एफआईसीओ 5 बनाम। FICO 8: अंतर क्या हैं?

FICO स्कोर 5 बनाम। FICO स्कोर 8: एक सिंहावलोकन

उधारकर्ताओं के पास सिर्फ एक से अधिक हैं क्रेडिट अंक. हम में से प्रत्येक के पास शायद दर्जनों या सैकड़ों क्रेडिट स्कोर हैं, जो इस बात पर निर्भर करता है कि ऋणदाता किस रेटिंग कंपनी को चुनता है। अधिकांश ऋणदाता एक उधारकर्ता को देखते हैं FICO (पूर्व में फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन) स्कोर, लेकिन प्रत्येक उधारकर्ता के लिए कई FICO स्कोर भी हैं। एफआईसीओ स्कोर 8 सबसे आम है, खासकर क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ, लेकिन एफआईसीओ स्कोर 5 ऑटो उधारदाताओं और बंधक प्रदाताओं के साथ लोकप्रिय हो सकता है।

विभिन्न संस्करण मौजूद हैं क्योंकि FICO ने अपने 25-प्लस-वर्ष के इतिहास में समय-समय पर अपनी गणना विधियों को अपडेट किया है। प्रत्येक नया संस्करण बाजार में जारी किया जाता है और सभी उधारदाताओं के उपयोग के लिए उपलब्ध कराया जाता है, लेकिन यह निर्धारित करने के लिए प्रत्येक ऋणदाता पर निर्भर है कि नवीनतम संस्करण में अपग्रेड को कब और कब लागू किया जाए।

FICO स्कोर 5

FICO 5, FICO 8 का एक विकल्प है जो ऑटो लेंडिंग और गिरवी में प्रचलित है। विशेष रूप से, FICO 5 का व्यापक रूप से बंधक उद्योग में प्रतिनिधित्व किया जाता है। उधारकर्ता के FICO 5 के अंदर की जानकारी विशेष रूप से क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी इक्विफैक्स से आती है। एक्सपेरियन की जानकारी में FICO स्कोर 2 शामिल है। TransUnion के लिए, यह FICO Score 4 है। तीनों का उपयोग बंधक के लिए संगीत कार्यक्रम में किया जाता है। तुलना करके, FICO 8 सभी तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों की जानकारी का उपयोग करता है।

एक कारण है कि एक बंधक प्रदाता, विशेष रूप से एक बैंक, FICO 8 (या यहां तक ​​कि नया) के बजाय FICO 5 या FICO 4 पर निर्भर करेगा। FICO 9 और/या FICO 10 Suite) यह है कि पुराने संस्करण अवैतनिक संग्रह खातों, विशेष रूप से चिकित्सा के लिए कम क्षमाशील हैं हिसाब किताब। बंधक बहुत बड़े ऋण होते हैं, और बंधक ऋणदाता उनके साथ अधिक सतर्क रहते हैं।

FICO स्कोर 8

FICO 8 FICO क्रेडिट स्कोर का आठवां संस्करण है। FICO के अनुसार, यह प्रणाली "पिछले संस्करणों के अनुरूप है," लेकिन "कई अनूठी विशेषताएं हैं" जो FICO 8 को पूर्व संस्करणों की तुलना में "अधिक अनुमानित स्कोर" बनाती हैं। FICO 8 को 2009 में पेश किया गया था।

सभी पूर्व एफआईसीओ स्कोर सिस्टम की तरह, एफआईसीओ 8 यह बताने का प्रयास करता है कि एक व्यक्तिगत उधारकर्ता ऋण के साथ कितनी जिम्मेदारी और प्रभावी ढंग से बातचीत करता है। स्कोर उन लोगों के लिए अधिक होता है जो समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, कम क्रेडिट कार्ड शेष रखते हैं, और लक्षित खरीदारी के लिए केवल नए खाते खोलते हैं।

इसके विपरीत, कम अंक उन लोगों को दिए जाते हैं जो हैं अक्सर अपराधी, अति-लीवरेज्ड, या क्रेडिट निर्णयों में तुच्छ। यह उन संग्रह खातों की भी पूरी तरह उपेक्षा करता है जिनमें मूल शेष राशि $100 से कम है।

FICO 8 के अतिरिक्त में अत्यधिक उपयोग किए गए क्रेडिट कार्ड के प्रति संवेदनशीलता में वृद्धि शामिल है - जिसका अर्थ है कि सक्रिय कार्ड पर कम क्रेडिट कार्ड शेष एक उधारकर्ता के स्कोर को अधिक सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। FICO 8 पिछले संस्करणों की तुलना में अलग-अलग देर से भुगतान को अधिक विवेकपूर्ण तरीके से मानता है। "यदि देर से भुगतान एक अलग घटना है और अन्य खाते अच्छी स्थिति में हैं," FICO कहते हैं, "स्कोर 8 अधिक क्षमाशील है।"

FICO 8 जोखिम का बेहतर सांख्यिकीय प्रतिनिधित्व प्रदान करने के लिए उपभोक्ताओं को अधिक श्रेणियों में विभाजित करता है। इस परिवर्तन का प्राथमिक उद्देश्य रखना था बहुत कम या बिना किसी क्रेडिट हिस्ट्री वाले कर्जदार मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के समान वक्र पर वर्गीकृत होने से।

मुख्य अंतर

FICO 5 पूरी तरह से क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी इक्विफैक्स के डेटा पर निर्भर करता है, जबकि FICO 8 सभी तीन शीर्ष क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के डेटा का उपयोग करता है: ट्रांसयूनियन, एक्सपेरियन और इक्विफैक्स। FICO 8 FICO 5 की तुलना में अधिक लोकप्रिय है, खासकर जब क्रेडिट कार्ड कंपनियों की बात आती है। यह आंशिक रूप से है क्योंकि FICO 8 क्रेडिट कार्ड पर बड़ी शेष राशि के प्रति अधिक संवेदनशील है जो कार्ड की सीमा के करीब हैं। यह FICO 5 की तुलना में बार-बार देर से भुगतान करने पर भी कठिन है।

हालांकि, बंधक और ऑटो उधारदाताओं द्वारा FICO 5 का उपयोग करने की अधिक संभावना है, क्योंकि यह अवैतनिक की कम क्षमा है FICO 8 की तुलना में संग्रह खाते, विशेष रूप से चिकित्सा, कुछ ऐसा जो बड़े ऋण देने में अधिक महत्व प्राप्त करता है पैसे की रकम।

सामान्य FICO बनाम। उद्योग-विशिष्ट FICO

सामान्य या "आधार" FICO स्कोर और उद्योग-विशिष्ट FICO स्कोर के बीच एक और अंतर है। आधार संस्करण, जैसे कि FICO 8, "किसी भी क्रेडिट पर भविष्य में सहमति के अनुसार भुगतान नहीं करने की संभावना का अनुमान लगाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। बाध्यता।" उद्योग-विशिष्ट FICO स्कोर एक विशिष्ट प्रकार के क्रेडिट दायित्व, जैसे कार ऋण या बंधक को एकल करता है।

FICO 5 के कई संस्करण हैं, जिनमें बंधक, ऑटोमोबाइल और क्रेडिट कार्ड के लिए एक-एक संस्करण शामिल है। साहूकार मूल संस्करण के बजाय उद्योग-विशिष्ट FICO पर भरोसा करते हैं। यदि कोई उपभोक्ता कार ऋण के लिए आवेदन करता है, तो उनका FICO 5 ऑटो स्कोर उनके आधार FICO 8 या FICO 5 से अधिक महत्वपूर्ण हो सकता है।