9 प्रमुख प्रकार के वित्तीय संस्थान क्या हैं?

आज के वित्तीय सेवा बाज़ार में, a वित्तीय संस्थान व्यक्तियों, व्यवसायों या दोनों को विभिन्न प्रकार के जमा, उधार और निवेश उत्पाद प्रदान करने के लिए मौजूद है। जबकि कुछ वित्तीय संस्थान आम जनता के लिए सेवाएं और खाते प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, अन्य केवल कुछ उपभोक्ताओं को अधिक विशिष्ट पेशकशों के साथ सेवा प्रदान करने की अधिक संभावना रखते हैं। यह जानने के लिए कि किसी विशिष्ट आवश्यकता को पूरा करने के लिए कौन सा वित्तीय संस्थान सबसे उपयुक्त है, संस्थानों के प्रकारों और उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले उद्देश्यों के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

1. केंद्रीय बैंक

केंद्रीय बैंक अन्य सभी बैंकों की निगरानी और प्रबंधन के लिए जिम्मेदार वित्तीय संस्थान हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में, केंद्रीय बैंक है

फ़ेडरल रिज़र्व बैंक, जो मौद्रिक नीति के संचालन और वित्तीय संस्थानों के पर्यवेक्षण और विनियमन के लिए जिम्मेदार है।

व्यक्तिगत उपभोक्ताओं का केंद्रीय बैंक से सीधा संपर्क नहीं होता है; इसके बजाय, बड़े वित्तीय संस्थान आम जनता को उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने के लिए सीधे फेडरल रिजर्व बैंक के साथ काम करते हैं।

2. खुदरा और वाणिज्यिक बैंक

परंपरागत रूप से, फुटकर बैंक व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को उत्पादों की पेशकश की जबकि वाणिज्यिक बैंक सीधे व्यवसायों के साथ काम करते थे। वर्तमान में, अधिकांश बड़े बैंक ऑफ़र करते हैं जमा खाते, उधार, और दोनों जनसांख्यिकी के लिए सीमित वित्तीय सलाह।

खुदरा और वाणिज्यिक बैंकों में पेश किए जाने वाले उत्पादों में चेकिंग और बचत खाते, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), व्यक्तिगत और बंधक ऋण, क्रेडिट कार्ड और व्यावसायिक बैंकिंग खाते शामिल हैं।

3. इंटरनेट बैंक

वित्तीय संस्थान बाजार में एक नया प्रवेशक है इंटरनेट बैंक, जो खुदरा बैंकों के समान काम करते हैं। इंटरनेट बैंक पारंपरिक बैंकों के समान उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं, लेकिन वे ईंट और मोर्टार स्थानों के बजाय ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से ऐसा करते हैं।

इंटरनेट बैंकों के तहत, दो श्रेणियां हैं: डिजिटल बैंक और नियो-बैंक। डिजिटल बैंक पारंपरिक बैंकों से संबद्ध ऑनलाइन-केवल प्लेटफॉर्म हैं। हालाँकि, नियोबैंक शुद्ध डिजिटल देशी बैंक हैं, जिनका किसी भी बैंक से कोई संबंध नहीं है, लेकिन स्वयं।

4. ऋण संघ

ऋण संघ सदस्यता के अपने क्षेत्र के अनुसार एक विशिष्ट जनसांख्यिकीय सेवा करें, जैसे शिक्षक या सेना के सदस्य। जबकि पेश किए गए उत्पाद खुदरा बैंक प्रसाद के समान होते हैं, क्रेडिट यूनियन उनके सदस्यों के स्वामित्व में होते हैं और उनके लाभ के लिए काम करते हैं।

5. बचत और ऋण संघ

वित्तीय संस्थान जो परस्पर धारित हैं और व्यवसायों को कुल उधार का 20% से अधिक नहीं प्रदान करते हैं, वे किस श्रेणी में आते हैं? बचत और ऋण संघ. व्यक्तिगत उपभोक्ता जमा खातों, व्यक्तिगत ऋणों और बंधक ऋण देने के लिए बचत और ऋण संघों का उपयोग करते हैं।

6. निवेश बैंक और कंपनियां

निवेश बैंक जमा नहीं लेते हैं; इसके बजाय, वे व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारों को जारी करने के माध्यम से पूंजी जुटाने में मदद करते हैं प्रतिभूतियों. निवेश कंपनियां, जिन्हें पारंपरिक रूप से म्यूचुअल फंड कंपनियों के रूप में जाना जाता है, व्यक्तियों और संस्थागत निवेशकों से उन्हें व्यापक प्रतिभूति बाजार तक पहुंच प्रदान करने के लिए पूल फंड। रोबो-सलाहकार ऐसी कंपनियों की नई नस्ल हैं, जो मोबाइल प्रौद्योगिकी द्वारा निवेश सेवाओं को अधिक लागत प्रभावी ढंग से समर्थन देने और जनता द्वारा निवेश तक व्यापक पहुंच प्रदान करने में सक्षम हैं।

7. दलाली फर्मों

ब्रोकरेज फर्म उपलब्ध निवेशकों के बीच प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने में व्यक्तियों और संस्थानों की सहायता करती हैं। ब्रोकरेज फर्मों के ग्राहक स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड्स, मुद्रा कारोबार कोष (ईटीएफ), और कुछ वैकल्पिक निवेश।

8. बीमा कंपनियां

वित्तीय संस्थान जो व्यक्तियों को नुकसान के जोखिम को स्थानांतरित करने में मदद करते हैं उन्हें बीमा कंपनियों के रूप में जाना जाता है। व्यक्ति और व्यवसाय बीमा कंपनियों का उपयोग मृत्यु, विकलांगता, दुर्घटनाओं, संपत्ति की क्षति और अन्य दुर्भाग्य के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए करते हैं।

9. बंधक कंपनियां

वित्तीय संस्थान जो बंधक ऋण उत्पन्न करते हैं या निधि देते हैं: बंधक कंपनियां. जबकि अधिकांश बंधक कंपनियां व्यक्तिगत उपभोक्ता बाजार की सेवा करती हैं, कुछ केवल वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए ऋण देने के विकल्प में विशेषज्ञ हैं।