म्युचुअल फंड FDIC बीमित नहीं हैं: यहाँ पर क्यों

वित्तीय पतन की स्थिति में FDIC जमाकर्ताओं को कड़ी मेहनत से अर्जित डॉलर को खोने से बचाने का प्राथमिक तरीका है, जिसे जमाराशियों के रूप में जाना जाता है FDIC- बीमित खाते. 2018 तक, FDIC बीमा खाता प्रकार के आधार पर प्रति जमाकर्ता, प्रति बीमित बैंक में $ 250,000 तक जमा करता है। यदि कोई बीमाकृत बैंक दिवालिया हो जाता है और विफल हो जाता है, तो जमाकर्ता निधियों का FDIC द्वारा अधिकतम तक बीमा किया जाता है। जबकि बैंक विफल हो सकते हैं, FDIC व्यक्तिगत अमेरिकियों को उसी भाग्य से अनावश्यक रूप से पीड़ित होने से बचाता है। कई खाताधारक इसके बारे में जानते हैं, लेकिन यह सवाल लाता है: क्या म्यूचुअल फंड FDIC बीमाकृत हैं?

दुर्भाग्य से, म्यूचुअल फंड - जैसे शेयर बाजार में निवेश - का फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा बीमा नहीं किया जाता है क्योंकि वे वित्तीय जमा के रूप में योग्य नहीं होते हैं। यह लेख FDIC के उद्देश्य का पता लगाएगा और कौन से वित्तीय निवेश सुरक्षित हैं।

FDIC की पृष्ठभूमि: इसका उद्देश्य

NS एफडीआईसी 1920 और 1930 के दशक में अमेरिका के बैंकों की व्यापक विफलता के जवाब में 1933 में गठित एक स्वतंत्र, सरकार द्वारा स्थापित एजेंसी है, जिसने महामंदी में योगदान दिया। वित्तीय संकट के दुर्बल प्रभाव ने सरकार को भविष्य के आर्थिक पतन को रोकने के लिए रणनीति विकसित करने के लिए प्रेरित किया।

ग्रेट डिप्रेशन के डोमिनोज़ प्रभाव को रोकने का एक तरीका यह है कि एक उद्योग में आर्थिक उथल-पुथल को अलग कर दिया जाए और इसे बाकी आर्थिक ढांचे में बहने से रोका जाए। बैंकिंग और थ्रिफ्ट संस्थानों के लिए संभावित खतरों की निगरानी करके, FDIC जमाकर्ता निधि और शेष अर्थव्यवस्था पर आर्थिक मंदी के प्रभाव को कम करने का प्रयास करता है।

हालांकि कांग्रेस द्वारा बनाया गया, FDIC को कोई सरकारी धन प्राप्त नहीं होता है। इसके बजाय, वित्तीय संस्थान इसके लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं बीमा राशि जमा करें, ठीक उसी तरह जैसे कोई व्यक्ति घर के मालिकों या ऑटो बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है। इसके अलावा, एफडीआईसी सरकार द्वारा जारी ट्रेजरी बांड (टी-बॉन्ड) में निवेश करता है जो नियमित ब्याज आय उत्पन्न करते हैं।

किस प्रकार की संपत्तियां FDIC बीमित हैं?

FDIC केवल जमा का बीमा करता है, निवेश का नहीं। इसका मतलब यह है कि निम्नलिखित खाते संभवत: सभी बीमाकृत हैं जब तक कि आपके वित्तीय संस्थान ने FDIC कवरेज को अस्वीकार नहीं किया है (जो कि संभावना नहीं है):

• खाते की जांच
• बचत खाता
• मुद्रा बाजार जमा खाते
• जमा प्रमाणपत्र (सीडी)
• पैसे के आदेश
• कैशियर चेक
• व्यापार खाते, जिन्हें व्यक्तिगत खातों के समान कवरेज प्रदान किया जाता है

FDIC बीमाकृत क्या नहीं है?

निवेश वाहनों का आमतौर पर FDIC द्वारा बीमा नहीं किया जाता है। म्यूचुअल फंड के अलावा, इसमें स्टॉक और बॉन्ड मार्केट में निवेश शामिल है, वार्षिकियां, जीवन बीमा पॉलिसियां, और ट्रेजरी प्रतिभूतियां। यहां तक ​​कि स्टॉक, बॉन्ड या अन्य वाहन जो आपने अपने बैंक के निवेश विभाग के माध्यम से खरीदे होंगे, उनका बीमा नहीं है।

जब मनी मार्केट की बात आती है तो अक्सर कुछ भ्रम होता है म्यूचुअल फंड्स क्योंकि मुद्रा बाजार जमा खाते FDIC- बीमित हैं। इन दो प्रकार के खातों के बीच का अंतर उनके संबंधित जोखिम स्तरों में निहित है। हालांकि तकनीकी रूप से संभव है, हालांकि संभव नहीं है, मुद्रा बाजार में अपना मूल निवेश खो दें म्यूचुअल फंड, मुद्रा बाजार जमा खाते ब्याज उत्पन्न करते हैं लेकिन आपकी जमा राशि के लिए कोई जोखिम नहीं उठाते हैं धन।

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) भ्रम का एक और आम स्रोत हैं। IRA बचत को कई अलग-अलग तरीकों से निवेश किया जा सकता है, कुछ का FDIC द्वारा बीमा किया जाता है और कुछ का नहीं। यदि किसी दिए गए प्रकार का खाता FDIC-बीमित होता है, जब इसमें नियमित फंड शामिल होते हैं, तो यह भी बीमाकृत होता है जब वे फंड IRA का हिस्सा होते हैं। उदाहरण के लिए, एक मानक बचत खाते या मुद्रा बाजार जमा खाते में जमा किए गए IRA फंड का बीमा किया जाता है। म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश की गई कोई भी आईआरए बचत नहीं है।

म्युचुअल फंड का बीमा क्यों नहीं किया जाता है?

FDIC का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि एक और वित्तीय संकट नागरिकों को दिवालिया न करे। जब बैंक के दौरान विफल रहे महामंदी, व्यक्तिगत जमाकर्ता अपने धन को वापस लेने में असमर्थ थे क्योंकि बैंकों के पास अपनी सभी जमाओं का बैकअप लेने के लिए नकदी नहीं थी। बैंकिंग उद्योग की ओर से खराब व्यवसाय प्रथाओं ने लाखों निर्दोष अमेरिकियों को अपनी जीवन बचत की लागत समाप्त कर दी। 1933 से पहले, अन्याय को रोकने के लिए कोई संघीय सुरक्षा नहीं थी। इसलिए, FDIC बनाने में अमेरिकी सरकार का उद्देश्य अमेरिकियों को कभी भी पैसे खोने से बचाना नहीं था, बल्कि उनकी खुद की गलती के बिना उन्हें पैसे खोने से बचाना था।

चेकिंग या बचत खातों के विपरीत, म्यूचुअल फंड और अन्य प्रतिभूतियों में एक निश्चित राशि होती है जोखिम. जबकि बड़े मुनाफे के लिए कुछ मात्रा में जोखिम आवश्यक हो सकता है, निवेशकों को पता है कि इसमें जाने का मौका है कि वे सब कुछ खो सकते हैं। यही कारण है कि FDIC निवेश का बीमा नहीं करता है।

निवेश हाई-टेक जुआ है। जब आप एक बीमा कंपनी से आपकी प्रतिपूर्ति की अपेक्षा करते हैं यदि आपकी बीमाकृत संपत्ति आपके घर से चोरी हो जाती है, तो आप पोकर टेबल पर पैसे खोने पर कैसीनो से आपको प्रतिपूर्ति की उम्मीद नहीं करते हैं। कैसीनो के फर्श पर पैर रखते ही सभी जुआरी नुकसान के जोखिम को जानते हैं; निवेशकों के लिए भी ऐसा ही होना चाहिए।

प्रतिभूति निवेशक संरक्षण निगम

हालांकि कोई भी संस्था आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के कारण निवेश हानि के खिलाफ बीमा नहीं कराती है, प्रतिभूति निवेशक संरक्षण निगम (एसआईपीसी) निवेशकों को नुकसान से बचाता है अगर उनकी ब्रोकरेज फर्म विफल हो जाती हैं। एसआईपीसी-सदस्य संस्थानों के ग्राहक, जो कंपनी के परिसमापन के परिणामस्वरूप पैसा खो देते हैं, $ 500,000 तक का बीमा किया जाता है, जिसमें $ 250,000 नकद उप-सीमा होती है। म्यूचुअल फंड निवेश के अलावा, एसआईपीसी स्टॉक, बॉन्ड, विकल्प, ट्रेजरी सिक्योरिटीज और सीडी में निवेश की सुरक्षा करता है।

म्यूचुअल फंड जोखिम को कैसे सीमित करें

बेशक, अपनी पूंजी को पहले स्थान पर न खोना किसी भी बीमा पॉलिसी से हमेशा बेहतर होता है। सौभाग्य से, बहुत अधिक जोखिम उठाए बिना म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीके हैं, संघीय सुरक्षा की आवश्यकता को खत्म करने के अलावा सभी।

म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभों में से एक उनकी अनुकूलन क्षमता है। अधिकांश फंड मैनेजर पोर्टफोलियो विकल्पों की पेशकश करते हैं जो निवेश शैलियों की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा करते हैं। जबकि स्टॉक फंड अधिक जोखिम वाले होते हैं, वे बड़े मुनाफे की अधिक संभावना भी रखते हैं। हालांकि, अगर आप जोखिम को कम करना चाहते हैं, तो स्टॉक फंड आपके लिए सबसे अच्छा दांव नहीं है।

स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर मनी मार्केट म्यूचुअल फंड हैं, जो केवल अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जैसे कि सरकार और नगरनिगम के बांड. इस प्रकार के निवेश से बहुत अधिक लाभ नहीं मिलता है, लेकिन अमेरिकी सरकार की प्रतिष्ठा और विश्वसनीयता द्वारा समर्थित है, जिससे वे अत्यधिक स्थिर हो जाते हैं। अक्सर नकद समकक्ष के रूप में जाना जाता है, मुद्रा बाजार निधि मानक बचत खातों के लिए एक बढ़िया विकल्प है।

यदि आप थोड़ा अधिक जोखिम-सहिष्णु हैं लेकिन अभी तक लेने के लिए तैयार नहीं हैं अस्थिरता एक स्टॉक फंड की, आप एक बांड या संतुलित फंड पा सकते हैं जो आपकी जोखिम आवश्यकताओं को पूरा करता है। बॉन्ड फंड में विभिन्न प्रकार के कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड निवेश शामिल हैं। जबकि वे मनी मार्केट फंड की तुलना में थोड़े जोखिम भरे होते हैं, अधिकांश बांड फंड आमतौर पर सुरक्षित, स्थिर निवेश माने जाते हैं। बैलेंस्ड फंड सभी में सबसे अधिक अनुकूलन योग्य होते हैं क्योंकि इनमें स्टॉक और बॉन्ड निवेश दोनों अनुपातों की एक विस्तृत श्रृंखला में शामिल होते हैं। इसका मतलब है कि आप आसानी से एक संतुलित फंड ढूंढ सकते हैं जिसमें आपकी निवेश शैली के लिए सही मात्रा में जोखिम हो।

तल - रेखा

हालांकि यह FDIC सुरक्षा जाल के समान नहीं है, थोड़ा शोध और कुछ सावधानीपूर्वक योजना आपको सक्षम कर सकती है म्यूचुअल फंड में विश्वास के साथ निवेश करने के लिए, यह जानकर कि आपने अपना पैसा अभी भी कम से कम जोखिम में डाल दिया है काम।