Definicija dobrovoljnog plana akumulacije

Što je dobrovoljni plan akumulacije?

Dobrovoljni plan akumulacije nudi ulagateljima zajedničkih fondova način da s vremenom akumuliraju veliki broj dionica ulaganjem upravljivog fiksnog iznosa u dolarima po redovnom rasporedu, obično mjesečno. Mali ulagač dobiva priliku iskoristiti prednosti prosječno trošak u dolarima strategija.

Mnogi zajednički fondovi svojim klijentima nude mogućnost da to učine.

Razumijevanje Plana dobrovoljne akumulacije

Dobrovoljni plan akumulacije, kako naziv govori, izvršava se prema nahođenju ulagača. Tvrtka koja nudi zajednički fond može odrediti minimalni iznos u dolarima za te dodatne redovite kupnje.

Radi kao program za automatsku uštedu. Ulagač odobrava redovitu mjesečnu uplatu u fond, koja se automatski koristi za kupnju dodatnih dionica fonda.

Ulagač ima jednostavnost automatske štednje i prednosti usrednjavanja po dolarima. Ova strategija ulaganja zahtijeva redovitu kupnju iste dionice ili fonda iz mjeseca u mjesec, bez obzira na to koja je njezina cijena u to vrijeme.

Kako funkcionira prosječno trošenje dolara

Koristeći prosjek u dolarima, ulagači dobivaju više dionica zajedničkog fonda kada je cijena niska, a manje dionica kada je cijena visoka. S vremenom dionice kupljene u "pravo vrijeme" imaju tendenciju nadmašiti broj dionica kupljenih u "pogrešno vrijeme". Ulagač bi trebao završiti sa znatnim brojem dionica po razumnoj cijeni.

Dobrovoljni plan akumulacije posebno je prikladan za ulagače koji žele izgraditi solidan portfelj, ali imaju malo slobodnog novca pri ruci. Može im trebati vremena da izgrade svoj ulog.

Ograničenja dobrovoljnog plana akumulacije

Korištenje dobrovoljnog plana akumulacije za ublažavanje učinaka nestabilnog tržišta putem prosjeka u dolarima ima mnogo privlačnosti, ali to nije najbolja odluka za sve ulagače.

Ulagatelju koji ima pri ruci veliku svotu gotovine za ulaganje u zajednički fond možda je bolje uložiti sve odjednom.

Problem s gotovinom

To je prvenstveno zato što je bolje uložiti gotovinu nego sjediti i gubiti vrijednost zbog inflacije.

Neki ulagači čak izbjegavaju kupnju u zajedničkim fondovima koji drže previše gotovine. To može dovesti do otežavanja povrata, osobito tijekom rastućeg tržišta.

Ulagač koji paušalni iznos stavi u zajednički fond umjesto da ga raspodijeli putem dobrovoljnog plana akumulacije riskira kupnju neposredno prije dramatične korekcije tržišta. No, statistički gledano, to je obično bolja strategija.

Dobrovoljni planovi akumulacije zgodan su i moćan alat za ulagače koji žele izgraditi plaću po plaći. Ne smiju se koristiti kao razlog za sjedenje na gotovini.