क्रेडिट स्कोर रेंज: उनका क्या मतलब है?
पांच चरों के आधार पर एक सूत्र के साथ परिकलित - भुगतान इतिहास, बकाया राशि, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट मिश्रण और नया क्रेडिट - आपका क्रेडिट अंक ऋणदाता को आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है और यहां तक कि ऋण स्वीकृत या अस्वीकृत होने के बीच अंतर भी कर सकता है।यहां कुछ क्रेडिट स्कोर मूल बातें हैं और आपके उधार भविष्य के लिए क्रेडिट स्कोर की विभिन्न श्रेणियां क्या हैं।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट स्कोर की गणना एक फॉर्मूले का उपयोग करके की जाती है जो भुगतान इतिहास, समग्र ऋण स्तर और व्यक्ति द्वारा खोले गए क्रेडिट खातों की संख्या जैसे कारकों पर विचार करता है।
- स्कोर ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज को निर्धारित कर सकते हैं और यह भी एक निर्णायक कारक हो सकता है कि क्या ऋण के लिए अनुरोध स्वीकृत या अस्वीकृत है।
- 740 और 850 के बीच का स्कोर बताता है कि व्यक्ति लगातार जिम्मेदार रहा है, जबकि 700 से 750 के बीच के स्कोर को औसत से ऊपर माना जाता है।
- कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति, 600 से कम, उन्हें सुधारने के लिए कदम उठा सकते हैं जैसे समय पर भुगतान करना, कर्ज के स्तर में कटौती करना, और अप्रयुक्त क्रेडिट खातों पर शून्य शेष बनाए रखना।
- यदि आपने अभी तक क्रेडिट स्थापित नहीं किया है, तो आप ऋणदाताओं से खाता खोलने की आवश्यकताओं के बारे में बात कर सकते हैं और फिर एक सकारात्मक भुगतान इतिहास स्थापित कर सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर मूल बातें
आपका क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो ऋणदाता द्वारा पैसे उधार लेने पर लिए जाने वाले जोखिम का प्रतिनिधित्व करता है। ए FICO स्कोर फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा बनाया गया एक प्रसिद्ध उपाय है और क्रेडिट एजेंसियों द्वारा उधारकर्ता के जोखिम को इंगित करने के लिए उपयोग किया जाता है।एक और क्रेडिट स्कोर है सहूलियत स्कोर, जिसे के बीच साझेदारी के माध्यम से विकसित किया गया था शीर्ष तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां: इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन और एक्सपेरियन.
आपकी क्रेडिट स्कोर गणना आपके द्वारा प्राप्त जानकारी के आधार पर एक समय में आपके क्रेडिट जोखिम का प्रतिनिधित्व करती है क्रेडिट रिपोर्ट. FICO और VantageScore दोनों की रेंज 300 से 850 के बीच है, हालांकि जिस तरह से प्रत्येक अपने स्कोर को अलग-अलग वर्गीकरण में पार्स करता है, वह अलग-अलग होता है। हालांकि, दोनों ही मामलों में क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, ऋणदाता के लिए जोखिम उतना ही कम होगा।इस लेख के प्रयोजनों के लिए FICO स्कोर का उपयोग किया जाएगा।
असाधारण क्रेडिट स्कोर: 800 से 850
740 से 850 की सीमा में क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ताओं को लगातार जिम्मेदार माना जाता है जब यह उनके उधार के प्रबंधन की बात आती है और सबसे कम ब्याज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए प्रमुख उम्मीदवार हैं दरें। हालांकि सर्वश्रेष्ठ स्कोर ८०० से ८५०. की सीमा में हैं.
इस स्कोर वाले लोगों के पास देर से भुगतान न करने का लंबा इतिहास है, साथ ही क्रेडिट कार्ड पर कम शेष राशि है। उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ताओं को गिरवी, क्रेडिट कार्ड, ऋण, और पर कम ब्याज दर प्राप्त हो सकती है क्रेडिट की रेखाएं, क्योंकि उन्हें अपने समझौतों में चूक के लिए कम जोखिम वाला माना जाता है। एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर होना विशेष रूप से उपयोगी है व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, क्योंकि यह आमतौर पर संपार्श्विक की कमी के लिए बनाता है।
बहुत अच्छा क्रेडिट स्कोर: 740 से 799
740 और 799 के बीच एक क्रेडिट स्कोर इंगित करता है कि जब पैसे और क्रेडिट प्रबंधन की बात आती है तो उपभोक्ता आमतौर पर वित्तीय रूप से जिम्मेदार होता है।ऋण, क्रेडिट कार्ड, उपयोगिताओं और किराये के भुगतान सहित उनके अधिकांश भुगतान समय पर किए जाते हैं। क्रेडिट कार्ड बैलेंस उनकी क्रेडिट खाता सीमाओं की तुलना में अपेक्षाकृत कम हैं।
अच्छा क्रेडिट स्कोर: 670 से 739
६७० और ७३९ के बीच क्रेडिट स्कोर होने से एक उधारकर्ता को यू.एस. उपभोक्ताओं के औसत के करीब या थोड़ा ऊपर रखता है, क्योंकि अक्टूबर २०२० तक राष्ट्रीय औसत FICO स्कोर ७११ है। हालांकि वे अभी भी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें अर्जित कर सकते हैं, वे आदर्श दरों को नियंत्रित करने की संभावना नहीं रखते हैं दो उच्च श्रेणियों में से, और उनके लिए कुछ प्रकार के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन हो सकता है श्रेय। उदाहरण के लिए, यदि कोई उधारकर्ता इस स्कोर के साथ एक असुरक्षित ऋण की तलाश में है, तो यह महत्वपूर्ण है कि वे इसे खोजने के लिए खरीदारी करें। विकल्प जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम हैं सबसे कम कमियों के साथ।
उचित क्रेडिट स्कोर: 580 से 669
580 से 669 तक के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को "निष्पक्ष" श्रेणी में माना जाता है।हो सकता है कि उनके क्रेडिट इतिहास में कुछ उतार-चढ़ाव हों, लेकिन कोई बड़ी बात नहीं है अपराधों. उन्हें अभी भी उधारदाताओं द्वारा ऋण दिए जाने की संभावना है, लेकिन बहुत प्रतिस्पर्धी दरों पर नहीं।भले ही उनके विकल्प सीमित हों, फिर भी वित्तपोषण की आवश्यकता वाले उधार मिल सकते हैं व्यक्तिगत ऋण के लिए ठोस विकल्प.
खराब क्रेडिट स्कोर: 580 से कम
300 और 579 के बीच के स्कोर वाले व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास काफी क्षतिग्रस्त है।यह एकाधिक का परिणाम हो सकता है विभिन्न क्रेडिट उत्पादों पर चूक कई अलग-अलग उधारदाताओं से। हालांकि, एक खराब स्कोर दिवालियापन का परिणाम भी हो सकता है, जो अध्याय 13 के लिए सात साल और अध्याय 11 के लिए 10 साल के लिए क्रेडिट रिकॉर्ड पर रहेगा।
इस सीमा में आने वाले क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के पास नया क्रेडिट प्राप्त करने की बहुत कम संभावना है।यदि आपका स्कोर इसमें आता है, तो अपने क्रेडिट को सुधारने के लिए उठाए जाने वाले कदमों के बारे में किसी वित्तीय पेशेवर से बात करें। इसके अतिरिक्त, जब तक आप मासिक शुल्क का भुगतान कर सकते हैं, सबसे अच्छी क्रेडिट मरम्मत कंपनियों में से एक आपके लिए आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक अंक प्राप्त करने में सक्षम हो सकती है। यदि आप इस स्कोर के साथ एक असुरक्षित ऋण प्राप्त करने का प्रयास करते हैं, तो निर्धारित करने के लिए प्रत्येक ऋणदाता की तुलना करना सुनिश्चित करें। कम से कम जोखिम भरा विकल्प.
कर्ज चुकाने, समय पर भुगतान करने और क्रेडिट खातों पर शून्य बैलेंस बनाए रखने जैसी चीजें करने से समय के साथ आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।
कोई उधार नहीं
हर किसी को कहीं से शुरुआत करनी पड़ती है। यदि आपके पास बहुत कम क्रेडिट स्कोर है (जैसे, 350 से कम), तो संभावना है कि आपने अभी तक कोई खाता स्थापित नहीं किया है और आपका क्रेडिट इतिहास नहीं है। अपने स्थानीय ऋणदाता से उसकी उधार आवश्यकताओं के बारे में बात करें। जब आप अपने पहले ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत हों, तो तुरंत एक जिम्मेदार पुनर्भुगतान पैटर्न सेट करें एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड स्थापित करने के लिए.
तल - रेखा
आपका क्रेडिट स्कोर विभिन्न कारकों पर आधारित होता है और इसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है कि क्या आप ऋण के साथ-साथ ऋण की ब्याज दर सहित शर्तों को उधार लेने के योग्य होंगे। लगातार अपने बिलों का समय पर और पूर्ण भुगतान करने से भविष्य में आपके क्रेडिट स्कोर को होने वाले नुकसान को रोकने में मदद मिलेगी। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के महत्व को देखते हुए, इनमें से किसी एक में निवेश करना इसके लायक हो सकता है सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट निगरानी सेवाएं आपकी जानकारी को बेहतर ढंग से सुरक्षित रखने के लिए।