Definicija automatizirane klirinške kuće (ACH)
Što je automatizirana klirinška kuća (ACH)?
Mreža automatizirane klirinške kuće (ACH) je elektronički sustav prijenosa sredstava kojim upravlja NACHA, ranije se zvao Nacionalna udruga automatiziranih klirinških kuća, od 1974 godine. Ovaj sustav plaćanja pruža ACH transakcije za korištenje s plaćom, izravnim depozitom, povratima poreza, potrošačkim računima, poreznim plaćanjem i mnogim drugim platnim uslugama u SAD -u
Ključni za poneti
- Automatizirana klirinška kuća (ACH) elektronički je sustav prijenosa sredstava koji olakšava plaćanja u SAD-u
- ACH vodi Nacionalna udruga za automatiziranu klirinšku kuću (NACHA).
- Nedavne izmjene pravila omogućuju brisanje većine kreditnih i debitnih transakcija izvršenih putem ACH -a istog radnog dana.
Kako radi ACH mreža?
NACHA je samoregulirajuća institucija i daje mreži ACH upravljanje, razvoj, administraciju i pravila. Operativna pravila organizacije osmišljena su tako da omoguće rast veličine i opsega elektroničkih plaćanja unutar mreže.
ACH Network je elektronički sustav koji služi financijskim institucijama za olakšavanje financijskih transakcija u SAD -u. On predstavlja više od 10.000 financijskih institucija i transakcija ACH -a ukupno su iznosile više od 55 bilijuna dolara u 2019. omogućivši gotovo 25 milijardi elektroničkog financiranja transakcije.
Mreža ACH u biti djeluje kao financijsko središte i pomaže ljudima i organizacijama premještati novac s jednog bankovnog računa na drugi. ACH transakcije sastoje se od izravnih depozita i izravnih plaćanja, uključujući posao za posao (B2B) transakcije, državne transakcije i potrošačke transakcije.
Pokretač započinje izravni polog ili transakciju izravnog plaćanja pomoću mreže ACH. Pokretači mogu biti pojedinci, organizacije ili državna tijela, a transakcije putem ACH -a mogu biti debitne ili kreditne. Banka inicijatora, poznata i kao izvorna depozitarna financijska institucija (ODFI), preuzima ACH transakcije i skuplja je zajedno s drugim transakcijama ACH -a kako bi se redovito slale tijekom cijelog dan.
Operater ACH -a, bilo Federalne rezerve bilo klirinška kuća, prima hrpu transakcija ACH -a od ODFI -a s uključenom transakcijom nalogodavca. Operater ACH sortira skupinu i čini transakcije dostupnima banci ili financijskoj instituciji namjeravanog primatelja, također poznatoj kao primateljska depozitarna financijska institucija (RDFI). Bankovni račun primatelja prima transakciju, čime se usklađuju oba računa i završava proces.
Prednosti ACH mreže
Budući da mreža ACH zajedno spaja financijske transakcije i obrađuje ih u određenim intervalima tijekom dana, online transakcije čini iznimno brzim i lakim. NACHA pravila navode da se prosječne ACH debitne transakcije podmiruju u roku od jednog radnog dana, a prosječne ACH kreditne transakcije u roku od jednog do dva radna dana.
Izmjenama operativnih pravila NACHA-e proširit će se pristup ACH transakcijama za isti dan, što će omogućiti podmirenje istog dana većine, ako ne i svih transakcija ACH-a od 19. ožujka 2021. godine.
Korištenje ACH mreže za olakšavanje elektronički transferi novac je također povećao učinkovitost i pravovremenost državnih i poslovnih transakcija. U novije vrijeme ACH transferi pojedince su pojednostavili i pojednostavili slanje novca međusobno izravno sa svojih bankovnih računa izravnim prijenosom depozita ili e-čekom.
ACH-u za pojedinačne bankovne usluge obično je trebalo dva ili tri radna dana da se novčana sredstva očiste, ali počevši od 2016., NACHA je u tri faze uvrštena u istodnevno ACH poravnanje. Faza 3, koji je pokrenut u ožujku 2018., zahtijeva od RDFI-a da primatelju stave na raspolaganje istodnevne ACH kreditne i debitne transakcije za povlačenje najkasnije do 17 sati. u lokalnom vremenu RDFI -a na datum podmirenja transakcije, podliježe pravu povrata prema NACHA pravila.