रोलओवर मॉर्गेज क्या है?

रोलओवर मॉर्गेज क्या है?

एक रोलओवर बंधक है a बंधक जिसमें अवैतनिक शेष, बकाया का प्रतिनिधित्व करता है प्रधान, कुछ सीमाओं के अधीन, मौजूदा ब्याज दरों पर हर कुछ वर्षों में पुनर्वित्त किया जाना चाहिए। आमतौर पर, यह पुनर्वित्त प्रक्रिया हर तीन से पांच साल में होती है। पुन: बातचीत बिंदु तक, ब्याज दर स्थिर रहेगी। वह प्रारंभिक निश्चित ब्याज दर आमतौर पर एक मानक निश्चित दर बंधक की तुलना में कम होता है।

रोलओवर मॉर्गेज कैसे काम करता है

रोलओवर बंधक पर सहमत होने पर, प्रारंभिक बंधक अनुबंध ऋण की विशिष्ट शर्तों और प्रतिबंधों को स्पष्ट करेगा। उदाहरण के लिए, यह निर्दिष्ट कर सकता है कि बंधक ब्याज दर प्रति वर्ष 0.5% से अधिक या ऋण के जीवन पर 5% से अधिक नहीं बढ़ सकती है। रोलओवर मॉर्गेज की लाइफ आमतौर पर 30 साल होती है।

रोलओवर मॉर्गेज को कभी-कभी रीनेगोशिएबल-रेट मॉर्गेज भी कहा जाता है। रोलओवर मॉर्गेज का उद्देश्य उस जोखिम में से कुछ को उधारकर्ता को पास करके बंधक ऋणदाता के ब्याज-दर जोखिम को कम करना है। परिवर्तनीय दर बंधक एक समान उद्देश्य रखते हैं।

रोलओवर मॉर्गेज से सबसे ज्यादा किसे फायदा होता है? यह उस समय ब्याज दर के रुझान पर निर्भर करता है। जब ब्याज दरें गिर रही हैं, तो इस प्रकार के ऋण उधारकर्ता को लाभान्वित करते हैं, लेकिन जब वे बढ़ रहे होते हैं, तो यह उधारकर्ता को नुकसान पहुंचा सकता है और ऋणदाता के लिए अधिक फायदेमंद होता है।

रोलओवर मॉर्गेज a. से भिन्न होता है संकर बंधक. एक हाइब्रिड बंधक के साथ, ब्याज दर भी निश्चित रूप से शुरू होती है, लेकिन फिर ऋण पूर्व निर्धारित बिंदु पर बदल जाता है के शेष जीवन के लिए उस बिंदु से हर साल दर बदलने के साथ, एक समायोज्य दर बंधक के लिए ऋण।

कुछ लोग गलती से एक रोलओवर मॉर्गेज मान लेते हैं जिसका अर्थ है कि शेष राशि या शेष मूलधन को पूरी तरह से नए और अलग ऋण के शुरुआती शेष में रोलओवर या शामिल किया जा सकता है।

यह मौजूदा के शेष शेष को ले जाने के अभ्यास के समान होगा कार ऋण दूसरे वाहन के लिए वित्तपोषण में जब लेन-देन के हिस्से के रूप में पुराने वाहन का कारोबार किया जाता है। हालांकि, रियल एस्टेट में ऐसी कोई प्रथा नहीं है। प्रत्येक संपत्ति को अपने अलग और नए लेनदेन के रूप में खरीदा और वित्तपोषित किया जाना चाहिए।

एक रोलओवर बंधक के नुकसान

रोलओवर मॉर्गेज का प्राथमिक नुकसान संरचना में निहित जोखिम है। एक उधारकर्ता जुआ है कि ब्याज दरें ऋण के जीवन या घटने के लिए समान रहेंगी, जिसका अर्थ है कि उनका भुगतान वही रहेगा या कम होगा। भविष्यवाणी ब्याज दर मुश्किल है, विशेष रूप से एक से अधिक 30 साल की अवधि.

यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उधारकर्ता को अपने बंधक पर अधिक भुगतान करना होगा, जो कि कई मामलों में एक ऐसा खर्च हो सकता है जिसे वे वहन नहीं कर सकते। इसका परिणाम उन्हें अपने बंधक पर चूक करने या अपना घर बेचने के लिए हो सकता है। आपकी भविष्य की बंधक दरों की निश्चितता नहीं होना एक जोखिम भरा प्रयास है जो वित्तीय अस्थिरता को बढ़ाता है।

इस कारण से, एक रोलओवर मॉर्गेज उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त होगा जो बंधक के पूरे जीवन के लिए घर के मालिक होने की योजना नहीं बनाते हैं, लेकिन पहले से ही बेचते हैं।

रोलओवर बंधक का उदाहरण

एक व्यक्ति एक घर खरीदता है और उसके पास 5% ब्याज दर के साथ $200,000, 30-वर्ष का बंधक है। व्यक्ति का मासिक भुगतान $1,074 है। बंधक अनुबंध के अनुसार, यह दर अगले पांच वर्षों में समान रहेगी, जिस बिंदु पर दर उस समय प्रचलित ब्याज दरों पर रीसेट हो जाएगी।

पांच साल में ब्याज दर 5% से बढ़कर 9% हो गई है। आइए यह भी मान लें कि उस समय में उधारकर्ता ने अपने मूलधन के 30,000 डॉलर का भुगतान कर दिया है, जिससे उनकी बकाया बंधक राशि 170,000 डॉलर हो गई है। उनका मासिक भुगतान अब $1,074 से बढ़कर $1,427 हो गया है। उल्लेखनीय वृद्धि नहीं, लेकिन, व्यक्ति के आधार पर, $३५३ की यह अतिरिक्त लागत प्रभावशाली हो सकती है।