Jesu li svi bankovni računi osigurani od strane FDIC -a?
Kad otvorite bankovni račun, očekujete novac od sebe polog biti siguran. Međutim, ti računi ne funkcioniraju kao osobni trezor, što znači da vaš novac ne sjedi samo čekajući da napravite povlačenje kad vam je potreban pristup. Banke obično drže određenu količinu novca pri ruci, ali većina se posuđuje drugima.
Kad banke ne mogu pratiti zahtjev za povlačenjem sredstava, možda će morati odvratiti ljude. Kad više želi svoj novac, a ne može ga dobiti, na kraju gube povjerenje, što rezultira panikom. To pak može izazvati domino efekt, što dovodi do neuspjeha u bankarskom sustavu, koji su Sjedinjene Države doživjele tijekom Velika depresija.
Kako bi zadržala povjerenje javnosti, savezna vlada stvorila je Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) 1933. godine.Ovaj kratki članak iznosi osnove osiguranja FDIC -a, zajedno s onim što je pokriveno, a što nije pokriveno.
Ključni za poneti
- Savezna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) štiti potrošače od gubitka ako njihova banka ili štedna institucija propadnu.
- Sve institucije nisu osigurane od strane FDIC -a.
- Prihvatljivi bankovni računi osigurani su do 250.000 USD za glavnicu i kamate.
- FDIC ne osigurava račune dionica u kreditnim zadrugama.
Što znači biti FDIC osiguran?
FDIC je neovisna agencija američke vlade koja vas štiti od gubitka depozita ako vaša banka ili štedljiva ustanova ne uspije i FDIC je osiguran. Dakle, ako imate novac na bankovnom računu osiguranom od FDIC-a, a banka propadne, agencija nadoknade vama za sve gubitke koje napravite.
Mnoge banke koriste činjenicu da su osigurane kao prodajnu značajku iako to nije mandat. Drugim riječima, neosigurana banka ne može se učinkovito natjecati u industriji u kojoj potrošači očekuju da će njihov novac biti zaštićen. Da biste provjerili je li vaša banka osigurana od FDIC -a, provjerite FDIC Pronalaženje banke stranica.
Što je pokriveno?
FDIC ne osigurava sve račune. Osigurani računi uključuju nalozi o povlačenju koji se mogu pregovarati (SADA), depozitni računi na tržištu novca (MMDA), tekući i štedni račun i potvrde o pologu (CD). FDIC osiguranje pokriva glavnicu i kamate na računu, ne prelazeći limit od 250.000 USD. Popis vrsta računa i njihovo pokriće potražite u donjem grafikonu.
| Što se i koliko pokriva? | |
|---|---|
| Jedinstveni račun | 250.000 dolara po vlasniku |
| Određeni mirovinski račun | 250.000 dolara po vlasniku |
| Zajednički račun | 250.000 USD po suvlasniku |
| Opozivo povjerenje | Vlasnik je osiguran 250.000 USD po korisniku |
| Neopozivo povjerenje | 250.000 dolara za povjerenje; dodatno pokriće dostupno je pod posebnim uvjetima. |
| Plan primanja zaposlenih | 250.000 USD za nekontrolirani interes sudionika |
| Račun korporacije, partnerstva ili nekomercijalne udruge | 250.000 USD po entitetu |
| Državni račun | 250.000 dolara po čuvaru |
Ako imate a štednja račun s saldom od 50.000 USD i CD sa 150.000 USD, oba računa su osigurana jer potpadaju pod 250.000 USD. Ako vi i vaš supružnik imate zajednički račun s saldom od 500.000 USD i 200.000 USD na drugom prihvatljivom računu, oba računa su pokrivena jer njihova kombinacija spada pod pravilo od 250.000 USD po osobi.
Ono što nije pokriveno
FDIC ne pokriva sve vrste računa. Financijski instrumenti, kao što su dionice, obveznice, fondovi na tržištu novca, SAD Trezorski vrijednosni papiri (Državni zapisi), sefovi, rente i proizvodi osiguranja nisu osigurani od strane FDIC-a.
FDIC ne osigurava dionice, obveznice, fondove na tržištu novca, vrijednosne papire američke riznice, sefove, rente i proizvode osiguranja.
FDIC ne osigurava redovne dionice i dijeljenje nacrta računa kreditne zadruge. Slično FDIC -u, Nacionalni fond za osiguranje dionica kreditne unije kojim upravlja Nacionalna uprava kreditne unije (NCUA), osigurava račune u kreditnim zadrugama.
The Advisor Insight
Jeff Rose, CFP®
Dobri financijski pokazatelji, Nashville, TN
Općenito, gotovo sve banke imaju osiguranje FDIC -a za svoje štediše. Međutim, postoje dva ograničenja u tom pokriću. Prvi je da su pokriveni samo depozitni računi, kao što su tekući, štedni, bankovni računi na tržištu novca i CD -ovi.
Drugi je da je osiguranje FDIC -a ograničeno na 250.000 USD po deponentu, po banci. To znači da ako imate 500.000 dolara koji sjede u jednoj banci, samo je polovica novca osigurana.
Način da zaobiđete ovo ograničenje je rasporediti svoj novac na više banaka. Ako imate 500.000 USD na bankovnom računu, možete staviti 250.000 USD u jednu banku i 250.000 USD u drugu. No pokriće nije odvojeno po podružnicama unutar iste bankovne institucije, pa samo zapamtite da obje banke moraju biti potpuno nepovezane.
