बासेल III नियम क्या हैं, और यह मेरे बैंक निवेशों को कैसे प्रभावित करता है?

NS बेसल III नियम एक नियामक ढांचा है जिसे मजबूत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है वित्तीय संस्थाए उत्तोलन अनुपात से संबंधित दिशा-निर्देश देकर, पूंजीगत आवश्यकताएं तथा लिक्विडिटी. बैंकिंग क्षेत्र में निवेशकों के लिए, वे विश्वास पैदा करते हैं कि बैंकों द्वारा की गई कुछ गलतियाँ जो 2007-2008 में वित्तीय संकट का कारण बनीं और उनमें योगदान दिया, उन्हें दोहराया नहीं जाएगा।

बेसल III को एक स्वैच्छिक प्रयास के रूप में डिजाइन किया गया है और इसे बैंकों और वित्तीय नियामकों के इनपुट और फीडबैक के साथ अंतिम रूप दिया गया है। कई देशों ने बैंकों के लिए अपने स्वयं के घरेलू नियामक कानूनों में बेसल III के पहलुओं को एकीकृत किया है। के सबक में से एक वित्तीय संकट यह था कि उच्च लीवरेज अनुपात वाले बैंकों को स्व-विनियमन के बजाय उचित रूप से विनियमित करने की आवश्यकता है। ये वे बैंक थे जो 2007-2008 के दौरान सबसे ज्यादा संकट में थे।

चूंकि ये बैंक अस्तित्व के कगार पर पहुंच गए थे, इसलिए उनकी संभावित गिरावट में इसके साथ स्वस्थ संस्थानों को नीचे ले जाने की क्षमता थी। यदि इन बैंकों का खुलासा होता है, तो उनकी संपत्ति आग-बिक्री की कीमतों पर बेची जाएगी। यह सभी प्रकार की परिसंपत्तियों के मूल्य को कम कर देगा, जिससे परिसंपत्ति मूल्यों को स्वस्थ बैंक बैलेंस शीट पर अंकित किया जाएगा और उनके लिए संकट पैदा होगा। बैंकिंग प्रणाली की अनूठी, परस्पर जुड़ी प्रकृति को जीवित रहने के लिए प्रणाली में विश्वास की आवश्यकता है।

सामान्य आर्थिक परिस्थितियों में, उच्च उत्तोलन प्रतिफल को बढ़ा सकता है, लेकिन यह विनाशकारी हो सकता है जब कीमतें गिरती हैं और तरलता कम हो जाती है जैसा कि संकट में होता है। वित्तीय संकट के दौरान, उच्च उत्तोलन वाले कई बैंक दिवालिया हो गए, जिससे सरकारी हस्तक्षेप की आवश्यकता हुई और राहत पैकेज. बेसल III के तहत, न्यूनतम उत्तोलन अनुपात स्थापित किया गया है। इसका मतलब है कि उच्च गुणवत्ता वाली संपत्ति, जिसे टियर 1 कहा जाता है, को कुल संपत्ति के 3% से ऊपर होना चाहिए।

पूंजी की आवश्यकताएं भी बेसल III का एक हिस्सा हैं। बैंकों को अपने स्वयं के रूप में जोखिम-भारित संपत्तियों का 4.5% रखना आवश्यक है इक्विटी. यह नियम बैंकों को बनाने का एक प्रयास है खेल में त्वचा जब इसे कम करने के निर्णय लेने की बात आती है एजेंसी समस्या. अधिक पूंजी नियमों में 6% जोखिम-भारित संपत्तियां शामिल हैं स्तर 1 गुणवत्ता।मंदी के दौरान जोखिम-भारित परिसंपत्तियां सबसे कमजोर होती हैं, इसलिए ये नियम बैंकों की रक्षा करेंगे।

बेसल III का एक अन्य तत्व आवश्यक तरलता अनुपात है। NS तरलता कवरेज अनुपात यह आदेश देता है कि बैंकों को उच्च गुणवत्ता वाला होना चाहिए, चल परिसंपत्ति जो आपात स्थिति में कम से कम 30 दिनों के लिए बैंक के नकदी बहिर्वाह को कवर करेगा।बैंकों के पास आपात स्थिति में पूरे एक साल तक चलने के लिए पर्याप्त फंडिंग के लिए शुद्ध स्थिर फंडिंग की आवश्यकता है।

बैंक निवेशकों के लिए, इससे बैंकों की मजबूती और स्थिरता में विश्वास बढ़ता है। तुलन पत्र. उत्तोलन को कम करके और पूंजी आवश्यकताओं को लागू करके, यह अच्छे आर्थिक समय में बैंकों की कमाई की शक्ति को कम करता है। फिर भी, यह बैंकों को वित्तीय तनाव में जीवित रहने और फलने-फूलने के लिए सुरक्षित और बेहतर बनाता है।

वित्तीय संस्थान प्रोसाइक्लिकल होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे आर्थिक विस्तार की अवधि के दौरान तेजी से बढ़ते हैं। हालांकि, मंदी के दौरान, कई लोग जाते हैं छाती. बेसल III उन्हें अच्छे समय के दौरान लंबी अवधि के भंडार और पूंजी में जोड़ने के लिए मजबूर करेगा, परिस्थितियों के खराब होने पर अपरिहार्य संकट को कम करेगा।