वार्षिकी खरीदने के लिए सबसे अच्छी उम्र क्या है?

मूल रूप से, वार्षिकी का एक उद्देश्य था: जीवन के लिए या एक निश्चित समय अवधि के लिए एकमुश्त पूंजी को आय की धारा में परिवर्तित करना। वे उन लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए थे जो सेवानिवृत्त हो रहे थे या अन्यथा एक निश्चित, गारंटीकृत मासिक आय की आवश्यकता थी।

आज, गारंटीकृत आय प्रदान करने के अलावा, विभिन्न प्रकार की वार्षिकियां हैं जिनका उपयोग निवेश के माध्यम से पूंजी जमा करने के लिए किया जा सकता है।

एक सुरक्षित आय स्ट्रीम

अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए, प्रमुख चिंता भविष्य के लिए एक सुरक्षित आय धारा के लिए है।

सबसे अच्छी उम्र जिस पर वार्षिकी प्राप्त करने के लिए एक व्यक्ति की वर्तमान सहित कई कारकों पर निर्भर करता है परिस्थितियों और निवेश, जोखिम सहनशीलता, लंबी उम्र की संभावनाएं, और अपेक्षित आय की जरूरतें सेवानिवृत्ति। इन कारकों को देखते हुए, वार्षिकी प्राप्त करने की सबसे अच्छी उम्र तब होती है जब आप अपनी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए इसके लाभों को अनुकूलित करने में सक्षम होते हैं।

जैसे-जैसे लोग लंबे समय तक जीवित रहते हैं और अपनी पूंजी पर अधिक भरोसा करते हैं, उस पूंजी के एक हिस्से को एक गारंटीकृत आय धारा में बदलने की धारणा अपनी अपील करती है।

आय वार्षिकियां, तत्काल वार्षिकी के रूप में भी जाना जाता है या तत्काल भुगतान वार्षिकियां, उस उद्देश्य के लिए डिजाइन किए गए थे। जब आप एक आय वार्षिकी खरीदते हैं, तो आप एक जीवन बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध में प्रवेश करते हैं जिसमें बीमाकर्ता एकमुश्त राशि के बदले में निश्चित मासिक आय भुगतान करने के लिए सहमत होता है। इस प्रकार की वार्षिकी पॉलिसी शुरू होते ही आय का भुगतान करना शुरू कर देती है, इसके विपरीत a आस्थगित वार्षिकी, जो वर्षों बाद तक भुगतान करना शुरू नहीं करता है।

आय वार्षिकी भुगतान आपके जीवनकाल के लिए या निर्दिष्ट वर्षों के लिए गारंटीकृत हैं। आजीवन वार्षिकी के लिए भुगतान थोड़ा कम है क्योंकि यह अनिश्चितता की एक डिग्री जोड़ता है।

फिक्स्ड बनाम। परिवर्तनीय वार्षिकियां

निश्चित वार्षिकियां अनुबंध में निवेश किए गए धन पर एक विशिष्ट ब्याज दर की गारंटी देता है, जिसमें बीमा कंपनी निवेश का चयन और प्रबंधन करती है। पर ब्याज परिवर्तनीय वार्षिकियां, इसके विपरीत, उतार-चढ़ाव हो सकता है क्योंकि यह वार्षिकी के लिए स्वामी के निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर आधारित है। इस प्रकार, निश्चित वार्षिकी में परिवर्तनीय वाले की तुलना में अधिक अनुमानित रिटर्न होता है।

एक आय वार्षिकी कैसे काम करती है

मासिक भुगतान राशि आपकी आयु और लिंग सहित कई कारकों पर आधारित होती है, ब्याज दरऔर निवेश की गई पूंजी की राशि।

वार्षिकियां एक निश्चित अवधि के अंत तक मूलधन और ब्याज की पूरी राशि का भुगतान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। यदि आप 10 साल की अवधि के लिए भुगतान करना चाहते हैं, तो भुगतान राशि मूलधन और अवधि के दौरान अर्जित किए जाने वाले कुल ब्याज पर आधारित है, जिसे 120 मासिक भुगतानों में विभाजित किया गया है।

यदि आप आजीवन आय चाहते हैं, तो भुगतान राशि की गणना आपकी वर्तमान आयु और आपकी जीवन प्रत्याशा आयु के बीच महीनों की संख्या के आधार पर की जाती है। यदि आप 65 वर्ष के हैं और आपकी जीवन प्रत्याशा 80 वर्ष है, तो भुगतान राशि 180 महीनों पर आधारित है। यहां तक ​​कि अगर आप अपनी जीवन प्रत्याशा से परे रहते हैं, तो भी मासिक भुगतान जारी रहता है।

प्रतीक्षा इसके लायक हो सकती है

इस फॉर्मूले के आधार पर, एक छोटी वार्षिकी भुगतान अवधि के परिणामस्वरूप उच्च मासिक भुगतान होता है। यदि आप गारंटीकृत मासिक भुगतान को अधिकतम करना चाहते हैं, तो आपका सबसे अच्छा विकल्प यह है कि आप अपनी पूंजी का वार्षिकीकरण करने के लिए यथासंभव लंबे समय तक प्रतीक्षा करें।

एक ऐसे व्यक्ति पर विचार करें जो 65 वर्ष की आयु में आय वार्षिकी में $ 250,000 का निवेश करता है। यदि ब्याज दर 2.5% है और वार्षिकीकर्ता की जीवन प्रत्याशा 15 वर्ष है, तो मासिक वार्षिकी भुगतान $1,663.66 होगा। यदि वे वार्षिकीकरण के लिए पांच और वर्ष प्रतीक्षा करते हैं, तो मासिक भुगतान राशि बढ़कर $2,353.54 हो जाती है। 75 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करें, और यह $4,433.75 हो जाता है - जीवन भर की गारंटी।

विचार करने के लिए कारक

उचित रूप से स्वस्थ जीवन शैली और अच्छे पारिवारिक जीन वाले किसी व्यक्ति के लिए, बाद की उम्र में वार्षिकी शुरू करना स्पष्ट रूप से सबसे अच्छा विकल्प है।

बाद की उम्र तक प्रतीक्षा करना, निश्चित रूप से, यह मानता है कि आप काम करना जारी रख रहे हैं या आय के अन्य स्रोत हैं, जैसे कि 401 (के) योजना या पेंशन के साथ-साथ सामाजिक सुरक्षा।

आम तौर पर यह सलाह नहीं दी जाती है कि आप अपनी सभी संपत्तियों या यहां तक ​​कि अधिकांश संपत्तियों को आय वार्षिकी में जोड़ दें, क्योंकि एक बार पूंजी को आय में बदलने के बाद, यह बीमा कंपनी से संबंधित होती है। यह इसे कम तरल बनाता है।

इसके अलावा, जबकि एक गारंटीकृत आय लंबी उम्र के खिलाफ बीमा सुरक्षा के रूप में अत्यधिक वांछनीय हो सकती है, यह एक निश्चित आय है, जिसका अर्थ है कि यह समय के साथ मुद्रास्फीति के लिए क्रय शक्ति खो देगी। एक आय वार्षिकी में निवेश को एक समग्र रणनीति के हिस्से के रूप में माना जाना चाहिए जिसमें विकास संपत्तियां शामिल हैं जो आपके पूरे जीवनकाल में मुद्रास्फीति को ऑफसेट करने में मदद कर सकती हैं।

अधिकांश वित्तीय सलाहकार आपको बताएंगे कि आय वार्षिकी शुरू करने के लिए सबसे अच्छी उम्र 70 और 75 के बीच है, जो अधिकतम भुगतान की अनुमति देता है। हालांकि, केवल आप ही तय कर सकते हैं कि आय की एक सुरक्षित, गारंटीशुदा धारा का समय कब है।