अगस्त 2021 के लिए सर्वश्रेष्ठ 3-वर्षीय सीडी दरें

डैनियल कर्ट सेवानिवृत्ति योजना, बीमा, गृह स्वामित्व, ऋण मूल बातें, और बहुत कुछ के विशेषज्ञ हैं। डेनियल के पास RothIRA.com जैसे आउटलेट्स के लिए निवेश और व्यक्तिगत वित्त पर रिपोर्टिंग करने का 10+ वर्षों का अनुभव है, AARP बुलेटिन, और असाधारण पत्रिका, फादरली डॉट कॉम के लिए "बैंक ऑफ डैड" कॉलम लेखक होने के अलावा। उन्होंने व्यवसाय प्रशासन में विज्ञान स्नातक और मार्क्वेट विश्वविद्यालय से संचार में मास्टर ऑफ आर्ट्स दोनों अर्जित किए।

3 साल की सीडी क्या है?

जमा प्रमाणपत्र, या सीडी, बचत उत्पाद हैं जो एक निश्चित अवधि के लिए बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ अपनी जमा राशि छोड़ने के लिए सहमत होने के बदले में ग्राहक ब्याज का भुगतान करते हैं।

अधिकांश डिपॉजिटरी संस्थान विभिन्न परिपक्वता तिथियों के साथ विभिन्न प्रकार की सीडी प्रदान करते हैं; आम तौर पर, सबसे छोटा तीन महीने तक चलेगा जबकि सबसे लंबा दस साल तक का होगा, हालांकि अधिकांश संस्थानों में पांच साल सबसे लंबा कार्यकाल है। सिद्धांत रूप में, जमा की अवधि जितनी लंबी होगी, संस्था उतनी ही उच्च दर की पेशकश करने को तैयार है।

सीडी को सुरक्षित, रूढ़िवादी निवेश माना जाता है क्योंकि उनकी वापसी की दर पूर्व निर्धारित होती है और पूर्ण अवधि के लिए लॉक रहने की गारंटी होती है। इसके अलावा, लगभग सभी सीडी द्वारा पेश की जाती हैं

 एफडीआईसी-बीमा बैंकों, या क्रेडिट यूनियनों के माध्यम से बीमित एनसीयूए. नतीजतन, $ 250,000 तक की जमा राशि सुरक्षित है, भले ही वित्तीय संस्थान तरलता की समस्या का सामना कर रहा हो।

अधिकांश सीडी आपको प्रारंभिक जमा के बाद धन जोड़ने की अनुमति नहीं देते हैं, जिससे यह उन लोगों के लिए कम अनुकूल बचत वाहन बन जाता है जो समय-समय पर योगदान करना चाहते हैं। लेकिन सीडी खाते पार्किंग नकदी के लिए अच्छी तरह से अनुकूल हैं जिनकी आपको थोड़ी देर के लिए आवश्यकता नहीं होगी और आप मज़बूती से और अनिवार्य रूप से जोखिम मुक्त निवेश करना चाहते हैं।

आमतौर पर, सीडी परिपक्वता पर स्वचालित रूप से नवीनीकृत होने के लिए सेट होती हैं। लेकिन आपको परिपक्वता तिथि के बारे में अग्रिम रूप से सूचित किया जाएगा और आपको बैंक को यह बताने का अवसर दिया जाएगा कि आप पैसे के साथ कुछ अलग करना पसंद करते हैं, जैसे इसे वापस लेना या दूसरे को ट्रांसफर करना संस्थान। सौभाग्य से, यदि आप कुछ दिनों के लिए परिपक्वता तिथि चूक जाते हैं, तो अधिकांश बैंक और क्रेडिट यूनियन कुछ दिनों की छूट अवधि का भुगतान करते हैं, जिसके दौरान आप बिना दंड के अपने धन को वापस ले सकते हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सीडी की दरें एक बैंक या क्रेडिट यूनियन से दूसरे में काफी भिन्न हो सकती हैं। वास्तव में, देश भर में शीर्ष प्रमाणपत्र दरें समान अवधि की सीडी के लिए उद्योग औसत से तीन और पांच गुना आम तौर पर होती हैं। तो यह महत्वपूर्ण है कि आप आसपास खरीदारी करें।

3 साल की सीडी कैसे काम करती है?

प्रत्येक सीडी में एक पूर्व-स्थापित ब्याज दर होती है जिसे बैंक या क्रेडिट यूनियन जमा राशि पर भुगतान करता है। दर को आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत उपज, या एपीवाई के रूप में प्रकाशित किया जाता है, जो कुल आय को दर्शाता है वास्तविक ब्याज दर और वह आवृत्ति जिसके साथ वह ब्याज है, को देखते हुए एक वर्ष के समय में खाता मिश्रित।

कई सीडी दैनिक उपयोग करते हैं कंपाउंडिंग, जिसमें वार्षिक ब्याज दर को 365 से विभाजित किया जाता है और प्रत्येक दिन शेष राशि पर लागू किया जाता है। अगले दिन, इस नई शेष राशि पर दैनिक ब्याज दर लागू होती है, जिससे खाते में प्रतिफल बढ़ जाता है। अर्जित ब्याज की राशि आमतौर पर मासिक या त्रैमासिक रूप से जमा की जाएगी।

सीडी धारकों को परिपक्वता से पहले खाते से पैसे निकालने से हतोत्साहित करने के लिए, सभी बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के पास जल्दी निकासी दंड नीति है। जल्दी निकासी से आप अपनी कुछ ब्याज आय से हाथ धो बैठेंगे—3 से 12 महीने की कीमत ब्याज आम है-लेकिन दंड संस्था द्वारा व्यापक रूप से भिन्न होता है, जिसमें कुछ खाने के लिए पर्याप्त होते हैं प्रधान।

कुछ बैंक और क्रेडिट यूनियन दंड-मुक्त सीडी प्रदान करते हैं, हालांकि वे आम तौर पर कम दर की पेशकश करते हैं और "सभी या कुछ भी नहीं" प्रस्ताव हो सकते हैं। अगर ऐसा है, तो आपको अपना पूरा बैलेंस निकालना होगा और अगर आप जल्दी पैसा निकालना चाहते हैं तो खाता बंद करना होगा। उनकी कम दरों के कारण, कोई भी दंड-मुक्त विकल्प राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध 3-वर्षीय सीडी की शीर्ष-भुगतान वाली हमारी रैंकिंग में कटौती नहीं करता है।

सीडी दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं?

सीडी पर भुगतान की जाने वाली दर प्रत्येक बैंक और क्रेडिट यूनियन द्वारा निर्धारित की जाती है और इसमें जमा की उनकी विशेष आवश्यकता और उनकी जमा रणनीति की समय सीमा शामिल होती है। हालांकि, फेडरल रिजर्व की कार्रवाइयां समीकरण में बड़ी हैं। NS संघीय धन की दर, जो केंद्रीय बैंक की फेडरल ओपन मार्केट कमेटी द्वारा निर्धारित किया जाता है, यह प्रभावित करता है कि बैंकों को एक दूसरे से उधार लेने के लिए कितना भुगतान करना पड़ता है। बदले में, यह प्रभावित करता है कि व्यक्तिगत डिपॉजिटरी संस्थान उपभोक्ताओं को उनकी जमा राशि के लिए कितना भुगतान करने को तैयार हैं।

जब फेड की दर कम होती है, तो बैंक ब्याज वाले खातों पर कम प्रतिफल की पेशकश करेंगे। हालांकि, जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो वे ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए उच्च दरों का भुगतान करते हैं।

एक सीडी के विकल्प क्या हैं?

सीडी अन्य रूढ़िवादी निवेशों की तुलना में व्यापार-बंद की पेशकश करती है, जैसे कि बचत खाते तथा मुद्रा बाजार खाते. जबकि वे इन अन्य उपकरणों की तुलना में अधिक उपज प्रदान करते हैं, वे कम लचीलापन भी प्रदान करते हैं। अपने विवेक से पैसे जमा करने और निकालने में सक्षम होने के बजाय, एक सीडी के लिए आपको एक निश्चित समय के लिए अछूते रहने के लिए एक निश्चित राशि की आवश्यकता होगी।

सामान्य तौर पर, सीडी उन व्यक्तियों के लिए एक अच्छा विकल्प होता है जिनके पास एकमुश्त नकद राशि होती है जिसे उन्हें कई महीनों या कुछ वर्षों तक टैप करने की आवश्यकता नहीं होती है। ऐसे मामलों में, वे स्टॉक, या यहां तक ​​कि बांड की तुलना में अधिक सुरक्षित होते हैं, जो खराब आर्थिक परिस्थितियों में मूल्य खोने की क्षमता रखते हैं।

सीडी के लिए एक तेजी से लोकप्रिय विकल्प हैं उच्च उपज बचत खाते सहयोगी और मार्कस जैसे ऑनलाइन बैंकों से। ये खाते सबसे अच्छा भुगतान करने वाली सीडी की तुलना में थोड़ा कम प्रतिफल प्रदान करते हैं, लेकिन खाताधारकों को बदले में अधिक लचीलापन देते हैं। पारंपरिक बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न चाहने वालों के लिए, वे एक मध्यम प्रकार का प्रतिनिधित्व करते हैं।

मैं सूची में क्रेडिट यूनियन में कैसे शामिल हो सकता हूं?

बैंकों के विपरीत, एक विशिष्ट समुदाय की जरूरतों को पूरा करने के लिए क्रेडिट यूनियन बनाए जाते हैं। कई मामलों में, इसका मतलब है कि एक निश्चित क्षेत्र के निवासियों या किसी विशेष कंपनी या कंपनियों के समूह के कर्मचारियों के लिए सदस्यता को प्रतिबंधित करना।

हालांकि, कुछ क्रेडिट यूनियन गैर-स्थानीय व्यक्तियों के लिए पात्रता हासिल करना काफी आसान बनाते हैं। उदाहरण के लिए, संस्थान आपको इसकी नींव या गैर-लाभकारी संस्था को दान करके सदस्यता प्राप्त करने की अनुमति दे सकता है इसका समुदाय, या अमेरिकी उपभोक्ता परिषद जैसे वित्तीय साक्षरता या उपभोक्ता संरक्षण संगठन में शामिल होकर।

यदि आप अपने पैसे को कुछ समय के लिए लॉक नहीं करना चाहते हैं और उस तक आसान पहुंच चाहते हैं, तो आप एक विकल्प के रूप में एक उच्च-उपज बचत खाता खोलने पर विचार कर सकते हैं। नीचे हमारे भागीदारों से कुछ बचत खाता विकल्प दिए गए हैं, जो सीडी पर अर्जित दरों के साथ प्रतिस्पर्धी हो सकते हैं। यह होना चाहिए नोट किया गया है कि एक सीडी के विपरीत, जहां आपकी दर बंद है, एक बचत खाते के साथ बैंक या क्रेडिट यूनियन आपकी दर को किसी भी समय बदल सकता है। समय।