2021 की 6 सर्वश्रेष्ठ ऋण राहत कंपनियां

होली जॉनसन एक बीमा विशेषज्ञ, पुरस्कार विजेता लेखक और दो बच्चों की मां हैं, जो मितव्ययिता, बजट और यात्रा से ग्रस्त हैं।

Marisa एक सामग्री अखंडता और अनुपालन प्रबंधक है, जिसे क्रेडिट कार्ड, खातों की जाँच और बचत, ऋण उत्पादों, बीमा और बहुत कुछ में विशेषज्ञता प्राप्त है।

अंतिम फैसला

हमारी सूची में सभी बेहतरीन ऋण राहत कंपनियां प्रतिष्ठित हैं, विभिन्न सेवाएं प्रदान करती हैं, और ग्राहकों को अपने ऋण को प्रबंधित करने और कम करने में मदद करने के साथ समग्र अच्छी समीक्षा करती हैं। कुछ कई ऋण राहत विकल्प प्रदान करते हैं और अन्य कम शुल्क लेते हैं। कुल मिलाकर, हम अनुशंसा करते हैं कि पहले राष्ट्रीय ऋण राहत देखें। कंपनी के पास एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड, मनी बैक गारंटी है, और अपनी वेबसाइट पर ऋण में कमी के स्पष्ट उदाहरण दिखाती है।

सर्वश्रेष्ठ ऋण राहत कंपनियों की तुलना करें

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कंपनी	न्यूनतम ऋण	औसत चुकौती अवधि	फीस	ऋण राहत के प्रकार
राष्ट्रीय ऋण राहत सर्वश्रेष्ठ समग्र	$7,500	24-48 महीने	ऋण का 18-25% नामांकित	4
मान्यता प्राप्त ऋण राहत ऋण निपटान के लिए सर्वश्रेष्ठ	$10,000	12-48 महीने	अलग होना	1
डीएमबी वित्तीय उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण के लिए सर्वश्रेष्ठ	कोई न्यूनतम नहीं	36-48 महीने	अलग होना	कई कस्टम कार्यक्रम
न्यू एरा डेट सॉल्यूशंस ग्राहक संतुष्टि के लिए सर्वश्रेष्ठ	कोई न्यूनतम नहीं	२८ महीने	अलग होना	1
क्यूराडेट कर ऋण राहत के लिए सर्वश्रेष्ठ	$5,000	भिन्न	अलग होना	5
स्वतंत्रता ऋण राहत बेस्ट इंटरएक्टिव प्रोग्राम	भिन्न	भिन्न	नामांकित ऋण का 15-20%	1

सामान्यतःपूछे जाने वाले प्रश्न

एक ऋण राहत कंपनी क्या करती है?

ऋण राहत कंपनियां लाभकारी संगठन हैं जो उपभोक्ताओं को उनके ऋण से कम के लिए अपने ऋण का निपटान करने में मदद करती हैं। ये कंपनियां अपनी सेवाओं को उन ग्राहकों के लिए तैयार करती हैं जो कर्ज से इतने अभिभूत हैं कि वे अपने दम पर समाधान नहीं निकाल सकते हैं।

जबकि वहाँ बहुत सारी प्रतिष्ठित ऋण राहत कंपनियाँ हैं, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण राहत उद्योग घोटालों से भरा हुआ है। संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) का कहना है कि इस कारण से आप जिन कंपनियों के साथ काम करते हैं, उनके बारे में विवेकपूर्ण होना बुद्धिमानी है। आपको उन ऋण राहत कंपनियों के साथ काम करने से बचने का भी प्रयास करना चाहिए जो आपके ऋणों का निपटान करने से पहले शुल्क एकत्र करने का प्रयास करती हैं या जो एक नए सरकारी कार्यक्रम का विज्ञापन करती हैं जो मदद कर सकता है।

ऋण निपटान क्या है?

सामान्यतया, ऋण राहत कंपनियां ऋण निपटान को सर्वोत्तम ऋण राहत विकल्प के रूप में बदल देती हैं। ऋण निपटान के साथ, ये कंपनियां अपने ग्राहकों को हर महीने एक समर्पित बचत खाते में एक विशिष्ट राशि अलग करने के लिए कहती हैं। इस खाते का लक्ष्य एक ऐसी राशि का निर्माण करना है जिसका उपयोग बाद में ऋणों को निपटाने के लिए किया जा सकता है।

ऋण राहत कंपनियां तब आपकी ओर से लेनदारों के साथ बातचीत करती हैं, जिसमें आम तौर पर आपके शेष राशि से कम की पेशकश शामिल होती है। ऋण निपटान कार्यक्रम के अंत में, ग्राहकों को ऋण मुक्त होना चाहिए और अपने जीवन के साथ आगे बढ़ने में सक्षम होना चाहिए।

आपके द्वारा देय राशि से कम भुगतान करना आदर्श लग सकता है, संघीय व्यापार आयोग (FTC) नोट करता है कि ऋण निपटान में जोखिम है। उदाहरण के लिए, ऋण राहत कंपनियां आपको अपने ऋणों को निपटाने के लिए काम करते समय अपने बिलों का भुगतान बंद करने के लिए कहेंगी, जिसके आपके क्रेडिट स्कोर के लिए गंभीर परिणाम हो सकते हैं। इस बात से भी अवगत रहें कि लेनदारों को आपके ऋणों को आपके ऋण से कम पर निपटाने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपकी ऋण राहत कंपनी सफल होगी।

ऋण समेकन क्या है?

यदि आप सोच रहे हैं ऋण निपटान और ऋण समेकन के बीच का अंतर, ध्यान में रखने के लिए यहां कुछ विवरण दिए गए हैं। जहां ऋण निपटान में एक ऋण राहत कंपनी के साथ काम करना शामिल है, जो आपके बकाया से कम के लिए आपके ऋणों को निपटाने के लिए है, ऋण समेकन के लिए आपको एक नया वित्तीय उत्पाद (आमतौर पर एक व्यक्तिगत कर्ज़ या ए बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड) अपने सभी मौजूदा ऋणों को समेकित करने के लिए।

ऋण समेकन के साथ, आप अपने सभी पुराने ऋणों को कम एपीआर या बेहतर शर्तों के साथ नए ऋण में स्थानांतरित कर देंगे। जबकि ऋण समेकन का लक्ष्य पैसे की बचत कर रहा है, ऋण समेकन आपको हर महीने कई ऋण भुगतानों का भुगतान करने से लेकर केवल एक तक जाने में मदद कर सकता है।

क्या ऋण राहत कंपनियां आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाती हैं?

ऋण निपटान कार्यक्रमों का एक प्रमुख पहलू यह है कि भुगतान करना बंद करने के बाद आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है। यह समझ में आता है क्योंकि आपका भुगतान इतिहास आपके FICO क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है।

हाल ही में एक इंटरव्यू में एरिका सैंडबर्ग, एक उपभोक्ता वित्त विशेषज्ञ और साप्ताहिक वीडियो पॉडकास्ट के मेजबान इसे सैन फ्रांसिस्को में बनाना, उसने कहा, "यदि आप औपचारिक क्षमा प्राप्त करते हैं, तो यह आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर तयशुदा के रूप में दिखाई देता है। यह बिल्कुल भुगतान न करने से बेहतर है लेकिन फिर भी एक संकेत है कि आपने अपने संविदात्मक दायित्व को पूरा नहीं किया है। संग्रह में भेजे गए अपराध, चार्ज-ऑफ और खाते सात साल के लिए क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देते हैं। जब आप हिसाब चुकता करेंगे तो ये नृत्य शुद्ध नहीं होंगे।"

कहा जा रहा है कि, FTC नोट करता है कि आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होता है, इसके बारे में आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। जब आप ऋण निपटान के लिए पैसे बचाते हैं तो भुगतान रोकना भी देर से शुल्क और दंड का कारण बन सकता है जिससे आपकी शेष राशि और भी बढ़ सकती है। आपके कार्यक्रम के दौरान आपको लेनदारों या ऋण लेने वालों से भी कॉल आ सकते हैं, और आप पर मुकदमा भी चलाया जा सकता है।

ऋण राहत लागत कितनी है?

ऋण राहत कंपनियां प्रक्रिया शुरू करने के लिए मुफ्त परामर्श की पेशकश करती हैं। वहां से, वे प्रदर्शन-आधारित शुल्क लेते हैं जो आम तौर पर आपके द्वारा नामांकित ऋण राशि के प्रतिशत तक काम करते हैं।

हमारे द्वारा प्रोफाइल की गई कंपनियों के आधार पर, सामान्य ऋण राहत शुल्क एक कार्यक्रम में नामांकित कुल ऋणों का 15% से 25% तक होता है। इसका मतलब यह है कि, यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण में $10,000 के साथ ऋण निपटान कार्यक्रम के लिए साइन अप करते हैं, तो आप इसे हल करने के लिए $1,500 से $2,500 का भुगतान कर सकते हैं। और याद रखें, यह उस राशि के शीर्ष पर है जिसे आप अपने लेनदारों को अपने ऋणों को निपटाने के लिए भुगतान करते हैं।

क्रियाविधि

हमने a. बनाकर प्रक्रिया शुरू की ऋण राहत पद्धति और फिर उन ऋण राहत कंपनियों की तलाश की जो पांच साल से अधिक समय से कारोबार में हैं। वहां से, हमने उन फर्मों को प्राथमिकता दी जो एक ऋण सलाहकार के साथ मुफ्त, बिना दायित्व वाले परामर्श की पेशकश करती हैं। जबकि ऋण राहत कंपनियां आपके द्वारा समय से पहले किए जा सकने वाले फ्लैट-दर शुल्क का विज्ञापन या शुल्क नहीं लेती हैं, हमने उन कंपनियों को अतिरिक्त अंक भी दिए हैं जो अपनी वेबसाइटों पर संभावित शुल्क की एक श्रृंखला का विज्ञापन करते हैं। अंत में, हमने कंपनियों की तुलना उनकी सिद्ध सफलता के आधार पर की, जिससे ग्राहकों को उनके द्वारा दिए गए ऋण से कम पर ऋण का निपटान करने में मदद मिली।