जब आप अपनी नौकरी खो देते हैं तो अपने बिलों का भुगतान कैसे करें

यदि आप उन लाखों अमेरिकियों में से एक हैं, जिन्हें कोरोनावायरस महामारी के कारण नौकरी से निकाल दिया गया है या छुट्टी दे दी गई है, तो हो सकता है कि आपका नकदी प्रवाह धीमा हो गया हो या पूरी तरह से बंद हो गया हो। लेकिन बिल, निश्चित रूप से, आते रहते हैं। जब तक संकट खत्म नहीं हो जाता और आप काम पर वापस नहीं आ जाते, तब तक अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए, एक योजना बनाने में मदद मिलती है। अपने बिलों का भुगतान करने के तरीके के बारे में यहां कुछ सलाह दी गई है—और आप उनका भुगतान कब टाल सकते हैं।

पैसे के लिए कहाँ मुड़ें

क्रेडिट कार्ड

सामान्य समय में, क्रेडिट कार्ड को संभालने का आदर्श तरीका यह है कि आप हर महीने अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान करें और अक्सर अत्यधिक ब्याज शुल्क से बचें। बेशक, ये सामान्य समय नहीं हैं।

इसलिए यदि नकदी की आपूर्ति कम है, तो कुछ महीनों के लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि चलाना एक व्यावहारिक विकल्प हो सकता है। यदि आपके पास एक से अधिक क्रेडिट कार्ड हैं, तो सबसे कम ब्याज दर वाले कार्ड से शुरुआत करें। यदि आप उस पर अपनी क्रेडिट सीमा तक पहुँच जाते हैं, तो दूसरे पर जाएँ। लेकिन याद रखें, हम यहां आवश्यकताओं के बारे में बात कर रहे हैं, न कि आश्रय-स्थल खरीदारी की होड़ में।

फिर आपको कम से कम न्यूनतम शेष राशि का भुगतान करने का लक्ष्य रखना चाहिए जो आपके कार्ड पर हर महीने देय हो। यदि यह एक समस्या है, तो कुछ बैंक और क्रेडिट यूनियन अब ग्राहकों को उनके प्रथागत दंड को माफ करते हुए भुगतान स्थगित करने की अनुमति दे रहे हैं। इसलिए यह पता लगाने के लिए कि वे क्या मदद दे रहे हैं और इसके लिए आवेदन कैसे करें, यह आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं की वेबसाइटों की जांच करने लायक है। ऐसा करने और आवश्यक व्यवस्था करने का सबसे अच्छा समय आपका अगला बिल देय होने से पहले है, उसके बाद नहीं।

डेबिट कार्ड और खातों की जांच

आप डेबिट कार्ड से जो राशि चार्ज कर सकते हैं या एटीएम से निकाल सकते हैं वह आम तौर पर आपके चेकिंग खाते में शेष राशि तक सीमित होती है। हालाँकि, आपके पास एक भी हो सकता है सूत्रोल्लेख आपके चेकिंग खाते से जुड़ा हुआ है जिसे आप एक बार आपकी शेष राशि $0 हिट करने के बाद डुबकी लगा सकते हैं। क्रेडिट लाइनों, या क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइनों की जांच करना, जैसा कि उन्हें अक्सर कहा जाता है, आम तौर पर छोटे होते हैं- $ 500 से $ 3,000, उदाहरण के लिए- और आपको ब्याज के साथ पैसा चुकाना होगा। लेकिन यह एक चुटकी में नकदी का एक और स्रोत है, और मौजूदा संकट में, कुछ बैंक आपके पूछने पर आपकी क्रेडिट लाइन बढ़ा देंगे।

सेवानिवृत्ति खाते

रिटायर होने से पहले 401 (के) या इसी तरह के सेवानिवृत्ति खाते पर छापा मारना आमतौर पर एक बुरा विचार है। हालाँकि, यदि आपकी अधिकांश बचत वहीं है, तो यह आपके लिए एकमात्र विकल्प हो सकता है। 401 (के) से पैसे लेने के दो तरीके हैं: ऋण और निकासी। प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्ष हैं।

• 401 (के) ऋण: आम तौर पर, आप अपने 401 (के) से पैसे उधार ले सकते हैं और इसे निर्दिष्ट वर्षों (आमतौर पर पांच) में वापस भुगतान कर सकते हैं। NS कोरोनावायरस सहायता, राहत और आर्थिक सुरक्षा अधिनियम (CARES) अधिनियममार्च 2020 में पारित, कोरोनावायरस महामारी से प्रभावित लोगों के लिए कुछ नए नियम पेश किए, उधार लेने की सीमा ($50,000 से $100,000 तक) बढ़ाना और उधारकर्ताओं को कुछ में पुनर्भुगतान में देरी करने की अनुमति देना मामले हालांकि, यह आपके नियोक्ता पर निर्भर करता है कि नए नियमों को लागू करना है या सिर्फ पुराने नियमों के साथ रहना है। किसी भी तरह से, यह याद रखने योग्य है कि आपके द्वारा उधार लिया गया धन अब कर-स्थगित नहीं होगा। और यदि आप देय होने पर इसे चुकाने में असमर्थ हैं, तो आपको अतिरिक्त दंड का सामना करना पड़ेगा।
• 401 (के) निकासी: बस अपने 401 (के) से पैसे निकालना एक और विकल्प है, और आमतौर पर इससे भी बदतर। आप जो भी राशि निकालते हैं उस पर आपको आयकर देना होगा और आप पर द्वारा 10% जुर्माना लगाया जाएगा आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस)। हालाँकि, CARES अधिनियम ने 2020 में 59½ वर्ष से कम आयु के निकासी के लिए 10% जुर्माना माफ कर दिया। साथ ही, आपको अगले तीन वर्षों में 2020 की निकासी को चुकाना होगा और जब आप सेवानिवृत्त होंगे तो पैसा आपके लिए नहीं होगा और वास्तव में इसकी आवश्यकता हो सकती है।

ध्यान दें कि यदि आपके पास एक में पैसा है आईआरए, निकासी नियम समान हैं, लेकिन ऋण एक विकल्प नहीं हैं।

529 योजनाएं

अगर आपके पास अपने या बच्चे के लिए 529 कॉलेज बचत योजना में पैसा है, तो आप इसे किसी भी कारण से निकाल सकते हैं। हालाँकि, जब तक आप इसे योग्य शैक्षिक खर्चों पर खर्च नहीं करते हैं, तब तक आपको आयकर और 10% कर जुर्माना देना होगा। यदि छात्र ऋण भुगतान आपके बिलों की वर्तमान सूची में हैं, तो ध्यान दें कि, 2017 तक, वे अब गिनते हैं योग्य शैक्षिक व्यय के रूप में। लेकिन संघीय छात्र ऋण पर कुछ नए नियमों के लिए नीचे देखें जो आपको भुगतानों को आसानी से स्थगित करने की अनुमति दे सकते हैं।

अपने बिलों को प्राथमिकता दें

यदि आप नकदी के समान ढेर के बिना बिलों के ढेर का सामना कर रहे हैं, तो यह प्राथमिकता देने का समय है। आपकी सूची में भोजन अधिक होने की संभावना है। आश्रय के लिए डिट्टो, जिसमें बंधक या किराए का भुगतान और उपयोगिता बिल शामिल हैं। भोजन के मोर्चे पर, आपको तैयार नकदी या डेबिट या क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता होगी। आश्रय और कुछ अन्य प्रमुख खर्चों के लिए, हालांकि, आपके पास अधिक लचीलापन हो सकता है।

किराया

यदि आप अपना अगला भुगतान करने के लिए किराए पर लेते हैं और स्क्रैप कर रहे हैं, तो अपने मकान मालिक से जल्द से जल्द बात करें और देखें कि क्या आप भुगतान करना बंद कर सकते हैं या कम भुगतान कर सकते हैं। बेशक, ध्यान रखें कि आपके मकान मालिक, खासकर अगर वे सिर्फ एक साधारण व्यक्ति हैं और बड़ी कंपनी नहीं हैं, तो उन्हें भी पैसे की परेशानी हो सकती है। यह भी नोट करें CARES अधिनियम के साथ-साथ कई राज्यों और नगर पालिकाओं बेदखली पर स्थगन की घोषणा की है, इसलिए यदि यह आता है तो अपने अधिकारों का आह्वान करने में संकोच न करें।

बंधक - भुगतान

यदि आपके घर पर बंधक है, तो अपने ऋण सेवाकर्ता से संपर्क करें। कई बैंक अपने बंधक धारकों को कुछ समय के लिए भुगतान स्थगित करने या अन्य प्रकार की राहत प्रदान करने की अनुमति दे रहे हैं। यदि आपका बंधक संघ समर्थित है, तो आप इसके लिए पात्र हो सकते हैं सहनशीलता CARES अधिनियम के तहत जो आपको एक वर्ष तक के लिए भुगतान स्थगित करने की अनुमति देगा। के लिए अतिरिक्त विकल्प भी हैं बंधक राहत.

यदि आपका बंधक सरकारी कार्यक्रम द्वारा समर्थित है, तो 2020 में आर्थिक बदलाव से प्रभावित लोगों के लिए फौजदारी और निष्कासन पर रोक लगा दी गई है। अधिस्थगन जनवरी को समाप्त होने वाला था। 31, 2021, लेकिन बढ़ा दिया गया था। हालांकि, बंधक ऋण का समर्थन करने वाली सरकारी एजेंसी के आधार पर, विस्तार की समाप्ति तिथि अलग-अलग होती है।

बंधक फौजदारी सहायता

द्वारा समर्थित बंधक ऋणों के लिए फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक, NS संघीय आवास वित्त एजेंसी (FHFA) ने कहा कि उन्होंने सिंगल-फ़ैमिली फ़ोरक्लोज़र और रियल एस्टेट के स्वामित्व वाली (REO) बेदखली पर फोरक्लोज़र स्थगन को मार्च तक बढ़ा दिया है। 31, 2021. आरईओ गुण (अचल संपत्ति के स्वामित्व वाले) भुगतान न करने के कारण जब्त की गई बैंक के स्वामित्व वाली संपत्तियां हैं।

द्वारा समर्थित बंधक के लिए अमेरिकी कृषि विभाग (यूएसडीए), यूएसडीए ने अपने सिंगल-फ़ैमिली हाउसिंग डायरेक्ट और गारंटीड लोन प्रोग्राम के लिए फोरक्लोज़र मोराटोरियम को 30 जून, 2021 तक बढ़ा दिया है।

अमेरिका। डिपार्टमेंट ऑफ़ हाउसिंग एंड अर्बन डवलपमेंट (HUD) द्वारा बीमित संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) या मूल अमेरिकी कार्यक्रमों के कार्यालय द्वारा गारंटीकृत (धारा 184 और 184 ए ऋण गारंटी कार्यक्रम) को 30 जून, 2021 तक बढ़ा दिया गया था।

वयोवृद्ध मामलों के विभाग, या वीए ऋणों से बंधक ऋण को भी 30 जून, 2021 तक बेदखली और फौजदारी से राहत मिली। आवास और शहरी विकास विभाग, वयोवृद्ध मामलों के विभाग, और कृषि विभाग ने भी तारीख बढ़ा दी है जिसके लिए उधारकर्ता सहनशीलता का अनुरोध कर सकते हैं। बंधक भुगतान सहनशीलता नामांकन विंडो 30 जून, 2021 तक जारी रहेगी।

यह निर्धारित करने के लिए कि आपका बंधक ऋण अधिस्थगन कार्यक्रम के लिए योग्य है या नहीं, कृपया अपने बंधक सेवा प्रदाता—या आपके बंधक भुगतान प्राप्त करने वाली कंपनी—या अपने ऋणदाता से संपर्क करें।

कार ऋण और पट्टे

इसी तरह, अगर आपके पास कार लोन या लीज है, तो अपने लेंडर या लीजिंग कंपनी से संपर्क करें। कई ऑटो कंपनियों और अन्य उधारदाताओं के पास आपातकालीन कार्यक्रम हैं जो आपको एक महीने या उससे अधिक के लिए भुगतान स्थगित करने देंगे।

गाड़ी बीमा

कुछ बीमाकर्ता ग्राहकों को अपने कवरेज को रद्द किए बिना कुछ समय के लिए प्रीमियम का भुगतान बंद करने की अनुमति दे रहे हैं। तो अपने साथ जांच करें (लेकिन बीमाकृत होने का जोखिम न लें)।

छात्र ऋण

CARES अधिनियम के एक अन्य प्रावधान के कारण, संघीय छात्र ऋण वाले उधारकर्ताओं को सितंबर तक उन पर भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के अनुसार, 30, 2021। 30 मार्च, 2021 को, यू.एस. शिक्षा विभाग ने फ़ेडरल फ़ैमिली एजुकेशन लोन (FFEL) प्रोग्राम में डिफॉल्ट किए गए ऋणों पर ऋण ब्याज और संग्रह पर रोक भी बढ़ा दी। यदि आप निजी छात्र ऋणों पर पैसा देते हैं जो इस कार्यक्रम के भीतर नहीं हैं और उन्हें बनाने में परेशानी हो रही है भुगतान, ऋणदाता या ऋण सेवाकर्ता से यह पता लगाने के लिए संपर्क करें कि क्या उसके पास एक समान कार्यक्रम या अन्य प्रकार का है सहायता।

उपयोगिताओं

गैस, बिजली, पानी, फोन और इंटरनेट बिलों के संबंध में, प्रदाता की वेबसाइट देखें कि क्या यह आपको नकदी बचाने में मदद करने के लिए कोई विशेष भुगतान योजना प्रदान करता है। यू.एस. में कई, लेकिन सभी नहीं, उपयोगिता कंपनियों ने भुगतान न किए गए बिलों के कारण स्वेच्छा से शट-ऑफ को निलंबित कर दिया है, और कुछ राज्य सरकारों ने उन्हें ऐसा करने के लिए मजबूर करने के लिए कदम बढ़ाया है। लेकिन इससे पहले कि आप अपने बिल का भुगतान करना बंद कर दें, सुनिश्चित करें कि आप संभावित परिणामों को जानते हैं।

अपनी क्रेडिट रेटिंग को सुरक्षित रखें

अब आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में अनावश्यक रूप से झल्लाहट करने का समय नहीं है। हालाँकि, कुछ कदम हैं जो आप यह सुनिश्चित करने के लिए उठा सकते हैं कि यह बहुत अधिक हिट न हो।

शुरुआत के लिए, अपने क्रेडिट खातों पर कम से कम आवश्यक न्यूनतम भुगतान करने का प्रयास करें और उनकी देय तिथियों तक ऐसा करें।

यदि आपका बंधक ऋणदाता आपके ऋण भुगतानों को स्थगित करने या मना करने के लिए सहमत है, तो उसे आपके भुगतानों को देर से होने के रूप में क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करना चाहिए। आपका ऋणदाता "एक बयान भी प्रदान कर सकता है जो इंगित करता है कि आप प्राकृतिक या घोषित आपदा से प्रभावित हुए हैं, जो आपके क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है, ”एक्सपेरियन के अनुसार, तीन प्रमुख क्रेडिट में से एक ब्यूरो

जब संकट हमारे पीछे है

एक बार महामारी बीत जाने के बाद आपको फिर से प्राथमिकता देनी होगी और आप काम पर वापस आ जाएंगे। आपने अपने लेनदारों के साथ जो भी पुनर्भुगतान समझौता किया है, उसका पालन करने के अलावा, अपने द्वारा जमा किए गए किसी भी क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करने का लक्ष्य रखें, जो पहले सबसे अधिक ब्याज वाले लोगों से शुरू होता है।

अब भी एक उपयुक्त समय होगा एक आपातकालीन निधि शुरू करें, या अपने फंड की भरपाई करें यदि आपके पास एक है और इसे समाप्त कर दिया है। एक सामान्य नियम के रूप में, कम से कम तीन से छह महीने के रहने के खर्च को अलग रखना स्मार्ट है एक तरल खाते में, जैसे बैंक बचत खाता या मनी मार्केट म्यूचुअल फंड, जिसे आप आवश्यकतानुसार आकर्षित कर सकते हैं।

हम इस तरह का संकट फिर कभी नहीं देख सकते हैं (और आशा करते हैं कि हम नहीं करेंगे), लेकिन आपके आदेश पर कुछ नकद होने से अच्छे और बुरे दोनों समय में आराम मिल सकता है।