Kanadski certifikat o zajamčenom ulaganju (GIC)

Što je kanadski zajamčeni certifikat o ulaganju?

U Kanadi je potvrda o zajamčenom ulaganju (GIC) ulaganje u depozit koje prodaju kanadske banke i povjereničke tvrtke. Ljudi ih često kupuju za mirovinske planove jer pružaju niskorizičnu fiksnu stopu povrata i donekle ih osigurava kanadska vlada.

Oni se prodaju u Kanadi na isti način na koji američke banke plasiraju svojim klijentima Potvrde o depozitu. U Sjedinjenim Državama osiguravajuća društva stvaraju i promiču GIC -ove i imaju malo drugačiji fokus na klijente.

Razumijevanje kanadskih zajamčenih certifikata o ulaganju

GIC djeluje slično kao depozitna potvrda u SAD -u. U slučaju GIC -a, deponirate novac u banci i zaradite kamate na taj novac. Kvaka je u tome što se novac mora deponirati na određeno vrijeme, a kamatne stope variraju ovisno o trajanju te obveze. Kada kupujete GIC, u osnovi posuđujete bankovni novac i dobivate plaćene kamate u zamjenu za uslugu.

GIC -ovi se smatraju sigurnim ulaganjima jer su financijske institucije koje ih prodaju zakonski obvezne vratiti glavnicu i kamate ulagačima. Čak i ako banka propadne, ulagači su osigurani do 100.000 kanadskih dolara od strane Canadian Insurance Insurance Corporation (GDIC).

Kako banke profitiraju od certifikata o zajamčenim ulaganjima

Dobit banke razlika je između kreditiranja stope te stope koje plaćaju na GIC -ove. Ako su hipotekarne stope 8%, a GIC 5%, onda je razlika od 3% dobit banke.

GIC-ovi nude prinos koji je nešto veći od trezorskih zapisa (ili državnih zapisa), što ih čini izvrsnom opcijom za diverzifikaciju toka likvidnih, sigurnih vrijednosnih papira u portfelju. Kao što je gore spomenuto, mnoge kanadske banke i povjerljive tvrtke prodaju GIC -ove. Iako povjereničko društvo ne posjeduje imovinu svojih kupaca, ono može preuzeti zakonsku obvezu brinuti se o njima.

U tim slučajevima društva od povjerenja djeluju kao povjerenici, agenti ili povjerenici u ime osobe ili poslovnog subjekta. Oni su čuvari i moraju štititi i vršiti odabir ulaganja koji je isključivo u interesu vanjske strane. GIC-ovi, zajedno s državnim zapisima, trezorskim obveznicama i drugim vrijednosnim papirima koji stvaraju prihod, često su dobra opcija u tim slučajevima jer su općenito sigurni tekućinai stvarati tokove novca, osobito za starije ulagače, koji su otišli u mirovinu i možda više neće imati stalnu plaću.

GIC -ovi i američki trezorski papiri

Drugi oblici sigurnih vrijednosnih papira koji stvaraju prihod su SAD Trezorski vrijednosni papiri, uključujući državne zapise, državne zapise i obveznice.

• Državni zapisi sazrijevaju u 4, 13, 26 i 52 tjedna. Imaju najkraće dospijeće od svih državnih obveznica. Američka vlada izdaje državne zapise s popustom, a oni dospijevaju po nominalnoj vrijednosti. Razlika između otkupne i prodajne cijene u biti su kamate plaćene na računu.
• T-bilješke imaju neznatno duži rok dospijeća od 2, 3, 5, 7 i 10 godina. Američka vlada izdaje trezorske zapise po nominalnoj vrijednosti od 1.000 USD, a dospijevaju po istoj cijeni. Obveznice se plaćaju polugodišnje.
• Konačno, T-obveznice (također se naziva i „duga obveznica“) u biti su identične T-zapisima osim što dospijevaju s 30 godina. Poput T-obveznica, T-obveznice se izdaju i dospijevaju po nominalnoj vrijednosti od 1.000 USD i plaćaju polugodišnje kamate.

GIC -ovi i američke državne vrijednosnice mogu biti kamen temeljac određenih činjenica portfeljske strategije—Ili oni koji se oslanjaju na sigurne tokove prihoda ili kao osnova za uravnoteženje rizičnijih ulaganja kao što su dionice u rastu i derivati.