Što trebate znati o financijskim problemima

Što je financijska nevolja?

Financijski problemi su stanje u kojem poduzeće ili pojedinac ne mogu ostvariti dovoljne prihode ili prihode, zbog čega nisu u mogućnosti podmiriti ili platiti svoje financijske obveze. To je općenito posljedica visokih fiksnih troškova, velikog stupnja nelikvidne imovine ili prihoda osjetljivih na gospodarske padove. Za pojedince, financijski problemi mogu nastati zbog lošeg proračuna, prekomjerne potrošnje, prevelikog duga, tužbe ili gubitka zaposlenja.

Zanemarivanje znakova financijske nevolje prije nego što izmakne kontroli može biti poražavajuće. Možda će doći trenutak kada se ozbiljne financijske teškoće više ne mogu otkloniti jer su obveze tvrtke ili pojedinca prerasle i ne mogu se otplatiti. Ako se to dogodi, stečaj može biti jedina opcija.

Razumijevanje financijske nevolje

Ako tvrtka ili pojedinac dožive razdoblje u kojem ne mogu platiti svoje dugove, račune i druge obveze do datuma dospijeća, vjerojatno će doživjeti financijsku nevolju.

Primjeri troškova poduzeća koji se moraju platiti mogu uključivati ​​financiranje, poput plaćanja kamata na dugove, oportunitetni troškovi projekata i zaposlenike koji nisu produktivni. Zaposlenici tvrtke u nevolji obično imaju niži moral i veći stres uzrokovan povećanom šansom za bankrot, što bi ih moglo natjerati da napuste posao. Tvrtkama u financijskim problemima može biti teško osigurati nove financiranje. Oni također mogu otkriti da tržišna vrijednost tvrtke značajno pada, jer kupci smanjuju nove narudžbe, a dobavljači mijenjaju uvjete isporuke.

Gledajući tvrtku financijska izvješća može pomoći ulagačima i drugima u utvrđivanju trenutnog i budućeg financijskog stanja. Na primjer, negativni novčani tokovi koja se pojavljuje u izvještaju o novčanim tokovima tvrtke jedna je crvena zastava financijske nevolje. To bi moglo biti uzrokovano velikim razlikama između gotovinskih plaćanja i potraživanja, visokim kamatama ili a pad obrtnog kapitala.

Pojedinci koji se suočavaju s financijskim teškoćama mogu se naći u situaciji da su im troškovi servisiranja duga mnogo veći od mjesečnih prihoda. Ti dugovi ili obveze uključuju stavke poput plaćanja kuće ili najma, plaćanja automobila, kreditnih kartica i računa za komunalne usluge. Ljudi koji doživljavaju ovakve situacije imaju tendenciju da prolaze kroz to kroz dulje razdoblje, a možda i prođu na kraju biti prisiljeni odreći se imovine osigurane svojim dugovima i izgubiti dom ili automobil ili lice iseljenje.

Znakovi financijske nevolje

Postoji više znakova upozorenja koji bi mogli ukazivati ​​na to da je tvrtka u financijskim problemima ili će to uskoro učiniti. Loš profit može ukazivati ​​na tvrtku koja je financijski nezdrava. Borba za ravnomjernost sugerira posao koji se ne može održati stvaranjem internih sredstava i umjesto toga mora povećati glavni izvana. To povećava tvrtku poslovni rizik te smanjuje svoju kreditnu sposobnost kod zajmodavaca, dobavljača, ulagača i banaka. Ograničavanje pristupa sredstvima obično rezultira neuspjehom tvrtke (ili pojedinca).

Pad prodaje ili slab rast prodaje ukazuju na to da nema potražnje za proizvodima ili uslugama tvrtke na temelju postojećeg poslovnog modela. Kad skupe marketinške kampanje ne dovedu do rasta, potrošači možda više neće biti zadovoljni svojom ponudom, pa će tvrtka biti prisiljena zatvoriti se. Slično, ako tvrtka nudi proizvode ili usluge loše kvalitete, potrošači će početi kupovati od konkurenata, što će na kraju natjerati i tvrtku da zatvori svoja vrata.

Kad dužnicima oduzima previše vremena za plaćanje dugova tvrtki, protok novca može se jako rastegnuti. Poduzeće ili pojedinac možda neće moći plaćati svoje obveze. Rizik je posebno povećan kada tvrtka ima samo jednog ili dva velika kupca.

Kako riješiti financijske poteškoće

Koliko god se činilo teškim, postoje neki načini da se stvari preokrenu i riješe financijske nevolje. Jedna od prvih stvari koje mnoge tvrtke rade je da pregledaju svoje poslovne planove. To bi trebalo uključivati ​​i njegovo poslovanje i performanse na tržištu, kao i postavljanje ciljnog datuma za postizanje svih njegovih ciljeva.

Još jedno pitanje je gdje smanjiti troškove. To može uključivati ​​smanjenje osoblja ili čak smanjenje poticaja menadžmentu, što često može biti skupo za rezultat poslovanja.

Neka poduzeća mogu razmisliti o restrukturiranju svojih dugova. U okviru ovog procesa, tvrtke koje ne mogu podmiriti svoje obveze mogu ponovno pregovarati o svojim dugovima i promijeniti uvjete otplate kako bi poboljšale svoju likvidnost. Restrukturiranjem mogu nastaviti s radom.

Za pojedince koji imaju financijskih teškoća, savjeti za popravljanje situacije slični su onima navedenima gore. Zaraženima bi moglo biti pametno smanjiti nepotrebne ili pretjerane navike potrošnje, poput večere, putovanja i drugih kupovina koje se mogu smatrati luksuzom. Druga mogućnost može biti kreditno savjetovanje. Uz kreditno savjetovanje, savjetnik ponovno pregovara o dužnikovim obvezama, što mu omogućuje izbjegavanje bankrota. Konsolidacija duga je još jedna metoda za smanjenje mjesečnih dužničkih obveza prelaskom dugova s ​​visokim kamatama, poput kreditnih kartica, u jedinstveni osobni zajam s nižim kamatama.

Nevolje u velikim financijskim institucijama

Jedan faktor koji doprinosi financijska kriza 2007–2008 vjerovalo se da je vladina povijest davanja hitnih kredita financijskim institucijama u nevolji na tržištima "prevelik da podbaci"Ovo je stvorilo očekivanje da će dijelovi financijskog sektora biti zaštićeni od gubitaka, poznati kao moralni hazard.

Savezna mreža financijske sigurnosti trebala bi zaštititi velike financijske institucije i njihove vjerovnike od neuspjeha smanjenja sustavnog rizika za financijski sustav. Međutim, ta su jamstva također potaknula nesmotreno preuzimanje rizika koje je uzrokovalo nestabilnost u samom sustavu koji je sigurnosna mreža trebala zaštititi.

Budući da državna sigurnosna mreža subvencionira preuzimanje rizika, manje je vjerojatno da će ulagači koji se osjećaju zaštićeni od vlade zahtijevati veće prinose kao naknadu za preuzimanje većih rizika. Slično, vjerovnici se mogu osjećati manje hitnima zbog nadzora tvrtki koje su implicitno zaštićene. Pretjerano preuzimanje rizika znači da će tvrtke vjerojatnije doživjeti nevolje i možda će zahtijevati spašavanje kako bi ostale solventne. Dodatna spašavanja mogu dodatno narušiti tržišnu disciplinu.

Planovi sanacije ili korporativne "žive oporuke" mogu biti važna metoda za uspostavljanje vjerodostojnosti u odnosu na pomoć. Državna sigurnosna mreža tada može biti manje atraktivna opcija u vrijeme financijskih teškoća.