5 मुद्रा बाजार खाते की भ्रांतियां

निवेश जोखिम भरा प्रयास हो सकता है। किसी भी निवेश वाहन के लिए प्रतिबद्धता बनाने से पहले आपको कई अलग-अलग कारकों पर विचार करना होगा। यदि आप शेयरों में निवेश करते हैं, तो आपको बाजार और आर्थिक अस्थिरता का जोखिम उठाना पड़ता है। बांड अपने साथ ब्याज दर और मुद्रास्फीति जोखिम दोनों रखते हैं। लेकिन अगर आप किसी ऐसी चीज के लिए बाजार में हैं जो काफी सुरक्षित है, तो हमेशा मुद्रा बाजार खाता होता है।

मुद्रा बाजार खाते हमारे पैसे को सुरक्षित और तरल रखने के उपयोगी उद्देश्य की पूर्ति करते हैं। लेकिन उन्हें अक्सर गलत समझा जाता है और उनका दुरुपयोग किया जाता है। लेकिन वे क्या हैं? और जब लोग इन कम ब्याज वाले वाहनों में निवेश करते हैं तो आप उन गलतियों से कैसे बचते हैं जो ज्यादातर लोग करते हैं?

मुद्रा बाजार खातों की बात करते समय निवेशकों द्वारा की जाने वाली पांच सबसे बड़ी गलतियों के बारे में जानने के लिए पढ़ें।

मुद्रा बाजार खाते क्या हैं?

सबसे पहले, इन खातों और वे क्या पेशकश करते हैं, यह समझना महत्वपूर्ण है। मुद्रा बाजार खाते हैं जमा खाते बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में आयोजित किया गया। अक्सर मुद्रा बाजार जमा खाते (एमएमडीए) के रूप में जाना जाता है, वे अक्सर ऐसी विशेषताओं के साथ आते हैं जो उन्हें अन्य से अलग बनाती हैं

बचत खाते. अस्थायी रूप से आपके पैसे को रखने के लिए उन्हें एक बेहतरीन जगह माना जाता है, खासकर जब बाजार में उतार-चढ़ाव हो रहा हो और आप किसी अन्य सुरक्षित आश्रय के बारे में सुनिश्चित नहीं हो सकते।

जब आप एक मुद्रा बाजार खाता रखते हैं, तो आप निश्चित हो सकते हैं कि आपकी शेष राशि का बीमा शेष राशि द्वारा किया जाता है फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कारपोरेशन (FDIC) $250,000 तक। आमतौर पर एक आवश्यक न्यूनतम शेषराशि होती है। एक निवेशक जिसका बैलेंस न्यूनतम से कम हो जाता है, आमतौर पर शुल्क लेता है।

कई MM खाते चेक-राइटिंग क्षमता और डेबिट कार्ड के साथ आते हैं। लेकिन एक निवेशक के पास सीमित मात्रा में लेन-देन होता है - प्रति माह कुल छह स्थानान्तरण और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान, के अनुसार फेडरल रिजर्व विनियमन डी. निर्धारित सीमा से अधिक कमाई करने वाले उपभोक्ताओं पर शुल्क लगाया जाता है।

ये खाते ब्याज-असर वाले हैं - आम तौर पर एकल अंकों का रिटर्न - और पारंपरिक बचत खाते की तुलना में थोड़ा अधिक भुगतान कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे कम जोखिम वाले, स्थिर फंड जैसे ट्रेजरी बॉन्ड (टी-बॉन्ड) में निवेश कर सकते हैं और आमतौर पर बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर का भुगतान कर सकते हैं। जबकि रिटर्न ज्यादा नहीं हो सकता है, मुद्रा बाजार खाते हैं अभी भी एक बहुत अच्छा विकल्प अनिश्चितता के समय में।

वे मनी मार्केट फंड नहीं हैं

मनी मार्केट अकाउंट को मनी मार्केट फंड के लिए गलत करना आम बात है, लेकिन दो वित्तीय साधनों के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं।

ए मुद्रा बाज़ार निधिकम जोखिम, कम रिटर्न वाले निवेश की विशेषता वाला एक म्यूचुअल फंड है। ये फंड बहुत तरल संपत्ति जैसे नकद और नकद समकक्ष प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे आम तौर पर उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली ऋण-आधारित प्रतिभूतियों में भी निवेश करते हैं जो अल्पावधि में परिपक्व होती हैं। एमएम फंड में प्रवेश करना और उससे बाहर निकलना अपेक्षाकृत आसान है, क्योंकि पोजीशन से जुड़ा कोई भार नहीं है।

अक्सर, हालांकि, निवेशक मुद्रा बाजार सुनेंगे और मान लेंगे कि उनका पैसा पूरी तरह सुरक्षित है। लेकिन यह सच नहीं है मुद्रा बाजार धन। इस प्रकार के खाते अभी भी एक निवेश उत्पाद हैं, और इसलिए इनकी कोई FDIC गारंटी नहीं है।

मनी मार्केट फंड रिटर्न बाजार की ब्याज दरों पर निर्भर करता है। उन्हें विभिन्न प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है जैसे कि प्राइम मनी फंड जो फ्लोटिंग-रेट डेट और कमर्शियल में निवेश करते हैं गैर-ट्रेजरी परिसंपत्तियों का पेपर, या ट्रेजरी फंड जो मानक यू.एस. ट्रेजरी द्वारा जारी किए गए ऋण जैसे बिल, बांड, और में निवेश करते हैं टिप्पणियाँ।

मुद्रास्फीति जोखिम

एक आम ग़लतफ़हमी यह मान रही है कि मुद्रा बाज़ार खाते में पैसा रखने से आपकी सुरक्षा होती है मुद्रास्फीति. लेकिन जरूरी नहीं कि यह सच हो।

बहुत से लोग तर्क देते हैं कि बिना ब्याज अर्जित करने के बजाय बैंक में छोटा ब्याज अर्जित करना बेहतर है, लेकिन लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को दूर करना वास्तव में मुद्रा बाजार खाते का मुद्दा नहीं है। 2020 में मुद्रास्फीति की दर कम थी-दिसंबर तक 1.36%, जबकि 20 साल की ऐतिहासिक औसत मुद्रास्फीति दर 2.1% है। इस बीच, औसत मुद्रा बाजार खाता भुगतान करता है .60% से कम रुचि। इसलिए, मुद्रा बाजार खाते में पैसा मुद्रास्फीति से आगे निकलने की संभावना नहीं है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि मुद्रास्फीति 20 साल के ऐतिहासिक औसत से कम है। इस स्थिति में भी, बैंक इन खातों पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दरों में भी कमी करते हैं, जिससे खाते की मूल मंशा प्रभावित होती है। इसलिए जबकि मुद्रा बाजार खाते सुरक्षित निवेश हैं, वे वास्तव में आपको मुद्रास्फीति से नहीं बचाते हैं।

बस सही संतुलन

मुद्रास्फीति की बदलती दरें मुद्रा बाजार खातों की प्रभावकारिता को प्रभावित कर सकती हैं। संक्षेप में, इन खातों में आपकी पूंजी का उच्च प्रतिशत होना अक्षम है। लेकिन उन्हें पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है।

अप्रत्याशित आपात स्थितियों और जीवन की घटनाओं के लिए इस प्रकार के खातों में नकद में रखी जाने वाली राशि के लिए छह से 12 महीने के जीवन व्यय की सिफारिश की जाती है। इसके अलावा, पैसा अनिवार्य रूप से बैठा है और अपना मूल्य खो रहा है।

एक सुरक्षा कंबल के रूप में पैसा

कई उदाहरणों में, हमें यह मानने के लिए प्रोग्राम किया जाता है कि जमाखोरी सबसे उपयोगी तरीका है। लेकिन यह जरूरी नहीं कि सच हो, खासकर जब मुद्रा बाजार या मानक बचत खातों में पैसे बचाने की बात आती है। पैसा होना मुश्किल है कि आपने खुले बाजार में जोर देने के लिए कड़ी मेहनत की है, इसके साथ आने वाली सभी अनिश्चितताओं को उजागर किया है। दुर्भाग्य से, लोग अक्सर अपने नकद पदों में निवेश करने के बजाय बहुत लंबे समय तक बने रहते हैं, और यह सब डर के कारण होता है।

ग्रेट मंदी ने केवल पहले से ही सावधान निवेशकों को कैश-होर्डिंग खरगोश छेद में आगे बढ़ाया। लेकिन आपके पैसे पर उच्च-उपज रिटर्न केवल विविध निवेशों से ही आ सकता है। पचास साल पहले, आप हर दिन थोड़ा-थोड़ा करके पैसा जमा कर सकते थे और आश्वस्त हो सकते थे कि आप ठीक हो जाएंगे, लेकिन आधुनिक समय हमारी वित्तीय स्थिरता के लिए एक अलग भविष्य तय करता है। आज, चुनौती यह है कि हम अपने प्राकृतिक प्रतिबिंब को इन सभी को बनाए रखने के लिए चतुराई से काम लें।

इसे विभाजित करें

संपत्ति का विविधीकरण निवेश के मूलभूत कानूनों में से एक है। नकद अलग नहीं है। यदि आप अपना सारा पैसा मुद्रा बाजार खातों में रखने पर जोर देते हैं, तो किसी भी खाते में $ 250,000 की FDIC- बीमित राशि से अधिक नहीं होनी चाहिए। जितना संभव हो सके अपने पैसे का बीमा करने के लिए कई बैंक खातों वाले परिवारों या सम्पदाओं को देखना असामान्य नहीं है।

इस रणनीति का उपयोग करके, धन को तीन "बाल्टी" में विभाजित करना उपयोगी साबित हो सकता है। अल्पावधि (एक से तीन वर्ष), मध्यावधि (चार से 10 वर्ष, और लंबी अवधि (10 वर्ष से अधिक) निवेशकों को अधिक तार्किक दृष्टिकोण से नीचे ले जा सकती है कि कब तक और कितना पैसा है सुरक्षित रहो। अधिक सामरिक दृष्टिकोण अपनाने के लिए, हम समान बकेट लागू कर सकते हैं और यथार्थवादी तरीके से जोखिम के लिए आपकी सहनशीलता का आकलन कर सकते हैं।

अन्य कम जोखिम वाले निवेश वाहनों जैसे वार्षिकी, जीवन बीमा पॉलिसी, बांड, या में लंबी अवधि के पैसे लगाने पर विचार करें ट्रेज़री ऋणपत्र. नकदी में रखे गए आपके पैसे के मूल्य को खोने के जोखिम को कम करने के लिए आपके निवल मूल्य को विभाजित करने के लिए अनगिनत विकल्प हैं। मुद्रा बाजार खातों के अलावा कई निवेश वाहन उच्च ब्याज प्रदान करते हैं। अधिक सहिष्णु निवेशकों के लिए या जो कुछ पैसे को छोटी और मध्यम अवधि के लिए आगे बढ़ाना चाहते हैं, वे हैं फंड और निवेश रणनीतियां जो आपको रिटर्न प्रदान कर सकती हैं-दिए गए समय और आपके पेट के लिए अस्थिरता। ये दृष्टिकोण, आपके जीवन की प्रत्येक अवधि के लिए धन को लगातार गतिमान रखने के साथ, धन को उसके मूल्य को खोने से बचाते हुए वर्तमान और भविष्य की मुद्रास्फीति को दूर करने में मदद कर सकते हैं। किसी भी तरह से, इन उत्पादों की पूरी समझ के लिए उत्सुक होना ही आपको अपने लिए सही निर्णय लेने की अनुमति देगा।

तल - रेखा

मुद्रा बाजार खाते एक विलक्षण उद्देश्य की पूर्ति करते हैं: अपने धन को सुरक्षित रखने के लिए। पैसा, हालांकि, कुछ भी नहीं करता है जब तक कि इसे स्थानांतरित नहीं किया जाता है, और अंततः निवेशक को अपने विकल्पों पर शोध करने और अधिक विविध निवेश करने की आवश्यकता होगी।