कैसे अमेरिकन एक्सप्रेस पैसा बनाता है: शुल्क और विकास

अमेरिकन एक्सप्रेस अवलोकन

यदि कोई कंपनी अपने ग्राहकों को कई मुफ्त ऑफ़र देने के लिए प्रशंसा की पात्र है, तो वह 60 से अधिक वर्षों से क्रेडिट कार्ड के साथ ऐसा कर रही है: अमेरिकन एक्सप्रेस कंपनी (अमेरिकन एक्सप्रेस कंपनी)एएक्सपी). दुनिया की सबसे बड़ी क्रेडिट कार्ड कंपनियों में से एक के रूप में, अमेरिकन एक्सप्रेस से राजस्व उत्पन्न होता है भागीदार व्यापारियों के साथ-साथ वार्षिक सदस्यता शुल्क और ब्याज के माध्यम से होने वाले लेनदेन आय। कुछ अन्य निगम नकद पुरस्कार, उड़ानें, थीम पार्क प्रवेश, किराये की कार, होटल उन्नयन, और की इतनी विस्तृत श्रृंखला की पेशकश कर सकते हैं। उपहार कार्ड, सब कुछ बिल्कुल कुछ नहीं के बदले में सामान खरीदने के अलावा जो आपने संभवतः वैसे भी खरीदा होगा।

अमेरिकन एक्सप्रेस एक तकनीकी दिग्गज की तरह आपकी व्यक्तिगत जानकारी को एक आक्रामक और सर्वव्यापी डेटाबेस में भी नहीं जोड़ता है। यह सब देने के साथ, यह अनुमान लगाना मुश्किल हो सकता है कि यह एक लाभदायक कंपनी कैसे बनी हुई है, फिर भी इसने 2020 में राजस्व में $ 36.1 बिलियन और शुद्ध आय में $ 3.1 बिलियन का वितरण किया।

अमेरिकन एक्सप्रेस की स्थापना 1850 में एक फ्रेट फ़ॉरवर्डिंग और मेल सर्विस कंपनी के रूप में हुई थी। कुछ ही वर्षों बाद, कंपनी ने मनी ऑर्डर घटक की पेशकश करके वित्तीय सेवा उद्योग में विस्तार किया। इसने अपना पहला लॉन्च किया

चार्ज कार्ड 1950 के दशक में और तब से सबसे प्रसिद्ध में से एक बन गया है क्रेडिट कार्ड दुनिया भर की कंपनियां। क्रेडिट कार्ड सेवाओं के अलावा, अमेरिकन एक्सप्रेस कई अन्य डिजिटल उत्पादों की भी पेशकश करता है।

27 जून, 2018 को, अमेरिकन एक्सप्रेस को सुप्रीम कोर्ट के एक फैसले से बहुत फायदा हुआ, जिसमें कहा गया था कि विक्रेता ग्राहकों को एक प्रकार के डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए प्रेरित नहीं कर सकते हैं। अमेरिकन एक्सप्रेस आम तौर पर उच्च शुल्क लेता है, जिससे ग्राहकों को अन्य कार्डों का उपयोग करने के लिए आग्रह करना व्यापारियों के सर्वोत्तम हित में होता है।

30 जून, 2021 तक, अमेरिकन एक्सप्रेस का मार्केट कैप 165.23 बिलियन डॉलर था। 2019 से 2020 तक, इसने $7.469 बिलियन, या लगभग 17% के राजस्व (ब्याज व्यय का शुद्ध) का नुकसान देखा; 2020 के लिए इसकी औसत इक्विटी पर वापसी 14.2% थी, जो 2019 में 29.6% थी। COVID-19 महामारी के घातक वित्तीय प्रभावों के कारण मंदी की संभावना थी।

अमेरिकन एक्सप्रेस पैसे कैसे कमाता है?

अमेरिकन एक्सप्रेस अपने संचालन को तीन बड़े खंडों में विभाजित करता है: ग्लोबल कंज्यूमर सर्विसेज ग्रुप (जीसीएसजी), ग्लोबल कमर्शियल सर्विसेज (जीसीएस), और ग्लोबल मर्चेंट एंड नेटवर्क सर्विसेज (जीएमएनएस)। मोटे तौर पर, कंपनी दो प्रमुख स्रोतों से राजस्व कमाती है: कार्डधारक और व्यापारी भागीदार। अमेरिकन एक्सप्रेस का एक "खर्च-केंद्रित" मॉडल है जिसका उद्देश्य विशेष प्रस्तावों और अपेक्षाकृत कम शुल्क के माध्यम से अपने कार्ड पर समग्र लेनदेन की संख्या बढ़ाना है।

कार्डधारक राजस्व में, American Express बकाया राशि, कार्ड शुल्क, रूपांतरण शुल्क, और बहुत कुछ पर ब्याज से पैसा कमाता है। हालांकि, कंपनी के राजस्व का सबसे बड़ा हिस्सा दुनिया भर के साझेदार व्यापारियों के लेनदेन से प्राप्त छूट राजस्व है।

अमेरिकन एक्सप्रेस का कार्डधारक राजस्व

संपूर्ण व्यवसाय मॉडल के व्यवहार्य रहने का एक मुख्य कारण यह है कि अमेरिकन एक्सप्रेस के पास दसियों लाखों कार्डधारक जो यह नहीं समझते कि यह कैसे काम करता है, अपने बिलों का भुगतान करने में विफल रहने के द्वारा इसका प्रदर्शन करते हैं समय पर। सभी क्रेडिट कार्डों की तरह, बकाया शेष राशि में भारी ब्याज और विलंब शुल्क उत्पन्न होता है, जो जारी करने वाली कंपनी के लिए बड़ा राजस्व प्राप्त करता है। हम यहां क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं, इसकी मूल बातें नहीं समझाएंगे, लेकिन देर से दाताओं हममें से बाकी लोगों के लिए मुफ्त में सवारी करना आसान बनाएं। 68.9 मिलियन अमेरिकन एक्सप्रेस कार्डधारकों के साथ 2020 में लगभग 870.7 बिलियन डॉलर चार्ज करने के साथ, यह बहुत अधिक है परिक्रामी ऋण.

केवल मंद ग्राहकों से ब्याज एकत्र करने की तुलना में अमेरिकन एक्सप्रेस की रणनीति के लिए और भी कुछ है। एक बात के लिए, कंपनी क्रेडिट कार्ड के बीच असामान्य है जारीकर्ता इसमें यह कार्डधारकों से अपने कई कार्ड रखने के विशेषाधिकार के लिए शुल्क लेता है। American Express के सार्वजनिक रूप से उपलब्ध कार्डों के लिए वार्षिक शुल्क $550 तक और इसके लिए $5,000 तक पहुंच सकता है पौराणिक, लेकिन बहुत ही वास्तविक, आमंत्रण-केवल सेंचुरियन कार्ड, जिसका एक बार का दीक्षा शुल्क भी है $10,000. कंपनी कई मुफ्त सह-ब्रांडेड और प्रवेश स्तर के कार्ड प्रदान करती है।

अमेरिकन एक्सप्रेस अन्य शुल्कों से भी राजस्व उत्पन्न करता है, जिसमें सदस्य अपराध शुल्क और विदेशी मुद्रा रूपांतरण शामिल हैं।

अमेरिकन एक्सप्रेस का मर्चेंट रेवेन्यू

अधिकांश अमेरिकन एक्सप्रेस' सकल आय "छूट राजस्व" के रूप में वर्गीकृत किया गया है, जिसे "व्यापारी शुल्क" के रूप में जाना जाता है। पारिवारिक रूप से, American Express उच्च मर्चेंट शुल्क, अधिक चार्ज करके पैसा कमाती है उनके प्रतिस्पर्धियों की तुलना में (हालांकि 2018 के मार्च में कंपनी ने घोषणा की कि वह अपनी मर्चेंट फीस को 20 में अपने निम्नतम स्तर तक कम कर देगी) वर्षों, फाइनेंशियल टाइम्स के अनुसार).

क्यों व्यापारी स्वेच्छा से अमेरिकन एक्सप्रेस को स्वीकार करते हैं और इस प्रकार उच्च शुल्क का भुगतान करते हैं, औसत अमेरिकी एक्सप्रेस कार्डधारक अपेक्षाकृत अमीर है, और उक्त ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए बढ़ी हुई फीस के लायक है दरवाजा। चूंकि कंपनी का कैशेट का स्व-स्थायी चक्र इसे मास्टरकार्ड इंक से अधिक व्यापारियों को चार्ज करने की अनुमति देता है। (एमए) और वीज़ा इंक। (वी) करते हैं, और क्योंकि अमेरिकन एक्सप्रेस के तुलनात्मक रूप से समृद्ध कार्डधारक अपने साथियों की तुलना में अधिक सामान और सेवाएं खरीदते हैं, व्यापारियों के लिए अमेरिकन एक्सप्रेस को अदालत में रखना उचित है।

अतीत में, अधिकांश अमेरिकन एक्सप्रेस कार्डों पर कोई ब्याज नहीं लिया जाता था। आपको हर महीने अपना पूरा बिल चुकाना पड़ता था नहीं तो कंपनी आपका अकाउंट बंद कर देगी और a. भेज देगी संग्रह एजेंसी आपके बाद संतुलन के लिए। यह अन्य क्रेडिट कार्ड कंपनियों के तौर-तरीकों के बिल्कुल विपरीत है, जो कार्डधारकों को दशकों तक बनाए रखने के लिए पर्याप्त ब्याज वसूलती हैं। अमेरिकन एक्सप्रेस की एक अलग रणनीति थी- कार्डधारकों को नहीं, व्यापारियों को हुक करें।

अमेरिकन एक्सप्रेस 'ब्लू कैश' के आगमन के साथ और संबंधित कार्ड, साथ ही ग्रीन, गोल्ड और प्लेटिनम कार्ड पर पे ओवर टाइम की सुविधा, अब विचार कार्डधारकों को भी हुक करने का है। प्रत्येक लेन-देन का प्रतिशत छोटा है, लेकिन वार्षिक शुल्क में $ 870 बिलियन से गुणा किया गया एक छोटा प्रतिशत अधिक-से-सुंदर लाभ को चालू करने के लिए पर्याप्त है।

भविष्य की योजनाएं

अपनी 2020 की वार्षिक रिपोर्ट में, अमेरिकन एक्सप्रेस ने संकेत दिया कि उसने पिछले वर्ष की तुलना में चार रणनीतिक पहलों पर ध्यान केंद्रित किया था: में अपने नेतृत्व का विस्तार करना प्रीमियम उपभोक्ता क्षेत्र, अपने वाणिज्यिक भुगतान खंड को बढ़ाना जारी रखता है, अपने वैश्विक एकीकृत नेटवर्क में सुधार करता है, और अपने डिजिटल पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखता है प्रसाद। कंपनी भविष्य में भी इन लक्ष्यों को विकसित करना जारी रखेगी। विशेष रूप से 2018 के मार्च में मर्चेंट फीस में कमी की घोषणा के बाद से, अमेरिकन एक्सप्रेस ने संकेत दिया है कि यह हो सकता है की कुल संख्या को बढ़ावा देने के प्रयास में बोर्ड भर में फीस कम रखने के लिए अपने व्यापार मॉडल को संशोधित करना लेनदेन।

प्रमुख चुनौतियां

इसकी सभी सफलता के लिए, 2020 तक अमेरिकन एक्सप्रेस अभी भी अपने प्रमुख प्रतिस्पर्धियों, वीज़ा और मास्टरकार्ड से पीछे है, जब निल्सन रिपोर्ट के अनुसार भागीदार व्यापारियों की संख्या की बात आती है। ग्राहक के लिए, इसका मतलब है कि आप अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड के साथ किसी चीज़ के लिए भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं, इसकी अधिक संभावना है कि आप अपने प्रतिद्वंद्वी में से किसी एक कार्ड के साथ होंगे।

हालांकि अमेरिकन एक्सप्रेस ने अपनी मर्चेंट फीस कम कर दी है, यह कुछ अन्य क्रेडिट कार्ड कंपनियों की तुलना में अधिक है, जो व्यापक मर्चेंट स्वीकृति के लिए एक बाधा हो सकती है। हालांकि, अमेरिकन एक्सप्रेस के कुछ फायदे भी हैं: एक जारीकर्ता और एक नेटवर्क दोनों के रूप में, यह एक प्रदान करने में सक्षम है वीज़ा या मास्टरकार्ड की तुलना में अधिक सुव्यवस्थित, पूर्वानुमेय सेवा, जिनमें से कोई भी आमतौर पर स्वयं जारी नहीं करता है पत्ते।