा प्रदान करता है, जो इसे व्यावसायिक व्यवसाय बीमा के लिए सर्वश्रेष्ठ समग्र के लिए हमारी पसंद बनाता है।

तब से व्यापार बीमा जरूरतें इतनी विविध हैं, कई प्रदाता केवल विशिष्ट प्रकार के उपक्रमों के लिए सीमित कवरेज की पेशकश कर सकते हैं। राष्ट्रव्यापी छोटे और बड़े दोनों व्यवसायों के लिए नीति विकल्पों के साथ बाकी हिस्सों से ऊपर उठता है। कवरेज में लगभग हर प्रकार की सुरक्षा शामिल है जिसके बारे में आप सोच सकते हैं: पारंपरिक नीतियां जैसे सामान्य देयता और छाता बीमा, उपकरण विफलताओं और रोजगार से संबंधित मुकदमों से अतिरिक्त सुरक्षा, और साइबर सुरक्षा के माध्यम से और भी आधुनिक विकल्प सुरक्षा।

राष्ट्रव्यापी कई उद्योग रेटिंग एजेंसियों से भी प्रशंसा प्राप्त करता है। एएम बेस्ट ने A+ (सुपीरियर) वित्तीय स्थिरता रेटिंग जारी की है और बेटर बिज़नेस ब्यूरो (BBB) ​​प्रदाता को उसकी उच्चतम संभव A+ रेटिंग देता है। 2020 के जेडी पावर स्मॉल कमर्शियल स्टडी में नेशनवाइड ने खराब स्कोर किया। यह उनके 2019 के मजबूत प्रदर्शन से एक बड़ा उलट था।

राष्ट्रव्यापी कुछ कमियों में से एक यह है कि ऑनलाइन उद्धरण पांच प्रकार के कवरेज तक सीमित हैं। अधिक विस्तृत नीति जानकारी के लिए, आपको किसी एजेंट को कॉल करके बात करनी होगी। कुछ छोटे व्यवसाय उद्योग भी हैं जिन पर विशेष ध्यान नहीं दिया जाता है, जैसे होटल और रियल एस्टेट पेशेवर। अंत में, राष्ट्रव्यापी वाणिज्यिक बीमा उपलब्ध नहीं है अलास्का या हवाई, हालांकि कवरेज महाद्वीपीय संयुक्त राज्य अमेरिका में कहीं भी खरीदा जा सकता है।

एक कहावत कहना

चुब की उद्योग-विशिष्ट सामान्य देयता नीतियां सभी प्रकार और आकारों के व्यवसायों के लिए अनुरूप कवरेज प्रदान करती हैं, ऐसी कीमत के लिए जिसे प्रतिस्पर्धियों द्वारा हराया नहीं जा सकता है। यह हमारी समीक्षा में सर्वश्रेष्ठ सामान्य देयता कवरेज के लिए चुब को हमारी मंजूरी देता है।

चुब एक वैश्विक बीमा प्रदाता है जो प्रत्येक वर्ष व्यक्तिगत और वाणिज्यिक नीतियों में $40 बिलियन लिखता है, जो व्यवसाय बीमा कवरेज की विशेष रूप से प्रभावशाली लाइनअप की पेशकश करता है। चुब की कस्टमारक जनरल लायबिलिटी पॉलिसी छोटे व्यवसायों और बहुराष्ट्रीय कंपनियों के लिए एक हजार से अधिक विभिन्न में समान रूप से उपयुक्त है उद्योग वर्गीकरण कोड. इस पॉलिसी में शारीरिक चोट और संपत्ति के नुकसान से लेकर मुकदमेबाजी तक सब कुछ शामिल है विक्रेता, हालांकि कुछ प्रतिस्पर्धियों के विपरीत, वैश्विक कवरेज शामिल नहीं है और इसे खरीदा जाना चाहिए अलग से।

उन कंपनियों के लिए जिन्हें कुछ और अनुकूलित करने की आवश्यकता है, चुब से कॉन्टिनम को किसी भी सामान्य देयता नीति पर निपटाया जा सकता है या व्यक्तिगत रूप से खरीदा जा सकता है। इस अतिरिक्त सुरक्षा में उत्तराधिकारी दायित्व और बंद किए गए उत्पादों जैसे आइटम शामिल हैं। बेशक, वार्षिक राजस्व में $ 30 मिलियन से कम वाले व्यवसाय भी चुब के व्यवसाय का लाभ उठा सकते हैं मालिक की नीति, जो वाणिज्यिक संपत्ति और अन्य उद्योग-विशिष्ट प्रकारों के साथ सामान्य देयता को जोड़ती है कवरेज।

दुर्भाग्य से, चुब अपनी किसी भी व्यावसायिक बीमा पॉलिसी के लिए ऑनलाइन उद्धरण प्रदान नहीं करता है और सभी व्यवसायों को एक एजेंट के माध्यम से कवरेज खरीदने की आवश्यकता होती है।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि चब वित्तीय स्थिरता और ग्राहकों की संतुष्टि दोनों में उद्योग में सर्वश्रेष्ठ में से एक है। प्रदाता के पास AM बेस्ट से A++ वित्तीय मजबूती रेटिंग है। इसमें बीबीबी से ए + भी है। चुब ने 2020 जेडी पावर यूएस स्मॉल कमर्शियल इंश्योरेंस स्टडी में पहला स्थान हासिल किया।

एक कहावत कहना

दो पारंपरिक व्यवसाय स्वामी की नीतियों (बीओपी) और एक और व्यापक विकल्प की पेशकश करते हुए, बर्कशायर हैथवे प्रदान कर सकता है आपके व्यवसाय के सभी पहलुओं के लिए अद्वितीय संयुक्त कवरेज और व्यवसाय के स्वामी के लिए हमारी समीक्षा में सर्वश्रेष्ठ है नीतियां

बर्कशायर हैथवे GEICO की मूल कंपनी के रूप में प्रसिद्ध है। लेकिन समूह दो चैनलों के माध्यम से वाणिज्यिक बीमा भी प्रदान करता है: biBERK, एक पूर्ण-सेवा वाला छोटा व्यवसाय बीमा कंपनी, और तीन, एक नया प्रयास जिसने एक साधारण तीन-पृष्ठ की पेशकश के लिए उद्योग में लहरें पैदा की हैं नीति।

अनुकूलन योग्य व्यवसाय स्वामी की नीति की तलाश करने वाली कंपनियां biBERK के माध्यम से जा सकती हैं, जो सामान्य देयता और संपत्ति कवरेज दोनों प्रदान करती है। सामान्य दायित्व में संपत्ति की क्षति, शारीरिक चोट, उत्पाद दायित्व और कॉपीराइट से संबंधित मामले शामिल हैं। संपत्ति कवरेज में भवन और पट्टे पर स्थान, व्यावसायिक आय और कंपनी की इमारत के अंदर की सामग्री शामिल होगी। अतिरिक्त अनुकूलन विकल्पों के लिए, व्यवसाय के मालिक साइबर सुरक्षा और रोजगार प्रथाओं की देयता जैसे ऐड-ऑन में से चुन सकते हैं।

थ्री एक अधिक व्यापक विकल्प प्रदान करता है, जिसमें व्यवसाय के स्वामी की नीति के सभी तत्व और व्यवसाय में रुकावट शामिल है, साइबर सुरक्षा, श्रमिकों का मुआवजा, और वाणिज्यिक ऑटो। यह सस्ती, सर्व-समावेशी नीति उन छोटे व्यवसायों के लिए आदर्श है जिन्हें अन्यथा अतिरिक्त महंगे कवरेज के साथ एक बीओपी को संयोजित करने की आवश्यकता होगी। हमें एक छोटे खुदरा स्टोर के लिए उचित मासिक दर उद्धृत की गई जिसमें एक वाहन और तीन कर्मचारी (श्रमिकों का मुआवजा) शामिल थे।

भले ही biBERK और THREE दोनों ही उद्योग में रिश्तेदार नवागंतुक हैं, प्रत्येक को बर्कशायर हैथवे का समर्थन प्राप्त है, जो 1960 के दशक से बीमा उद्योग में है। हालांकि, इसका मतलब यह है कि सभी राज्यों में व्यापार कवरेज अभी तक उपलब्ध नहीं है। प्रकाशन के समय तक, biBERK बीओपी की पेशकश करता है 29 राज्य, हालांकि पेशेवर दायित्व E&O कवरेज 50 राज्यों में उपलब्ध है। थ्री अपने कवरेज क्षेत्र में राज्यों को जोड़ना जारी रखे हुए है, और पॉलिसी पहले से ही कई राज्यों में खरीदी जा सकती है जो कि बायबर्क के माध्यम से पूर्ण बीओपी कवरेज के लिए पात्र नहीं हैं।

एक कहावत कहना

हार्टफोर्ड की हमारी समीक्षा में सबसे अच्छी व्यावसायिक संपत्ति नीतियां हैं, जो एकमात्र मालिक से लेकर बड़े निगमों तक सभी के लिए किफायती कुल कवरेज प्रदान करती हैं।

सामान्य देयता के अलावा, वाणिज्यिक संपत्ति बीमा सबसे सार्वभौमिक रूप से चलाया जाने वाला व्यवसाय है कवरेज आपको मिलेगा, क्योंकि यह उपकरण और उपकरण से लेकर कार्यालय के फर्नीचर तक हर चीज को चोरी से बचाता है और क्षति। हार्टफोर्ड व्यावसायिक संपत्ति नीतियां प्रदान करता है जो घर से काम करने वाले उद्यमियों से लेकर किसी भी व्यवसाय पर लागू होती हैं बीमा के लिए करोड़ों डॉलर की संपत्ति के साथ बड़े निगम, जो इसे वाणिज्यिक संपत्ति के लिए हमारी शीर्ष पसंद बनाते हैं नीतियां

हार्टफोर्ड की वाणिज्यिक संपत्ति नीतियों को दो श्रेणियों में विभाजित किया गया है: $200 मिलियन से कम वाले छोटे व्यवसाय कुल बीमा योग्य मूल्य और बड़े व्यवसाय जो इस सीमा को पार करते हैं। जबकि आवश्यक कवरेज समान रहता है, प्रत्येक पॉलिसी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप होती है जो कंपनी के आकार के आधार पर बदलती हैं। उदाहरण के लिए, बड़े संपत्ति बीमा दावों को विशेष एजेंटों द्वारा नियंत्रित किया जाता है और इसमें शामिल हैं नियंत्रण खोना हार्टफोर्ड की जोखिम इंजीनियरिंग टीम से सेवाएं।

द हार्टफोर्ड से वाणिज्यिक संपत्ति उद्धरण आम तौर पर ऑनलाइन उपलब्ध होते हैं, लेकिन यदि आपके पास एक बड़ी कंपनी है या आपको विशेष कवरेज की आवश्यकता है, तो आपको बोली प्राप्त करने के लिए एजेंट के साथ काम करने की आवश्यकता हो सकती है।

हालांकि नीतियों की पेशकश की जाती है अधिकांश राज्य, यदि आपका व्यवसाय अलास्का, हवाई या न्यू जर्सी में है, तो आप कवरेज नहीं खरीद पाएंगे. आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि, भले ही द हार्टफोर्ड किसी भी आकार के व्यवसायों के लिए वाणिज्यिक संपत्ति नीतियां लिखता है, यह बीमाकर्ता ज्यादातर छोटी कंपनियों के लिए तैयार है। हम इस छोटे व्यवसाय के फोकस को इस तथ्य में देख सकते हैं कि द हार्टफोर्ड ने 2019 में संयुक्त रूप से मध्य और बड़े व्यापार प्रीमियम ($ 3.1 बिलियन) की तुलना में अधिक छोटे व्यवसाय प्रीमियम ($ 3.7 बिलियन) लिखे।

एक कहावत कहना

प्रोग्रेसिव संयुक्त राज्य में शीर्ष वाणिज्यिक ऑटो बीमा प्रदाता है और हमारी समीक्षा में, किसी भी अन्य बीमाकर्ता की तुलना में अधिक वाणिज्यिक ऑटो प्रत्यक्ष प्रीमियम लिखे गए हैं। लगभग हर व्यावसायिक वाहन के लिए कवरेज उपलब्ध है।

प्रोग्रेसिव आसानी से संयुक्त राज्य में सबसे बड़ा वाणिज्यिक ऑटो बीमाकर्ता है, 2019 तक एक लाख से अधिक वाणिज्यिक वाहनों के लिए नीतियां लिखी गई हैं। जबकि प्रतियोगी कुछ वाहन प्रकारों और उद्योगों पर सीमाएं लगाते हैं, प्रोग्रेसिव किसी की तुलना में व्यापक विविधता को कवर करता है अन्यथा, ट्रकों, बसों, ट्रेलरों और यहां तक ​​कि व्यक्तिगत वाहनों के लिए नीतियों की पेशकश करना जो आंशिक रूप से व्यवसाय के लिए उपयोग किए जाते हैं उद्देश्य।

प्रोग्रेसिव की वाणिज्यिक ऑटो नीतियां सभी 50 राज्यों में 24/7 ग्राहक फोन सेवा और कवरेज सहित बेजोड़ सुविधा प्रदान करती हैं। आप अपनी व्यावसायिक बीमा पॉलिसी पर पैसे भी बचा सकते हैं जब आप वाणिज्यिक ऑटो को किसी अन्य प्रकार के कवरेज, जैसे सामान्य देयता या बीओपी के साथ बंडल करते हैं।

प्रोग्रेसिव के अनुसार, एक बिजनेस ऑटो ग्राहक के लिए औसत मासिक प्रीमियम लगभग $ 188 प्रति माह है। हालांकि, कुछ उद्योग कहीं अधिक भुगतान करेंगे; उदाहरण के लिए, प्रति माह औसतन $640 और $982 के बीच प्रगतिशील लागत के माध्यम से वाणिज्यिक ट्रक बीमा, और औसत टो ट्रक नीति $448 प्रति माह आती है।

प्रोग्रेसिव की व्यावसायिक ऑटो नीतियों की कुछ सीमाएँ हैं। गोल्फ कार्ट और एम्बुलेंस और फायर ट्रक जैसे आपातकालीन वाहनों सहित विशिष्ट प्रकार के वाहनों को बाहर रखा गया है; ट्रेलर-केवल नीतियों को भी बाहर रखा गया है। आप पा सकते हैं कि अन्य प्रदाताओं की तुलना में कम अनुकूलन विकल्प उपलब्ध हैं, और यदि आप इससे अधिक खरीद रहे हैं आपके व्यवसाय के लिए केवल ऑटो बीमा, जान लें कि प्रोग्रेसिव अन्य प्रकार की व्यावसायिक नीतियों को तीसरे को आउटसोर्स करता है दलों।

एक कहावत कहना

शराब देयता आवश्यकताओं के साथ, जो राज्य द्वारा भिन्न होती हैं, इंश्योरॉन आपके रेस्तरां, बार, खुदरा स्टोर, या खानपान व्यवसाय के लिए सही स्थानीय प्रदाता खोजने में आपकी मदद करने के लिए सबसे अच्छी तरह से सुसज्जित है। हमारी समीक्षा में, शराब देयता कवरेज के लिए इंश्योरन पहले स्थान पर है।

इसलिये नाटक की दुकान कानून राज्य द्वारा इतने व्यापक रूप से भिन्न हैं, एक एकल प्रदाता को खोजना मुश्किल है जो व्यापक शराब देयता कवरेज प्रदान करता है। इंश्योरन एक ऑनलाइन मार्केटप्लेस है जो आपके राज्य में एक ही फॉर्म के साथ सबसे अच्छा कवरेज खोजना आसान बनाता है जो कई प्रदाताओं से उद्धरण देता है। हालांकि इंश्योरन अपनी किसी भी पॉलिसी को अंडरराइट नहीं करता है, कंपनी को सभी 50 राज्यों में सेवाएं प्रदान करने के लिए लाइसेंस प्राप्त है और अक्सर 24-48 घंटों में कवरेज प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकती है।

इंश्योरन दर्जनों वाणिज्यिक बीमा प्रदाताओं के साथ काम करता है, जिससे आप अपने व्यवसाय के लिए कई उद्धरण प्राप्त करने के लिए सिर्फ एक आवेदन भरकर समय बचा सकते हैं। जबकि इंश्योरन का आवेदन कुछ बीमा कंपनियों की वेबसाइटों पर मिलने वाले आवेदन की तुलना में अधिक जटिल है, यह अभी भी बहुत अधिक है आपके क्षेत्र में कौन सी कंपनियां शराब देयता कवरेज की पेशकश करती हैं और एक-एक करके उद्धरण मांगती हैं, यह पता लगाने से अधिक कुशल एक।

आपके स्थान, आप कितने समय से व्यवसाय में हैं, और आपके कुल राजस्व का कितना प्रतिशत शराब की बिक्री से आता है, इसके आधार पर शराब की देयता के लिए नीति मूल्य निर्धारण अलग-अलग होगा। इंश्योरन के अनुसार, शराब देयता बीमा की औसत वार्षिक लागत बार के लिए $ 2,060 प्रति वर्ष, रेस्तरां के लिए $ 545 प्रति वर्ष और खानपान कंपनियों के लिए $ 775 प्रति वर्ष है।

एक कहावत कहना

अगली बीमा पॉलिसियां ​​विशेष रूप से एकमात्र मालिक और छोटे व्यवसायों के लिए बनाई गई हैं। कम मासिक दरों पर शुरू होने वाली नीतियों के साथ, अगले कवरेज को हटाकर लागत में भारी कटौती की जाती है जो कि आवश्यक नहीं है स्वरोजगार व्यवसाय, जो स्वरोजगार चाहने वाले व्यवसाय के लिए नेक्स्ट इंश्योरेंस को हमारी सूची में सबसे ऊपर रखता है सुरक्षा।

अधिकांश वाणिज्यिक बीमा पॉलिसियां ​​​​मुख्य रूप से कई कर्मचारियों और उच्च वार्षिक राजस्व वाले व्यवसायों के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इन एल्गोरिदम के कारण, एकमात्र मालिक कवरेज के लिए आसमानी कीमतों का भुगतान कर सकते हैं जिनकी उन्हें आवश्यकता नहीं है। नेक्स्ट इंश्योरेंस वाणिज्यिक बीमा बाजार में एक अपेक्षाकृत नया खिलाड़ी है जो विशेष रूप से स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए नीतियां प्रदान करता है जो अपना खुद का व्यवसाय चलाते हैं।

अगली बीमा पॉलिसियों में हर प्रकार का वाणिज्यिक बीमा शामिल नहीं है, लेकिन वे वह कवरेज प्रदान करती हैं जो छोटे व्यवसायों के लिए सबसे महत्वपूर्ण है: सामान्य देयता, पेशेवर देयता, त्रुटियां और चूक बीमा (ई एंड ओ), वाणिज्यिक ऑटो, उपकरण और उपकरण, और यहां तक ​​कि श्रमिकों का मुआवजा भी। इन सीमित नीति विकल्पों के साथ, आप पा सकते हैं कि अगला सभी प्रकार के व्यवसायों के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प नहीं है, लेकिन सभी यू.एस. राज्यों में कवरेज व्यापक रूप से उपलब्ध है। प्रदाता तत्काल ऑनलाइन उद्धरण देता है, व्यापार बीमा में दुर्लभता, और उसी दिन कवरेज भी शुरू कर सकता है।

नेक्स्ट के अनुसार, स्व-नियोजित व्यवसाय पारंपरिक वाणिज्यिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में 30% तक की बचत कर सकते हैं और कई प्रकार के कवरेज को बंडल करते समय 10% तक की छूट प्राप्त कर सकते हैं। अगला सामान्य देयता योजनाएं प्रदान करता है जो बहुत कम दरों पर शुरू होती हैं।

चूंकि नेक्स्ट इंश्योरेंस इतनी युवा कंपनी है, इसलिए इसे अभी तक एएम बेस्ट या जेडी पावर जैसी एजेंसियों द्वारा रेट नहीं किया गया है। हालाँकि, यह म्यूनिख आरई द्वारा समर्थित है, जिसे एएम बेस्ट द्वारा ए + रेट किया गया है। नेक्स्ट ने BBB से A+ रेटिंग भी अर्जित की है।