आपके 401 (के) में अधिक योगदान देने के बाद क्या करना है
सबसे आम बुनियादी व्यक्तिगत वित्त सलाह जो किसी को भी मिलती है, वह है—अपना अधिकतम खर्च करें 401 (के) योगदान। लेकिन इसका क्या मतलब है? अधिकतम कितना है, और यदि आप इसे पार करते हैं तो आप क्या करते हैं? और हाँ, आप इसे पार कर सकते हैं — कुछ विशेष परिस्थितियों में।
2021 के लिए, अधिकतम अनुमत योगदान 401 (के) प्रति वर्ष $ 19,500 है। नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा योगदान की गई संयुक्त राशि 2021 के लिए $ 58,000 (2020 के लिए $ 57,000) है। यदि आपकी आयु ५० वर्ष से अधिक है, तो आप प्रति वर्ष अतिरिक्त $६,५०० का कैच-अप योगदान कर सकते हैं। आप किस प्रकार की गति पर हैं, यह निर्धारित करने के लिए अपने मानव संसाधन विभाग से संपर्क करें।
प्रत्येक वर्ष के लिए अतिरिक्त योगदान पर 6% प्रति वर्ष कर लगाया जाता है, अतिरिक्त राशि IRA में रहती है। कर वर्ष के अंत तक कर आपके सभी IRA के संयुक्त मूल्य के 6% से अधिक नहीं हो सकता है।
15 अप्रैल आम तौर पर उद्धृत समय सीमा है, लेकिन छोटे कारणों (छुट्टी को छोड़ने के लिए) और बड़े कारणों (2020 में COVID-19 महामारी) के लिए तारीख को अतीत में वापस ले जाया गया है।
व्यक्तियों के लिए 2020 संघीय आयकर दाखिल करने की समय सीमा 15 अप्रैल, 2021 से बढ़ाकर 17 मई, 2021 कर दी गई है। बकाया करों के भुगतान में उसी तिथि तक देरी हो सकती है। आपके राज्य कर की समय सीमा में देरी नहीं हो सकती है।
यदि आप फरवरी 2021 के टेक्सास के बर्फीले तूफान से प्रभावित थे, तो आपकी समय सीमा 15 जून, 2021 कर दी गई है। यदि आप टेक्सास में नहीं रहते हैं लेकिन तूफान से प्रभावित हैं, तो भी आप योग्य हो सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- किसी को भी मिलने वाली सबसे आम बुनियादी व्यक्तिगत वित्त सलाह यह है: अपने 401 (के) योगदान को अधिकतम करें। लेकिन कुछ परिस्थितियों में, आप इस राशि को पार कर सकते हैं।
- 2021 के लिए, 401 (के) में अधिकतम अनुमत योगदान $ 19,500 प्रति वर्ष है।
- यदि आपने अपनी 401 (के) योजना में अधिक योगदान दिया है - अर्थात, आपने आईआरएस द्वारा निर्धारित वार्षिक अधिकतम से अधिक योगदान दिया है - तो आपको तुरंत अपने नियोक्ता या योजना व्यवस्थापक को सूचित करना चाहिए।
यदि आपने अधिक योगदान दिया है तो क्या करें
अगर तुम अति योगदान आपकी 401(के) योजना के लिए—अर्थात, आपने आईआरएस द्वारा निर्धारित वार्षिक अधिकतम से अधिक योगदान दिया है—आपको तुरंत अपने नियोक्ता या योजना व्यवस्थापक को सूचित करना चाहिए। आदर्श रूप से, यह अधिसूचना वर्ष के 1 मार्च तक आधिक्य के बाद प्रदान की जानी चाहिए आस्थगित योगदान, जैसा कि तकनीकी रूप से जाना जाता है, हुआ। इसका मतलब यह है कि अगर आपने मौजूदा कर वर्ष में बहुत अधिक योगदान दिया है, तो अधिसूचना निम्नलिखित कर वर्ष के 1 मार्च तक प्रदान की जानी चाहिए।
अतिरिक्त आस्थगन राशि 15 अप्रैल तक आपको वापस कर दी जानी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि चालू वर्ष में अतिरिक्त आस्थगन हुआ है, तो इसे ठीक किया जाना चाहिए - अर्थात, खाते से हटा दिया जाना चाहिए - अगले वर्ष के 15 अप्रैल तक।
इस राशि में अतिरिक्त राशि पर अर्जित आय शामिल होनी चाहिए, जबकि यह आपके खाते में थी। आपको कमाई को अपने में जोड़ना होगा कर योग्य आय वर्ष के लिए अतिरिक्त राशि है वितरित आपके 401 (के) से।
इसके अतिरिक्त, यदि अतिरिक्त राशि को कर-पूर्व आधार पर स्थगित किया गया था, तो आपके नियोक्ता को आपके डब्ल्यू-2 फॉर्म लौटाई गई राशि को मजदूरी के रूप में दिखाने के लिए। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका अतिरिक्त आस्थगन इस वर्ष हुआ, और आपने अपने योजना व्यवस्थापक को समय पर सूचना प्रदान की। यदि आपका योगदान पूर्व-कर आधार पर किया गया था, तो आपके नियोक्ता को इस वर्ष के लिए आपके W-2 में संशोधन करना चाहिए ताकि अतिरिक्त आस्थगन राशि को कर योग्य मजदूरी के रूप में दिखाया जा सके (बॉक्स 1 में)।
अतिरिक्त राशि
यदि अतिरिक्त अंशदान आपको वापस कर दिया जाता है, तो कोई भी आय आपको लौटाई गई राशि में शामिल आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाना चाहिए कर विवरणी उस वर्ष के लिए। प्रत्येक वर्ष के लिए अतिरिक्त योगदान पर 6% प्रति वर्ष कर लगाया जाता है, अतिरिक्त राशि IRA में रहती है। कर वर्ष के अंत तक कर आपके सभी IRA के संयुक्त मूल्य के 6% से अधिक नहीं हो सकता है।
अतिरिक्त योगदान पर 6% कर से बचने के लिए, आपको वापस लेना होगा:
- आपके व्यक्तिगत आयकर रिटर्न की नियत तारीख तक आपके आईआरए से अतिरिक्त योगदान (एक्सटेंशन सहित)
- अतिरिक्त योगदान पर अर्जित कोई भी आय
यदि इस वर्ष अतिरिक्त योगदान आपको वापस कर दिया जाता है, उदाहरण के लिए, इसमें शामिल कोई आय आपको वापस की गई राशि को आपकी कर योग्य आय में उस टैक्स रिटर्न पर जोड़ा जाना चाहिए जिसे आप आगे फाइल करते हैं वसंत।
यदि अतिरिक्त राशि आपको 15 अप्रैल तक वापस नहीं की जाती है, तो आप उस राशि पर दो बार कर का भुगतान कर सकते हैं - वर्ष में अधिक राशि हुई, और वर्ष में यह आपको वापस कर दी गई।