म्युचुअल-फंड सलाहकार कार्यक्रम की परिभाषा

म्यूचुअल फंड एडवाइजरी प्रोग्राम क्या है?

एक म्युचुअल फंड सलाहकार कार्यक्रम, जिसे म्युचुअल फंड रैप के रूप में भी जाना जाता है, एक है विभाग म्युचुअल फंड का जो एक पूर्व-सेट से मेल खाने के लिए चुना जाता है परिसंपत्ति आवंटन. प्री-सेट एसेट एलोकेशन मॉडल निवेशक के उद्देश्यों पर आधारित होता है और एक पेशेवर निवेश सलाहकार की सेवाओं के साथ एकल निवेश खाते में पेश किया जाता है।

आम तौर पर, निवेशकों से अलग लेनदेन शुल्क नहीं लिया जाएगा, लेकिन खाते में रखी गई संपत्ति के औसत मूल्य के आधार पर आवधिक (यानी, मासिक/तिमाही/वार्षिक) परिसंपत्ति-प्रबंधन शुल्क लिया जाएगा।

म्यूचुअल-फंड सलाहकार कार्यक्रम कैसे काम करता है

म्युचुअल फंड निवेशकों के लिए एक पेशेवर द्वारा प्रबंधित प्रतिभूतियों तक पहुंच प्राप्त करने का एक आसान तरीका है। हालांकि, चुनने के लिए हजारों म्यूचुअल फंड हैं, और इनमें से निवेश करने का निर्णय कठिन और भ्रमित करने वाला हो सकता है। म्युचुअल फंड सलाहकार कार्यक्रम आपके अपने मानदंडों के आधार पर निर्णय को एक पेशेवर के हाथों में रखकर प्रक्रिया को आसान बनाते हैं।

भिन्न प्रबंधित खाते, जहां वित्तीय सलाहकार के पास किसी भी निवेश निर्णय पर पूर्ण विवेक है, म्युचुअल-फंड एडवाइजरी कार्यक्रम निवेशक को इष्टतम परिसंपत्ति-आवंटन विकसित करने में सलाहकार के साथ काम करने की अनुमति देते हैं रणनीति। सलाहकार यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि निवेशक के लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर कौन सा मॉडल सर्वोत्तम है। समय क्षितिज, और चल रहे मार्गदर्शन और निवेश सहायता प्रदान करते हुए आय।

म्युचुअल-फंड सलाहकार कार्यक्रम के लाभ

म्यूचुअल फंड एडवाइजरी प्रोग्राम में निवेशक कम ट्रेडिंग लागत और अपने व्यक्तिगत निवेश हितों के आधार पर एक पेशेवर सलाह वाले पोर्टफोलियो से लाभ उठा सकते हैं। वार्षिक लपेटो शुल्क आमतौर पर कार्यक्रम में संपत्ति के आधार पर स्तरित किया जाता है। यह कार्यक्रम के आधार पर लगभग ०.२५% से ३% तक हो सकता है, और यह पोर्टफोलियो में फंड द्वारा लगाए गए वार्षिक संचालन शुल्क के अतिरिक्त है।

एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार से पेशेवर सलाह और समर्थन की पेशकश के साथ, कम लागत के साथ, जैसे साथ ही कम न्यूनतम निवेश राशि, पारस्परिक सलाहकार कार्यक्रम नौसिखिए निवेशकों के लिए एक्सेस करने का एक शानदार तरीका है बाजार।

म्युचुअल-फंड सलाहकार कार्यक्रम बनाम। रोबो-सलाहकार

म्यूचुअल फंड एडवाइजरी प्रोग्राम निवेशकों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है। हालांकि, की बढ़ती उपस्थिति रोबो-सलाहकार इन कार्यक्रमों के लिए प्रतिस्पर्धा पैदा कर दी है। नतीजतन, कई पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्मों ने अपने ग्राहकों के लिए रोबो-सलाहकार विकल्प पेश करना शुरू कर दिया है। श्वाब'एस बुद्धिमान पोर्टफोलियो एक उदाहरण है।

रोबो-सलाहकार प्लेटफॉर्म आमतौर पर समान निवेश रूपरेखा और पोर्टफोलियो निर्माण सेवाएं प्रदान करते हैं। वे कुछ अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं जिसमें सेवा स्वचालित है, शुल्क कम हो सकता है, और निवेश न्यूनतम आमतौर पर कम होता है। कम न्यूनतम निवेश के साथ, केवल कुछ हज़ार डॉलर के साथ प्रबंधित पोर्टफोलियो बनाने के इच्छुक निवेशकों को रोबो-सलाह रैप कार्यक्रम पेश किए जा सकते हैं।

वर्तमान में, अधिकांश रोबो-सलाह रैप प्रोग्राम उपयोग करते हैं मुद्रा कारोबार कोष (ईटीएफ) म्यूचुअल फंड के बजाय। ईटीएफ म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक तरल होते हैं और आमतौर पर कम लागत पर आते हैं। कहा जा रहा है, चुने गए ईटीएफ के आधार पर, बाजार के रिटर्न को हरा पाना मुश्किल हो सकता है क्योंकि अधिकांश ईटीएफ एक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। फिर भी, नए निवेशकों के लिए विकल्प अच्छा हो सकता है।

वास्तविक दुनिया का उदाहरण

यूबीएस पीएसीई (पर्सनलाइज्ड एसेट कंसल्टिंग एंड इवैल्यूएशन) सेलेक्ट फंड्स की पेशकश करता है, जो एक शुल्क-आधारित, गैर-विवेकाधीन है। के विविध पोर्टफोलियो के चयन और निर्माण के लिए अनुशासित दृष्टिकोण का उपयोग करते हुए म्यूचुअल-फंड सलाहकार कार्यक्रम म्यूचुअल फंड्स। यहां बताया गया है कि पेस कैसे काम करता है:

• एक वित्तीय सलाहकार एक निवेशक प्रोफ़ाइल बनाता है जिसमें आपके निवेश लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम के साथ आराम के स्तर के बारे में जानकारी होती है।
• आप और आपके वित्तीय सलाहकार म्यूचुअल फंड की सूची में से चयन करते हैं।
• आप पीएसीई मल्टी एडवाइजर चुन सकते हैं (एक विस्तृत श्रृंखला भार रहित या लोड माफ म्युचुअल फंड पर कुल संपत्ति का मूलय) या पेस सेलेक्ट एडवाइजर्स (यूबीएस ग्लोबल एसेट मैनेजमेंट द्वारा आपके लिए लाए गए प्रमुख नो-लोड फंडों की एक परिष्कृत सूची)।
• यूबीएस अनुसंधान पेशेवरों द्वारा आपके म्युचुअल फंड की लगातार निगरानी की जाएगी।
• आपको मासिक विवरण प्राप्त होंगे।