Kako kupiti zlato sa svojim 401 (k)

Mnogim ulagačima teško je odoljeti privlačnosti plemenitih metala - prije svega, zlato. Jedno je od najtraženijih i najpopularnijih ulaganja u svijetu jer može ponuditi unosan povrat u bilo kojem portfelju ulaganja. Zlato se općenito smatra sigurnim ulaganjem i zaštitom od rizika inflacija jer cijena metala raste kad američki dolar padne.

Jedna stvar koju investitori moraju uzeti u obzir je da većina 401 (k) mirovinski planovi ne dopuštaju izravno vlasništvo nad fizičkim zlatom ili derivatima zlata, poput terminskih ugovora ili ugovora o opcijama. Međutim, postoje neki neizravni načini da dođete do zlata u svom 401 (k).

Osnove 401 (k)

Plan 401 (k) plan je mirovinske štednje koji sponzorira poslodavac. U ponudi mnogih poslodavaca, milijuni Amerikanaca oslanjaju se na ove investicijske planove povoljne za poreze kako bi im pomogli da udobno prožive svoju mirovinu.

Ljudi mogu preusmjeriti dio svoje plaće na temelju poreza na dugoročna ulaganja, a mnogi poslodavci nude djelomično ili čak 100% odgovarajući doprinosi na novac koji su zaposlenici uložili u plan. Na primjer, ako zaposlenik uloži 100 USD po plaći u svoj 401 (k), poslodavac koji odgovara 100% pridonio bi još 100 USD u njihov plan.

Planovi dolaze s ograničenjima doprinosa koje određuje Služba unutarnjih prihoda (Porezna uprava). Na primjer, zaposlenicima je dopušteno odvojiti 19 500 USD od svoje plaće u 401 (k) za 2020. i 2021. godinu. Također mogu napraviti svi koji imaju 50 i više godina nadoknađujući doprinosi do 6500 USD svake godine u svoje planove.

Ovim planovima obično upravlja a upravitelj fondova ili grupe financijskih usluga. Tvrtke općenito nude zaposlenicima brojne različite mogućnosti ulaganja kako bi mogle diverzificirati svoja ulaganja, obično odabirom zajedničkih fondova. Upisnici mogu birati između različitih fondova, uključujući fondove male i velike kapitalizacije, obvezničke fondove, indeksne fondove- svi s različitim potencijalom rasta.

Budući da su ti planovi toliko važni, polaznici mogu iskoristiti velike tržišne mogućnosti. Zato bi ulagači mogli biti zainteresirani za prebacivanje dijela svoje imovine u portfelju od 401 (k) na dobit dragocjeni metali cijene i industriju zlata.

401 (k) s i ulaganje u zlato

Jedan od najboljih načina za jahanje zlatnog vala je izravno ulaganje u fizičku robu. No, postoji kvaka kada su u pitanju 401 (k) s: Vrlo mali broj planova zapravo omogućuje investitorima izbor ulaganja izravno u zlato poluga. Zapravo, velika većina 401 (k) planova ne dopušta pojedincima da izravno ulažu u plemeniti metal.To znači da ne možete izaći van i kupiti zlatne poluge ili zlatnike kao dio portfelja svog mirovinskog plana. Ali ako ste razočarani, nemojte biti, jer nije sve izgubljeno.

Za ulagače koji žele uložiti svoj novac u zlato, još uvijek postoje mogućnosti. Ako vaš 401 (k) ne nudi gotov pristup ulaganjima u zlato, možda ćete ipak imati određenu fleksibilnost za ulaganje u zlato putem zajedničkih fondova ili fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi).

Zlatni zajednički fondovi

Ako svoj novac ne možete staviti u opipljivo zlato, možete uložiti u plemeniti metal kupujući ono što industrija naziva papirnatim zlatom ili investicijski fondovi. Pregledavajući opise fondova koji su sadržani u vašim 401 (k) planovima, ulagači mogu pronaći jedan ili više mogućih zajedničkih ulaganja fondovi koji nude značajnu izloženost zlatu na temelju držanja dionica tvrtki koje se bave vađenjem zlata industrija.

Na primjer, Fidelity Investments nudi Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Ovo je fond kojim se aktivno upravlja i koji je jeftin i usmjeren na vrijednost. Od 28. veljače 2021. fond je imao otprilike 1,7 milijardi dolara imovina pod upravljanjem (AUM) i omjer rashoda od 0,79%. Fond se prvenstveno ulaže u istraživačke, rudarske i proizvodne tvrtke zlata, poput Barrick Golda, Newmont Corporation, Franco-Nevade i Agnico Eagle Mines.

Zlatni ETF -ovi

Plan 401 (k) s mogućnošću posredovanja daje individualnim ulagateljima slobodu ulaganja u mnogo širi raspon imovine putem redovnog brokerski račun, čime se omogućuje pristup svim vrstama zlatnih ulaganja. Za zaposlenike uključene u takav plan, jedan od najjednostavnijih i najjeftinijih načina izlaganja zlatu je ulaganje u mjenjačkim fondovima (ETF -ovi).

ETF -ovi nude ulagačima mogućnost ulaganja u dionice fonda koji drži stvarne zlatne poluge, kao što je iShares Gold Trust ETF (IAU) iz BlackRocka. Pokrenut u siječnju 2005., ovaj ETF ima više od 28,8 milijardi dolara neto imovine pod upravljanjem od ožujka 2021. Druga je mogućnost Sprott Gold Miners ETF (SGDM) s više od 216 milijuna dolara imovine.

Zaposlenici upisani u 401 (k) s mogućnošću posredovanja također imaju mogućnost ulaganja u pojedinačne dionice tvrtki zlatne industrije.

Samousmjereni IRA prevrtanje

Zaposlenik čiji plan 401 (k) ne nudi onu vrstu slobodnog pristupa ulaganju u zlato koja ispunjava njihove ulagačke ciljeve, može izabrati da se od svojih 401 (k) isključi u samostalno usmjeravanje račun za mirovinsko umirovljenje (IRA). Ova opcija daje nositeljima plana pristup gotovo svim vrstama ulaganja u zlato, uključujući dionice, zajedničke fondove, ETF -ove, robu budućnosti, i opcije.

A Zlatna IRA, također poznat kao IRA za plemenite metale, posebna je vrsta individualnog računa za umirovljenje koji posebno omogućuje ulagačima da dodaju zlatne poluge ili kovanice ili druge odobrene dragocjeni metali kao kvalificirana ulaganja.

Kad netko s planom 401 (k) napusti svoj posao - kao u slučaju umirovljenog zaposlenika - postoji mogućnost da jednostavno prebaci novac od 401 (k) u IRA -u. Ako je plan 401 (k) kod trenutnog poslodavca, zaposlenik može zatražiti od poslodavca mogućnost uzimanja onoga što se naziva povlačenje u službi, gdje zaposlenik može dobiti svoja 401 (k) sredstva prije odlaska u mirovinu ili drugog pokretačkog događaja.

Nema porezne kazne sve dok zaposlenik ponovno uloži sredstva u IRA ili alternativni plan 401 (k) u roku od 60 dana. No tradicionalni IRA -i obično ne dopuštaju ulaganja u fizičko zlato. Jedini je izbor uložiti svoj novac izravno u zlatne dionice ili fondove. No, ako želite držati fizičko zlato u svom portfelju, samoupravne IRA-e dopuštaju ovu vrstu ulaganja.