Ključni vladini propisi koji utječu na ulaganje u bankovni sektor

Nakon globalne financijske krize 2008., bankarski sektor u Sjedinjenim Državama postao je podložan nekim novim propisima uspostavljenim vladinim zakonodavstvom. Ovi bankovni propisi nastavljaju utjecati na upravu i poslovanje banaka i drugih pomoćnih financijskih subjekata. Također pozivaju na pojačanu budnost i mjere zaštite vlade, financijski institucije, i što je najvažnije, ljude.

Zakon o stanovanju i gospodarskom oporavku

The Zakon o stanovanju i gospodarskom oporavku iz 2008. (HERA) bio je prvi u nizu regulatornih zakona osmišljenih za jačanje američkog gospodarstva. Ovaj je čin stvoren kako bi se spriječilo ovrhovanje kuća putem savjetovanja o dugovima i programa za razvoj zajednice.

HERA je, osmišljena kako bi obnovila povjerenje u tvorce hipotekarnih tržišta Fannie Mae i Freddie Mac, dopustila državama da refinancirati subprime kredite s obveznicama hipotekarnih prihoda i stvorio Saveznu agenciju za stambeno financiranje (FHFA). Omogućilo je Federalnoj stambenoj upravi (FHA) da jamči do 300 milijardi dolara u novim 30-godišnjim hipotekama s fiksnom kamatnom stopom za zajmoprimce s niskim stanjem.

Ovaj zakon također je zahtijevao od hipotekarnih zajmodavaca i drugih bankarskih institucija da se registriraju kod Nacionalne hipoteke Sustav licenciranja i registar putem Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC) uz proširenje opsega the dobronamjerna procjena dokument koji pokriva širu skupinu kreditnih proizvoda. Slijedom toga, banke i zajmodavci moraju poslovati s većom transparentnošću prema svojim klijentima.

Zakon o hitnoj gospodarskoj stabilizaciji

Drugi zakon je bio Zakon o hitnoj stabilizaciji gospodarstva iz 2008 (EESA), koja je saveznu vladu ovlastila za spašavanje i kupnju nekoliko banaka i financijskih institucija kojima je prijetila opasnost od potpunog bankrota kao posljedica ulaganja u zagađene hipotekarne kredite vrijednosni papiri. EESA je odobrila Riznici da otkupi do 700 milijardi dolara problematične imovine, što se kasnije smanjilo na 475 milijardi dolara.

Ovo zakonodavstvo služi za reguliranje novčanog tijeka ovih institucija i stavlja ih pod izravnu državnu kontrolu sve dok ne budu u mogućnosti proglasiti solventnost. To zahtijeva od banaka povećanje kapitala i održavanje nižeg omjer duga.

Zakon o pomaganju obiteljima u spašavanju njihovih domova

Zakon o obiteljima za pomoć u spašavanju svojih domova iz 2009. ovlašćuje FDIC sa snažnim financiranjem - preko 100 milijardi dolara - kako bi pomogao bankama i njihovim klijentima u sprječavanju ovrha.

Ovaj zakon također je zahtijevao od banaka i zajmodavaca da prikupljaju podatke o svojim klijentima kako bi pomogli procesu ublažavanja gubitaka kroz programe izmjene kredita i raditi na vraćanju kreditne sposobnosti zajmoprimaca čiji je kredit oštećen neispravnim zajmom proizvoda.

Dodd-Frank Wall Street Reforma Zakon i zaštita potrošača

Četvrti veliki račun, Dodd-Frank Wall Street Reforma Zakon i zaštita potrošača iz 2010., naglašava propise koji uređuju prikupljanje, upravljanje i pregled podataka o korisnicima. Zakon poziva banke i financijske institucije da poboljšaju svoje procedure "znaj svog klijenta" (KYC) i usklade se s novim regulatornim ovlastima FDIC-a.

Također je osnovao Zavod za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) regulirati kapitalni zahtjevi i financijske prakse banaka, kreditnih zadruga, zajmodavaca, servisera i agencija za naplatu po pitanju njihove naknade na izvršnoj razini, upravljanje, upravljanje rizicima, portfelj izvedenih financijskih instrumenata i kredit ocjene. Banke su dužne otkriti ove podatke FDIC -u i drugim saveznim tijelima pod nadzorom američkog trezora.

Neslužbeno poznat kao Zakon o financijskim reformama, Dodd-Frank također zahtijeva od banaka da se pridržavaju saveznih propisa koji pomažu transparentnost u kreditnoj praksi, umanjiti institucionalni rizik, poboljšati korporativnu odgovornost i spriječiti ponavljanje globalne financijske krize.