Kako se utvrđuju kamatne stope na štednom računu

Na osnovnoj ekonomskoj razini, kamatna stopa se povećala štedni račun depoziti je određen odnosom između toga koliko banke cijene primanje dodatnih depozita i koliko štediše cijene usluge štednog računa. Tim se procjenama manipulira načinom na koji vlade i središnje banke ciljaju kamatne stope u gospodarstvu.

Ponuda i potražnja štednih računa

Većina štednih računa su likvidni računi koji štite vrijednost glavnice koja se vodi u banci. Potrošači cijene štedne račune zbog njihove sigurnosti i fleksibilnosti. Banke ih nude kao sredstvo za privlačenje štediša da osiguraju dodatnu gotovinu kako bi bankari mogli davati kredite.

Kad banke žele dodatne depozite, mogu povisiti kamatnu stopu ponuđenu na štednim računima kako bi privukle dodatnu gotovinu. Ako se žele smanjiti bankovna zaduženja, mogu sniziti kamatne stope. Važno je da banke ne nude veće kamate za štedne račune nego što se mogu naplatiti po kreditima ili zaraditi na drugim ulaganjima.

Kamatne stope na štednim računima endogeno ovise o ponuđenim kamatnim stopama na drugim štedionicama, poput obveznica i računa na tržištu novca. Svaki štediša pokušava pronaći najbolju ravnotežu sigurnosti i povrat na temelju svojih želja.

Utjecaj vlade na kamatne stope

Pretpostavimo da Federalne rezerve kupuju mnogo novog Američke riznice. Time se podiže cijena trezora i snižavaju prinosi. Banke mogu naknadno smanjiti kamatnu stopu na štedne račune, a vjerojatno i kamatnu stopu na kredite. Za to postoji mnogo razloga, uključujući i činjenicu da banke imaju tendenciju ulagati u riznice radi sigurnog povrata.

Upamtite da se stope štednih računa moraju natjecati s ostalim povratima dostupnim na tržištu. Kad kamatne stope opadnu, padaju i stope štednih računa. Kad kamatne stope rastu, kamate na štedne račune se povećavaju. Općenito govoreći, središnje banke i vlade podržavaju okruženja s niskim kamatama. To umjetno gura stope zarađene svugdje u gospodarstvu.