एक्सपेरियन बनाम। इक्विफैक्स: क्या अंतर है?

एक्सपेरियन बनाम। इक्विफैक्स: एक सिंहावलोकन

एक्सपीरियन और इक्विफैक्स दो सबसे बड़े हैं क्रेडिट ब्यूरो यू.एस. में दोनों कंपनियां व्यक्तियों की क्रेडिट जानकारी एकत्र करती हैं और शोध करती हैं और ऋण चुकाने की समग्र क्षमता का मूल्यांकन करती हैं। एक्सपेरियन और इक्विफैक्स जैसे क्रेडिट ब्यूरो वे जानकारी प्रदान करते हैं जो वे लेनदारों को शुल्क के लिए एकत्र करते हैं। ऋणदाताओं, बदले में, एक संभावित क्रेडिट आवेदक की साख योग्यता को मापने के लिए रिपोर्ट में जानकारी का उपयोग करें।

क्रेडिट ब्यूरो किसी व्यक्ति के डेटा को इकट्ठा करते हैं इतिहास पर गौरव करें बनाने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट, जिसमें पिछले सात वर्षों के भीतर खोले या बंद किए गए किसी भी क्रेडिट उत्पाद के साथ-साथ लेनदेन इतिहास भी शामिल हो सकता है। क्रेडिट ब्यूरो वित्तीय इतिहास लेते हैं और इसका उपयोग करते हैं एल्गोरिदम, किसी व्यक्ति की साख का एक संख्यात्मक माप बनाएं। संख्यात्मक मान को a. कहा जाता है क्रेडिट अंक, और इसे बनाने के लिए उपयोग किए गए मॉडल के आधार पर यह 300 से 850 तक हो सकता है।

क्रेडिट स्कोर इस बात को प्रभावित करता है कि किसी व्यक्ति को ऋण सहित किसी क्रेडिट उत्पाद के लिए स्वीकृति मिलेगी या नहीं

क्रेडिट कार्ड. क्रेडिट स्कोर का उपयोग उधारदाताओं द्वारा ऋण के आकार को निर्धारित करने के लिए किया जाता है, साथ ही साथ उधारकर्ता को चार्ज करने के लिए ब्याज दर भी।किराये के अपार्टमेंट या पट्टे के साथ-साथ रोजगार के लिए आवेदन करते समय क्रेडिट स्कोर भी चलन में आ सकते हैं।

हालांकि हम एक्सपेरियन और इक्विफैक्स द्वारा प्रदान की गई जानकारी के बीच के अंतरों का पता लगाएंगे, फिर भी वे कुछ समान जानकारी एकत्र और साझा करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• व्यक्तिगत डेटा, जिसमें नाम, जन्म तिथि, पता और नियोक्ता शामिल हैं।
• लेनदारों द्वारा रिपोर्ट किए गए ऋणों का लेखा सारांश।
• सार्वजनिक रिकॉर्ड, जो किसी व्यक्ति के खिलाफ किसी भी निर्णय, साथ ही दिवालिया होने और आईवीए (अनैच्छिक व्यवस्था) सूचीबद्ध करते हैं।
• उधारकर्ता द्वारा किए गए सभी क्रेडिट आवेदनों की सूची सहित लेनदारों से पिछली क्रेडिट जांच और क्रेडिट पूछताछ।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी ऋणदाता इन दोनों कंपनियों को रिपोर्ट नहीं करते हैं। यह संभव है कि एक पर ऋण दिखाई देने के बिना दूसरे पर दिखाई दे। चूंकि प्रत्येक एजेंसी अलग-अलग सेवाएं और सुविधाएं प्रदान करती है, इसलिए हम इस पर एक नज़र डालेंगे कि वे एक-दूसरे के खिलाफ कैसे खड़ी होती हैं।

एक्सपीरियन

एक्सपेरियन इंगित करता है कि कोई भी खाता क्रेडिट इतिहास पर कितने समय तक रहेगा। यह प्रत्येक खाते के लिए मासिक शेष इतिहास को भी सूचीबद्ध करता है।इक्विफैक्स पर एक्सपेरियन की थोड़ी बढ़त है क्योंकि यह हाल की क्रेडिट खोजों को अधिक अच्छी तरह से ट्रैक करता है।

एक्सपेरियन एक क्रेडिट रिपोर्ट को खंडों में विभाजित करता है, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• पिछले पते सहित व्यक्तिगत जानकारी
• रोज़गार
• खाते, जिसमें क्रेडिट कार्ड, ऋण, गिरवी शामिल हैं
• पूछताछ, जिसमें हाल ही के आवेदन के कारण रिपोर्ट की जांच करने वाला कोई लेनदार शामिल है

एक्सपीरियन न्यूनतम देय भुगतान, भुगतान राशि और शेष राशि सहित प्रत्येक खाते के लिए मासिक डेटा प्रदान करता है। इक्विफैक्स के उपयोग की तुलना में अधिक कंपनियां क्रेडिट रिपोर्टिंग के लिए एक्सपीरियन का उपयोग करती हैं। यह अकेले एक्सपेरियन को बेहतर नहीं बनाता है, लेकिन यह इंगित करता है कि एक्सपेरियन पर कर्ज के प्रकट होने की अधिक संभावना है। इसका मतलब यह भी है कि ऋण आवेदक के क्रेडिट इतिहास की पूरी तस्वीर प्राप्त करने के लिए, उधारदाताओं को दोनों क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों तक पहुंचने की आवश्यकता होगी।

एक्सपेरियन कैसे क्रेडिट रेटिंग की गणना करता है

एक्सपीरियन फेयर आइजैक कंपनी पर निर्भर करता है (FICO), जो एक एल्गोरिथम के आधार पर 300 से 850 तक का स्कोर प्रदान करता है। एक्सपेरियन की वेबसाइट के अनुसार, क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कुछ कारकों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• बकाया ऋण की कुल राशि
• देर से भुगतान की संख्या
• खाते कितने समय से खोले गए हैं
• खातों के प्रकार जैसे चार्ज कार्ड बनाम कार ऋण

हालाँकि, Experian की क्रेडिट रिपोर्ट एक संख्या से अधिक है। इसके बजाय, एक्सपेरियन उधारदाताओं को एक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास पर पूरी तरह से नज़र डालता है, जिसमें प्रत्येक शामिल है क्रेडिट उत्पाद या ऋण जिसे किसी व्यक्ति ने खोला या आवेदन किया है, यह विश्लेषण करने के लिए कि उस व्यक्ति ने उसे कैसे प्रबंधित किया कर्ज।

इसके अलावा, ऋणदाता अक्सर किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के आधार पर अपने स्वयं के क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल बनाते हैं। नतीजतन, किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी लेनदारों द्वारा अलग तरह से व्याख्या की जा सकती है।

इसके अलावा, भले ही एक्सपीरियन और इक्विफैक्स के पास समान जानकारी हो, एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर बेतहाशा भिन्न हो सकता है। एक एजेंसी के साथ खराब स्कोर और दूसरी के साथ उत्कृष्ट स्कोर होना संभव है। निरंतरता की कमी कभी-कभी इस कारण हो सकती है कि कैसे ऋणदाता क्रेडिट ब्यूरो को क्रेडिट की रिपोर्ट करते हैं। यदि कोई लेनदार एक्सपेरियन को रिपोर्ट करता है लेकिन इक्विफैक्स को नहीं, तो उस व्यक्ति के लिए दो एजेंसियों के क्रेडिट स्कोर अलग-अलग होंगे। इस बात का कोई संकेत नहीं है कि इनमें से कोई भी एजेंसी अन्य की तुलना में अधिक "खराब" या "उत्कृष्ट" स्कोर देती है।

Equifax

इक्विफैक्स खातों को "खुले" या "बंद" के समूहों में सूचीबद्ध करता है, जिससे वर्तमान बनाम पुराने क्रेडिट डेटा को देखना आसान हो जाता है। इसके अलावा, इक्विफैक्स 81 महीने का क्रेडिट इतिहास या लगभग सात साल प्रदान करता है। इक्विफैक्स एक क्रेडिट रिपोर्ट को खंडों में विभाजित करता है, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• परिक्रामी खाते, जिसमें डिपार्टमेंट स्टोर से क्रेडिट कार्ड और चार्ज कार्ड शामिल हैं
• बंधक
• कार और. जैसे किस्त ऋण व्यक्तिगत ऋण
• अन्य खाते, जिनमें वे कंपनियां शामिल हो सकती हैं जिनका उपयोग लेनदारों की ओर से ऋण एकत्र करने के लिए किया जाता है
• उपभोक्ता विवरण, जिसे किसी रिपोर्ट पर किसी आइटम की व्याख्या करने के लिए जोड़ा जा सकता है
• व्यक्तिगत जानकारी जैसे पता इतिहास
• संभावित लेनदारों से पूछताछ
• दिवालियापन जैसे सार्वजनिक रिकॉर्ड
• संग्रह, जो ऐसे खाते हैं जिन पर शुल्क नहीं लगाया गया है और भुगतान की कमी के कारण संग्रह एजेंसियों को भेज दिया गया है

इक्विफैक्स क्रेडिट रेटिंग की गणना कैसे करता है

इक्विफैक्स अपने क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के लिए FICO पर भी निर्भर करता है। कंपनी के अनुसार वेबसाइट, इक्विफैक्स बताता है कि कई कारक स्कोर को प्रभावित करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• भुगतान इतिहास
• खातों के प्रकार
• क्रेडिट उपयोग, जो कि कितना क्रेडिट उपलब्ध है बनाम कितना क्रेडिट उपयोग किया गया है
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई

विशेष ध्यान

डेटा उल्लंघनों में दोनों क्रेडिट एजेंसियों में होने की संभावना है। 2017 में, इक्विफैक्स में एक साइबर हमले के कारण डेटा उल्लंघन हुआ, जिसने 147 मिलियन अमेरिकियों पर वित्तीय डेटा को जोखिम में डाल दिया हो सकता है। उल्लंघन 2017 के मई और जुलाई के बीच हुआ है, लेकिन उस वर्ष सितंबर तक जनता के लिए इसकी घोषणा नहीं की गई थी।

नतीजतन, इक्विफैक्स ने भारी मात्रा में नकारात्मक प्रेस का अनुभव किया, जिसके परिणामस्वरूप अंततः कंपनी का सीईओ बना अवकाश ग्रहण करने वाले. 2015 में, Experian का अपना डेटा उल्लंघन भी था, जिससे उसके ग्राहकों के 15 मिलियन सामाजिक सुरक्षा नंबर खतरे में थे।

उधारदाताओं के बीच एक्सपेरियन की लोकप्रियता इसे और अधिक सार्वभौमिक बनाती है, लेकिन इक्विफैक्स कुछ आवश्यक जानकारी प्रदान करता है जो इसके प्रतियोगी नहीं करता है। दोनों एजेंसियों के क्रेडिट स्कोर में अंतर चिंता का विषय हो सकता है। यदि एक एजेंसी किसी खाते पर विशेष रूप से कम स्कोर प्रदान करती है, तो किसी को भी यह नहीं मानना ​​​​चाहिए कि यह उनके रिपोर्ट करने के तरीके में मामूली अंतर के कारण है। कुछ लेनदारों ने दोनों एजेंसियों को रिपोर्ट नहीं की हो सकती है, या किसी के पास गलत जानकारी हो सकती है।

एक व्यक्ति क्रेडिट रिपोर्ट में असामान्य परिस्थितियों की व्याख्या करने और मुद्दों को स्पष्ट करने के लिए एक नोट जोड़ सकता है। साख का विश्लेषण करते समय ऋणदाता इस पर विचार कर सकते हैं। इक्विफैक्स और एक्सपेरियन दोनों ही इन नोटों को जोड़ने की अनुमति देते हैं।