5 najboljih društava za osiguranje nekretnina za iznajmljivanje 2021
USAA
Tvrtka u vlasništvu članova
Pokrivenost osmišljena tako da zadovolji potrebe vojnika, rezervista, veterana i njihovih obitelji
Osigurajte do 10 nekretnina s jednom policom
Morate biti član da biste dobili pokriće
Prije podnošenja zahtjeva morate se kvalificirati za članstvo
Loše vrijeme odziva
USAA je osnovala 1922. godine u San Antoniju u Teksasu skupina vojnih časnika koji su imali problema s pronalaskom prijevoznika za osiguranje svojih automobila. Od tada je tvrtka prerasla u jednu od najvećih svjetskih i sada u svijetu kompanija za financijske usluge u vlasništvu članova nudi bankovne i investicijske usluge osim osiguranja i rente članovima službe, braniteljima i njihovim članovima obitelji.
Iako USAA osigurava nekretnine za iznajmljivanje iznajmljivačima koji ispunjavaju uvjete za članstvo, vrlo je malo podataka o njihovom pokriću javno dostupno. Uspjeli smo potvrditi da stanodavci mogu osigurati do 10 najmova s jednom policom i dobiti pokriće za samu nekretninu, izgubljeni prihod od najma za pokrivene događaje i osobnu odgovornost. Najmodavci također mogu dobiti prilagođeno pokriće za dijeljenje kuće ako samo žele iznajmiti dio svog primarnog prebivališta. Oni koji žele više informacija o pokrivenosti nekretnina za iznajmljivanje od USAA -a morat će se prijaviti za članstvo i dostaviti detalje o svojoj nekretnini kako bi dobili prilagođenu ponudu.
Zašto smo ga odabrali: Odabrali smo USAA kao najbolju opciju za pripadnike vojne službe i njihove obitelji jer su, kao tvrtka u vlasništvu članova, USAA-e ponude jedinstveno su osmišljene kako bi zadovoljile posebne potrebe aktivnih pripadnika oružanih snaga SAD -a, rezervista, veterana i njihovih obitelji. Na primjer, mnogi proizvodi osiguranja USAA -e uključuju odobrenja za pokriće premija za angažirane pripadnike službe ili one koji su ozlijeđeni dok su na aktivnoj dužnosti.
Pouzdan izbor
Nacionalna mreža prijevoznika za zadovoljavanje individualnih potreba iznajmljivača
Nezavisni agenti koji mogu citirati više prijevoznika kako bi postigli najbolju ponudu
Dostupni su popusti na sigurnost, skupljanje, grupno i vjernost
Dostupni su i vojni popusti
Ne pruža izravno pokriće
Trusted Choice je nacionalna neprofitna agencija za osiguranje osnovana 2001. Tvrtku financiraju njezini partneri-prijevoznici i ima isključivu misiju učiniti dostupnim informacije o različitim vrstama pokrića, njihovim prednostima i troškovima.
Koristeći Pouzdani izbor, stanodavci mogu dobiti ponude od više od 50 najboljih osiguravatelja iz cijele zemlje sa samo jednom aplikacijom. Pokrivenost, troškovi i zahtjevi za iznajmljivanje nekretnina razlikuju se ovisno o davatelju usluge kojeg odaberete, ali obično o pravilima štiti samo stanovanje i odgovornost stanodavca u slučaju nesreća ili ozljeda, kao i kišobran pokrivenost. Zaštita prihoda dostupna je i kao dodatak. Uz Pouzdani izbor, stanodavci mogu dodati i druga pokrića poput naknade radnika, kopnenog mora i osiguranja od poplava, ovisno o njihovim specifičnim potrebama.
Zašto smo ga odabrali: Pouzdani izbor naša je najbolja mogućnost posredovanja jer tvrtka ima nacionalnu mrežu neovisnih agenata koji može pomoći stanodavcima u pronalaženju polica od više prijevoznika - to pomaže u pronalaženju točne pokrivenosti koja odgovara specifičnim potrebama i proračuni. To je u suprotnosti s većinom ostalih na popisu koji su nositelji osiguranja koji izravno potpisuju polise i usluge.
Česta pitanja
Što je osiguranje nekretnine za iznajmljivanje?
Osiguranje nekretnine ili osiguranje najmodavca vrlo je slično tradicionalnom osiguranje vlasnika kuće, ali s nekim ključnim razlikama. Osiguranje nekretnine štiti samu nekretninu - obično do cijene zamjene, ali ponekad do kupoprodajne cijene ili neke druge unaprijed određene vrijednosti. Osiguranje također obično štiti kritične sustave u kući, poput električnih, mehaničkih i kanalizacijskih, ako se oštete uslijed nesreće.
Većina pravila čak uključuje i zaštitu osobne imovine. No, budući da je iznajmljivanje nekretnina posao, osiguranje nekretnine uključuje i nešto pokrića koje nije standardno u osiguranju normalnog vlasnika kuće. Najvažnije je da osiguranje stanodavca štiti stanodavce od gubitka korištenja njihove imovine zbog pokrivenog događaja. Uostalom, ako stablo padne na vašu investicijsku nekretninu, vaši će iznajmljivači morati nekamo otići. Ako imaju zakupninu, onda ste dužni opskrbiti ih odgovarajućim stanom. Bez osiguranja imovine za iznajmljivanje mogli biste ih platiti za boravak u hotelu ili Airbnbu za vrijeme njihovog najma.
Ako imate hipoteku na svom nekretnini za iznajmljivanje, vaš hipotekarni vjerovnik vjerojatno će od vas zahtijevati osiguranje najmodavca. Čak i ako vaši stanari dobiju osiguranje najmoprimca, još uvijek postoje neke stvari za koje ćete biti odgovorni. Oštećenja uzrokovana stvarima poput električnih požara mogu biti veliki izvor odgovornosti za stanodavce, osobito ako stanar zbog toga ozlijedi.
Što tipično uključuje osiguranje nekretnine?
Ono što je pokriveno osiguranjem nekretnina za najam uvelike varira ovisno o vrsti imovine koja se osigurava, njenom položaju i povijesti šteta. Međutim, većina polica pokriva samu nekretninu, osobne ozljede stanara ili njihovih gostiju za koje se smatra da je najmodavac kriv, te osobnu imovinu u maloj mjeri. Pokrivenost obično dolazi s nekoliko navedenih ograničenja, uključujući:
- Zaštita imovine: Obično izračunata zamjenska cijena ili novčana vrijednost
- Opća odgovornost: Obično dva do četiri puta veća granica pokrivenosti imovine radi zaštite od stvari poput osobnih ozljeda
- Privatno vlasništvo: Obično nominalna vrijednost za pokrivanje stvari poput uređaja ili opreme iznajmljivača pohranjenih na licu mjesta
Kada iznajmljivači biraju granice pokrića za svoje osiguranje nekretnine, većina se odlučuje osigurati a imovine do cijene zamjene - trošak koji bi morali platiti za zamjenu kuće ako je izgorjela, za primjer. Međutim, neka osiguravajuća društva dopuštaju stanodavcima da osiguraju svoju imovinu do kupoprodajne cijene (koja može biti veća ili niža od zamjenske cijene) ili neke druge navedene vrijednosti.
Bez obzira koliko zakupodavci odabrali pokriće, osiguravajuća društva neće plaćati stanodavcima više od vrijednosti štete nanesene nekretnini u pokrivenom slučaju.
Što osiguranje nekretnine za iznajmljivanje obično isključuje?
Osiguranje nekretnine važno je za stanodavce, čak i ako njihovi stanari imaju osiguranje najmoprimca. I dok osiguranje najmodavca pokriva mnoge stvari, postoje neke stavke koje nisu uključene. Osiguranje vlasništva, na primjer, nije obuhvaćeno politikom. Najmodavci također nisu zaštićeni u slučaju zlouporabe ili nemara - ako je, na primjer, došlo do požara na njihovom posjedu zbog problema za koji su bili svjesni i koji nisu uspjeli riješiti.
Osiguranje nekretnine također ne pokriva troškove držanja nekretnine koja je prazna, osim u slučajevima kada se dogodi pokriveni događaj (na primjer, drvo padne na kuću). Ako se stanodavci jednostavno ne trude pronaći novog stanara nakon što se on iseli, njihovo osiguranje neće platiti izgubljeni prihod od najma.
Većina polica osiguranja nekretnina također ne uključuje pokriće štete nastale uslijed prirodnih katastrofa (poput poplava ili uragana) osim ako se stanodavci posebno ne odluče za ta dodatna pokrića (uz dodano trošak).
Koji su očekivani troškovi osiguranja nekretnine?
Troškovi osiguranja nekretnine ovise o vrsti imovine koja se osigurava (kuća, stan, više obitelji, dugoročno ili Airbnb), kao i lokaciji, sve do određene adrese. Osiguravatelji također uzimaju u obzir faktore poput toga je li nekretnina u zoni poplave, ima li je stanodavac nedavno podnio sve zahtjeve, pa čak i apetit osiguravatelja da osigura nekretninu u određenoj području.
Neki će osiguratelji čak provjeriti kredit stanodavca prije obvezujućeg pokrića. Zakupodavci obično mogu očekivati da će njihovo godišnje osiguranje nekretnine koštati oko 25% više od tradicionalnog pravila vlasnika kuće svake godine - ovisno o granicama pokrića, zaštiti osobne odgovornosti, lokaciji i ostalom dodaci.
Isplati li se plaćanje osiguranja nekretnine?
Ako imate kuću koju ćete iznajmiti stanarima, apsolutno morate osigurati stanodavca. Ako imate hipoteku na nekretnini, vjerojatno je čak potrebna. Neuspjeh osiguranja police može vas ostaviti na cedilu za velike obveze, u rasponu od stotina tisuća dolara ako se nešto dogodi.
Ako nemate osiguranje, možda ćete morati platiti da sami popravite ili obnovite nekretninu. Ako ste nekretninu dali u zakup stanarima kad se nešto dogodi, možda ćete biti odgovorni i za plaćanje njihovog stana negdje drugdje dok popravljate. Ako netko od vaših stanara nastrada na imanju, a vi ste za to krivi, čak možete biti odgovorni i za njihove medicinske račune i izgubljene plaće.
Kako podnijeti tužbu
Postupak podnošenja zahtjeva za osiguranje nekretnine za iznajmljivanje je malo drugačiji kod svakog osiguravatelja. U mnogim slučajevima proces može ovisiti o tome ima li vaš prijevoznik u vašem području prilagoditelja ili povjeravaju svoja potraživanja izvođačima. U pravilu, kad se nešto dogodi i morate podnijeti zahtjev za osiguranje stanodavca, proces ide otprilike ovako:
- Umanjiti štetu: Ako se dogodi nešto što nanese štetu vašoj kući, morate poduzeti korake kako biste zaustavili daljnja oštećenja. Na primjer, ako voda poplavi kuću, učinite sve da je zaustavite kako ne bi došlo do dodatne štete.
- Obavijestite osiguravatelja: To može zahtijevati telefonski poziv ili ispunjavanje internetskog obrasca; učinite to što je prije moguće nakon što odlučite podnijeti zahtjev.
- Dokumentirajte štetu: Vaš osiguravatelj može od vas zahtijevati da dostavite slike štete, kao i područje oko imovine prije bilo kakvog čišćenja, kako bi mogli procijeniti uzrok štete.
Neka osiguravajuća društva iznajmljivača imaju mobilne aplikacije koje možete koristiti za podnošenje zahtjeva i/ili podnošenje slika, dok druga zahtijevaju fizičke papire za dokumentiranje zahtjeva. Kada kupujete pokriće, vaš specifični postupak potraživanja bit će detaljno opisan u dokumentima o politici. Važno je pažljivo pročitati ove podatke kako biste znali što učiniti ako dođe do katastrofe.
Kako smo odabrali najbolja osiguravajuća društva za iznajmljivanje nekretnina
Tražili smo tvrtke koje pružaju pokriće u mnogim područjima, ako ne i na nacionalnoj razini. Usredotočili smo se prvenstveno na velike, ugledne tvrtke sa zdravim financijama, a prednost smo dali tvrtkama koji jasno pokazuju što je uključeno u njihovo pokriće (kako bi stanodavci točno znali što mogu očekivati od svojih osiguranje).
Također smo se obratili agentima i prijevoznicima te izmjerili njihovo vrijeme odziva i spremnost da podijele detalje o pravilima koja nude. Ukupno smo pogledali više od dva desetina vrhunskih osiguravatelja i brokerskih kuća prije nego što smo došli do naše liste pet najboljih osiguravajućih društava za iznajmljivanje.