Najbolji kreditni sindikati za 2021
Sabrina Karl je stručna spisateljica i istraživačica čiji se rad pojavio na Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com i CreditCards.com. Sabrinine priče za RateSeeker o hipotekarnim i bankovnim temama pojavljuju se tjedno u 28 najboljih američkih novina. MBA je stekla na Kellogg School of Management na Sveučilištu Northwestern.
Plava savezna kreditna unija
Bankovni izbornik Blue Federal Credit Union pokriva gotovo sve vrste računa ili kredita koji su vam potrebni dok plaćate znatno iznad prosjeka, naplaćujete nulu ili minimalne naknade, a to je vrlo lako za svakoga pridružiti. Dodajte osobno bankarstvo u tisuće podružnica kreditnih sindikata diljem zemlje i možete vidjeti zašto smo ga proglasili svojom najboljom sveukupnom kreditnom unijom.
One-stop-shop za sve bankovne potrebe većine potrošača
Tri izbora tekućeg računa, uključujući besplatne i mogućnosti visokog prinosa
Stope štednje i CD -a tri do sedam puta veće od državnog prosjeka
Mogućnost bankarstva u poslovnici na 5000 lokacija kreditnih sindikata diljem zemlje
Nekoliko drugih kreditnih zadruga i internetskih banaka nudi veće stope štednje i CD -a
Nije tako velik otisak bankomata kao neke mreže
Nema računa za mlade ili tinejdžere
Blue Federal Credit Union nudi izbornik s potpunom ponudom usluga provjeravanje, štednju, tržište novca i račune za CD, ali i zdravstvenu štednju, IRAi poslovne račune; više kreditnih kartica; i gotovo sve vrste kredita koje želite, od hipoteka i kredita za vozila do studentskih, osobnih i poslovnih kredita. Uz sve to, odlične cijene i osobni pristup, osvaja našu nagradu za najbolju svestranu kreditnu uniju.
Naknade su niske ili ne postoje za većinu računa. Osim toga, svoju zaradu možete pomnožiti štednja ili CD -ovi dva do sedam puta veći od državnog prosjeka. U međuvremenu, njegova mogućnost provjere visokog prinosa jedna je od lakših za ispunjavanje uvjeta, zahtijevajući samo 10 debitnih transakcija mjesečno umjesto tipičnijih 12 do 15.
Blue sudjeluje u mreži kreditnih zadruga Co-Op Shared Branch, što vam omogućuje upravljanje mnogim bankarstvima transakcije na oko 5.000 lokacija kreditnih sindikata diljem SAD -a, kao i korištenje oko 30.000 diljem zemlje Bankomati.
Geografski, Blue Federal Credit Union cilja regiju Wyoming i Colorado, ali sve koji ne ispunjavaju uvjete kreditne unije Standardni uvjeti prihvatljivosti mogu se pridružiti jednostavnim doniranjem 5 USD pridruženoj Plavoj zakladi i zadržavanjem minimalnih 5 USD štednja.
Evansville Teachers Federal Credit Union
Savezna kreditna unija učitelja Evansville nastavnicima nudi otvorena vrata svima. Svojim opsežnim izborom tekućih računa, uključujući jednu od najboljih opcija visokog prinosa, osvajaju naše počasti za najbolju kreditnu uniju za otvaranje tekućeg računa.
Pet različitih mogućnosti provjere koje možete izabrati
Tekući račun visokih prinosa sa stopom na vrhu grafikona na saldoima do 20.000 USD
Mogućnost zarade nagradnih bodova umjesto visokih APY
Ogroman broj besplatnih podizanja bankomata mjesečno
Stope CD-a visoke su, ali nema dostupnog štednog računa s visokim prinosom
Besplatni čekovi samo za osobe mlađe od 23 ili starije od 55 godina
Nema računa za mlade ili tinejdžere
Evansville Teachers Federal Credit Union (ETFCU) pokriva sve mogućnosti tekućeg računa, uključujući osnovni besplatni tekući račun, debitnu karticuili račun na tržištu novca koji plaća dva do četiri puta veći od nacionalnog prosjeka. No, oni također imaju dva računa na kojima možete zaraditi fenomenalnu stopu ili nagrade ako redovito koristite debitnu karticu. S toliko sjajnih izbora, nazvali smo ih našom najboljom kreditnom unijom za provjeru računa.
Ako ste spremni redovito koristiti debitnu karticu, možete zaraditi mnogo više nego što biste vjerojatno zamislili s računom za vertikalnu provjeru ETFCU -a. Ovaj račun s visokim prinosom trenutno plaća nevjerojatnih 3,30% APY do 20.000 USD svaki mjesec ako ispunite uvjete.
Da biste zaradili ovu impresivnu stopu u bilo kojem danom mjesecu, dovoljno je kupiti barem 15 debitnih kartica izravni depozit bilo kojeg iznosa na vašem računu, prijavite se barem jednom putem internetskog ili mobilnog bankarstva i prijavite se za izvode bez papira.
S istim mjesečnim kvalifikacijama možete se odlučiti za Platinum Rewards Checking, koji plaća jedan bod po dolaru potrošenom na ETFCU kreditnu karticu, ili dva dolara potrošena na debitnu karticu ETFCU. Iskoristite akumulirane bodove za robu, povrat novca, darovne kartice ili putovanja.
Pridruživanje ETFCU -u jednostavno je i steknete pravo na sve bankovne i kreditne usluge koje kreditna unija nudi. Samo donirajte 5 USD njihovoj povezanoj neprofitnoj organizaciji, udruzi prijatelja i bivših studenata Mater Dei i zadržite najmanje 5 USD na svom štednom računu za članove.
Kreditna unija Alliant
Alliant je internetska kreditna unija i zbog nedostatka podružnica može plaćati veće kamate od naći ćete u većini drugih institucija, čime je zaslužio naše prvo mjesto za najbolju kreditnu uniju radi uštede račun.
Zaradite osam puta više od prosječne nacionalne stope za štedni račun
Konkurentne stope tekućeg računa i CD -a
Pristup 80.000 besplatnih bankomata, uz povrat do 20 USD mjesečno na bankomatima izvan mreže
Dostupna je štednja mladih i provjera tinejdžera
Nema fizičkih grana i nije dio zajedničke mreže podružnica
Nema zdravstvenih štednih računa (HSA)
Nema poslovnih računa
Ako a štedni račun visokih prinosa jedan je od vaših bankovnih prioriteta, Alliant Credit Union izvrsna je opcija. Kao ustanova samo na mreži koja djeluje izvan područja Chicaga, Alliant ne mora trošiti novac na održavanje fizičkih podružnica, što mu omogućuje plaćanje viših stopa. Zbog toga smo ga proglasili najboljom kreditnom unijom za štedni račun.
Njegova štednja visoke stope trenutno plaća više od 10 puta veću od prosječne stope štednog računa FDIC-a 0,05%i nema naknade sve dok se prijavljujete za izvode bez papira bez minimuma ili maksimuma ravnotežu.
Nude i tekući račun visokih stopa, provjeru tinejdžera i potvrde o pologu (CD -ovi) s konkurentnim stopama, što ih čini održivom opcijom za rješavanje većine vaših svakodnevnih bankovnih potreba.
Ono što ne možete dobiti s Alliantom je osobno bankarstvo jer ne postoje podružnice Allianta i ne sudjeluju u zajedničkoj mreži za kreditne zadruge. Ali možete pristupiti vrlo širokoj i dubokoj mreži Bankomati, od kojih je 80.000 besplatno u cijeloj zemlji, a mjesečno vam se refundira do 20 USD za sve naknade za bankomate koje napravite izvan mreže.
Ulazak u Alliant nije samo jednostavan, već je i besplatan. Iako od vas zahtijevaju da se prijavite za članstvo u njihovoj povezanoj neprofitnoj udomiteljskoj obitelji za uspjeh, oni će za vas pokriti članarinu od 5 USD.
Hiway kreditna unija
Hiway Credit Union kreditna je unija s punim uslugama koja nudi gotovo sve vrste bankovnih računa, kreditnih kartica ili zajmova, ali gdje doista sja u svojim zvjezdanim stopama na depozitnim certifikatima, što ga svrstava na vrh naše kategorije za najbolju kreditnu uniju za CD -ovi.
Dosljedno plaća stope CD -a koje su među najboljima u zemlji u svim glavnim terminima za CD
Također nudi tekući račun visokih prinosa
One-stop-shop za gotovo sve potrošačke ili poslovne potrebe bankarstva ili posudbe
Pristup više od 60.000 besplatnih bankomata i 5.000 zajedničkih poslovnica diljem zemlje
Za dobivanje najvećih cijena CD -a potrebno je minimalno 25.000 USD po certifikatu
Stope na njegovim štednim računima jedva su iznad nacionalnog prosjeka
Nema tekućeg računa za tinejdžere, a štedni račun za mlade plaća slabu kamatu
Iako mnoge institucije nude blago konkurentne cijene u većini uvjeta certifikata, a možda nude i istaknutu stopu kao promociju na jednom mjestu određeni termin, Hiway -ove stope su među najboljima u zemlji za sve uvjete, što ih čini našim odabirom za najbolju kreditnu uniju za CD kupci.
Na svom jednogodišnji CD, Hiway -ova stopa je značajna četiri do pet puta veća od nacionalne prosječne stope FDIC -a od 0,15% APY. A za petogodišnji certifikat možete zaraditi tri do četiri puta veći nacionalni prosjek od 0,32% APY. Oni sa skromnom uštedom mogu otvoriti CD sa samo 500 USD, ali imate i mogućnost da zaradite više stavljajući veći saldo u CD, s dodatnim razinama kamatnih stopa od 10.000 USD i 25.000 USD po potvrda.
Posjet Hiway web stranici brzo vas impresionira, ne samo dizajnom prilagođenim korisniku, već i punim popisom vrsta bankovnih računa. To uključuje HSA, Coverdell obrazovni štedni računi, štednja za mlade, kao i IRA -e, kreditne kartice, svi veći potrošački krediti (osim studentskih) i poslovna ponuda. Kao član mreže zajedničke podružnice Co-Op, također možete obavljati osobne transakcije u 5.000 ureda kreditnih sindikata diljem zemlje.
Ako ne živite ili ne radite u Minnesoti ili se kvalificirate preko svog poslodavca, možete se pridružiti Hiwayu s jednostavnom donacijom od 10 USD za ili Hiway Credit Union Foundation ili Minnesota Rec & Parks Foundation, plus 5 USD deponiranih u štednju članova račun.
Servisna kreditna unija
Za aktivne vojne pojedince i veterane, kao i članove njihovih obitelji, Service Credit Union nudi čak i velike cijene bolje stope bonusa za raspoređene pojedince, i nekoliko naknada s niskim minimumima, što nas čini odabirom za najbolji vojni kredit unija.
Računi iznimnih štednih stopa
Besplatni tekući račun bez minimuma koji plaća kamate
Niski minimalni depoziti na CD -ovima s konkurentnim stopama
Pristup više od 60.000 besplatnih bankomata i 5.000 zajedničkih poslovnica diljem zemlje
Nema mogućnosti provjere visokog prinosa
Za veća salda štednih računa internetske banke plaćaju više
Iako su njegovi CD -ovi konkurentni, veće stope mogu se postići negdje drugdje
Service Credit Union ima fokus na aktivnoj vojsci, veteranima i članovima njihovih obitelji. Rezultat je kreditna unija s punim izbornikom koja plaća neke od najboljih dostupnih stopa i zarađuje najveću naplatu među kreditnim unijama za pojedince i obitelji povezane s vojskom.
U Servisu možete zaraditi višestruko prosječnu nacionalnu stopu na štednim računima ako vam je stanje ispod 25.000 USD, ali oni sa skromnijim saldom zaista mogu zabiti. To je zato što svaki saldo ispod 4.000 USD zarađuje više nego godišnji štedni račun u cijeloj zemlji, koji trenutno nudi 0,80% APY.
No, usluga predstavlja još mnogo razloga za pridruživanje. Njegov tekući račun je besplatan, nema minimalni saldo i plaća kamate. A njegovi CD -i imaju niski minimalni depozit od samo 500 USD uz konkurentne stope. Također nudi štedni račun za blagdane koji plaća nenadmašnu stopu.
Jedna od najjedinstvenijih ponuda Službe je njezin raspoređeni račun štednje ratnika, koji je otvoren za one koji trenutno služe aktivnu dužnost u zoni borbi. Za one koji ispunjavaju uvjete, račun plaća nevjerojatnu stopu od 10% APY na stanja do 10.000 USD.
Članstvo u Service Credit Union je otvoreno za sve koji su aktivni vojnici, veterani ili sadašnji ili bivši zaposlenici Ministarstva obrane ili drugih odabranih poslodavaca. Oni koji su izravno povezani s vojnim pojedincima također imaju pravo, uključujući ne samo uže članove kućanstva, već i braću i sestre, roditelje, bake i djedove i unuke. Osim toga, nevojni pojedinci mogu steći uvjete pridruživanjem Američkom vijeću potrošača s godišnjim članstvom od 8 USD.
First Tech Federal Credit Union
Federalna kreditna unija First Tech koja se lako pridružuje postiže naše najveće ocjene za račun s visokim plaćama koji je odličan za vašu djecu.
Plaća jednu od najviših nacionalnih stopa na štednim računima za maloljetnike, a nudi i provjeru mladih bez naknade
Izbornik za roditelje uključuje provjeru visokog prinosa, HSA s najvećom plaćom i kreditne kartice s niskim kamatama
Bez naknade i donacija za članstvo
Pristup više od 60.000 besplatnih bankomata i 5.000 zajedničkih poslovnica diljem zemlje
Stope štednog računa su niže
Cijene CD -a također nisu baš konkurentne
Nema besplatnih čekova ni na jednom tekućem računu za odrasle
Bankovni račun mladih može biti izvrstan način za usađivanje vještina pametnog novca u ranoj dobi, a First Tech osvaja našu glavnu nagradu za kreditne zadruge koje su izvrsne za djecu. Početni štedni račun First Tech -a plaća fenomenalnih 5% APY na sva stanja do 1.000 USD uz minimalni zahtjev od 5 USD.
First Tech nudi i račun za provjeru pokretanja. Ovaj račun također ne sadrži naknade i otvoren je za svako dijete do 18 godina. Uz pristanak roditelja, vaše dijete može imati debitnu karticu. Tekući račun također nema zahtjev minimalnog salda.
Naravno, First Tech iz Kalifornije ima što ponuditi i roditeljima, pružajući čitav niz računa, kreditnih kartica i zajmova. Posebno je privlačno što se First Tech -u možete pridružiti bez ikakvih troškova, čak i bez donacije. Sve što je potrebno je da svaki član zadrži 5 USD na svom štednom računu.
Poanta
Bez obzira na vaše bankovne potrebe-bilo da se radi o sveobuhvatnoj velikoj kreditnoj uniji ili onoj koja nadmašuje većinu drugih za određenu vrstu računa-naš popis dobitnih kreditnih zadruga odvest će vas do čvrst izbor koji će vjerojatno zaraditi više nego što ste ranije zarađivali, a pritom znate da podržavate neprofitnu misiju kreditne unije u njenom zemljopisnom ili poslodavcu zajednica.
Ako ste na tržištu za premještanje svog bankarstva na jedno mjesto i očekujete da ćete koristiti različite proizvode, teško je pobijediti Blue Federal Credit Union. Njihov opsežan izbor računa, kreditnih kartica i zajmova pojačan je stopama koje su nadmašile većinu financijskih institucija, a sadrže bez ili niske naknade i jednostavan, jednostavan proces učlanjenja. Povrh toga, uz sudjelovanje Bluea u mreži zajedničke podružnice Co-Op, možete poslovati u podružnicama na tisućama lokacija kreditnih sindikata diljem SAD-a.
Usporedite davatelje usluga
| Financijska institucija | Zašto smo to odabrali | Ključna korist |
|---|---|---|
| Plava savezna kreditna unija | Najbolji sveukupno | Potpuno potpuna usluga s dobrim do sjajnim cijenama za sve proizvode |
| Evansville Teachers Federal Credit Union | Najbolje za provjeru | Najbolje u klasi provjeravanja nagrada, kao i druge mogućnosti provjere |
| Kreditna unija Alliant | Najbolje za štedni račun | Najvišu stopu štednog računa plaća nacionalna kreditna unija |
| Hiway Federal Credit Union | Najbolje za CD -ove | Stope CD -a dosljedno se svrstavaju među 10 najboljih u cijeloj zemlji |
| Servisna kreditna unija | Najbolje za vojne pojedince i obitelji | Iznimne stope uštede, posebno za zaposlene osobe |
| First Tech Federal Credit Union | Najbolje ako imate djecu | Štedni račun mladih plaća najveću nacionalnu stopu |
Često postavljana pitanja (FAQ)
Što je kreditna unija?
Kreditne unije djeluju uglavnom poput banaka, nudeći sve iste vrste depozitnih računa (štednja, čekovi, tržište novca, i CD), kreditne kartice i zajmovi (hipoteke, zajmovi za vozila, osobni zajmovi itd.). Razlikuju se u poslovnoj strukturi, a kreditne zadruge posluju kao neprofitne organizacije svojim članovima klijentima, dok su banke odgovorne svojim vlasnicima ili dioničarima za generiranje dobiti.
Zbog toga kreditne zadruge obično imaju snažan fokus na opsluživanju svog članstva i zajednice u kojoj djeluju. Ta bi zajednica mogla biti zemljopisna, ili bi mogla biti zajednica tisuća zaposlenika iz jedne ili više partnerskih tvrtki. Neki kreditni sindikati služe tim zajednicama doprinoseći lokalnim projektima, dok se drugi usredotočuju na pružanje kvalitetnih bankarskih proizvoda s najboljim kamatama koje mogu ponuditi. Najbolji kreditni sindikati rade i jedno i drugo.
Je li vaš novac siguran u kreditnoj uniji?
Da, kreditna unija može biti jednako sigurno mjesto za vaša teško zarađena sredstva kao i banka. To je zato što je, baš poput banaka, velika većina kreditnih zadruga federalno osigurana, pružajući zaštitu do 250.000 USD depozita po pojedincu po instituciji. Dakle, ako vaša kreditna unija ne uspije, svi vaši depoziti do ovog praga su sigurni.
Za banke, državna potpora pruža se putem Federalne korporacije za osiguranje depozita ili FDIC -a, dok su kreditne zadruge zaštićene NCUAili Nacionalna uprava kreditne unije.
Što je loša strana kreditne unije?
Nedostaci bankarstva s kreditnom unijom su minimalni. Iako zasigurno postoje neki vrlo mali kreditni sindikati koji možda ne nude tako snažnu internetsku ili mobilnu vezu korisničko sučelje u usporedbi s većim institucijama, to se ne razlikuje kad se usporede velike i male banke.
Slično tome, neke kreditne zadruge možda neće ponuditi sve proizvode koje želite. Ali opet, to možete doživjeti i u širokom spektru banaka. Ključ je jednostavno odabrati kreditnu uniju koja nudi širok izbor proizvoda, a posebno onih koji su vam najvažniji.
Kreditne zadruge često plaćaju veće kamatne stope i naplaćuju niže kamatne stope od mnogih banaka. No to nije uvijek tako. Konkretno, jedno područje u kojem internetske banke imaju tendenciju dominirati fizičkim bankama i kreditnim zadrugama nalazi se na štednim računima visokih prinosa.
Mogu li biti član više kreditnih zadruga?
Ne postoji ograničenje u broju kreditnih zadruga kojima se možete pridružiti, pri čemu gotovo svaka kreditna unija ima politiku da “jednom član, uvijek član”. Pa čak i ako ne duže banke s određenom kreditnom unijom, možda će vam ta kreditna unija biti korisna u budućnosti, a i dalje ćete biti član kad se vratite po novu poslovanje.
Pridruživanje više kreditnih zadruga uobičajena je strategija među onima koji žele maksimizirati stope koje zarađuju na svakoj vrsti računa. Na primjer, umirovljenici sa značajnim iznosom uloženim u CD -ove mogu biti dobro opsluženi držanjem certifikata različite dužine trajanja u različitim bankama ili kreditnim zadrugama.
Kako smo birali najbolje kreditne zadruge
U SAD -u postoji više od 5000 kreditnih sindikata, ali velika većina svoju bazu klijenata ograničava na određenu zajednicu, državu ili regiju ili na određenu skupinu zaposlenika. Nešto više od stotinu njih, međutim, omogućuje pridruživanje bez obzira na to gdje živite ili radite. S ovim smo započeli svoje istraživanje.
Odatle smo kopali detalje o tome koja od tih kreditnih zadruga plaćaju najbolje stope štednje i CD -a, nude najbolji tekući račun mogućnosti, pružaju najširi raspon financijskih usluga za osobne i poslovne korisnike i pružaju najjednostavnije i najjeftinije načine do članstvo. Također smo dali prioritet kreditnim unijama koje sudjeluju u mreži zajedničke podružnice Co-Op i stoga omogućuju pristup lokalnom bankarstvu čak i klijentima koji ne žive tamo gdje kreditna unija ima lokacije.
S tim podacima u rukama tada smo mogli filtrirati najbolje kreditne zadruge u gore navedene kategorije dodjele nagrada.