नकद क्रेडिट बनाम। ओवरड्राफ्ट: क्या अंतर है?

नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट दो प्रकार के अल्पकालिक वित्तपोषण हैं जो वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं। दोनों का उपयोग चेक को बाउंस होने से रोकने के लिए किया जाता है या डेबिट कार्ड्स खातों की जाँच में अपर्याप्त धनराशि होने पर अस्वीकार किए जाने से। उधार के इन रूपों के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि उन्हें कैसे सुरक्षित किया जाता है।

व्यावसायिक खातों में नकद क्रेडिट प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है, और इसके लिए आमतौर पर इसकी आवश्यकता होती है संपार्श्विक किसी रूप में। ओवरड्राफ्टदूसरी ओर, खाताधारकों को एक बड़े ओवरड्राफ्ट शुल्क के बिना ऋणात्मक शेष राशि रखने की अनुमति दें। 

कैश क्रेडिट कैसे काम करता है

नकद ऋण आमतौर पर व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के बजाय व्यवसायों को दिया जाता है। वित्तीय संस्थान, जैसे बैंक और

ऋण संघ, आम तौर पर एक व्यापारिक ग्राहक को नकदी के बदले जमानत के रूप में सुरक्षा का एक रूप डालने की आवश्यकता होती है। यह सुरक्षा एक मूर्त संपत्ति हो सकती है, जैसे स्टॉक या संपत्ति। नकद क्रेडिट खाते पर दी गई क्रेडिट सीमा आम तौर पर संपार्श्विक सुरक्षा के मूल्य का एक प्रतिशत है।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, नकद ऋण एक अल्पकालिक वित्तपोषण समाधान है जो एक व्यावसायिक ग्राहक के पास होता है। यदि ग्राहक के खाते में पर्याप्त धनराशि नहीं है, तो वे नियमित बैंकिंग लेनदेन के लिए नकद क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं क्रेडिट सीमा. अन्य क्रेडिट उत्पादों के विपरीत, दैनिक समापन शेष पर ब्याज लगाया जाता है।

कैश क्रेडिट को कैश रिजर्व अकाउंट के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है। एक नकद आरक्षित एक असुरक्षित है क्रेडिट की लाइन जो ओवरड्राफ्ट सुरक्षा की तरह काम करता है (नीचे और देखें)। यह आम तौर पर उच्च ओवरड्राफ्ट सीमाएं प्रदान करता है और ओवरड्राफ्ट की तुलना में उधार ली गई धनराशि पर वास्तविक ब्याज लागत कम होती है, क्योंकि खाते का उपयोग करने के लिए जुर्माना शुल्क ट्रिगर नहीं किया जाता है।

ओवरड्राफ्ट कैसे काम करता है

ओवरड्राफ्ट एक वित्तीय संस्थान द्वारा व्यक्तियों को जारी किए गए वित्तपोषण का एक रूप है और यह एक बैंक खाते से जुड़ा होता है - आमतौर पर एक चेकिंग खाता। यदि किसी ग्राहक के खाते में लेन-देन पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं है, तो ओवरड्राफ्ट अंतर को कवर करता है, जिससे खाते को ऋणात्मक शेष में जाने की अनुमति मिलती है। मान लें कि मिस्टर जोन्स के खाते में $500 हैं और वे $550 का चेक लिखते हैं। कुछ मामलों में, बैंक उसे चेक को कवर करने के लिए अपने खाते से अधिक आहरण करने की अनुमति दे सकता है, इस प्रकार उसका शेष -$50 हो जाएगा।

किसी खाताधारक की शेषराशि शून्य से कम हो जाने पर उसे अल्पावधि ऋण देने की प्रक्रिया कहलाती है ओवरड्राफ्ट संरक्षण. ओवरड्राफ्ट सुरक्षा कई रूपों में आती है और बैंकिंग संबंधों के आधार पर अलग-अलग कार्य करती है। ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए दो खातों को एक साथ जोड़ना आम बात है, जिससे प्राथमिक खाते के शून्य से नीचे आहरित होने की स्थिति में निधियों को स्वचालित रूप से आरक्षित खाते में आहरित करने की अनुमति मिलती है। यह फ़ंक्शन टालने में मददगार हो सकता है ओवरड्राफ्ट फीस या लेन-देन को अंजाम देने के लिए अपर्याप्त धन होना।

बैंक ग्राहकों से शुल्क लेते हैं—$38 तक—प्रति ओवरड्राफ्ट प्लस रुचि संतुलन पर अगर उनके पास ओवरड्राफ्ट सुरक्षा नहीं है उनके खाते पर। ओवरड्राफ्ट सुरक्षा को अलग से भी बेचा जा सकता है क्रेडिट की असुरक्षित लाइन ओवरड्राफ्ट की स्थिति में आपातकालीन ऋण के रूप में कार्य करते हुए, प्राथमिक खाते से जुड़ा हुआ है। इस प्रकार की ओवरड्राफ्ट सुरक्षा में ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं होता है लेकिन क्रेडिट लाइन बैलेंस पर ब्याज लगता है। 

ओवरड्राफ्ट के प्रकार

दो सबसे आम प्रकार के ओवरड्राफ्ट एक चेकिंग खाते पर मानक ओवरड्राफ्ट और एक सुरक्षित ओवरड्राफ्ट खाता है जो विभिन्न वित्तीय साधनों के खिलाफ नकद ऋण देता है।

मानक ओवरड्राफ्ट

एक मानक ओवरड्राफ्ट एक खाते से अधिक धनराशि निकालने का कार्य है जो सामान्य रूप से शेष राशि की अनुमति देता है। यदि आपके चेकिंग खाते में $३० हैं और किसी आइटम के भुगतान के लिए $३५ निकालते हैं, तो एक बैंक जो ओवरड्राफ्ट की अनुमति देता है $ 5 को कवर करता है और आम तौर पर आपसे सेवा के लिए एक छोटा सा शुल्क लेता है, जो कि बहुत बड़े ओवरड्राफ्ट के विपरीत है दंड। ग्राहकों से आम तौर पर उनके खाते की शेष राशि से अधिक प्रत्येक लेनदेन के लिए एक अलग शुल्क लिया जाता है, हालांकि अलग-अलग संस्थान अलग-अलग शुल्क संभाल सकते हैं।

सुरक्षित ओवरड्राफ्ट

एक सुरक्षित ओवरड्राफ्ट एक पारंपरिक ऋण की तरह अधिक कार्य करता है। नकद क्रेडिट खाते के साथ, एक वित्तीय संस्थान द्वारा पैसा उधार दिया जाता है, लेकिन क्रेडिट को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक की एक विस्तृत श्रृंखला का उपयोग किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, ग्राहकों को उपयोग करने की अनुमति दी जा सकती है म्यूचुअल फंड या स्टॉक शेयर।

साफ ओवरड्राफ्ट

एक स्वच्छ ओवरड्राफ्ट खाता भी है, जिसमें कोई विशिष्ट संपार्श्विक की पेशकश नहीं की जाती है, लेकिन व्यक्ति के निवल मूल्य के कारण एक ओवरड्राफ्ट की अनुमति है। सामान्यतया, यह तभी संभव है जब उधारकर्ता का वित्तीय संस्थान में एक बड़ा खाता हो और एक लंबे समय से चले आ रहे संबंध का आनंद लें।

विशेष ध्यान

व्यावसायिक ग्राहक जो कुछ प्रकार के संपार्श्विक प्रदान कर सकते हैं, वे आसानी से नकद ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि उनके पास कोई ऋण नहीं होगा लिक्विडिटी समस्या की स्थिति में उन्हें जल्दी में पूंजी की आवश्यकता होती है। ज्यादातर मामलों में, नकद क्रेडिट आमतौर पर व्यावसायिक ग्राहकों के लिए वार्षिक आधार पर नवीनीकृत किए जाते हैं। इसका मतलब है कि व्यवसायों को क्रेडिट के लिए फिर से आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है। नकद ऋण पर किए गए ब्याज भुगतान हैं टैक्स घटा सकता है, जिसका अर्थ है कि व्यवसाय उनका उपयोग अपने कर के बोझ को कम करने और लंबे समय में अधिक धन बचाने के लिए कर सकते हैं।

यदि कोई ग्राहक अपने खाते में ओवरड्राफ्ट सुरक्षा जोड़ना चाहता है, तो उन्हें सेवा के लिए उसी तरह आवेदन करना होगा जैसे वे किसी अन्य क्रेडिट सुविधा के लिए करते हैं। बैंक आवेदन की समीक्षा करता है और अनुमोदन ग्राहक के अधीन है साख. बैंक आमतौर पर समीक्षा करते हैं कि क्या किसी ग्राहक को नियमित आधार पर ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करना जारी रखना है। नकद ऋण के विपरीत, ग्राहक कर के लिए ओवरड्राफ्ट सुरक्षा पर भुगतान किए गए ब्याज का दावा नहीं कर सकते हैं कटौती.